Préstamos para autónomos

La financiación para autónomos que tienen deudas es de varios tipos, puesto que lo importante es que las esté pagando. En estos casos, se puede optar por un préstamo lineal, por el factoring, las líneas de crédito o por las ampliaciones de capital. Finalmente, y aunque no es una opción muy habitual, existen los préstamos P2P.

El principal elemento a evitar es el impago. Si un autónomo no está incluido en los ficheros RAI o ASNEF, no debería tener problemas.

Por otra parte, y como no puede aportar una nómina, el autónomo ha de ser solvente. Esta circunstancia se demuestra, por lo general, con las declaraciones de impuestos más recientes.

La posibilidad de pedir un préstamo online sin aval existe, así como una probabilidad alta de que sea concedido. Ahora bien, en estos casos la cantidad exacta que se acaba concediendo es más pequeña.

La condición básica que se pide para un préstamo es poder pagarlo. Y la verdad es que la mayoría de las veces, para las operaciones online, no te hace falta contar con un apoyo externo. Es suficiente con que aportes un justificante de que puedes pagar, ya sea por ingresos o por propiedades. Afortunadamente, esta no es la clase de operaciones en la que tengas que preocupar.

Esta opción, por regla general, servirá si has tenido un imprevisto puntual que quieres solventar. Para cuestiones de financiación de mayor enjundia, lo normal es que se pida un aval o garantía hipotecaria.

Las ayudas para autónomos con deudas se canalizan de varias maneras. En primer lugar, mediante moratorias en el pago de los préstamos. Por otra parte, concediendo operaciones de préstamo puntual o puente. Finalmente, las líneas de crédito que, en algunos casos, se facilitan.

En los tiempos que corren, es posible recurrir a las ayudas directas que dan las Administraciones. Eso sí, para ello tienes que estar sin deudas con la Agencia Tributaria y la Seguridad Social. Has de estar atento a las convocatorias que se realicen a nivel municipal, autonómico o estatal.

Los préstamos para autónomos sin intereses existen, aunque no son una fórmula habitual. Hay empresas, sobre todo operadores online, que conceden préstamos al 0 % de interés en la primera operación. Ahora bien, conviene señalar que, la mayoría de las veces, son cantidades inferiores a los 300 o 400 euros.

En consecuencia, esta opción solo la vas a tener a tu alcance en situaciones puntuales y coyunturales. No la deberías considerar como una fórmula a medio y largo plazo.

Los microcréditos sin intereses para autónomos son pequeños préstamos para que profesionales sin recursos puedan realizar su actividad. Es conveniente señalar que, como regla general, es el Gobierno quien los facilita. Ahora mismo, hay una serie de líneas ICO para conseguirlos que son muy interesantes.

Es relevante señalar, sin embargo, que esta operación solo se da en dos grupos de supuestos.

El primer grupo está conformado por dos casuísticas. En primer lugar, en colectivos con riesgo de exclusión social. Por otra parte, cuando un negocio en funcionamiento necesita financiación ante catástrofes.

Esta clase de préstamos también se pueden dar en el caso de que tengas una necesidad puntual de liquidez. No es una fórmula muy habitual, pero también podrías conseguir 300 o 400 euros así.

Lo que sí que hay que indicar es que, sea cual sea el grupo de casuísticas, a veces se ofrecen al 0 % de interés. Esto sucede cuando una empresa tiene una oferta de bienvenida, lo que sucede en el mundo de los microcréditos. No en vano, se busca que sea una herramienta útil para captar clientes a medio plazo.

La financiación para autónomos puede ser a corto o a largo plazo, en función del tiempo de devolución. El año será el plazo que determinará la diferencia entre ambos valores.

A partir de ahí, existen varias opciones. Hay préstamos, líneas de descuento, créditos, capital riesgo, Business Angels, microcréditos, factoring, leasing e, incluso, préstamos particulares. Es importante señalar que son varias las posibilidades que puedes utilizar. En función del riesgo que quieras asumir, de tus necesidades y de tu modelo de negocio, podrás optar por una u otra fórmula.

Es bueno que sepas, no obstante, que no todas estas opciones son para todos los autónomos. Por ejemplo, un autónomo consolidado y con experiencia en su empresa no suele ir a un fondo de capital riesgo.

Las líneas de descuento, que permiten facilitar el importe de las facturas por adelantado, son un producto típico de las entidades financieras tradicionales, aunque también hay operadores fintech que proporcionan esta posibilidad. En este ámbito, hay que destacar bancos como Santander, BBVA, Sabadell, Caixabank o Bankia, entre otros.

