Calcular un préstamo personal online: todo lo que hay que saber y tener en cuenta

Por portalcreditos.es 07/05/2020

Calcular un préstamo online: ¿qué és la tasa de interés?

    Calcular un préstamo personal puede sernos de gran ayuda a la hora de solicitar la financiación que más nos convenga según nuestras propias circunstancias. Es por ello que desde Portal Créditos queremos ofrecerte algunos consejos para llevar a cabo el cálculo de tu préstamo y todos los puntos que debes tener en cuenta a la hora de solicitarlo.

    ¿En qué consiste la tasa de interés de un préstamo?

    “ … lo que nos cuesta poseer una cantidad de dinero …

    A la hora de calcular un préstamo para conocer si podremos cubrir su devolución, hay que centrar la atención en la tasa de interés. Esta es que la que nos indicará lo que nos cuesta poseer una cantidad de dinero determinada con las condiciones pactadas. Te explicamos todo lo que necesitas saber.

    El concepto de interés es un indicador que nos permite medir cuál es la rentabilidad de unos ahorros o bien el coste de un crédito. El interés aplicado sobre una cantidad de dinero y en un período de tiempo determinado, que generalmente es de un año, será la cifra que obtendríamos o que pagaríamos según los dos casos anteriores.

    “ … porcentaje al que se invierte un capital en alguna unidad de tiempo …

    Cuando hablamos de la tasa de interés al calcular un préstamo, esta es el porcentaje al que se invierte un capital en alguna unidad de tiempo. En palabras más técnicas, se habla del precio que tiene el dinero en los mercados financieros.

    La tasa de interés la fija el Banco central a los bancos del país en el que operan. Y estos, a su vez, fijan una determinada para los clientes cuando se otorgan préstamos. Si la tasa de interés es elevada, incita a que el dinero se ahorre. Sin embargo, cuando es baja, lo que se incita es el consumo.

    ¿Por qué es importante calcular un préstamo personal y sus cuotas?

    “ … calcular un préstamo personal para poder saber el interés …

    En un préstamo personal existen dos opciones: o pagar una sola cuota o ir pagando varias. Esta última opción en la mayoría de los casos se reserva para préstamos que van a pagarse a lo largo de meses o años. Es así que en la de única cuota se paga el préstamo más el interés. Sin embargo, en aquellos préstamos que se pagan a lo largo de más tiempo y como consecuencia de pagar varias cuotas, sí es recomendable calcular un préstamo personal para poder saber el interés global que vamos a pagar y, con ello, poder comparar mejor entre los diferentes préstamos que nos ofrecen.

    Cuando consultamos lo que nos ofrece una entidad financiera, en dicha cantidad viene lo que se va a pagar cada mes. En dicha cantidad se incluyen el interés y una parte del capital que vamos a devolver. Es por ello necesario conocer el global para saber si un préstamo nos es rentable o no. Aquí puedes ver cómo funciona el comparador de créditos de Portal Créditos.

    Quieres calcular un préstamo personal - Consejos a tener en cuenta
    Lista de las mejores calculadoras de préstamos online

    Conoce la suma total, el número de meses y el interés

    “ … y la tasa de interés que tiene dicho préstamo …

    Lo primero que debemos conocer para poder calcular un préstamo personal es la cantidad de dinero prestado, la cantidad de tiempo que tenemos para devolverlo (meses) y la tasa de interés que tiene dicho préstamo. Con estos datos, lo que haremos será calcular el interés que estaremos pagando mes a mes. Para ello, lo que debemos hacer es dividir la tasa anual entre doce para conocer qué cantidad pagaremos de ellos al mes.

    Calcular un préstamo personal conociendo sus partes

    “ … en cada cuota existe una parte de interés y otra parte de dinero prestado que estamos devolviendo.

    En un préstamo personal siempre existen dos partes: los intereses y la amortización. Los intereses son la cantidad de dinero que debemos pagar por disfrutar del préstamo. La amortización es la cantidad de dinero que estamos devolviendo del dinero íntegro que nos han prestado. Así, en cada cuota existe una parte de interés y otra parte de dinero prestado que estamos devolviendo. 

