Calcular un préstamo personal online: todo lo que hay que saber y tener en cuenta

Por portalcreditos.es 07/05/2020

Calcular un préstamo online: ¿qué és la tasa de interés?

    Calcular un préstamo personal puede sernos de gran ayuda a la hora de solicitar la financiación que más nos convenga según nuestras propias circunstancias. Antes de ello, es importante tener claro qué debes saber antes de contratar un préstamo. Es por ello que desde Portal Créditos queremos ofrecerte algunos consejos para llevar a cabo el cálculo de tu préstamo y todos los puntos que debes tener en cuenta a la hora de solicitarlo.

    ¿En qué consiste la tasa de interés de un préstamo?

    “ … lo que nos cuesta poseer una cantidad de dinero …

    A la hora de calcular un préstamo para conocer si podremos cubrir su devolución, hay que centrar la atención en la tasa de interés. Esta es que la que nos indicará lo que nos cuesta poseer una cantidad de dinero determinada con las condiciones pactadas. También es importante ser conscientes de la legislación actual en cuanto a la regulación de créditos para evitar estafas. A continuación te explicamos todo lo que necesitas saber.

    El concepto de interés es un indicador que nos permite medir cuál es la rentabilidad de unos ahorros o bien el coste de un crédito. El interés aplicado sobre una cantidad de dinero y en un período de tiempo determinado, que generalmente es de un año, será la cifra que obtendríamos o que pagaríamos según los dos casos anteriores.

    “ … porcentaje al que se invierte un capital en alguna unidad de tiempo …

    Cuando hablamos de la tasa de interés al calcular un préstamo, esta es el porcentaje al que se invierte un capital en alguna unidad de tiempo. En palabras más técnicas, se habla del precio que tiene el dinero en los mercados financieros.

    La tasa de interés la fija el Banco central a los bancos del país en el que operan. Y estos, a su vez, fijan una determinada para los clientes cuando se otorgan préstamos. Si la tasa de interés es elevada, incita a que el dinero se ahorre. Sin embargo, cuando es baja, lo que se incita es el consumo.

    ¿Por qué es importante calcular un préstamo personal y sus cuotas?

    “ … calcular un préstamo personal para poder saber el interés …

    En un préstamo personal existen dos opciones: o pagar una sola cuota o ir pagando varias. Esta última opción en la mayoría de los casos se reserva para préstamos que van a pagarse a lo largo de meses o años. Es así que en la de única cuota se paga el préstamo más el interés. Sin embargo, en aquellos préstamos que se pagan a lo largo de más tiempo y como consecuencia de pagar varias cuotas, sí es recomendable calcular un préstamo personal para poder saber el interés global que vamos a pagar y, con ello, poder comparar mejor entre los diferentes préstamos que nos ofrecen.

    Cuando consultamos lo que nos ofrece una entidad financiera, en dicha cantidad viene lo que se va a pagar cada mes. En dicha cantidad se incluyen el interés y una parte del capital que vamos a devolver. Es por ello necesario conocer el global para saber si un préstamo nos es rentable o no. Aquí puedes ver cómo funciona el comparador de créditos de Portal Créditos.

    Quieres calcular un préstamo personal - Consejos a tener en cuenta
    Lista de las mejores calculadoras de préstamos online

    Conoce la suma total, el número de meses y el interés

    “ … y la tasa de interés que tiene dicho préstamo …

    Lo primero que debemos conocer para poder calcular un préstamo personal es la cantidad de dinero prestado, la cantidad de tiempo que tenemos para devolverlo (meses) y la tasa de interés que tiene dicho préstamo. Con estos datos, lo que haremos será calcular el interés que estaremos pagando mes a mes. Para ello, lo que debemos hacer es dividir la tasa anual entre doce para conocer qué cantidad pagaremos de ellos al mes.

    Calcular un préstamo personal conociendo sus partes

    “ … en cada cuota existe una parte de interés y otra parte de dinero prestado que estamos devolviendo.

