Préstamos para autónomos

Los préstamos para autónomos online son una modalidad interesante para tu negocio. ¿No sabes por dónde empezar? Te proporcionamos toda la información relevante acerca de esta posibilidad. Esto, es definitiva, repercutirá positivamente en tu financiación.

Comparador de préstamos para autónomos

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Encuentra la entidad que ofrece el mejor préstamo para autónomos

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FÁCIL APROBACIÓN

Puntuación:

4.93/5
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Cantidad: De 0 € a 1.500 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: Entre 61 y 90 días

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Web y funcionabilidad
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Servicio

CashEddy es una empresa que facilita préstamos rápidos para particulares

de hasta 750 € (300 € para nuevos clientes) con una devolución rápida.

Entidad:Casheddy

Dinero en: 24 horas

Nuevos clientes:Hasta 300 €

Costes adicionales:0

Descripción:CashEddy es una compañía especializada en los préstamos rápidos de 50 a 1500 euros.

Características:La compañía ofrece préstamos rápidos a cambio de ingresos recurrentes.

DESTACADO

Puntuación:

4.77/5
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Cantidad: De 100 € a 1.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: Hasta 36 meses

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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HolaDinero es un comparador de préstamos especializado en créditos rápidos de pequeña cuantía, incluso con ASNEF.

Entidad:HolaDinero

Dinero en: 5 minutos

Nuevos clientes:Hasta 500 €

Costes adicionales:No

Descripción:HolaDinero facilita la contratación de préstamos al instante y, además, con ofertas especiales para nuevos clientes.

Características:Los préstamos son de 100 a 1.000 euros (500 euros para nuevos clientes), a devolver entre 31 días y 36 meses.

PROMOCIÓN

Puntuación:

4.82/5
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Cantidad: De 100 € a 1.300 €

Interés TAE desde: 2.035%

Plazo de devolución: De 5 a 92 días.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Moneyman es una empresa especializada en los préstamos rápidos y microcréditos.

La compañía destaca por su rapidez en la concesión, que es en pocos minutos.

Entidad:Moneyman

Dinero en: 10 minutos

Nuevos clientes:Hasta 400 €

Costes adicionales:No

Descripción:Esta empresa ofrece minicréditos y préstamos personales de pequeña cuantía. Las cantidades que puedes conseguir son entre 100 y 1.300 euros, en función de tu antigüedad.

Características:Los minicréditos están concebidos para utilizarlos ante una urgencia sobrevenida. Hay que señalar el plazo de concesión, que es de entre 10 y 15 minutos.

Puntuación:

4.92/5
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Cantidad: De 0 € a 50.000 €

Interés TAE desde: 5,99%

Plazo de devolución: 120 meses

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?: No

¿Aval necesario?: No

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Bank Norwegian facilita préstamos personales de varias clases para los usuarios de hasta 50.000 euros a devolver en 10 años.

Entidad:Bank Norwegian

Dinero en: 19 horas 12 minutos asd

Nuevos clientes:Hasta 30.000 €

Costes adicionales:No

Descripción:Bank Norwegian ofrece préstamos personales para personas que necesitan un dinero extra y quieren pedirlo a una entidad solvente y reconocida.

Características:El préstamo es de 500 a 50.000 euros, con una devolución de hasta 10 años.

FÁCIL APROBACIÓN

Puntuación:

4.80/5
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Cantidad: De 50 € a 5.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: Hasta 84 meses

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Mi Crédito Ok (Mokney) es un comparador especializado en proporcionar ofertas de préstamos de 50 a 5000 euros, a devolver entre 30 días y 84 meses.

Entidad:Mi Crédito Ok (Mokney)

Dinero en: 5 minutos

Nuevos clientes:Hasta 5.000 €

Costes adicionales:36.49

Descripción:Mi Crédito Ok (Mokney) permite comparar con seguridad entre varias ofertas para conseguir los mejores intereses del mercado, adaptados a tus necesidades.

Características:La gama de préstamos es de 50 a 5000 euros, también para personas que estén en ASNEF.

+SOLICITADO

Puntuación:

4.82/5
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Cantidad: De 1 € a 900 €

Interés TAE desde: 2.424,6%

Plazo de devolución: Hasta 46 días.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Servicio

QuéBueno es un servicio de financiación que está especializada en la prestación de microcréditos de hasta 900 euros a particulares y autónomos.

El proceso de solicitud de dichos créditos es online y el dinero se puede obtener en 10 minutos.

Entidad:QuéBueno

Dinero en: 10 minutos

Nuevos clientes:Hasta 300 €

Costes adicionales:Los clientes no pagan comisión de apertura.

Descripción:El servicio de financiación de QuéBueno se centra en la concesión de pequeños créditos o microcréditos de hasta 900 euros a devolver en un plazo máximo de 46 días. Su solicitud se realiza online en la web de QuéBueno. No hay que presentar una nómina ni contar con avales para pedirlo. Tampoco hay que justificar para qué se necesita el dinero.

