Préstamos para autónomos

Los préstamos para autónomos online son una modalidad interesante para tu negocio. ¿No sabes por dónde empezar? Te proporcionamos toda la información relevante acerca de esta posibilidad.

Comparador de préstamos para autónomos

¿Eres autónomo y necesitas pedir un préstamo? Lee antes nuestros consejos e indicaciones

Las entidades y prestamistas que proporcionan préstamos para autónomos son varias. En cualquier caso, sí es relevante que tengas presente que existen comparadores para elegir mejor.

El objetivo de Portalcreditos es proporcionarte una información completa de todos los operadores que facilitan esta operación. La idea es que puedas pedir fácilmente el dinero, recibirlo en pocos minutos y, además, comparar las distintas posibilidades del mercado.

Esta es la forma de no equivocarte cuando elijas el préstamo que necesitas.

Lo cierto es que hay numerosas posibilidades de financiación. La eclosión de las empresas fintech ha revolucionado el mercado y hoy el número de players se ha multiplicado. Por este mismo motivo, utilizar herramientas como los comparadores es muy útil.

Comparador
Encuentra la entidad que ofrece el mejor préstamo para autónomos

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FÁCIL APROBACIÓN

Puntuación:

4.96/5
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Cantidad: De 100 € a 1.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: Entre 61 y 90 días.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Flexibilidad y términos
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Soporte
Servicio

Pezetita es un comparador cuya sede se encuentra en Estonia y que muestra al solicitante los microcréditos disponibles en el mercado en función de su perfil como cliente y de la cantidad y el período de tiempo seleccionado para la devolución.

Entidad:Pezetita

Dinero en: 5 minutos

Nuevos clientes:Hasta 1.000 €

Costes adicionales:Según la entidad.

Descripción:Intermediario que recopila los micropréstamos disponibles en el mercado de acuerdo con el perfil del cliente.

Características:Entre 100€ y 10000€ a devolver entre 61 y 90 días. Se aceptan clientes con ASNEF.

+SOLICITADO

Puntuación:

4.92/5
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Cantidad: De 0 € a 50.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: 12 a 96 meses

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Servicio

Prestalo es un Marketplace de préstamos destinado a comparar entre los principales operadores del mercado y proporcionar la mejor oferta.

Entidad:Prestalo

Dinero en: 1 hora

Nuevos clientes:Hasta 50.000 €

Costes adicionales:No

Descripción:Prestalo es una empresa especializada en comparar préstamos personales para ofrecer las mejores ofertas.

Características:La empresa facilita ofertas de préstamos a devolver entre 12 y 96 meses, con una cuantía de 500 a 50.000 €.

DESTACADO

Puntuación:

4.86/5
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Cantidad: De 1.000 € a 50.000 €

Interés TAE desde: 9,39%

Plazo de devolución: Hasta 84 meses

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: No

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Servicio

YounitedCredit ofrece capital en grandes cantidades a aquellas personas que requieran más de 1.000 €. Estos préstamos los hacen a cambio de ingresos fijos demostrables, y excluyendo a las personas que se encuentren en ASNEF.

Cuentan con condiciones flexibles y variables según el tipo de préstamo, así como de su importe y plazo.

Entidad:Younited credit

Dinero en: 24 horas

Nuevos clientes:Hasta 50.000 €

Costes adicionales:Sí, de gestión

Descripción:YounitedCredit es una solución novedosa, pues ofrece préstamos que no vienen en sí de una entidad, sino de la aportación de colaboradores que son los que aportan el capital del préstamo. Es un tipo de préstamo de grandes cantidades para el que no se requiere aval, pero sí ingresos fijos demostrables.

Características:Una fórmula de crédito completamente online con la que es posible obtener grandes sumas de capital a devolver entre 6 y 84 meses. Son créditos que pueden prorrogarse y que pueden también cancelarse anticipadamente.

Puntuación:

4.80/5
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Cantidad: De 100 € a 50.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: Entre 30 días y 7 años

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Kreditiweb es un comparador especializado en préstamos personales, hipotecarios, tarjetas de crédito y cuentas bancarias.

Entidad:Kreditiweb

Dinero en: 24 horas

Nuevos clientes:Hasta 700 €

Costes adicionales:Según prestamista (hay préstamos sin comisiones)

Descripción:Kreditiweb es un comparador que destaca por su rapidez, puesto que en dos minutos ofrece todas las ofertas destinadas a la solicitud.