    En un préstamo personal siempre existen dos partes: los intereses y la amortización. Los intereses son la cantidad de dinero que debemos pagar por disfrutar del préstamo. La amortización es la cantidad de dinero que estamos devolviendo del dinero íntegro que nos han prestado. Así, en cada cuota existe una parte de interés y otra parte de dinero prestado que estamos devolviendo. 

    En este link, te dejamos algunos trucos para pedir préstamos sin intereses.

    Método de pago francés de las cuotas

    “ … después vamos pagando más amortización. …

    El préstamo personal es un tipo de préstamo con cuota constante, las cuotas que están repartidas entre los intereses y la amortización no tienen importes constantes. En efecto, aunque el resultado de dichas cuotas sea el mismo, internamente varía haciendo que se pague primero mayor porcentaje de intereses y posteriormente de amortización. Es decir, según va reduciéndose el préstamo o la cantidad adeudada, como esta es menor se reducen también sus intereses. Al principio pagamos más intereses:después vamos pagando más amortización. Este se conoce como método de pago francés aunque existen otros como el americano que son menos empleados.

    Para calcular la cuota debemos calcular, por lo tanto, el importe de los intereses. La cuantía de la amortización corresponde al resto de la cuota del préstamo: es decir, en los sucesivos meses se va restando lo que ya se ha amortizado.

    ¿Qué hay que tener en cuenta para calcular un préstamo?

    “ … nos comprometemos a devolverlo en un plazo acordado …

    El funcionamiento de los préstamos es algo bastante sencillo de entender. Se pide un dinero prestado y a cambio nos comprometemos a devolverlo en un plazo acordado y que junto a aquel se entreguen los intereses que nos cobran. Sin embargo, al calcular un préstamo entran en juego otros factores.

    Los indicadores que se utilizan al calcular un préstamo son dos principalmente. Lo más probable es que nos suele haberlos leído en más de una ocasión, pero quizás no entendíamos su significado.

    Por un lado, encontramos:

    • TIN, que es el Tipo de Interés Nominal.
    • TAE o Tasa Anual Equivalente o Efectiva.

    Entidades recomendadas

    Calcular el TIN

    “ … porcentaje de dinero que damos al realizar el pago correspondiente de los intereses. …

    El TIN se aplica al porcentaje de dinero que damos al realizar el pago correspondiente de los intereses. Es decir, es el porcentaje de la cantidad a pedir que nos cobrará la entidad por prestarla. Suele situarse entre el 5% y el 10%, pero lo idea es que se mantenga por debajo del 7%.

    Un caso frecuente es que nos digan al calcular un préstamo que los intereses que tiene son 0. ¿Es real? Sí, pero aquí debemos atender al segundo indicador, la TAE.

    Calcular el TAE

    El TAE es una fórmula matemática que relaciona el tipo de interés, las comisiones bancarias, el plazo de amortización y la cantidad a pedir.

    “ … servicio de cálculo TAE del Banco de España.

    A la hora de calcular un préstamo personal, el TAE es una tasa de interés muy importante. Sin embargo, resulta muy difícil de calcular. Generalmente el TAE ya viene dada por las entidades financieras y especialmente por los servicios de comparador de préstamos online como el de Portal Créditos. Sin embargo, queremos informarte de que puede calcularse con las hojas de cálculo de excel de Windows o con el servicio de cálculo TAE del Banco de España.

    ¿Cómo saber el coste de un préstamo cuando nos encontramos que el TIN o la comisión de apertura son 0?

    “ … al tener todas las cifras de cada préstamos, podremos hacer una comparativa …

    En esta situación, habría que utilizar la fórmula de la TAE, y cuando los gastos de apertura vienen especificados en euros, calcular el porcentaje del total que representan. De este modo, al tener todas las cifras de cada préstamos, podremos hacer una comparativa exacta entre todos ellos.

    Una vez que conocemos las fórmulas resulta sencillo calcular un préstamo. Y con Portal Créditos, solicitarlo es aún más fácil todavía con el comparador de préstamos personales.

    “ … todo lo que debes saber para pedir un préstamo personal. …

    Te invitamos a consultar otros artículos de nuestro blog como este en el que te hablamos de todo lo que debes saber para pedir un préstamo personal.