Características:Los microcréditos de QuéBueno están pensados para una urgencia o una necesidad a corto plazo, que no requiera un desembolso muy fuerte. La cantidad máxima que se puede solicitar a QuéBueno es de 900 euros. La contestación se caracteriza por su rapidez, y una vez concedido el crédito, el dinero puede estar ingresado en cuenta en un plazo de hasta 10 minutos.

NUEVO

Puntuación:

4.30/5
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Cantidad: De 100 € a 800 €

Interés TAE desde: 1.138,70 %%

Plazo de devolución: Entre 1 y 6 meses.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: No

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Servicio

Daneio es una empresa que facilita préstamos rápidos en pocos minutos de 300 a 800 euros.

Los préstamos pueden ser desde 100 euros a 800, a personas solventes y que no estén en el registro ASNEF.

Entidad:Daneio

Dinero en: 15 minutos

Nuevos clientes:Hasta 300 €

Costes adicionales:Según la operación

Descripción:Conseguir un préstamo rápido con esta empresa es sencillo, siempre que tengas ingresos de 800 euros y un historial crediticio limpio.

Características:

INMEDIATO

Puntuación:

4.60/5
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Cantidad: De 50 € a 750 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: El plazo de devolución de estos microcréditos es de entre 60 y 90 días.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Microcréditos24 es una entidad dedicada a la concesión de préstamos online con la que se pueden obtener hasta 750 euros, a devolver hasta en 90 días,

sin necesidad de justificarlos para hacer frente a un pago, un imprevisto o una necesidad puntual.

Entidad:Microcréditos24

Dinero en: 1 hora

Nuevos clientes:Hasta 750 €

Costes adicionales:No

Descripción:Microcréditos24 es un bróker de créditos para particulares y autónomos, de hasta 750 euros, incluso sin nómina o pensión, a devolver en tres meses. La entidad se encarga de seleccionar las compañías que pueden conceder un préstamo a quien lo solicita.

Características:Los microcréditos que se pueden solicitar en la compañía van desde los 50 euros hasta los 750. Los pueden solicitar tanto particulares como autónomos, incluso si están inscritos en registros de impagos como ASNEF.

DESTACADO

Puntuación:

4.73/5
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Cantidad: De 50 € a 1.000 €

Interés TAE desde: 3.752%

Plazo de devolución: De 1 a 30 días

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: No

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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CreditoSi.eses una entidad que ofrece préstamos de una forma prácticamente inmediata con una gran variedad en la cantidad que se necesita.

Sus préstamos van desde los 50 euros hasta los 1.000 euros y pueden ofrecer financiación a particulares en pocos minutos. Eso sí, es una entidad que no acepta personas que estén incluidas en el fichero de ASNEF.

Entidad:Creditosi

Dinero en: 15 minutos

Nuevos clientes:Hasta 300 €

Costes adicionales:Intereses por cancelación y prórroga

Descripción:CreditoSi.es ofrece una fórmula de financiación con una gran horquilla de préstamos. Ofrece diferentes cantidades y modalidades de devolución, y en pocos minutos ofrece el capital necesario.

Características:El tipo de préstamos que ofrece CreditoSi.es puede dar solución a diferentes casos, ya que valen tanto para pequeñas como para grandes cantidades. Su periodo de devolución es corto en comparación con otras entidades.

NUEVO

Puntuación:

4.78/5
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Cantidad: De 100 € a 1.500 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: Hasta 60 días

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Fineria realiza la comparativa de microcréditos de entre 100 y 1500 euros, para personas con cualquier tipo de historial crediticio.

Entidad:Fineria

Dinero en: 0 minutos

Nuevos clientes:Hasta 300 €

Costes adicionales:No.

Descripción:Fineria facilita información sobre créditos rápidos para quien necesite una cantidad puntual para su financiación.

Características:Los préstamos disponibles son de 100 a 1500 euros, a devolver entre 30 y 60 días.

NUEVO

Puntuación:

4.50/5
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Cantidad: De 50 € a 500 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: Entre 1 y 6 meses.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Fintya es una compañía domiciliada en España y especializada en proporcionar préstamos rápidos de hasta 500 euros

Estos préstamos son de entre 50 y 500 euros, y se devuelven en un plazo de entre 1 y 6 meses.

Entidad:Fintya

Dinero en: 15 minutos

Nuevos clientes:Hasta 500 €

Costes adicionales:Según la operación

Descripción:Los préstamos y créditos rápidos son una opción si tienes una necesidad puntual, un descuadre o un pago imprevisto. En pocos minutos, gestionarás tu solicitud.

Características:

FÁCIL APROBACIÓN

Puntuación:

4.78/5
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Cantidad: De 100 € a 1.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: De 30 a 90 días.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Fiesta Crédito es una empresa que proporciona préstamos rápidos para particulares de un máximo de 1000 euros, incluso con ASNEF, que se reciben en menos de 24 horas.

Entidad:Fiesta Crédito

Dinero en: 24 horas

Nuevos clientes:Hasta 1.000 €

Costes adicionales:No.

Descripción:Fiesta Crédito es una empresa que viabiliza operaciones de microcréditos para particulares.

Características:Los préstamos concedidos por la compañía son de entre 100 y 1000 euros, a devolver en un máximo de 90 días.