Características:La compañía compara préstamos de un rango muy amplio, desde 100 euros a 700.000 euros, trabajando con 50 entidades financieras.

Puntuación:

4.76/5
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Cantidad: De 100 € a 10.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: El período de devolución es de entre 30 días y 5 años, según la empresa.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Servicio

Infocredy es una empresa especializada en comparar minicréditos y préstamos al consumo, ofrece cancelaciones de impago y retirada en fichero ASNEF.

Entidad:Infocredy

Dinero en: 24 horas

Nuevos clientes:Hasta 10.000 €

Costes adicionales:39,90€ por el servicio a partir del octavo día y 0,10€ de verificación.

Descripción:Infocredy proporciona un servicio integral de búsqueda de préstamos y baja en registros de morosos.

Características:Es posible solicitar minicréditos y préstamos al consumo de entre 100 y 10.000 euros, con un plazo máximo de devolución de entre 30 días y 60 meses.

Puntuación:

4.70/5
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Cantidad: De 50 € a 2.000 €

Interés TAE desde: 41%

Plazo de devolución: De 1 a 15 meses

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: No

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Welp es una fintech de origen argentino con filial en España especializada en la concesión de microcréditos.

Las operaciones se aprueban en pocos minutos y piden pocas condiciones.

Entidad:Welp

Dinero en: 5 minutos

Nuevos clientes:Hasta 2.000 €

Costes adicionales:No

Descripción:Welp es una compañía especializada en la concesión de préstamos personales rápidos. Esto permite cubrir necesidades puntuales.

Características:Los préstamos rápidos de Welp permiten cubrir necesidades de hasta 2.000 euros. El resultado es que se podrán atender necesidades sin grandes costes.

Puntuación:

4.66/5
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Cantidad: De 1.000 € a 50.000 €

Interés TAE desde: 4,75%

Plazo de devolución: Entre 6 y 96 meses.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Fintonic es una aplicación de móvil que permite gestionar las finanzas personales, con diferentes opciones para organizar las entradas y salidas de dinero y poder ahorrar.

Con sede en Madrid, permite centralizar toda la información proveniente de diferentes bancos y tarjetas, así como seguros. Trabaja con multitud de entidades financieras y ofrece otros servicios como los préstamos.

Entidad:Fintonic

Dinero en: 24 horas

Nuevos clientes:Hasta 50.000 €

Costes adicionales:Según la entidad.

Descripción:Aplicación móvil que ofrece préstamos a través de diversas entidades financieras en base a los ingresos y el historial del usuario.

Características:Entre 1000€ y 10000€ a devolver entre 6 y 96 meses. Se aceptan clientes con ASNEF.

Puntuación:

4.60/5
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Cantidad: De 100 € a 1.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: De 30 a 90 días.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Fiesta Crédito es una empresa que proporciona préstamos rápidos para particulares de un máximo de 1000 euros, incluso con ASNEF, que se reciben en menos de 24 horas.

Entidad:Fiesta Crédito

Dinero en: 24 horas

Nuevos clientes:Hasta 1.000 €

Costes adicionales:No.

Descripción:Fiesta Crédito es una empresa que viabiliza operaciones de microcréditos para particulares.

Características:Los préstamos concedidos por la compañía son de entre 100 y 1000 euros, a devolver en un máximo de 90 días.

Puntuación:

4.56/5
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Cantidad: De 200 € a 2.000 €

Interés TAE desde: 214,82%

Plazo de devolución: El plazo mínimo para la devolución de un préstamo con la entidad es de 2 meses, y se puede solicitar la devolución hasta en 6 meses.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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CashperPlus es una es una plataforma que se dedica a ofrecer préstamos flexibles en pocas horas.

De hasta 2000 euros, sin necesidad de contar con una nómina, ya que también se lo conceden a autónomos y pensionistas.

Entidad:CashperPlus

Dinero en: 1 hora

Nuevos clientes:Hasta 2.000 €

Costes adicionales:No

Descripción:CashperPlus concede préstamos flexibles, desde 200 a 2000 euros, a particulares y autónomos, sin necesidad de contar con aval. Una vez hecha la solicitud de crédito, la entidad la examina y responde en unas horas.