    Desde Portal Créditos queremos ofrecerte un listado de los mejores portales de calculadora de préstamos online. Lo hacemos desde nuestra vocación de darte el mejor servicio a la hora de seleccionar el préstamo o crédito que más te conviene.

    Recuerda que en nuestro blog, te explicamos qué es la TIR, te contamos consejos para encontrar el mejor préstamo barato,

    Comparador
    Listado de créditos disponibles

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    Cantidad: De 500 € a 5.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 500 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax: No

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: 15 minutos

    CONTRATAR
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Creditea es una entidad que ofrece tanto préstamos como créditos en condiciones flexibles.

    Permite financiación rápida y en pocos minutos con préstamos y líneas de crédito con plazos entre los 2 y los 36 meses con un TAE del 24,9%, y por los que solo se pagan intereses por la cantidad que se haya empleado finalmente.

    Entidad:Creditea

    Interés TAE desde:24,9%

    Descripción:Creditea ofrece tanto préstamos personales rápidos como líneas de crédito. Ofrece una gran horquilla de cantidades así como una gran flexibilidad en los plazos. Se requieren de ingresos fijos para solicitar ambos.

    Características:Los préstamos y créditos de Creditea tienen buenas condiciones de financiación. Están pensados para solicitantes que cuentan con ingresos fijos y no están incluidos en ASNEF y cuentan con prórrogas posibles así como la opción de cancelarlos de forma anticipada.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:Hasta 36 meses

    4.42/5
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    Cantidad: De 100 € a 1.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 1.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: 5 minutos

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    Soporte
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    Pezetitaes un comparador cuya sede se encuentra en Estonia y que muestra al solicitante los microcréditos disponibles en el mercado en función de su perfil como cliente y de la cantidad y el período de tiempo seleccionado para la devolución.

    Entidad:Pezetita

    Interés TAE desde:0%

    Descripción:Intermediario que recopila los micropréstamos disponibles en el mercado de acuerdo con el perfil del cliente.

    Características:Entre 100€ y 10000€ a devolver entre 61 y 90 días. Se aceptan clientes con ASNEF.

    Costes adicionales:Según la entidad.

    Plazo de devolución:Entre 61 y 90 días.

    4.40/5
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    Cantidad: De 50 € a 300 €

    Nuevos clientes: Hasta 1.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax: No

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: 15 minutos

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    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Vivus es una compañía que proporciona financiación rápida para particulares con una necesidad puntual.

    La firma es la filial española 4Finance FinancialServices S.A.U, fundada en 2012 de un grupo empresarial estadounidense.

    Entidad:Vivus

    Interés TAE desde:2.830,8%

    Descripción:Los préstamos rápidos que proporciona Vivus se conceden vía online. Esta es la forma de gestionar las operaciones de la empresa.

    Características:Los préstamos rápidos están concebidos para necesidades puntuales. Las cantidades máximas son de 300 euros (1.000 si eres cliente) y tendrás el dinero en 15 minutos una vez realizada la solicitud.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:30 días.

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    Cantidad: De 1.000 € a 50.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 50 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax: No

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: A los pocos días, tras el estudio

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    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    YounitedCredit ofrece capital en grandes cantidades a aquellas personas que requieran más de 1.000 €. Estos préstamos los hacen a cambio de ingresos fijos demostrables, y excluyendo a las personas que se encuentren en ASNEF.

    Cuentan con condiciones flexibles y variables según el tipo de préstamo, así como de su importe y plazo.

    Entidad:Younited credit

    Interés TAE desde:9,39%

    Descripción:YounitedCredit es una solución novedosa, pues ofrece préstamos que no vienen en sí de una entidad, sino de la aportación de colaboradores que son los que aportan el capital del préstamo. Es un tipo de préstamo de grandes cantidades para el que no se requiere aval, pero sí ingresos fijos demostrables.

    Características:Una fórmula de crédito completamente online con la que es posible obtener grandes sumas de capital a devolver entre 6 y 84 meses. Son créditos que pueden prorrogarse y que pueden también cancelarse anticipadamente.