NUEVO

Puntuación:

4.26/5
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Cantidad: De 50 € a 1.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: Entre 7 y 30 días

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: No

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Champ Loan es una firma que proporciona microprestamos rápidos online con un plazo de devolución máximo de 30 días a personas solventes.

Entidad:Champ Loan

Dinero en: 15 minutos

Nuevos clientes:Hasta 300 €

Costes adicionales:Según la operación

Descripción:Champ Loan proporciona préstamos personales rápidos a particulares que tengan una urgencia.

Características:La compañía ofrece entre 50 y 300 euros (hasta 1000 €), a devolver en un plazo de entre uno y 30 días.

Puntuación:

4.61/5
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Cantidad: De 100 € a 5.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: De 6 a 60 meses.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?: No

¿Aval necesario?: No

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Financiar24 es un operador español dedicado a comparar préstamos personales incluso con ASNEF y con devolución hasta 5 años.

Financiar24 es una plataforma comparadora de préstamos rápidos.

Entidad:Financiar24

Dinero en: 24 horas

Nuevos clientes:Hasta 5.000 €

Costes adicionales:0

Descripción:Financiar24 compara distintas opciones de crédito personal con o sin ASNEF.

Características:La empresa proporciona préstamos de entre 100 y 5.000 euros con devolución de 6 a 60 meses.

INMEDIATO

Puntuación:

4.58/5
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Cantidad: De 50 € a 3.000 €

Interés TAE desde: 41%

Plazo de devolución: De 1 a 15 meses

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: No

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Welp es una fintech de origen argentino con filial en España especializada en la concesión de microcréditos.

Las operaciones se aprueban en pocos minutos y piden pocas condiciones.

Entidad:Welp

Dinero en: 5 minutos

Nuevos clientes:Hasta 3.000 €

Costes adicionales:No

Descripción:Welp es una compañía especializada en la concesión de préstamos personales rápidos. Esto permite cubrir necesidades puntuales.

Características:Los préstamos rápidos de Welp permiten cubrir necesidades de hasta 2.000 euros. El resultado es que se podrán atender necesidades sin grandes costes.

Puntuación:

4.86/5
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Cantidad: De 500 € a 5.000 €

Interés TAE desde: 80%

Plazo de devolución: Entre 3 y 24 meses

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Fidinda es una entidad financiera respaldada por Novum Bank LTD.

Ofrece a sus clientes créditos online urgentes, gracias a la utilización de herramientas de validación automática como Instantor. No cobra gastos de cancelación.

Entidad:Fidinda

Dinero en: 24 horas

Nuevos clientes:Hasta 5.000 €

Costes adicionales:No

Descripción:Los préstamos rápidos de Fidinda se pueden solicitar fácilmente desde casa, sin necesidad de avales ni garantías. El cliente puede tener liquidez en unas pocas horas y elegir la forma de devolución según sus necesidades.

Características:Préstamos desde 500 hasta 5.000 euros con un tipo de interés muy competitivo. El dinero se ingresa en la cuenta del cliente de forma inmediata tras la validación de la solicitud, y se puede cancelar, total o parcialmente, sin tener que pagar ninguna comisión.

FÁCIL APROBACIÓN

Puntuación:

4.38/5
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Cantidad: De 100 € a 60.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: Entre 3 y 72 meses.

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¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Top5Credits.com es un comparador que en la página web ofrece hasta cinco resultados de créditos que se ajusten a los requisitos del solicitante. Reúnen información de diferentes entidades e incluyen las ventajas y desventajas de cada uno de ellos.

Como empresa, se encuentra registrada en Finlandia, pero opera también en otros países como Noruega, Suecia, Dinamarca y España.

Entidad:Top5credits

Dinero en: 24 horas

Nuevos clientes:Hasta 60.000 €

Costes adicionales:No.

Descripción:Préstamos y micropréstamos de intereses reducidos con diferentes entidades entre 3 y 72 meses.

Características:Entre 100€ y 10.000€ para diferentes propósitos. La TAE y los intereses varían en cada solicitud ya que son personalizados. Se aceptan clientes con ASNEF.

NUEVO

Puntuación:

4.20/5
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Cantidad: De 50 € a 750 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: Entre 1 y 30 días

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: No

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Cashrush es una firma que proporciona préstamos rápidos con un plazo de devolución máximo de 30 días a personas solventes.

Entidad:Cashrush

Dinero en: 1 hora

Nuevos clientes:Hasta 750 €

Costes adicionales:Según la operación

Descripción:Cashrush proporciona préstamos personales rápidos a particulares que tengan una urgencia.

Características:La compañía ofrece entre 50 y 750 euros, a devolver en un plazo de entre uno y 30 días.

Puntuación:

4.69/5
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Cantidad: De 50 € a 1.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: Entre 61 y 90 días.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Pezetita es un comparador cuya sede se encuentra en Estonia y que muestra al solicitante los microcréditos disponibles en el mercado en función de su perfil como cliente y de la cantidad y el período de tiempo seleccionado para la devolución.

Entidad:Pezetita

Dinero en: 5 minutos

Nuevos clientes:Hasta 1.000 €

Costes adicionales:Según la entidad.