Características:Los préstamos que se pueden contratar son de entre 200 y 2000 euros, y se pueden devolver entre los 2 y los 6 meses.

Puntuación:

4.52/5
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Cantidad: De 100 € a 1.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: De 91 a 120 días

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Solcredito es una entidad que destaca por ofrecer una financiación más amplia de lo normal a sus primeros clientes.

También cuenta con un sistema por el que premia la confianza y con el que es muy sencillo obtener préstamos de mayor cantidad en condiciones muy asequibles.

Entidad:Solcredito

Dinero en: 24 horas

Nuevos clientes:Hasta 1.000 €

Costes adicionales:No

Descripción:La fórmula de Solcredito ofrece una buena opción para disfrutar de capital a través de Internet, incluso estando en ASNEF y basado en un sistema de confianza.

Características:Los préstamos rápidos por Internet que ofrece Solcredito pueden servir tanto para quienes tienen una necesidad puntual como para aquellos que quieren una cantidad mayor de hasta 1.000€ independientemente de si son nuevos clientes.

Puntuación:

4.48/5
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Cantidad: De 500 € a 5.000 €

Interés TAE desde: 24,9%

Plazo de devolución: Hasta 36 meses

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: No

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Creditea es una entidad que ofrece tanto préstamos como créditos en condiciones flexibles.

Permite financiación rápida y en pocos minutos con préstamos y líneas de crédito con plazos entre los 2 y los 36 meses con un TAE del 24,9%, y por los que solo se pagan intereses por la cantidad que se haya empleado finalmente.

Entidad:Creditea

Dinero en: 15 minutos

Nuevos clientes:Hasta 500 €

Costes adicionales:No

Descripción:Creditea ofrece tanto préstamos personales rápidos como líneas de crédito. Ofrece una gran horquilla de cantidades así como una gran flexibilidad en los plazos. Se requieren de ingresos fijos para solicitar ambos.

Características:Los préstamos y créditos de Creditea tienen buenas condiciones de financiación. Están pensados para solicitantes que cuentan con ingresos fijos y no están incluidos en ASNEF y cuentan con prórrogas posibles así como la opción de cancelarlos de forma anticipada.

Puntuación:

4.54/5
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Cantidad: De 100 € a 1.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: Entre 91 y 120 días.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Prestamon es un bróker que se encarga de conseguir microcréditos de particulares para cantidades de entre 100 y 1.000 euros.

Entidad:Prestamon

Dinero en: 24 horas

Nuevos clientes:Hasta 500 €

Costes adicionales:No

Descripción:Prestamon es una compañía especializada en proporcionar microcréditos a particulares con precios muy competitivos.

Características:Los microcréditos que se ofrecen son de entre 100 y 1.000 euros, a devolver entre 91 y 129 días.

Puntuación:

4.62/5
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Cantidad: De 50 € a 1.100 €

Interés TAE desde: 2.830,8%

Plazo de devolución: 30 días.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: No

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Vivus es una compañía que proporciona financiación rápida para particulares con una necesidad puntual.

La firma es la filial española 4Finance FinancialServices S.A.U, fundada en 2012 de un grupo empresarial estadounidense.

Entidad:Vivus

Dinero en: 15 minutos

Nuevos clientes:Hasta 300 €

Costes adicionales:No

Descripción:Los préstamos rápidos que proporciona Vivus se conceden vía online. Esta es la forma de gestionar las operaciones de la empresa.

Características:Los préstamos rápidos están concebidos para necesidades puntuales. Las cantidades máximas son de 300 euros (1.000 si eres cliente) y tendrás el dinero en 15 minutos una vez realizada la solicitud.

Puntuación:

4.18/5
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Cantidad: De 100 € a 1.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: De 61 a 90 días

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Crezu es una empresa especializada en comparar las distintas ofertas de préstamos rápidos del mercado.

La compañía se encarga de elegir la oferta que mejor se adapta a tu perfil.

Entidad:Crezu

Dinero en: 5 minutos

Nuevos clientes:Hasta 300 €

Costes adicionales:No

Descripción:La compañía Crezu está especializada en la concesión de préstamos rápidos online para particulares al 0 % de interés. Es posible solicitar hasta 1.000 euros en la operación.