    Método de pago francés de las cuotas

    “ … después vamos pagando más amortización. …

    El préstamo personal es un tipo de préstamo con cuota constante, las cuotas que están repartidas entre los intereses y la amortización no tienen importes constantes. En efecto, aunque el resultado de dichas cuotas sea el mismo, internamente varía haciendo que se pague primero mayor porcentaje de intereses y posteriormente de amortización. Es decir, según va reduciéndose el préstamo o la cantidad adeudada, como esta es menor se reducen también sus intereses. Al principio pagamos más intereses:después vamos pagando más amortización. Este se conoce como método de pago francés aunque existen otros como el americano que son menos empleados.

    Para calcular la cuota debemos calcular, por lo tanto, el importe de los intereses. La cuantía de la amortización corresponde al resto de la cuota del préstamo: es decir, en los sucesivos meses se va restando lo que ya se ha amortizado.

    ¿Qué hay que tener en cuenta para calcular un préstamo?

    “ … nos comprometemos a devolverlo en un plazo acordado …

    El funcionamiento de los préstamos es algo bastante sencillo de entender. Se pide un dinero prestado y a cambio nos comprometemos a devolverlo en un plazo acordado y que junto a aquel se entreguen los intereses que nos cobran. Sin embargo, al calcular un préstamo entran en juego otros factores.

    Los indicadores que se utilizan al calcular un préstamo son dos principalmente. Lo más probable es que nos suele haberlos leído en más de una ocasión, pero quizás no entendíamos su significado.

    Por un lado, encontramos:

    • TIN, que es el Tipo de Interés Nominal.
    • TAE o Tasa Anual Equivalente o Efectiva.

    Entidades recomendadas

    Calcular el TIN

    “ … porcentaje de dinero que damos al realizar el pago correspondiente de los intereses. …

    El TIN se aplica al porcentaje de dinero que damos al realizar el pago correspondiente de los intereses. Es decir, es el porcentaje de la cantidad a pedir que nos cobrará la entidad por prestarla. Suele situarse entre el 5% y el 10%, pero lo idea es que se mantenga por debajo del 7%.

    Un caso frecuente es que nos digan al calcular un préstamo que los intereses que tiene son 0. ¿Es real? Sí, pero aquí debemos atender al segundo indicador, la TAE.

    Calcular el TAE

    El TAE es una fórmula matemática que relaciona el tipo de interés, las comisiones bancarias, el plazo de amortización y la cantidad a pedir.

    “ … servicio de cálculo TAE del Banco de España.

    A la hora de calcular un préstamo personal, el TAE es una tasa de interés muy importante. Sin embargo, resulta muy difícil de calcular. Generalmente el TAE ya viene dada por las entidades financieras y especialmente por los servicios de comparador de préstamos online como el de Portal Créditos. Sin embargo, queremos informarte de que puede calcularse con las hojas de cálculo de excel de Windows o con el servicio de cálculo TAE del Banco de España.

    ¿Cómo saber el coste de un préstamo cuando nos encontramos que el TIN o la comisión de apertura son 0?

    “ … al tener todas las cifras de cada préstamos, podremos hacer una comparativa …

    En esta situación, habría que utilizar la fórmula de la TAE, y cuando los gastos de apertura vienen especificados en euros, calcular el porcentaje del total que representan. De este modo, al tener todas las cifras de cada préstamos, podremos hacer una comparativa exacta entre todos ellos.

    Una vez que conocemos las fórmulas resulta sencillo calcular un préstamo. Y con Portal Créditos, solicitarlo es aún más fácil todavía con el comparador de préstamos personales.

    “ … todo lo que debes saber para pedir un préstamo personal. …

    Te invitamos a consultar otros artículos de nuestro blog como este en el que te hablamos de todo lo que debes saber para pedir un préstamo personal.

