Microcréditos

Un microcrédito online es una fórmula rápida de financiación por la cual se puede conseguir capital de forma inmediata y accesible, a través de entidades de crédito privado. Son fórmulas por lo mismo muy ventajosas, que pueden dar capital para operaciones puntuales que requieran una suma no demasiado grande.

Las principales características de este préstamo son dos, pequeñas cantidades y un plazo de devolución reducido. Eso sí, conviene señalar que las circunstancias dependerán de cada operador y, por eso, estará bien que puedas elegir entre varias posibilidades con herramientas especializadas.

¿Necesitas un crédito de 200 euros? Consulta nuestro comparador de préstamos rápidos para darte la mejor opción de una forma sencilla y de un solo vistazo.

Para conseguir la operación sin demasiados problemas, conviene que tengas presentes los siguientes puntos:

• Has de contar con alguna garantía de pago. Por lo general, sirve una nómina, una pensión, ingresos recurrentes o una propiedad.
• Es preferible que no estés en un fichero de morosos. Hay casos en los que se acepta financiación con ASNEF, pero no son mayoritarios.
• Tienes que recordar que estas operaciones no conceden mucho dinero.

En consecuencia, si tienes claras estas cuestiones, conseguirás el dinero más rápido y sin problemas. Lo cierto es que la financiación está llamada a dar soluciones para una situación puntual.

Los requisitos para pedir un microcrédito urgente son: ser mayor de edad, residir en España, y en el caso de algunas entidades se requiere tener ingresos fijos. También es necesario disponer de una cuenta bancaria donde se pueda hacer el ingreso. De paso, hay que decir que en algunos micro préstamos rápidos se pide una propiedad como garantía del mismo. 

Hay otros requisitos adicionales que es prestamista puede pedir. Por ejemplo, es común que se solicite un número de teléfono móvil. Otro requisito que algunos prestamistas piden es la nacionalidad española por cuestiones de arraigo. Hay algunos casos, aunque pocos, en los que se puede pedir un mensaje o llamada de confirmación.

Esta es la documentación necesaria para solicitar un microcrédito al instante urgente:

• DNI o NIE.
• Justificante de ingresos en el caso de algunas entidades.
• Número de cuenta bancaria.
• Teléfono móvil.
• Cuenta de correo electrónico.

Una de las ventajas que tienen los minicréditos al instante es que ofrecen capital rápidamente. Concretamente, estos son préstamos en 24 horas aunque a veces pueden llegar a tardar 48 horas. Todo depende de lo que tarden sus analistas en pensar en la situación de quien lo solicita, y lo que tarden en tomar una decisión.

Es importante, sin embargo, que tengas presente que las cantidades que pides son reducidas. Y eso, en muchas ocasiones, favorecerá la viabilidad de la operación. Por ejemplo, hay prestamistas que pueden enviarte el dinero en 15 minutos. En consecuencia, es uno de los factores que tienes que valorar para tomar decisiones.

Lo que sucede es que, muchas veces, el proceso de solicitud no se ha hecho correctamente. Por ejemplo, porque no has aportado la documentación necesaria. En este caso, y hasta que se apruebe la operación, pueden pasar horas e incluso días. Lo mismo sucede si el prestamista necesita unas garantías adicionales para viabilizar la operación.

Los microcréditos online están indicados para aquellos casos en los que se requiere de una pequeña cantidad para poder llevar a cabo cualquier proyecto de pequeña envergadura como reformas, unas vacaciones o en general proyectos que no suelen superar los 300 €.

Este tipo de créditos suelen tener unos intereses más elevados que los de un préstamo, por lo que antes de solicitarlos se debe tener dicho punto en cuenta y sobre todo la capacidad para devolverlos. Puede ser idóneo para cubrir algún gasto que previamente se tenga calculado para no tener que solicitar un aplazamiento.

La idea es simple, que tengas que atender una urgencia y que no tengas otra posibilidad de financiación a corto plazo. Si se cumple esta premisa, esta es la mejor opción que tienes. Al final, de lo que se trata es de evitar un mal mayor gracias a esta posibilidad.

Es bueno que sepas que, en los últimos años, han aumentado la mayoría de opciones de concesión de estas operaciones. Ahora bien, es conveniente que no pidas microcréditos si necesitas una cantidad superior o si no tienes claro el pago.