Descripción:Intermediario que recopila los micropréstamos disponibles en el mercado de acuerdo con el perfil del cliente.

Características:Entre 100€ y 1000€ a devolver entre 61 y 90 días. Se aceptan clientes con ASNEF.

Puntuación:

4.88/5
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Cantidad: De 100 € a 50.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: 90 días

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Mrfinan es un comparador de créditos que actúa como intermediario de forma gratuita.

Para que puedas solicitar un préstamo o reunificación de deudas con las mejores condiciones.

Entidad:MrFinan

Dinero en: 15 minutos

Nuevos clientes:Hasta 50.000 €

Costes adicionales:0

Descripción:Comparador de préstamos personales y reunificaciones de deudas, también para personas sin ingresos y con Asnef.

Características:Características de la plantilla (recuadro rojo)

¿Eres autónomo y necesitas pedir un préstamo? Lee antes nuestros consejos e indicaciones

Las entidades y prestamistas que proporcionan préstamos para autónomos son varias. En cualquier caso, sí es relevante que tengas presente que existen comparadores para elegir mejor.

Por otra parte, has de tener presente que la finalidad para la que necesites el préstamo será relevante. Hay distintos operadores que, en función de lo que desees, podrán proporcionarte la financiación que buscas. En consecuencia, no está de más que dispongas de una información veraz.

El objetivo de Portalcreditos es proporcionarte una información completa de todos los operadores que facilitan esta operación. La idea es que puedas pedir fácilmente el dinero, recibirlo en pocos minutos y, además, comparar las distintas posibilidades del mercado.

Esta es la forma de no equivocarte cuando elijas el préstamo que necesitas. Y, para conseguirlo, los comparadores trabajan de varias maneras.

Lo cierto es que hay numerosas posibilidades de financiación. La eclosión de las empresas fintech ha revolucionado el mercado y hoy el número de players se ha multiplicado. Por este mismo motivo, utilizar herramientas como los comparadores es muy útil.

¿Qué puedes saber gracias a los comparadores de préstamos para autónomos?

Por otra parte, la consulta de los comparadores te permite tener en cuenta varios aspectos. En primer lugar, el máximo y el mínimo que puedes solicitar. El segundo aspecto relevante es el de los plazos de devolución del dinero. Finalmente, hay que destacar que también puedes saber si se acepta o no ASNEF.

En consecuencia, si lo que quieres es disponer de la información necesaria para tomar decisiones, este comparador de préstamos para autónomos te ayudará.

listado

¿Qué tipo de financiación para autónomos con deudas existe?

La financiación para autónomos que tienen deudas es de varios tipos, puesto que lo importante es que las esté pagando. En estos casos, se puede optar por un préstamo lineal, por el factoring, las líneas de crédito o por las ampliaciones de capital. Finalmente, y aunque no es una opción muy habitual, existen los préstamos P2P.

El principal elemento a evitar es el impago. Si un autónomo no está incluido en los ficheros RAI o ASNEF, no debería tener problemas.

Por otra parte, y como no puede aportar una nómina, el autónomo ha de ser solvente. Esta circunstancia se demuestra, por lo general, con las declaraciones de impuestos más recientes.

requisitos

¿Puede pedir un autónomo un préstamo online sin aval?

La posibilidad de pedir un préstamo online sin aval existe, así como una probabilidad alta de que sea concedido. Ahora bien, en estos casos la cantidad exacta que se acaba concediendo es más pequeña.

La condición básica que se pide para un préstamo es poder pagarlo. Y la verdad es que la mayoría de las veces, para las operaciones online, no te hace falta contar con un apoyo externo. Es suficiente con que aportes un justificante de que puedes pagar, ya sea por ingresos o por propiedades. Afortunadamente, esta no es la clase de operaciones en la que tengas que preocupar.

Esta opción, por regla general, servirá si has tenido un imprevisto puntual que quieres solventar. Para cuestiones de financiación de mayor enjundia, lo normal es que se pida un aval o garantía hipotecaria.

documentacion

Principales ayudas para autónomos con deudas

Las ayudas para autónomos con deudas se canalizan de varias maneras. En primer lugar, mediante moratorias en el pago de los préstamos. Por otra parte, concediendo operaciones de préstamo puntual o puente. Finalmente, las líneas de crédito que, en algunos casos, se facilitan.

En los tiempos que corren, es posible recurrir a las ayudas directas que dan las Administraciones. Eso sí, para ello tienes que estar sin deudas con la Agencia Tributaria y la Seguridad Social. Has de estar atento a las convocatorias que se realicen a nivel municipal, autonómico o estatal.

plazo

¿Existen los préstamos para autónomos sin intereses?

Los préstamos para autónomos sin intereses existen, aunque no son una fórmula habitual. Hay empresas, sobre todo operadores online, que conceden préstamos al 0 % de interés en la primera operación. Ahora bien, conviene señalar que, la mayoría de las veces, son cantidades inferiores a los 300 o 400 euros.

En consecuencia, esta opción solo la vas a tener a tu alcance en situaciones puntuales y coyunturales. No la deberías considerar como una fórmula a medio y largo plazo.

Prestamos para autonomos
solicitud

¿Cómo solicitar un préstamo especial para autónomos?