    Costes adicionales:Sí, de gestión

    Plazo de devolución:Hasta 84 meses

    4.56/5
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    Cantidad: De 100 € a 1.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 1.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: Entre 2 y 24 horas

    CONTRATAR
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Solcredito es una entidad que destaca por ofrecer una financiación más amplia de lo normal a sus primeros clientes.

    También cuenta con un sistema por el que premia la confianza y con el que es muy sencillo obtener préstamos de mayor cantidad en condiciones muy asequibles.

    Entidad:Solcredito

    Interés TAE desde:0%

    Descripción:La fórmula de Solcredito ofrece una buena opción para disfrutar de capital a través de Internet, incluso estando en ASNEF y basado en un sistema de confianza.

    Características:Los préstamos rápidos por Internet que ofrece Solcredito pueden servir tanto para quienes tienen una necesidad puntual como para aquellos que quieren una cantidad mayor de hasta 1.000€ independientemente de si son nuevos clientes.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:De 91 a 120 días

    Mejores calculadoras de préstamos online

    Calculadora de préstamos de Rankia

    Una calculadora de préstamos muy versátil y eficaz es la de Rankia. En ella podemos hacer una simulación completa de todos los tipos de préstamo del mercado. Estos incluyen créditos para imprevistos, proyectos coches o viajes. Se ingresan algunos datos básicos sobre tu petición en su calculadora de préstamos así como la finalidad del mismo y la cantidad que queremos solicitar. También podemos incluir la cantidad de meses en la que queremos devolverlo.

    “ … qué es ASNEF y cómo saber si estoy en la lista.

    Entre esos datos también se nos solicita información acerca de nuestra situación laboral, nuestra edad o nuestra inclusión en listas de morosos como ASNEF o RAI. En este artículo te explicamos qué es ASNEF y cómo saber si estoy en la lista.

    Help My Cash

    El segundo servicio de calculadora de préstamos del que te queremos hablar es el de Help My Cash. Es un servicio en el que aparecen una gran variedad de préstamos y créditos. Entre ellos, préstamos personales, minicréditos, préstamos con garantía hipotecaria, etc. En la página se nos suministra información sobre hasta diez entidades distintas. 

    Euribor

    Euribor es una herramienta de una entidad oficial. En ella contamos con la ventaja de poder contar con un servicio de garantías. Los intereses se reflejan tal y como los propone la entidad en cuestión. Eso hace de ella una calculadora de préstamos muy fiable y veraz. Este simulador vale en general para hacer consultas sobre préstamos hipotecarios de forma específica.

    Idealista

    En el caso de los préstamos hipotecarios el portal inmobiliario de Idealista nos ofrece una alternativa muy sencilla y accesible de manejar. En él simplemente debemos ingresar el importe del crédito que necesitamos y el número de años en el que queremos devolverlo. Es así que nos ofrece diferentes alternativas entre las distintas entidades que ofrecen créditos hipotecarios. Una herramienta muy útil para encontrar casa y al mismo tiempo financiación para adquirirla.

    Entidades financieras

    Entidades financieras clásicas como los bancos y cajas de ahorro cuentan con su propio servicio de calculadora de préstamos. Entre ellas, debemos destacar las facilidades que ofrecen la del banco Santander, BBVA o el Banco Popular. Son páginas muy accesibles que, sin embargo, tienen como punto en contra que no ofrecen cobertura crediticia a personas incluidas en listas de morosos como ASNEF o RAI. Pinchando aquí puedes saber más sobre qué es el RAI.

    Portal Créditos

    “ … diferencias entre microcréditos y minicréditos.

    Tal y como te hemos dicho antes, Portal Créditos ofrece la mejor comparativa de créditos online, des de pequeños créditos hasta 300000 euros. Es así que en nuestra propia página web podrás consultar diferentes alternativas de préstamos para encontrar la que más y mejor se ajuste a tus propias necesidades. Consulta nuestro blog para conocer más sobre cómo obtener las mejores condiciones para tu préstamo online. Por ejemplo, con artículos como este en el que tratamos las diferencias entre microcréditos y minicréditos.

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