Otra opción en lo referente a las líneas de descuento es la Administración. El ICO (Instituto Oficial de Crédito) ofrece varias posibilidades adaptadas a las necesidades de cada perfil de cliente.

En los últimos años, también han aparecido prestamistas que ofrecen líneas de descuento. Para ir sobre seguro, lo mejor es que consultes en Portal Créditos las distintas posibilidades.

Las condiciones para pedir préstamos son sencillas, incluso siendo autónomo. Lo único que necesitas es tener a mano tu DNI o NIE, tus liquidaciones de IVA y de IRPF, así como la Declaración de la Renta. Solo si el préstamo es de una cierta cuantía, también deberías incluir unas Escrituras. La posibilidad de pedir un préstamoonline reduce el periodo de solicitud.

Hay que señalar que, cuanto mayor sea la cantidad que pidas, mayores serán los documentos que solicitarán. Es posible, también, que pidan los libros de cuentas de tu empresa si es una sociedad mercantil.

Además, por otra parte, puede que según tu perfil de riesgo pidan algún aval externo. En este caso, deberías presentar a alguien que estuviese dispuesto a asumir el coste en caso de impago. Aunque esta fórmula es más común en los préstamos personales, también se da aquí.

Una vez que cubras la solicitud, te darán una preaprobación y podrás enviar la documentación. En caso de que todo esté en orden, te enviarán el dinero. Según la cantidad, este proceso puede tardar más o menos.

Lo habitual es que no concedan préstamos inmediatos para autónomos sin nómina con ASNEF. Ahora bien, sí existen algunos casos en los que es posible conseguir esta financiación, siempre que se proporcione una propiedad como garantía.

Por otra parte, también es posible que te concedan el préstamo si tienes un buen nivel de solvencia. Esto sucedería, por ejemplo, con un registro en ASNEF controvertido por una discrepancia en el pago de una factura. Aunque no es lo más habitual, se puede dar esta situación.

Es relevante señalar, sin embargo, que esta operación no es la más común ni la más deseable. Aunque conseguirás la financiación, los intereses que se cobrarán serán mayores.

Lo primero que deberías hacer es calcular cuánto vas a necesitar. A partir de ahí, puedes tomar decisiones y utilizar un comparador como el de Portal Créditos. Esto será útil porque podrás ver cuál es la financiación que mejor se ajusta a tus necesidades. Es bueno que sepas, sin embargo, que hay numerosas opciones de menos de un año para quien necesite dinero rápido.

Las posibilidades que tienes hoy en este caso son de lo más variadas. Por ejemplo, en las cantidades puedes conseguir desde 50 euros a 60.000, dependiendo del operador. Los plazos de devolución son otro elemento a tener en cuenta, porque oscilará entre un día y 10 años.

La buena noticia es que hoy puedes encontrar información ajustada a lo que necesitas en poco tiempo. Solo necesitas un ordenador y una conexión a internet para poder tomar decisiones.

Los préstamos rápidos para autónomos tienen, normalmente, un interés fijado y, en algunos casos, comisiones. Lo que sí puedes encontrar es algún caso de operadores que ofrecen un primer préstamo gratuito y sin comisiones. Eso sí, hay que decir que son situaciones excepcionales y para cantidades muy pequeñas.

La idea es que, en este tipo de operaciones, puedes obtener 300 o 400 euros a lo sumo. Hay algún prestamista que, con carácter excepcional, publicita hasta 500 euros. Esta es una posibilidad que te puede interesar para cubrir un pequeño agujero.

En cualquier caso, esta es una opción a la que puedes recurrir si no hay otras alternativas. Es común tener una pequeña multa o gasto imprevisto a abonar y esto puede sacarte del atolladero.

La posibilidad de aplazar la devolución de un préstamo o no está condicionada a dos aspectos. En primer lugar, que el contrato por el cual se firmó la operación contemplase esa posibilidad. Por otra parte, que la empresa se avenga a negociar un aplazamiento, aunque dependerá de la buena voluntad.

La ventaja de utilizar un comparador es que puedes conocer esta circunstancia de antemano. En primer lugar, porque te facilitará esta información. El segundo motivo, y no menos importante, porque dispondrás de la información con transparencia. Esta es una forma de operar sobre seguro y sacar el máximo rendimiento.

Aplazar la devolución de un préstamo, casi siempre, implica el pago de intereses adicionales. Ahora bien, utilizar una herramienta comparadora te ayudará a valorar las distintas opciones. En consecuencia, vale la pena que eches un vistazo porque puedes ahorrar mucho dinero si se dan estas eventualidades.