La solicitud de un préstamo urgente para autónomos es sencilla si operas online. La primera condición es enviar tus datos personales y la cantidad solicitada. El operador te dará una respuesta preliminar y te pedirá una serie de documentos. Una vez que envíes la información y se valide, te podrán ingresar el dinero en cuenta.

Trabajar con el mismo operador bancario que el prestamista puede acelerar el proceso. Hay casos en los que, si coincidís, puedes tener el dinero en cuenta en pocos minutos, una vez aprobada la operación. En caso contrario, el proceso se retrasará como una transferencia nacional, aunque algunas empresas ofrecen acelerarlo con un recargo.

El plazo para realizar el ingreso de forma efectiva va a variar dependiendo del operador. En cualquier caso, y si funcionas online, no debería tardar más de 24 o 48 horas.

casos

Microcréditos sin intereses para autónomos. ¿Qué son?

Los microcréditos sin intereses para autónomos son pequeños préstamos para que profesionales sin recursos puedan realizar su actividad. Es conveniente señalar que, como regla general, es el Gobierno quien los facilita. Ahora mismo, hay una serie de líneas ICO para conseguirlos que son muy interesantes.

Es relevante señalar, sin embargo, que esta operación solo se da en dos grupos de supuestos.

El primer grupo está conformado por dos casuísticas. En primer lugar, en colectivos con riesgo de exclusión social. Por otra parte, cuando un negocio en funcionamiento necesita financiación ante catástrofes.

Esta clase de préstamos también se pueden dar en el caso de que tengas una necesidad puntual de liquidez. No es una fórmula muy habitual, pero también podrías conseguir 300 o 400 euros así.

Lo que sí que hay que indicar es que, sea cual sea el grupo de casuísticas, a veces se ofrecen al 0 % de interés. Esto sucede cuando una empresa tiene una oferta de bienvenida, lo que sucede en el mundo de los microcréditos. No en vano, se busca que sea una herramienta útil para captar clientes a medio plazo.

a la vez

Tipos de financiación para autónomos

La financiación para autónomos puede ser a corto o a largo plazo, en función del tiempo de devolución. El año será el plazo que determinará la diferencia entre ambos valores.

A partir de ahí, existen varias opciones. Hay préstamos, líneas de descuento, créditos, capital riesgo, Business Angels, microcréditos, factoring, leasing e, incluso, préstamos particulares. Es importante señalar que son varias las posibilidades que puedes utilizar. En función del riesgo que quieras asumir, de tus necesidades y de tu modelo de negocio, podrás optar por una u otra fórmula.

Es bueno que sepas, no obstante, que no todas estas opciones son para todos los autónomos. Por ejemplo, un autónomo consolidado y con experiencia en su empresa no suele ir a un fondo de capital riesgo.

sin ingresos

Principales líneas de descuento para autónomos

Las líneas de descuento, que permiten facilitar el importe de las facturas por adelantado, son un producto típico de las entidades financieras tradicionales, aunque también hay operadores fintech que proporcionan esta posibilidad. En este ámbito, hay que destacar bancos como Santander, BBVA, Sabadell, Caixabank o Bankia, entre otros.

Otra opción en lo referente a las líneas de descuento es la Administración. El ICO (Instituto Oficial de Crédito) ofrece varias posibilidades adaptadas a las necesidades de cada perfil de cliente.

En los últimos años, también han aparecido prestamistas que ofrecen líneas de descuento. Para ir sobre seguro, lo mejor es que consultes en Portal Créditos las distintas posibilidades.

sin nomina ni aval

¿Cómo pedir un préstamo siendo autónomo?

Las condiciones para pedir préstamos son sencillas, incluso siendo autónomo. Lo único que necesitas es tener a mano tu DNI o NIE, tus liquidaciones de IVA y de IRPF, así como la Declaración de la Renta. Solo si el préstamo es de una cierta cuantía, también deberías incluir unas Escrituras. La posibilidad de pedir un préstamoonline reduce el periodo de solicitud.

Hay que señalar que, cuanto mayor sea la cantidad que pidas, mayores serán los documentos que solicitarán. Es posible, también, que pidan los libros de cuentas de tu empresa si es una sociedad mercantil.

Además, por otra parte, puede que según tu perfil de riesgo pidan algún aval externo. En este caso, deberías presentar a alguien que estuviese dispuesto a asumir el coste en caso de impago. Aunque esta fórmula es más común en los préstamos personales, también se da aquí.

Una vez que cubras la solicitud, te darán una preaprobación y podrás enviar la documentación. En caso de que todo esté en orden, te enviarán el dinero. Según la cantidad, este proceso puede tardar más o menos.

asnef

¿Conceden préstamos para autónomos sin nómina con ASNEF?

Lo habitual es que no concedan préstamos inmediatos para autónomos sin nómina con ASNEF. Ahora bien, sí existen algunos casos en los que es posible conseguir esta financiación, siempre que se proporcione una propiedad como garantía.

Por otra parte, también es posible que te concedan el préstamo si tienes un buen nivel de solvencia. Esto sucedería, por ejemplo, con un registro en ASNEF controvertido por una discrepancia en el pago de una factura. Aunque no es lo más habitual, se puede dar esta situación.