    Desde Portal Créditos queremos ofrecerte un listado de los mejores portales de calculadora de préstamos online. Lo hacemos desde nuestra vocación de darte el mejor servicio a la hora de seleccionar el préstamo o crédito que más te conviene.

    Comparador
    Listado de créditos disponibles

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    4.86/5
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    Cantidad: De 100 € a 30.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 300.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: Menos de 24 horas

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Top5Credits.com es un comparador que en la página web ofrece hasta cinco resultados de créditos que se ajusten a los requisitos del solicitante. Reúnen información de diferentes entidades e incluyen las ventajas y desventajas de cada uno de ellos.

    Como empresa, se encuentra registrada en Finlandia, pero opera también en otros países como Noruega, Suecia, Dinamarca y España.

    Entidad:Top5credits

    Interés TAE desde:0%

    Descripción:Préstamos y micropréstamos de intereses reducidos con diferentes entidades entre 3 y 72 meses.

    Características:Entre 100€ y 10.000€ para diferentes propósitos. La TAE y los intereses varían en cada solicitud ya que son personalizados. Se aceptan clientes con ASNEF.

    Costes adicionales:No.

    Plazo de devolución:Entre 3 y 72 meses.

    4.30/5
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    Cantidad: De 50 € a 750 €

    Nuevos clientes: Hasta 750 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: 15 minutos

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Wannacash es una entidad de capital privado que ofrece cantidades pequeñas de financiación.

    Uno de los aspectos más destacados de ella es que da la posibilidad de obtener un préstamo estando en ASNEF. Todo el procedimiento es rápido y sencillo y en pocas horas podremos tener el capital.

    Entidad:Wannacash

    Interés TAE desde:0%

    Descripción:La opción de Wannacash es ideal para personas que buscan financiación estando en ASNEF. Es una opción muy rápida y sencilla que en pocas horas puede darnos el capital que necesitamos para cualquier operación: independientemente de la finalidad. Ofrece también las mismas cantidades para primeros clientes y dan una respuesta rápida, para financiación urgente.

    Características:Los préstamos rápidos por Internet de Wannacash sirven para personas que tienen una necesidad de financiación puntual ya que su cantidad es hasta 750€ que puedan devolver en un plazo máximo de 30 días. Por lo tanto, se trata de una solución financiera a pequeña escala que cuenta con la ventaja específica de ofrecer préstamos rápidos aún estando en ASNEF.

    Costes adicionales:No.

    Plazo de devolución:De 5 a 30 días

    4.80/5
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    Cantidad: De 800 € a 6.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 6.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: Coche

    Dinero en: En un máximo de 10 días

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Ibancar es una empresa especializada en conceder préstamos con un aval, que es el vehículo particular.

    Estas operaciones son de hasta el 60% del valor del coche.

    Entidad:Ibancar

    Interés TAE desde:18%

    Descripción:Ibancar realiza préstamos con el coche como aval a particulares, incluso si están en ASNEF.

    Características:Los préstamos que se conceden son de entre 1000 y 6000 euros, con un plazo mínimo de devolución de 12 meses y máximo de 36.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:De 12 a 36 meses.

    4.90/5
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    Cantidad: De 500 € a 5.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 5.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: 24/48h

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Fidinda es una entidad financiera respaldada por Novum Bank LTD.

    Ofrece a sus clientes créditos online urgentes, gracias a la utilización de herramientas de validación automática como Instantor. No cobra gastos de cancelación.

    Entidad:Fidinda

    Interés TAE desde:80%

    Descripción:Los préstamos rápidos de Fidinda se pueden solicitar fácilmente desde casa, sin necesidad de avales ni garantías. El cliente puede tener liquidez en unas pocas horas y elegir la forma de devolución según sus necesidades.

    Características:Préstamos desde 500 hasta 5.000 euros con un tipo de interés muy competitivo. El dinero se ingresa en la cuenta del cliente de forma inmediata tras la validación de la solicitud, y se puede cancelar, total o parcialmente, sin tener que pagar ninguna comisión.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:Entre 3 y 24 meses

    4.14/5
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    Cantidad: De 200 € a 2.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 2.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: 1 horas

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    CashperPlus es una es una plataforma que se dedica a ofrecer préstamos flexibles en pocas horas.