Características:Estas operaciones son ideales para los particulares porque se compara entre varias entidades financieras. El plazo de devolución es de entre 61 y 90 días, mientras que la cantidad es de entre 100 y 1.000 euros.

Puntuación:

4.48/5
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Cantidad: De 750 € a 40.000 €

Interés TAE desde: 7,23%

Plazo de devolución: Entre 6 meses y 5 años.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: No

¿Acepta sin nómina?: No

¿Aval necesario?: No

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Wanna es una entidad asociada a Fintonic que nos ofrece préstamos de cantidad mediana que pueden llegar hasta los 40.000€.

Es una entidad con préstamos de intereses altos y contratable 100% online. 

Entidad:Wanna Prestamos

Dinero en: 24 horas

Nuevos clientes:Hasta 40 €

Costes adicionales:No

Descripción:Tal y como hemos dicho, la entidad de préstamos Wanna está asociada a la empresa Fintonic. Esta cuenta con una gran variedad de paquetes de financiación, donde los préstamos de Wanna nos darían cantidades que pueden llegar hasta los 40.000€.

Características:Se trata de un tipo de préstamo contratable 100% online y en pocos minutos. No aceptan solicitudes en ASNEF y tener ingresos estables es uno de los requisitos. Tienen tasas de interés bastante asequibles, por lo que pueden ser una buena alternativa para quienes busquen capital a buen precio.

Puntuación:

4.34/5
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Cantidad: De 50 € a 1.000 €

Interés TAE desde: 350,4%

Plazo de devolución: De 61 a 120 días

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

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¿Aval necesario?: No

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Prestamer es una empresa española especializada en la concesión de minicréditos rápidos.

En pocos minutos, tienes la posibilidad de conseguir hasta 1.000 €.

Entidad:Prestamer

Dinero en: 5 minutos

Nuevos clientes:Hasta 300 €

Costes adicionales:No

Descripción:Prestamer es una compañía que concede préstamos de hasta 1.000 €. La concesión es inmediata.

Características:Losminicréditos de Prestamer son de entre 50 y 1.000 €. La devolución puede ser entre 61 y 120 días.

Puntuación:

4.40/5
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Cantidad: De 50 € a 750 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: Los plazos para la devolución del dinero varían entre uno y 90 días, a elección de quien solicita el crédito.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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PrestamosOnlineYa es una plataforma que se encarga de hacer de intermediaria entre quienes solicitan un crédito y las entidades que pueden concedérselos.

Se pueden solicitar entre 50 y 750 euros incluso estando en ASNEF.

Entidad:PrestamosOnlineYa

Dinero en: 15 minutos

Nuevos clientes:Hasta 750 €

Costes adicionales:No

Descripción:PrestamosOnlineYa ofrece la posibilidad de solicitar un microcrédito, que la empresa solicita a otra entidad por el solicitante, de entre 50 y 750 euros a particulares y autónomos, a devolver entre 1 y 90 días.

Características:Los créditos que se pueden solicitar son de pequeña cuantía (hasta 750 euros) y se pueden devolver incluso desde el día siguiente al ingreso del dinero hasta un máximo de 90 días.

Puntuación:

4.54/5
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Cantidad: De 100 € a 1.000 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: Desde 91 días.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Credimon es un comparador gratuito de créditos rápidos.

Credimon es una comparador online gratuito que muestra las diferentes entidades crediticias que ofrecen préstamos personales y créditos rápidos.

Entidad:Credimon

Dinero en: 24 horas

Nuevos clientes:Hasta 1.000 €

Costes adicionales:0

Descripción:Comparador de créditos rápidos.

Características:Entre 100€ y 1.000€, sin máximo para nuevos clientes.

Puntuación:

4.56/5
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Cantidad: De 50 € a 500 €

Interés TAE desde: 0%

Plazo de devolución: 0

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Dineo es una entidad que nos ofrece hasta 300 €, admitiendo al mismo tiempo deudas con ASNEF siempre que estas no sean muy elevadas.

Es por tanto una empresa que puede ofrecer buenas salidas siempre en poco tiempo ya que incluso en sus entidades físicas puede ofrecer préstamos al instante.