Es relevante señalar, sin embargo, que esta operación no es la más común ni la más deseable. Aunque conseguirás la financiación, los intereses que se cobrarán serán mayores.

Préstamos rápidos para autónomos sin nómina fija


FÁCIL APROBACIÓN

Puntuación:

4.93/5
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Cantidad: De 0 € a 1.500 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: Entre 61 y 90 días

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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CashEddy es una empresa que facilita préstamos rápidos para particulares

de hasta 750 € (300 € para nuevos clientes) con una devolución rápida.

Entidad:Casheddy

Dinero en: 24 horas

Nuevos clientes:Hasta 300 €

Costes adicionales:0

Descripción:CashEddy es una compañía especializada en los préstamos rápidos de 50 a 1500 euros.

Características:La compañía ofrece préstamos rápidos a cambio de ingresos recurrentes.

DESTACADO

Puntuación:

4.77/5
Rating icon icono info gris

Cantidad: De 100 € a 1.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: Hasta 36 meses

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

VER OFERTA
Intereses y coste
Flexibilidad y términos
Web y funcionabilidad
Soporte
Servicio

HolaDinero es un comparador de préstamos especializado en créditos rápidos de pequeña cuantía, incluso con ASNEF.

Entidad:HolaDinero

Dinero en: 5 minutos

Nuevos clientes:Hasta 500 €

Costes adicionales:No

Descripción:HolaDinero facilita la contratación de préstamos al instante y, además, con ofertas especiales para nuevos clientes.

Características:Los préstamos son de 100 a 1.000 euros (500 euros para nuevos clientes), a devolver entre 31 días y 36 meses.

PROMOCIÓN

Puntuación:

4.82/5
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Cantidad: De 100 € a 1.300 €

Interés TAE desde: 2.035%

Plazo de devolución: De 5 a 92 días.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Intereses y coste
Flexibilidad y términos
Web y funcionabilidad
Soporte
Servicio

Moneyman es una empresa especializada en los préstamos rápidos y microcréditos.

La compañía destaca por su rapidez en la concesión, que es en pocos minutos.

Entidad:Moneyman

Dinero en: 10 minutos

Nuevos clientes:Hasta 400 €

Costes adicionales:No

Descripción:Esta empresa ofrece minicréditos y préstamos personales de pequeña cuantía. Las cantidades que puedes conseguir son entre 100 y 1.300 euros, en función de tu antigüedad.

Características:Los minicréditos están concebidos para utilizarlos ante una urgencia sobrevenida. Hay que señalar el plazo de concesión, que es de entre 10 y 15 minutos.

FÁCIL APROBACIÓN

Puntuación:

4.80/5
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Cantidad: De 50 € a 5.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: Hasta 84 meses

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Intereses y coste
Flexibilidad y términos
Web y funcionabilidad
Soporte
Servicio

Mi Crédito Ok (Mokney) es un comparador especializado en proporcionar ofertas de préstamos de 50 a 5000 euros, a devolver entre 30 días y 84 meses.

Entidad:Mi Crédito Ok (Mokney)

Dinero en: 5 minutos

Nuevos clientes:Hasta 5.000 €

Costes adicionales:36.49

Descripción:Mi Crédito Ok (Mokney) permite comparar con seguridad entre varias ofertas para conseguir los mejores intereses del mercado, adaptados a tus necesidades.

Características:La gama de préstamos es de 50 a 5000 euros, también para personas que estén en ASNEF.

+SOLICITADO

Puntuación:

4.82/5
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Cantidad: De 1 € a 900 €

Interés TAE desde: 2.424,6%

Plazo de devolución: Hasta 46 días.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Intereses y coste
Flexibilidad y términos
Web y funcionabilidad
Soporte
Servicio

QuéBueno es un servicio de financiación que está especializada en la prestación de microcréditos de hasta 900 euros a particulares y autónomos.

El proceso de solicitud de dichos créditos es online y el dinero se puede obtener en 10 minutos.

Entidad:QuéBueno

Dinero en: 10 minutos

Nuevos clientes:Hasta 300 €

Costes adicionales:Los clientes no pagan comisión de apertura.

Descripción:El servicio de financiación de QuéBueno se centra en la concesión de pequeños créditos o microcréditos de hasta 900 euros a devolver en un plazo máximo de 46 días. Su solicitud se realiza online en la web de QuéBueno. No hay que presentar una nómina ni contar con avales para pedirlo. Tampoco hay que justificar para qué se necesita el dinero.

Características:Los microcréditos de QuéBueno están pensados para una urgencia o una necesidad a corto plazo, que no requiera un desembolso muy fuerte. La cantidad máxima que se puede solicitar a QuéBueno es de 900 euros. La contestación se caracteriza por su rapidez, y una vez concedido el crédito, el dinero puede estar ingresado en cuenta en un plazo de hasta 10 minutos.

devolucion

Soy autónomo y necesito financiación temporal ¿Qué tengo que hacer?