La mayoría de las veces podrás aplazar un préstamo si este es de una gran cuantía. Ahora bien, es fundamental que negocies con el prestamista antes de incumplir un pago. Esta es la mejor manera de evitar problemas.

Las posibilidades de pedir préstamos son varias, así como las garantías que puedes aportar. Algunas empresas aceptan el coche como aval si eres autónomo. Eso sí, tiene que estar libre de cargas, en buen estado y no ser muy antiguo. Piensa, además, que la garantía que aportará el vehículo es para una cantidad limitada.

La aportación del coche como aval es una solución alternativa cuando no tienes liquidez pero tienes patrimonio. Aunque no es la opción ideal, sí que te puede servir para salir del paso cuando pases por un momento complicado.

Lo más importante es que tengas presente que un coche puede ser aval si cubre el préstamo. La mayoría de las empresas que aceptan esta prenda lo hacen por un máximo del 60 % de su valor.

La propiedad como aval es uno de los sistemas aceptados generalmente para un préstamo, sea personal o para autónomos. Es necesario, sin embargo, que la propiedad esté libre de cargas. La ventaja de este tipo de operación es que, la mayoría de las veces, la cantidad que se va a conceder es alta.

Las propiedades que puedes aportar para que concedan la operación son de varios tipos. Puede ser el local de la empresa, una propiedad inmobiliaria personal o, menos común, un terreno rústico.

Es bueno tener presente que, con la propiedad, se cubre el coste del préstamo y algo más. Y que, cuando aportas una propiedad, esta responde si no pagas. Por lo tanto, recurre a esta posibilidad tan solo si no tienes otra mejor.

Recuerda, de todas formas, que lo que te van a conceder no equivaldrá al valor de tasación. Sea como fuere, sí que puede interesar si no tienes otras vías o buscas una financiación de una cierta cantidad.

Los préstamos online para autónomos son recursos financieros útiles, siempre que se utilicen con sentido. No es recomendado que pidas financiación si no la necesitas. Por otra parte, tampoco deberías pedir un préstamo si tu previsión es que a largo plazo no lo vas a pagar. Las consecuencias son peores que los beneficios.

Otro supuesto en el que no convendrá esta fórmula es si pides más de lo que realmente necesitas. Recuerda que hay unos intereses que pagar y estos se pueden hacer largos. Está bien que no apures al máximo, pero intenta ser razonable, sobre todo contigo.

Este tipo de financiación tampoco es aconsejable si, al final, tienes un problema estructural. Esto es, que pidas este préstamo para cubrir otra deuda a medio y largo plazo. No vas a solucionar nada y, a la larga, el problema se hará más grande. Este recurso tiene que ser excepcional.

Uno de los problemas recurrentes es la falta de realismo. Los préstamos se tienen que abonar, más tarde o más temprano. Por lo tanto, cualquier instrumento financiero tiene que utilizarse con criterio.

El impago de un préstamo tiene varios efectos colaterales negativos que deberías evitar. No en vano, algunos de los problemas pueden no tener solución a corto y medio plazo.

En primer lugar, no podrás volver a solicitar dinero en la entidad con la que hayas trabajado. Por otra parte, si el préstamo es con garantía hipotecaria te expones a perder tu propiedad, sea un vehículo, local, terreno o garaje. Finalmente, es relevante señalar que pueden darte de alta en el fichero RAI o ASNEF, lo que te impedirá pedir préstamos en otras entidades.

Por lo tanto, y si quieres evitar problemas, has de tener claro que estás en disposición de pagar. De lo contrario, te encontrarás con situaciones embarazosas

El  factoring para autónomos es una fórmula de financiación alternativa para conseguir liquidez. La idea es que dispongas del dinero de las facturas antes de que estas venzan, a cambio de una comisión. Este sistema es interesante si tienes tensiones de tesorería, aunque está sujeto a un coste. Hay varias entidades financieras y operadores que ofrecen esta opción.

La contrapartida a este dinero que te adelantan está en el denominado descuento, que se mide en un porcentaje. Las entidades financieras suelen ofrecer esta posibilidad, pero hoy también encuentras otros operadores que la contemplan. Lo bueno de consultar en un comparador es que encontrarás la información en tiempo real.

Lo normal es que se recurra a esta posibilidad cuando tu empresa tiene un volumen de ventas elevado o una cierta rotación. En estos casos, la entidad o empresa suele dar facilidades. Cuanto menor sea el riesgo, menor será la comisión que cobrará.