Entidad:Dineo

Dinero en: 24 horas

Nuevos clientes:Hasta 300 €

Costes adicionales:No

Descripción:Los préstamos de Dineo nos dan hasta 500 € siempre que hayamos solicitado previamente un préstamo con ellos. 300 € para primeros clientes. El plazo de devolución es entre 5 y 30 días según el tipo de préstamo que se haya pactado. Es posible prorrogarlo y cancelarlo anticipadamente.

Características:Un préstamo de hasta 500 € para las personas que ya hayan disfrutado de uno antes y de 300 € para nuevos clientes. Existe una gran flexibilidad a la hora de establecer las cuotas y puede devolverse de forma anticipada, así como prorrogarse.

Puntuación:

4.08/5
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Cantidad: De 100 € a 1.300 €

Interés TAE desde: 2.035%

Plazo de devolución: De 5 a 92 días.

¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

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Moneyman es una empresa especializada en los préstamos rápidos y microcréditos.

La compañía destaca por su rapidez en la concesión, que es en pocos minutos.

Entidad:Moneyman

Dinero en: 10 minutos

Nuevos clientes:Hasta 400 €

Costes adicionales:No

Descripción:Esta empresa ofrece minicréditos y préstamos personales de pequeña cuantía. Las cantidades que puedes conseguir son entre 100 y 1.300 euros, en función de tu antigüedad.

Características:Los minicréditos están concebidos para utilizarlos ante una urgencia sobrevenida. Hay que señalar el plazo de concesión, que es de entre 10 y 15 minutos.

listado

¿Qué tipo de financiación para autónomos con deudas existe?

La financiación para autónomos que tienen deudas es de varios tipos, puesto que lo importante es que las esté pagando. En estos casos, se puede optar por un préstamo lineal, por el factoring, las líneas de crédito o por las ampliaciones de capital. Finalmente, y aunque no es una opción muy habitual, existen los préstamos P2P.

El principal elemento a evitar es el impago. Si un autónomo no está incluido en los ficheros RAI o ASNEF, no debería tener problemas.

Por otra parte, y como no puede aportar una nómina, el autónomo ha de ser solvente. Esta circunstancia se demuestra, por lo general, con las declaraciones de impuestos más recientes.

requisitos

¿Puede pedir un autónomo un préstamo online sin aval?

La posibilidad de pedir un préstamo online sin aval existe, así como una probabilidad alta de que sea concedido. Ahora bien, en estos casos la cantidad exacta que se acaba concediendo es más pequeña.

La condición básica que se pide para un préstamo es poder pagarlo. Y la verdad es que la mayoría de las veces, para las operaciones online, no te hace falta contar con un apoyo externo. Es suficiente con que aportes un justificante de que puedes pagar, ya sea por ingresos o por propiedades. Afortunadamente, esta no es la clase de operaciones en la que tengas que preocupar.

Esta opción, por regla general, servirá si has tenido un imprevisto puntual que quieres solventar. Para cuestiones de financiación de mayor enjundia, lo normal es que se pida un aval o garantía hipotecaria.

documentacion

Principales ayudas para autónomos con deudas

Las ayudas para autónomos con deudas se canalizan de varias maneras. En primer lugar, mediante moratorias en el pago de los préstamos. Por otra parte, concediendo operaciones de préstamo puntual o puente. Finalmente, las líneas de crédito que, en algunos casos, se facilitan.

En los tiempos que corren, es posible recurrir a las ayudas directas que dan las Administraciones. Eso sí, para ello tienes que estar sin deudas con la Agencia Tributaria y la Seguridad Social. Has de estar atento a las convocatorias que se realicen a nivel municipal, autonómico o estatal.

plazo

¿Existen los préstamos para autónomos sin intereses?

Los préstamos para autónomos sin intereses existen, aunque no son una fórmula habitual. Hay empresas, sobre todo operadores online, que conceden préstamos al 0 % de interés en la primera operación. Ahora bien, conviene señalar que, la mayoría de las veces, son cantidades inferiores a los 300 o 400 euros.

En consecuencia, esta opción solo la vas a tener a tu alcance en situaciones puntuales y coyunturales. No la deberías considerar como una fórmula a medio y largo plazo.

Prestamos para autonomos
solicitud

¿Cómo solicitar un préstamo especial para autónomos?

La solicitud de un préstamo urgente para autónomos es sencilla si operas online. La primera condición es enviar tus datos personales y la cantidad solicitada. El operador te dará una respuesta preliminar y te pedirá una serie de documentos. Una vez que envíes la información y se valide, te podrán ingresar el dinero en cuenta.