Lo primero que deberías hacer es calcular cuánto vas a necesitar. A partir de ahí, puedes tomar decisiones y utilizar un comparador como el de Portal Créditos. Esto será útil porque podrás ver cuál es la financiación que mejor se ajusta a tus necesidades. Es bueno que sepas, sin embargo, que hay numerosas opciones de menos de un año para quien necesite dinero rápido.

Las posibilidades que tienes hoy en este caso son de lo más variadas. Por ejemplo, en las cantidades puedes conseguir desde 50 euros a 60.000, dependiendo del operador. Los plazos de devolución son otro elemento a tener en cuenta, porque oscilará entre un día y 10 años.

La buena noticia es que hoy puedes encontrar información ajustada a lo que necesitas en poco tiempo. Solo necesitas un ordenador y una conexión a internet para poder tomar decisiones.

intereses y comisiones

¿Existen préstamos especiales para autónomos sin intereses y comisiones?

Los préstamos rápidos para autónomos tienen, normalmente, un interés fijado y, en algunos casos, comisiones. Lo que sí puedes encontrar es algún caso de operadores que ofrecen un primer préstamo gratuito y sin comisiones. Eso sí, hay que decir que son situaciones excepcionales y para cantidades muy pequeñas.

La idea es que, en este tipo de operaciones, puedes obtener 300 o 400 euros a lo sumo. Hay algún prestamista que, con carácter excepcional, publicita hasta 500 euros. Esta es una posibilidad que te puede interesar para cubrir un pequeño agujero.

En cualquier caso, esta es una opción a la que puedes recurrir si no hay otras alternativas. Es común tener una pequeña multa o gasto imprevisto a abonar y esto puede sacarte del atolladero.

aplazar

¿Podremos aplazar la devolución del préstamo?

La posibilidad de aplazar la devolución de un préstamo o no está condicionada a dos aspectos. En primer lugar, que el contrato por el cual se firmó la operación contemplase esa posibilidad. Por otra parte, que la empresa se avenga a negociar un aplazamiento, aunque dependerá de la buena voluntad.

La ventaja de utilizar un comparador es que puedes conocer esta circunstancia de antemano. En primer lugar, porque te facilitará esta información. El segundo motivo, y no menos importante, porque dispondrás de la información con transparencia. Esta es una forma de operar sobre seguro y sacar el máximo rendimiento.

Aplazar la devolución de un préstamo, casi siempre, implica el pago de intereses adicionales. Ahora bien, utilizar una herramienta comparadora te ayudará a valorar las distintas opciones. En consecuencia, vale la pena que eches un vistazo porque puedes ahorrar mucho dinero si se dan estas eventualidades.

La mayoría de las veces podrás aplazar un préstamo si este es de una gran cuantía. Ahora bien, es fundamental que negocies con el prestamista antes de incumplir un pago. Esta es la mejor manera de evitar problemas.

Prestamos online para autonomos
coche

¿Tenemos que declarar para qué queremos el dinero del préstamo?

Los préstamos que solicitan los autónomos pueden estar, o no, sujetos a la obligación de alegar el motivo. Por regla general, para cantidades de menos de 1.000 euros no suele ser necesario. En cambio, para cantidades mayores sí tendrás que dar una razón y, lo que es más, aportar pruebas de solvencia.

Los autónomos tienen una lógica distinta a los particulares. Cuando se pide este tipo de financiación es porque se necesita. Por lo tanto, y cuando se pasa de los 1.000 euros, es normal que se pidan explicaciones. El prestamista va a querer saber si tu problema es coyuntural o estructural y eso le hará decidir.

Por lo general, la mayoría de los préstamos están sujetos a inversiones o a ampliaciones de instalaciones. No es habitual que una empresa prestamista dé una cantidad elevada de dinero para refinanciar deuda. Entender esto es fundamental para evitar pérdidas de tiempo.

casa

¿Puedo pedir un préstamo para mi negocio siendo autónomo utilizando un coche como aval?

Las posibilidades de pedir préstamos son varias, así como las garantías que puedes aportar. Algunas empresas aceptan el coche como aval si eres autónomo. Eso sí, tiene que estar libre de cargas, en buen estado y no ser muy antiguo. Piensa, además, que la garantía que aportará el vehículo es para una cantidad limitada.

La aportación del coche como aval es una solución alternativa cuando no tienes liquidez pero tienes patrimonio. Aunque no es la opción ideal, sí que te puede servir para salir del paso cuando pases por un momento complicado.

Lo más importante es que tengas presente que un coche puede ser aval si cubre el préstamo. La mayoría de las empresas que aceptan esta prenda lo hacen por un máximo del 60 % de su valor.

Préstamos online para autónomos avalando el coche


Puntuación:

4.86/5
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Cantidad: De 0 € a 15.000 €

Interés TAE desde: 24,51%

Plazo de devolución: Hasta 8 años.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: No

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: Coche

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Intereses y coste
Flexibilidad y términos
Web y funcionabilidad
Soporte
Servicio

Cofidis es una compañía francesa fundada en 1982 y especializada en préstamos personales rápidos.

La empresa proporciona minicréditos para los particulares.

