Lista y CONSEJOS para escoger los mejores préstamos personales baratos y económicos

Por portalcreditos.es 06/12/2019

Préstamos personales baratos - lista y consejos para escoger el mejor

    En Internet es posible encontrar préstamos personales baratos que nos permitan obtener financiación a condiciones ventajosas gracias al servicio comparador de préstamos de Portalcreditos.

    “ … préstamos personales baratos…”

    No hay que engañarse, las condiciones pueden variar una enormidad de una empresa a otra. Por ello, es un error contratar un préstamo sin que antes lo hayas comparado con otra empresa. Esto es, precisamente, lo que se pretende evitar en nuestro portal. La aparición de los comparadores ha sido vital para evitar incertidumbre y proporcionar una información previa.

    Es por eso mismo que a continuación queremos ofrecerte una lista de las mejores opciones y de paso algunos consejos para elegir el que más te convenga según tus necesidades y circunstancias. También te puede resultar de interés nuestros trucos para pedir préstamos sin intereses.

    Lista de préstamos personales baratos

    A continuación, te ofrecemos una lista de préstamos personales baratos con los que puedes obtener buenas condiciones de financiación. Aunque existen muchas otras alternativas, estas destacan por sus condiciones ventajosas. Toma nota, porque esta información te interesa:

    1.- Crédito proyecto Cofidis

    El importe que ofrece Cofidis para su préstamo es de entre 4.000 y 15.000€. El plazo es de entre 1 y 8 años y tiene un tipo de interés TAE del 24,51 %. Asociado a él, un TIN del 5,95% y no tiene comisión de apertura. Es un crédito que no acepta clientes en ASNEF, de manera que no puedes tener deudas.

    El hándicap de este préstamo es que suele reclamar un aval, normalmente el coche. Ahora bien, es bueno que sepas que tienes la posibilidad de prorrogar el pago abonando unos intereses adicionales.

    2.- Préstamo Naranja de ING

    El importe de este préstamo es de entre 6.00 y 60.000€. Cuenta con un plazo de entre 1 y 7 años y un tipo de interés TAE desde el 4,06% con un TIN asociado de 3,99 % para clientes. El préstamo no tiene comisión por apertura y no acepta clientes en el registro ASNEF.

    Aunque las condiciones para nuevos clientes varían, este producto tiene igualmente unos intereses muy competitivos. Por otra parte, hay que destacar que no se exige aportar una nómina. Si tienes un buen historial crediticio, esta es una de las mejores opciones.

    3.- Préstamo personal Banco Santander

    Esta operación tiene un importe de entre 6.000 y 60.000 €. Cuenta con un plazo de devolución de entre 4 y 6 años. Su TAE es del 9,11 % y tiene un TIN de 7,95%. Además, hay que pagar una cantidad adicional de 184,05 € en concepto de gastos de notaría. Cuenta con una comisión de apertura financiada es del 2,25 % y no acepta clientes en ASNEF.

    Esta operación requiere de una nómina o, si eres autónomo, de las declaraciones trimestrales de IVA. En definitiva, se busca comprobar que estás en disposición de pagar el préstamo.

    4.- Préstamo personal P2P Younited Credit

    Ofrece un importe entre 1.000 y 40.000€ con un plazo entre los 6 meses y los 7 años. Su TAE es del 6,95% y su TIN de 5,75%. Realmente, estamos ante unos intereses muy interesantes. Este tipo de operación no tiene comisión de apertura y no acepta clientes en ASNEF.

    La peculiaridad de este tipo de financiación es que consiste en préstamos de particular a particular. El objetivo es facilitar el acceso a la liquidez a corto plazo aunque, también hay que decirlo, no acepta prórrogas.

    5.- Préstamo personal Openbank

    Esta empresa te ofrece un importe entre 300 y 24.000 € con un plazo de devolución de entre 1 y 5 años. Su TAE es del 7,17% y su TIN del 6,95%. Este préstamo no tiene ningún tipo de comisión de apertura y no acepta clientes en ASNEF.

    Esta es una de las opciones más interesantes si buscas préstamos personales baratos. En poco tiempo, tendrás la concesión con condiciones muy competitivas. Por otra parte, esta es una entidad en crecimiento, de ahí que aún sea desconocida para muchos.