Trabajar con el mismo operador bancario que el prestamista puede acelerar el proceso. Hay casos en los que, si coincidís, puedes tener el dinero en cuenta en pocos minutos, una vez aprobada la operación. En caso contrario, el proceso se retrasará como una transferencia nacional, aunque algunas empresas ofrecen acelerarlo con un recargo.

El plazo para realizar el ingreso de forma efectiva va a variar dependiendo del operador. En cualquier caso, y si funcionas online, no debería tardar más de 24 o 48 horas.

casos

Microcréditos sin intereses para autónomos. ¿Qué son?

Los microcréditos sin intereses para autónomos son pequeños préstamos para que profesionales sin recursos puedan realizar su actividad. Es conveniente señalar que, como regla general, es el Gobierno quien los facilita. Ahora mismo, hay una serie de líneas ICO para conseguirlos que son muy interesantes.

Es relevante señalar, sin embargo, que esta operación solo se da en dos grupos de supuestos.

El primer grupo está conformado por dos casuísticas. En primer lugar, en colectivos con riesgo de exclusión social. Por otra parte, cuando un negocio en funcionamiento necesita financiación ante catástrofes.

Por otra parte, esta clase de préstamos también se pueden dar en el caso de que tengas una necesidad puntual de liquidez. No es una fórmula muy habitual, pero también podrías conseguir 300 o 400 euros así.

a la vez

Tipos de financiación para autónomos

La financiación para autónomos puede ser a corto o a largo plazo, en función del tiempo de devolución. El año será el plazo que determinará la diferencia entre ambos valores.

A partir de ahí, existen varias opciones. Hay préstamos, líneas de descuento, créditos, capital riesgo, Business Angels, microcréditos, factoring, leasing e, incluso, préstamos particulares. Es importante señalar que son varias las posibilidades que puedes utilizar. En función del riesgo que quieras asumir, de tus necesidades y de tu modelo de negocio, podrás optar por una u otra fórmula.

Es bueno que sepas, no obstante, que no todas estas opciones son para todos los autónomos. Por ejemplo, un autónomo consolidado y con experiencia en su empresa no suele ir a un fondo de capital riesgo.

sin ingresos

Principales líneas de descuento para autónomos

Las líneas de descuento, que permiten facilitar el importe de las facturas por adelantado, son un producto típico de las entidades financieras tradicionales, aunque también hay operadores fintech que proporcionan esta posibilidad. En este ámbito, hay que destacar bancos como Santander, BBVA, Sabadell, Caixabank o Bankia, entre otros.

Otra opción en lo referente a las líneas de descuento es la Administración. El ICO (Instituto Oficial de Crédito) ofrece varias posibilidades adaptadas a las necesidades de cada perfil de cliente.

En los últimos años, también han aparecido prestamistas que ofrecen líneas de descuento. Para ir sobre seguro, lo mejor es que consultes en Portal Créditos las distintas posibilidades.

sin nomina ni aval

¿Cómo pedir un préstamo siendo autónomo?

Las condiciones para pedir préstamos son sencillas, incluso siendo autónomo. Lo único que necesitas es tener a mano tu DNI o NIE, tus liquidaciones de IVA y de IRPF, así como la Declaración de la Renta. Solo si el préstamo es de una cierta cuantía, también deberías incluir unas Escrituras. La posibilidad de pedir un préstamoonline reduce el periodo de solicitud.

Hay que señalar que, cuanto mayor sea la cantidad que pidas, mayores serán los documentos que solicitarán. Es posible, también que pidan los libros de cuentas de tu empresa si es una sociedad mercantil.

Una vez que cubras la solicitud, te darán una preaprobación y podrás enviar la documentación. En caso de que todo esté en orden, te enviarán el dinero. Según la cantidad, este proceso puede tardar más o menos.

asnef

¿Conceden préstamos para autónomos sin nómina con ASNEF?

Lo habitual es que no concedan préstamos inmediatos para autónomos sin nómina con ASNEF. Ahora bien, sí existen algunos casos en los que es posible conseguir esta financiación, siempre que se proporcione una propiedad como garantía.