Entidad:Cofidis

Dinero en: 24 horas

Nuevos clientes:Hasta 4.000 €

Costes adicionales:0 €

Descripción:Los créditos directos y el crédito proyecto son préstamos que se realizan online o por teléfono para la empresa Cofidis. Las cantidades que se conceden son desde 500 a 15.000 euros

Características:Este préstamo rápido está pensado para cubrir proyectos a medio plazo o urgencias sobrevenidas. La cantidad máxima son 15.000 euros y la empresa se compromete a responder en menos de 24 horas.

+SOLICITADO

Puntuación:

4.98/5
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Cantidad: De 800 € a 6.000 €

Interés TAE desde: 18%

Plazo de devolución: De 12 a 36 meses.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: Coche

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Intereses y coste
Flexibilidad y términos
Web y funcionabilidad
Soporte
Servicio

Ibancar es una empresa especializada en conceder préstamos con un aval, que es el vehículo particular.

Estas operaciones son de hasta el 60% del valor del coche.

Entidad:Ibancar

Dinero en: 10 minutos

Nuevos clientes:Hasta 6.000 €

Costes adicionales:No

Descripción:Ibancar realiza préstamos con el coche como aval a particulares, incluso si están en ASNEF.

Características:Los préstamos que se conceden son de entre 1000 y 6000 euros, con un plazo mínimo de devolución de 12 meses y máximo de 36.

propiedad

¿Puedo solicitar un préstamo si soy autónomo utilizando una propiedad como aval?

La propiedad como aval es uno de los sistemas aceptados generalmente para un préstamo, sea personal o para autónomos. Es necesario, sin embargo, que la propiedad esté libre de cargas. La ventaja de este tipo de operación es que, la mayoría de las veces, la cantidad que se va a conceder es alta.

Las propiedades que puedes aportar para que concedan la operación son de varios tipos. Puede ser el local de la empresa, una propiedad inmobiliaria personal o, menos común, un terreno rústico.

Es bueno tener presente que, con la propiedad, se cubre el coste del préstamo y algo más. Y que, cuando aportas una propiedad, esta responde si no pagas. Por lo tanto, recurre a esta posibilidad tan solo si no tienes otra mejor.

Recuerda, de todas formas, que lo que te van a conceder no equivaldrá al valor de tasación. Sea como fuere, sí que puede interesar si no tienes otras vías o buscas una financiación de una cierta cantidad.

recomendados

¿En qué casos o situaciones no están recomendados los préstamos para autónomos?

Los préstamos online para autónomos son recursos financieros útiles, siempre que se utilicen con sentido. No es recomendado que pidas financiación si no la necesitas. Por otra parte, tampoco deberías pedir un préstamo si tu previsión es que a largo plazo no lo vas a pagar. Las consecuencias son peores que los beneficios.

Otro supuesto en el que no convendrá esta fórmula es si pides más de lo que realmente necesitas. Recuerda que hay unos intereses que pagar y estos se pueden hacer largos. Está bien que no apures al máximo, pero intenta ser razonable, sobre todo contigo.

Este tipo de financiación tampoco es aconsejable si, al final, tienes un problema estructural. Esto es, que pidas este préstamo para cubrir otra deuda a medio y largo plazo. No vas a solucionar nada y, a la larga, el problema se hará más grande. Este recurso tiene que ser excepcional.

Uno de los problemas recurrentes es la falta de realismo. Los préstamos se tienen que abonar, más tarde o más temprano. Por lo tanto, cualquier instrumento financiero tiene que utilizarse con criterio.

consecuencias

¿A qué consecuencias me enfrento si no pago un préstamo?

El impago de un préstamo tiene varios efectos colaterales negativos que deberías evitar. No en vano, algunos de los problemas pueden no tener solución a corto y medio plazo.

En primer lugar, no podrás volver a solicitar dinero en la entidad con la que hayas trabajado. Por otra parte, si el préstamo es con garantía hipotecaria te expones a perder tu propiedad, sea un vehículo, local, terreno o garaje. Finalmente, es relevante señalar que pueden darte de alta en el fichero RAI o ASNEF, lo que te impedirá pedir préstamos en otras entidades.

Por lo tanto, y si quieres evitar problemas, has de tener claro que estás en disposición de pagar. De lo contrario, te encontrarás con situaciones embarazosas

sitios-alternativos

¿Qué es el ‘factoring’ para autónomos?

El  factoring para autónomos es una fórmula de financiación alternativa para conseguir liquidez. La idea es que dispongas del dinero de las facturas antes de que estas venzan, a cambio de una comisión. Este sistema es interesante si tienes tensiones de tesorería, aunque está sujeto a un coste. Hay varias entidades financieras y operadores que ofrecen esta opción.

La contrapartida a este dinero que te adelantan está en el denominado descuento, que se mide en un porcentaje. Las entidades financieras suelen ofrecer esta posibilidad, pero hoy también encuentras otros operadores que la contemplan. Lo bueno de consultar en un comparador es que encontrarás la información en tiempo real.

Lo normal es que se recurra a esta posibilidad cuando tu empresa tiene un volumen de ventas elevado o una cierta rotación. En estos casos, la entidad o empresa suele dar facilidades. Cuanto menor sea el riesgo, menor será la comisión que cobrará.

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