    Entidades recomendadas

    6.- Préstamo personal de Cetelem

    Este elegido en nuestra lista de préstamos personales baratos ofrece un importe entre los 4.000 y los 60.000€ para un plazo de entre 1 y 8 años. Tiene un TAE del 7,18% y un TIN de 6,95%. No cuenta con comisión de apertura y sí acepta clientes en ASNEF.

    “ … sí acepta clientes en ASNEF.”

    Esta compañía, además de aceptar ASNEF, también viabiliza determinado tipo de operaciones. El préstamo personal está abierto para reunificar deudas, reformas del hogar, compra de vehículos, viajes, estudios o cuestiones de salud.

    7.- Préstamo personal SPYMP

    Este préstamo nos brinda entre 3.000 y 30.000€ de capital en un plazo de entre 1 y 8 años. El préstamo tiene un TAE del 7,23% y un TIN del 7%. No cuenta con comisión de apertura y no acepta clientes en ASNEF.

    La empresa ofrece préstamos personales para multitud de cuestiones. Por lo tanto, no te resultará difícil encontrar la opción que mejor se adapta a tus necesidades.

    8.- Préstamo personal Online Liberbank

    El importe de este préstamo es entre 5.000 y 30.000 €. Ofrece un plazo de devolución de entre 2 y 8 años y un TAE del 5,89 % con un TIN del 5,75 %. No tiene comisiones de apertura ni de amortización y no acepta clientes en ASNEF. La persona solicitante ha de tener un máximo de 75 años.

    Las condiciones de este préstamo son de las mejores del mercado. En consecuencia, si eres una persona solvente deberías plantearte la contratación.

    9.- Préstamo rápido BBVA

    Otro de los préstamos personales baratos es el de BBVA. Ofrece un capital de entre 3.000 y 10.000€ en un plazo de entre 2 y 8 años. Tiene un TAE del 7,57% y un TIN del 7,20%. No cuenta con comisión de apertura y no acepta clientes en ASNEF. Eso sí, es necesario contar con nómina para conseguir mejores condiciones.

    Esta operación es ideal si lo que necesitas es una cantidad moderada. Por regla general, no vas a tener grandes problemas para la concesión del préstamo.

    10.- Préstamo Gedescoche

    El último préstamo da lista es el de Gedescoche. Esta compañía te permite conseguir un préstamo con el coche como aval de entre 800 y 10.000 euros con un plazo de devolución de entre 2 meses y 6 años, por lo general. El interés TAE es del 24,51 %.

    El valor de este préstamo, más allá de la cantidad, es que puedes seguir conduciendo el coche. Esto te permite continuar tu vida sin mayores problemas.

    Echa un vistazo para conocer cómo aparece en nuestro comparador de préstamos online.

    Comparador
    Listado de créditos disponibles

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    4.98/5
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    Cantidad: De 800 € a 6.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 6.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: Coche

    Dinero en: En un máximo de 10 días

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Ibancar es una empresa especializada en conceder préstamos con un aval, que es el vehículo particular.

    Estas operaciones son de hasta el 60% del valor del coche.

    Entidad:Ibancar

    Interés TAE desde:18%

    Descripción:Ibancar realiza préstamos con el coche como aval a particulares, incluso si están en ASNEF.

    Características:Los préstamos que se conceden son de entre 1000 y 6000 euros, con un plazo mínimo de devolución de 12 meses y máximo de 36.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:De 12 a 36 meses.

    4.86/5
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    Cantidad: De 500 € a 5.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 5.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: 24/48h

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Fidinda es una entidad financiera respaldada por Novum Bank LTD.

    Ofrece a sus clientes créditos online urgentes, gracias a la utilización de herramientas de validación automática como Instantor. No cobra gastos de cancelación.

    Entidad:Fidinda

    Interés TAE desde:80%

    Descripción:Los préstamos rápidos de Fidinda se pueden solicitar fácilmente desde casa, sin necesidad de avales ni garantías. El cliente puede tener liquidez en unas pocas horas y elegir la forma de devolución según sus necesidades.

    Características:Préstamos desde 500 hasta 5.000 euros con un tipo de interés muy competitivo. El dinero se ingresa en la cuenta del cliente de forma inmediata tras la validación de la solicitud, y se puede cancelar, total o parcialmente, sin tener que pagar ninguna comisión.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:Entre 3 y 24 meses

    4.84/5
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    Cantidad: De 200 € a 2.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 2.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: 1 horas

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    CashperPlus es una es una plataforma que se dedica a ofrecer préstamos flexibles en pocas horas.