    De hasta 2000 euros, sin necesidad de contar con una nómina, ya que también se lo conceden a autónomos y pensionistas.

    Entidad:CashperPlus

    Interés TAE desde:214,82%%

    Descripción:CashperPlus concede préstamos flexibles, desde 200 a 2000 euros, a particulares y autónomos, sin necesidad de contar con aval. Una vez hecha la solicitud de crédito, la entidad la examina y responde en unas horas.

    Características:Los préstamos que se pueden contratar son de entre 200 y 2000 euros, y se pueden devolver entre los 2 y los 6 meses.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:El plazo mínimo para la devolución de un préstamo con la entidad es de 2 meses, y se puede solicitar la devolución hasta en 6 meses.

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    Mejores calculadoras de préstamos online

    Calculadora de préstamos de Rankia

    Una calculadora de préstamos muy versátil y eficaz es la de Rankia. En ella podemos hacer una simulación completa de todos los tipos de préstamo del mercado. Estos incluyen créditos para imprevistos, proyectos coches o viajes. Se ingresan algunos datos básicos sobre tu petición en su calculadora de préstamos así como la finalidad del mismo y la cantidad que queremos solicitar. También podemos incluir la cantidad de meses en la que queremos devolverlo.

    “ … qué es ASNEF y cómo saber si estoy en la lista.

    Entre esos datos también se nos solicita información acerca de nuestra situación laboral, nuestra edad o nuestra inclusión en listas de morosos como ASNEF o RAI. En este artículo te explicamos qué es ASNEF y cómo saber si estoy en la lista.

    Help My Cash

    El segundo servicio de calculadora de préstamos del que te queremos hablar es el de Help My Cash. Es un servicio en el que aparecen una gran variedad de préstamos y créditos. Entre ellos, préstamos personales, minicréditos, préstamos con garantía hipotecaria, etc. En la página se nos suministra información sobre hasta diez entidades distintas. 

    Euribor

    Euribor es una herramienta de una entidad oficial. En ella contamos con la ventaja de poder contar con un servicio de garantías. Los intereses se reflejan tal y como los propone la entidad en cuestión. Eso hace de ella una calculadora de préstamos muy fiable y veraz. Este simulador vale en general para hacer consultas sobre préstamos hipotecarios de forma específica.

    Idealista

    En el caso de los préstamos hipotecarios el portal inmobiliario de Idealista nos ofrece una alternativa muy sencilla y accesible de manejar. En él simplemente debemos ingresar el importe del crédito que necesitamos y el número de años en el que queremos devolverlo. Es así que nos ofrece diferentes alternativas entre las distintas entidades que ofrecen créditos hipotecarios. Una herramienta muy útil para encontrar casa y al mismo tiempo financiación para adquirirla.

    Entidades financieras

    Entidades financieras clásicas como los bancos y cajas de ahorro cuentan con su propio servicio de calculadora de préstamos. Entre ellas, debemos destacar las facilidades que ofrecen la del banco Santander, BBVA o el Banco Popular. Son páginas muy accesibles que, sin embargo, tienen como punto en contra que no ofrecen cobertura crediticia a personas incluidas en listas de morosos como ASNEF o RAI. Pinchando aquí puedes saber más sobre qué es el RAI.

    Portal Créditos

    “ … diferencias entre microcréditos y minicréditos.

    Tal y como te hemos dicho antes, Portal Créditos ofrece la mejor comparativa de créditos online. Es así que en nuestra propia página web podrás consultar diferentes alternativas de préstamos para encontrar la que más y mejor se ajuste a tus propias necesidades. Consulta nuestro blog para conocer más sobre cómo obtener las mejores condiciones para tu préstamo online. Por ejemplo, con artículos como este en el que tratamos las diferencias entre microcréditos y minicréditos.

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