Por otra parte, también es posible que te concedan el préstamo si tienes un buen nivel de solvencia. Esto sucedería, por ejemplo, con un registro en ASNEF controvertido por una discrepancia en el pago de una factura. Aunque no es lo más habitual, se puede dar esta situación.

Es relevante señalar, sin embargo, que esta operación no es la más común ni la más deseable. Aunque conseguirás la financiación, los intereses que se cobrarán serán mayores.

devolucion

Soy autónomo y necesito financiación temporal ¿Qué tengo que hacer?

Lo primero que deberías hacer es calcular cuánto vas a necesitar. A partir de ahí, puedes tomar decisiones y utilizar un comparador. Esto será útil porque podrás ver cuál es la financiación que mejor se ajusta a tus necesidades. Es bueno que sepas, sin embargo, que hay numerosas opciones de menos de un año para quien necesite dinero rápido.

Las posibilidades que tienes hoy en este caso son de lo más variadas. Por ejemplo, en las cantidades puedes conseguir desde 50 euros a 60.000, dependiendo del operador. Los plazos de devolución son otro elemento a tener en cuenta, porque oscilará entre un día y 10 años.

La buena noticia es que hoy puedes encontrar información ajustada a lo que necesitas en poco tiempo. Solo necesitas un ordenador y una conexión a internet para poder tomar decisiones.

intereses y comisiones

¿Existen préstamos especiales para autónomos sin intereses y comisiones?

Los préstamos rápidos para autónomos tienen, normalmente, un interés fijado y, en algunos casos, comisiones. Lo que sí puedes encontrar es algún caso de operadores que ofrecen un primer préstamo gratuito y sin comisiones. Eso sí, hay que decir que son situaciones excepcionales y para cantidades muy pequeñas.

La idea es que, en este tipo de operaciones, puedes obtener 300 o 400 euros a lo sumo. Hay algún prestamista que, con carácter excepcional, publicita hasta 500 euros. Esta es una posibilidad que te puede interesar para cubrir un pequeño agujero.

En cualquier caso, esta es una opción a la que puedes recurrir si no hay otras alternativas. Es común tener una pequeña multa o gasto imprevisto a abonar y esto puede sacarte del atolladero.

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¿Podremos aplazar la devolución del préstamo?

La posibilidad de aplazar la devolución de un préstamo o no está condicionada a dos aspectos. En primer lugar, que el contrato por el cual se firmó la operación contemplase esa posibilidad. Por otra parte, que la empresa se avenga a negociar un aplazamiento, aunque dependerá de la buena voluntad.

La ventaja de utilizar un comparador es que puedes conocer esta circunstancia de antemano. En primer lugar, porque te facilitará esta información. El segundo motivo, y no menos importante, porque dispondrás de la información con transparencia. Esta es una forma de operar sobre seguro y sacar el máximo rendimiento.

La mayoría de las veces podrás aplazar un préstamo si este es de una gran cuantía. Ahora bien, es fundamental que negocies con el prestamista antes de incumplir un pago. Esta es la mejor manera de evitar problemas.

Prestamos online para autonomos
coche

¿Tenemos que declarar para qué queremos el dinero del préstamo?

Los préstamos que solicitan los autónomos pueden estar, o no, sujetos a la obligación de alegar el motivo. Por regla general, para cantidades de menos de 1.000 euros no suele ser necesario. En cambio, para cantidades mayores sí tendrás que dar una razón y, lo que es más, aportar pruebas de solvencia.

Los autónomos tienen una lógica distinta a los particulares. Cuando se pide este tipo de financiación es porque se necesita. Por lo tanto, y cuando se pasa de los 1.000 euros, es normal que se pidan explicaciones. El prestamista va a querer saber si tu problema es coyuntural o estructural y eso le hará decidir.

Por lo general, la mayoría de los préstamos están sujetos a inversiones o a ampliaciones de instalaciones. No es habitual que una empresa prestamista dé una cantidad elevada de dinero para refinanciar deuda. Entender esto es fundamental para evitar pérdidas de tiempo.

casa

¿Puedo pedir un préstamo para mi negocio siendo autónomo utilizando un coche como aval?

Las posibilidades de pedir préstamos son varias, así como las garantías que puedes aportar. Algunas empresas aceptan el coche como aval si eres autónomo. Eso sí, tiene que estar libre de cargas, en buen estado y no ser muy antiguo. Piensa, además, que la garantía que aportará el vehículo es para una cantidad limitada.