    De hasta 2000 euros, sin necesidad de contar con una nómina, ya que también se lo conceden a autónomos y pensionistas.

    Entidad:CashperPlus

    Interés TAE desde:214,82%%

    Descripción:CashperPlus concede préstamos flexibles, desde 200 a 2000 euros, a particulares y autónomos, sin necesidad de contar con aval. Una vez hecha la solicitud de crédito, la entidad la examina y responde en unas horas.

    Características:Los préstamos que se pueden contratar son de entre 200 y 2000 euros, y se pueden devolver entre los 2 y los 6 meses.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:El plazo mínimo para la devolución de un préstamo con la entidad es de 2 meses, y se puede solicitar la devolución hasta en 6 meses.

    4.76/5
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    Cantidad: De 500 € a 5.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 500 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax: No

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: Coche

    Dinero en: 15 minutos

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Creditea es una entidad que ofrece tanto préstamos como créditos en condiciones flexibles.

    Permite financiación rápida y en pocos minutos con préstamos y líneas de crédito con plazos entre los 2 y los 36 meses con un TAE del 24,9%, y por los que solo se pagan intereses por la cantidad que se haya empleado finalmente.

    Entidad:Creditea

    Interés TAE desde:24,9%

    Descripción:Creditea ofrece tanto préstamos personales rápidos como líneas de crédito. Ofrece una gran horquilla de cantidades así como una gran flexibilidad en los plazos. Se requieren de ingresos fijos para solicitar ambos.

    Características:Los préstamos y créditos de Creditea tienen buenas condiciones de financiación. Están pensados para solicitantes que cuentan con ingresos fijos y no están incluidos en ASNEF y cuentan con prórrogas posibles así como la opción de cancelarlos de forma anticipada.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:Hasta 36 meses

    4.68/5
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    Cantidad: De 1.000 € a 50.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 50 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax: No

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: A los pocos días, tras el estudio

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    YounitedCredit ofrececapital en grandes cantidades a aquellas personas que requieran más de 1.000 €. Estos préstamos los hacen a cambio de ingresos fijos demostrables, y excluyendo a las personas que se encuentren en ASNEF.

    Cuentan con condiciones flexibles y variables según el tipo de préstamo, así como de su importe y plazo.

    Entidad:Younited credit

    Interés TAE desde:9,39%

    Descripción:YounitedCredit es una solución novedosa, pues ofrece préstamos que no vienen en sí de una entidad, sino de la aportación de colaboradores que son los que aportan el capital del préstamo. Es un tipo de préstamo de grandes cantidades para el que no se requiere aval, pero sí ingresos fijos demostrables.

    Características:Una fórmula de crédito completamente online con la que es posible obtener grandes sumas de capital a devolver entre 6 y 84 meses. Son créditos que pueden prorrogarse y que pueden también cancelarse anticipadamente.

    Costes adicionales:Sí, de gestión

    Plazo de devolución:Hasta 84 meses

    COMPARAR MÁS CRÉDITOS

    Consejos para elegir préstamos personales baratos

    Las personas que no tengan experiencia en solicitar préstamos suelen estar descolocadas. La cantidad de ofertas en el mercado es inmensa y, realmente, se hace necesario poner orden. Los comparadores proporcionan una información valiosa, sí, pero hay otros datos que conviene conocer, como por ejemplo los préstamos sin gastos (eliminan algunas de las comisiones más frecuentes para su concesión) y los préstamos sin costes (son una opción por la que es posible obtener capital sin sobrecostes).

    A continuación queremos ofrecerte una serie de consejos que pueden ayudarte a elegir préstamos personales baratos. Se trata de un listado de aspectos importantes que debes tener en cuenta a la hora de solicitar tu capital para sacar el máximo partido de él.

    1.- Cantidad ofrecida

    Es importante a la hora de solicitar un préstamo fijar exactamente la cantidad que podamos o ajustarla todo lo posible. El dinero de más que pidamos también generará intereses que tendremos que pagar. Sin embargo, en el caso de algunos bancos el mínimo que ofrecen puede ser demasiado alto por lo que quizás sea recomendable considerar la opción de solicitar un microcrédito o micropréstamo. Aquí te dejamos un artículo sobre qué son los microcréditos y cuál es su origen.