Se pueden obtener varios micropréstamos personales al mismo tiempo: sin embargo no es la mejor opción, ya que pueden acumularse cuotas a las que finalmente no podamos hacer frente, lo que encarecería el coste total del préstamo. Por ello, si se requiere de una cantidad mayor, lo más recomendable es directamente pedir un préstamo para poder pagar unos intereses menores que los de un microcrédito.

¿Prefieres un préstamo de cantidad superior? En los préstamos de 400 euros podemos optar a préstamos sin intereses ni comisiones, con unos plazos cómodos para devolver el capital.

Existen alternativas que ofrecen préstamos rápidos sin tener ingresos fijos. A pesar de ello, dichos créditos suelen tener condiciones especiales con mayores tipos de interés. En otros casos, exigen un aval que puede requerir de un tercero o de alguna propiedad que puede ser un vehículo, un local o incluso joyas.

Las otras alternativas son las que están sujetas a otra posibilidad, como la de los ingresos recurrentes. Esto es lo que sucede con los autónomos, que no tienen ingresos fijos pero sí pueden tener ingresos todos los meses de una cierta cuantía. En estos casos, te pedirán liquidaciones de impuestos o la Declaración de la Renta.

Sí es posible en alguna de las modalidades disponibles específicas para ello. En el caso de que no haya nómina, sí se debe justificar algún tipo de ingreso mediante facturas, en el caso de los autónomos, o de cualquier otro ingreso regular en el caso, por ejemplo, de pensionistas. Si no hubiera un aval, normalmente sí se exige una garantía en forma de propiedad que pudiera ser un local, un vehículo, etc.

Lo más habitual es que, para este tipo de operaciones, no pidan grandes garantías. Es más importante, si cabe, que no tengas deudas y que ganes lo suficiente para demostrar que puedes asumir la operación. Si se cumplen ambas operaciones, no deberías tener problemas.

Es posible disfrutar de un microcrédito rápido sin nómina estando en ASNEF. A pesar de estar en este fichero de morosos, se puede disfrutar de financiación, aunque generalmente a unas condiciones más «caras» con mayores intereses o mayores comisiones. En nuestro comparador podrás encontrar las diferentes opciones que existen de créditos con ASNEF para elegir la mejor opción.

La concesión de un préstamo con ASNEF es posible, básicamente con los mismos requisitos que piden para otro tipo de operación. Lo que sucede es que, al cobrar más intereses, esta puede no ser una opción que te interese.

La devolución de un microcrédito personal rápido se hace mediante cuotas a través de cuenta bancaria. Es así que generalmente podremos elegir entre cuotas mensuales, trimestrales o semestrales dependiendo de la duración del crédito, así como de las facilidades específicas que nos dé la compañía de préstamo de capital privado.

Hay otro tipo de métodos, según la empresa, que son el ingreso presencial o el pago con tarjeta de crédito. Eso sí, estos son modelos menos habituales y que pueden estar sujetos a comisiones.

Sí existen. Generalmente, están reservados por las entidades de crédito tradicional como bancos y cajas de ahorro para sus clientes. Sin embargo, es posible optar a ellos a través de entidades privadas de capital como parte de ofertas de microcréditos para nuevos clientes. Puedes encontrarlos todos en el comparador de créditos de Portalcreditos.

Ahora bien, hay que tener en cuenta que si este tipo de créditos tiene una tasa del 0% TAE, sí quiere decir que tiene 0% interés. Sin embargo, en el caso de que tenga un 0% de TIN, puede tener otras comisiones y cláusulas por las que aunque no cobren intereses, sí encarezcan el precio.

La posibilidad de no pagar intereses es interesante, pero ten presente que esta es excepción, no la regla. Además, y como en todo microcrédito, la cantidad que dispondrás será reducida. Sea como fuere, puede interesarte.

Se puede aplazar la devolución de micropréstamos personales. Ahora bien, es importante intentar devolverlos dentro de la fecha que hemos concretado para evitar sus penalizaciones. Generalmente, la renegociación de un nuevo plazo para la devolución de un crédito trae consigo nuevas condiciones, que hacen que tengamos que pagar mayores intereses o penalizaciones de las que se encontraban en nuestro contrato.