La aportación del coche como aval es una solución alternativa cuando no tienes liquidez pero tienes patrimonio. Aunque no es la opción ideal, sí que te puede servir para salir del paso cuando pases por un momento complicado.

Lo más importante es que tengas presente que un coche puede ser aval si cubre el préstamo. La mayoría de las empresas que aceptan esta prenda lo hacen por un máximo del 60 % de su valor.

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¿Puedo solicitar un préstamo si soy autónomo utilizando una propiedad como aval?

La propiedad como aval es uno de los sistemas aceptados generalmente para un préstamo, sea personal o para autónomos. Es necesario, sin embargo, que la propiedad esté libre de cargas. La ventaja de este tipo de operación es que, la mayoría de las veces, la cantidad que se va a conceder es alta.

Las propiedades que puedes aportar para que concedan la operación son de varios tipos. Puede ser el local de la empresa, una propiedad inmobiliaria personal o, menos común, un terreno rústico.

Es bueno tener presente que, con la propiedad, se cubre el coste del préstamo y algo más. Y que, cuando aportas una propiedad, esta responde si no pagas. Por lo tanto, recurre a esta posibilidad tan solo si no tienes otra mejor.

Recuerda, de todas formas, que lo que te van a conceder no equivaldrá al valor de tasación. Sea como fuere, sí que puede interesar si no tienes otras vías o buscas una financiación de una cierta cantidad.

recomendados

¿En qué casos o situaciones no están recomendados los préstamos para autónomos?

Los préstamos online para autónomos son recursos financieros útiles, siempre que se utilicen con sentido. No es recomendado que pidas financiación si no la necesitas. Por otra parte, tampoco deberías pedir un préstamo si tu previsión es que a largo plazo no lo vas a pagar. Las consecuencias son peores que los beneficios.

Otro supuesto en el que no convendrá esta fórmula es si pides más de lo que realmente necesitas. Recuerda que hay unos intereses que pagar y estos se pueden hacer largos. Está bien que no apures al máximo, pero intenta ser razonable, sobre todo contigo.

Este tipo de financiación tampoco es aconsejable si, al final, tienes un problema estructural. Esto es, que pidas este préstamo para cubrir otra deuda a medio y largo plazo. No vas a solucionar nada y, a la larga, el problema se hará más grande. Este recurso tiene que ser excepcional.

Uno de los problemas recurrentes es la falta de realismo. Los préstamos se tienen que abonar, más tarde o más temprano. Por lo tanto, cualquier instrumento financiero tiene que utilizarse con criterio.

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¿A qué consecuencias me enfrento si no pago un préstamo?

El impago de un préstamo tiene varios efectos colaterales negativos que deberías evitar. No en vano, algunos de los problemas pueden no tener solución a corto y medio plazo.

En primer lugar, no podrás volver a solicitar dinero en la entidad con la que hayas trabajado. Por otra parte, si el préstamo es con garantía hipotecaria te expones a perder tu propiedad, sea un vehículo, local, terreno o garaje. Finalmente, es relevante señalar que pueden darte de alta en el fichero RAI o ASNEF, lo que te impedirá pedir préstamos en otras entidades.

Por lo tanto, y si quieres evitar problemas, has de tener claro que estás en disposición de pagar. De lo contrario, te encontrarás con situaciones embarazosas

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¿Qué es el ‘factoring’ para autónomos?

El factoring para autónomos es una fórmula de financiación alternativa para conseguir liquidez. La idea es que dispongas del dinero de las facturas antes de que estas venzan, a cambio de una comisión. Este sistema es interesante si tienes tensiones de tesorería, aunque está sujeto a un coste. Hay varias entidades financieras y operadores que ofrecen esta opción.

La contrapartida a este dinero que te adelantan está en el denominado descuento, que se mide en un porcentaje. Las entidades financieras suelen ofrecer esta posibilidad, pero hoy también encuentras otros operadores que la contemplan. Lo bueno de consultar en un comparador es que encontrarás la información en tiempo real.

Lo normal es que se recurra a esta posibilidad cuando tu empresa tiene un volumen de ventas elevado o una cierta rotación. En estos casos, la entidad o empresa suele dar facilidades. Cuanto menor sea el riesgo, menor será la comisión que cobrará.

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