    Lo cierto es que el cuánto influye, y mucho. Al fin y al cabo, endeudarse siempre comporta un riesgo. La pauta que hemos de seguir es la de conseguir la cantidad adecuada a cambio del mínimo coste. Si no tenemos una empresa, será un error pedir cantidades altas sin necesitarlas.

    2.- TIN y TAE

    El TIN es el tipo de interés nominal que pagamos por el préstamo. Este viene estipulado por la entidad que nos lo ofrece y es uno de los aspectos que debemos tener en cuenta. El TAE es un interés que se aplica sobre el TIN, por lo que si aquel es más alto este también lo será.

    “ … El TAE es un interés que se aplica sobre el TIN,..”

    Lo más importante, al final, es hacer un cálculo aproximado del TAE. ¿Por qué? Porque ambas variables son complementarias, sí, pero el TAE proporciona una información más completa porque, además de los intereses, hace mención a los costes de contratación. Disponer de ambos datos es fundamental para poder tomar decisiones con criterio.

    No olvides que los préstamos a bajo interés son una solución financiera por la que una persona puede obtener dinero por Internet a cambio de un interés asequible y en buenas condiciones. 

    Es relevante recordar otra cuestión: las empresas están obligadas a proporcionar ambos datos. Si ves una oferta de préstamos donde no conste alguna de estas variables, descártala.

    3.- Plazo de devolución

    Otro de los puntos que debemos tener en cuenta para encontrar préstamos personales baratos es el del plazo. De un lado, nos facilitará las cosas a la hora de devolverlo. Sin embargo, si su mínimo es demasiado amplio también puede llegar a perjudicarnos. Por lo tanto, este es uno de los aspectos más importantes que hay que valorar.

    Lo ideal es buscar un equilibrio entre el tiempo que vamos a dedicar a la liquidación y las expectativas de liquidez. La idea es que te sobre el dinero por si hay algún tipo de imprevisto. Esta es la mejor manera de garantizarte el pago en tiempo y forma.

    4.- Comisiones

    En el caso de algunas entidades existen comisiones complementarias al servicio de préstamo. La más frecuente es la comisión de apertura. Sin embargo, es recomendable consultar entre las condiciones propias del préstamo de un banco si existen otras que fueran a encarecerlo.

    Hay que tener presente que, en algunos casos, también se aplicarán comisiones de estudio o de amortización anticipada. Este aspecto es uno de los que decantarán la decisión y la contratación de un préstamo u otro.

    5.- Criterio de ASNEF

    Otro de los puntos de especial importancia es el de si la entidad concede o no préstamos a personas incluidas en el fichero de ASNEF. El que sí acepten este tipo de clientes es una ventaja para quienes están en él pero al mismo tiempo un inconveniente si no lo estás ya que dicha característica contribuye a encarecer el precio del préstamo.

    Hay que señalar que son muchas las empresas que no aceptan operaciones con ASNEF o RAI. Por lo tanto, este acaba siendo uno de los primeros filtros que se aplican en los préstamos.

    6.- Garantías exigidas

    Es normal que el prestamista exija garantías cuando va a conceder un préstamo. Lo que sucede es que estas pueden variar mucho, tanto en cuantía como en importancia.

    La garantía tipo que se exige para un préstamo personal es una nómina, pensión o prestación equivalente. En caso de que seas autónomo, suelen solicitar las últimas liquidaciones de IVA. Hay situaciones en las que, además, pueden solicitar un aval externo o el justificante de no tener deudas.

    El criterio que hay que seguir es el de que, cuantas menos garantías exigidas, mejor. No se trata solo de no tener que dar explicaciones sino, también, de agilizar la concesión del dinero.

    7.- Requisitos exigidos

    Los requisitos exigidos a cambio de conseguir préstamos personales baratos son varios y determinan, también, si puedes acceder o no.

    En primer lugar, has de pensar que muchas veces los préstamos están limitados a 65 años. Por otra parte, muchos operadores exigen la nacionalidad española para viabilizar la operación. Finalmente, algunas empresas exigen trabajar con determinadas entidades.

    El resultado es que estos requisitos complementarios pueden ser relevantes. Conviene, pues, que sepas cuáles son las condiciones previas para que puedas hacer balance.

    “ … todo lo que debes saber para pedir un préstamo personal.”

    Esperamos que esta lista de préstamos personales baratos te ayude a escoger el tuyo. Te recomendamos consultar otros artículos para saber más. Por ejemplo, este en el que te hablamos de las ventajas e inconvenientes de los préstamos gratis.

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