El aplazamiento del pago del microcrédito es, sin embargo, una posibilidad que no todos los prestamistas ofrecen. Por lo tanto, antes de acceder a ninguna financiación será preferible que consultes las condiciones del prestamista. Y, sobre todo, cuáles son los intereses adicionales que se van a tener que abonar por el aplazamiento.

Por lo mismo, es importante emplear un servicio de comparador de créditos online, para poder escoger el microcrédito con las condiciones que más nos interesen. Lo cierto es que hay empresas que ofrecen y esta posibilidad y otras que no, así que conviene saberlo de antemano.

Es posible emplear un vehículo como aval para que nos concedan un microcrédito personal urgente. Es, de hecho, una de las opciones que emplean las personas que no tienen nómina ni ingresos fijos. Ahora bien, la cantidad que se nos preste muchas veces estará en función del valor del mismo.

Hoy existen compañías que, incluso, se han especializado en este tipo de operación para facilitar el dinero. Por lo tanto, si tienes un vehículo en propiedad sin cargas y relativamente nuevo, lo más probable es que consigas financiación. Eso sí, en este caso podrás optar a la banda alta del dinero que se aporta.

También es posible solicitar un microcrédito personal urgente empleando una propiedad como aval, que puede ser un bien inmueble o una propiedad de valor que actúe como garantía, tal y como podría ser una joya o un objeto similar. Es así que podremos obtener mayor financiación en función del valor de dicha propiedad, y la entidad de crédito tendrá con ello una garantía para darnos el capital que necesitamos.

Las propiedades que puedes aportar pueden ser de valor distinto. Lo que sí es importante es que tu propiedad esté libre de cargas y, a ser posible, que seas el único propietario. Hay muchas empresas que, para estas cantidades, no aceptan esta posibilidad, así que lo has de tener en cuenta.

Los microcréditos personales rápidos están indicados para proyectos que no requieran de demasiado capital (por norma general no más de 300 €) y que necesiten de dicho dinero en poco tiempo. A cambio, los plazos de devolución son más cortos que los de un crédito de mayor capital, pero más cómodos de lo que serían en un préstamo.

Así, son una opción ideal para poder devolverlos con facilidad, pero por lo mismo, cuentan con penalizaciones más severas en el caso de demoras o impagos. Por ello, se debe usar antes un comparador de créditos online como el de Portalcreditos, para escoger la mejor opción.

¿Cuándo no va bien que optes a este tipo de operación? Hay algunos supuestos que hay que tener en cuenta:

• Cuando tienes una necesidad de dinero elevada. En este caso, es mejor que optes por otras posibilidades financieras.
• Es una opción poco recomendable si estás en un registro de morosos como ASNEF. Es posible que concedan la operación, pero no te compensará.

La decisión es relevante, de manera que tendrás que considerar estos dos factores. Una necesidad puntual de poca cuantía es lo ideal.

En el caso de no pagar un microcrédito personal rápido, existen algunas consecuencias. La primera es que a partir del mismo día en el que se cumple el plazo, se empezarán a pagar intereses de demora (que son más elevados que los intereses normales). Al mismo tiempo, se iniciará una comisión para la reclamación de deuda, poniéndose en contacto con nosotros.

En el caso de que el impago siga, se nos podrá incluir en ficheros de impago como ASNEF o RAI. En ocasiones, nuestra deuda puede pasar a gestionarla una empresa de recobro, y en casos en los que aun así se persista en el impago, la empresa puede acudir a la vía judicial para reclamarnos el pago.

El resultado es que no pagar un microcrédito puede limitar tus posibilidades de financiación en el futuro. Esta es la razón por la que te conviene tener claro que puedes asumir el pago del préstamo cuando toque.

Si eres una persona mayor o jubilada también puedes conseguir dinero a través de un microcrédito personal online en este artículo te explican algunas de las precauciones que debes de tener en cuenta.

Si eres autónomo o una micro empresa también puedes obtener dinero con ayudas y subvenciones especiales que puntualmente ofrece el estado o algunas entidades, en el link anterior puedes encontrar algunas aunque muchas caducan rápidamente.