Préstamos a plazos

Un préstamo a plazos urgente consiste en una opción para obtener capital por la que podemos recibir determinada cantidad de forma rápida, a cambio de unas condiciones de devolución, parecido a los préstamos rápidos online. Una de sus principales características es precisamente que nos dan dicho capital con la opción de devolverlo poco a poco y en plazos flexibles: estos pueden ir desde los pocos días, hasta los meses o incluso años. Todo dependerá fundamentalmente de la cantidad solicitada, así como de la garantía o aval que se dé para disfrutar de este tipo de préstamos. Ahora bien: siempre es recomendable emplear nuestro comparador de préstamos a plazos antes de optar por una u otra opción.

A la hora de obtener un préstamo a plazos existen varios requisitos genéricos: el primero de ellos es ser mayor de edad. Igualmente, es necesario residir en España y, según el tipo de préstamo, disponer de ingresos fijos.

Hay que decir que también es necesario disponer de una cuenta bancaria a nombre del solicitante, donde se hará el ingreso del importe. También requieren de un número de teléfono. En el caso de algunos préstamos, y fundamentalmente dependiendo de la cantidad, se necesita un aval o una propiedad como garantía.

¿Podré obtener un préstamo online si soy menor de 21 años?

Sí. La mayoría de las entidades ofrecen préstamos a partir de la mayoría de edad, aunque algunas tienen a los 21 años como la mínima. No obstante, la edad no es el único requisito con el que debes cumplir, sino que también debes tener los mencionados anteriormente. Si encontrases dificultados con este tipo de financiación, los créditos tienen condiciones más flexibles.

A la hora de solicitar un préstamo personal a plazos necesitaremos presentar la siguiente documentación:

• DNI o NIE
• Un justificante de ingresos fijos
• Teléfono móvil
• Número de cuenta bancaria
• Correo electrónico

Uno de los beneficios que tienen los préstamos a plazos inmediatos en la actualidad es la rapidez que ofrecen a los clientes. Gracias a la gran cantidad de entidades que existen, estas compiten por captar nuevos clientes y ofrecen rapidez a la hora de ofrecer capital. Por ello, pueden tardar pocos minutos en la mayoría de los casos: en otros, 24 horas o un máximo de 48 horas. En concreto, dependerá sobre todo del tiempo que tarden en estudiar nuestro caso y darnos una respuesta.

El tiempo de concesión no depende tan solo de la rapidez del prestamista; también de la entidad con la que trabajas. Por ese motivo, si coinciden ambas entidades financieras, la concesión será prácticamente instantánea.

¿En qué plazo podré obtener el dinero solicitado?

Una vez que tu solicitud ha sido finalmente aprobada, el dinero suele estar disponible en un período de tiempo muy breve. La verificación de los datos puede tardar más porque la entidad necesita asegurarse de que el riesgo es bajo y de que tu perfil como cliente se ajusta a sus requisitos. Pero una vez que tienen garantías, la transferencia del importe se produce casi de inmediato. Es decir, en cuestión de minutos.

Los préstamos personales a plazos son una opción ideal para personas que necesitan capital y que, al mismo tiempo, necesitan devolverlo poco a poco. Es por ello que se trata de una solución específica para clientes que necesiten devolver el capital que hayan pedido en un plazo más largo, bajo condiciones que se pactan con la propia entidad. Estas condiciones pueden variar según las características del propio préstamo.

Los ejemplos que podemos señalar de esta opción son varios. Por un lado, el pago de un electrodoméstico o de un bien de consumo. En segundo lugar, la reforma de una estancia de la vivienda. Otra opción es el pago de unas vacaciones o de una boda. Finalmente, está el caso de los estudios universitarios, multas o tasas, gastos ineludibles.

En algunos casos, lo harán dependiendo de la cantidad que hayamos solicitado, o bien los plazos que necesitemos para devolverlo. También puede variar en función de las características de quienes lo solicitan (edad, presencia en ficheros de impago, disponibilidad de propiedades o avales, etc.). Igualmente, es una buena opción si sabemos exactamente el tiempo que necesitamos para devolverlo, para no tener que hacer frente a comisiones de demora.

Si necesitas disponer de más de un préstamo a plazos a la vez, debes tener en cuenta que, por normal general, no podrás obtenerlo con la misma entidad. Al tener ya una deuda activa con ellos, generar otra puede suponer el impago de ambos. Para reducir el riesgo de que suceda, hasta que no hayas pagado el primero no podrás acceder a uno nuevo. La alternativa es acudir a una entidad diferente, pero si deseas evitar endeudarte, procura que la cantidad total sea proporcional a tus ingresos.

¿Cómo podemos obtener más de un préstamo a plazos a la vez?

Para poder optar a varios préstamos de manera simultánea es necesario que acudas a aquellas entidades que tengan unas condiciones más flexibles. Cuando ya existe una deuda, resulta bastante improbable que se corra el riesgo de generar una nueva. La única excepción podría ser cuando la deuda es de un importe relativamente bajo en comparación con los ingresos fijos que se tienen. En estas circunstancias, y tras un estudio exhaustivo de tu perfil como cliente, quizás podrías lograr un nuevo préstamo.

Si bien es cierto que es posible obtener préstamos a plazos sin tener ingresos fijos, estos suelen disponer de condiciones especiales que generalmente incluyen la disponibilidad de un aval, o bien de una propiedad como garantía. Esta garantía puede ser desde un coche hasta joyas, pasando por una casa. Sin embargo, no es la opción más común, y en casi todos los casos nos pedirán ingresos fijos como condición indispensable.

La gran excepción a esta lógica es la de los autónomos que, aunque no tienen ingresos fijos, sí los tienen recurrentes. Estos profesionales tendrán que acreditar un determinado nivel de ingresos para que se acepte la operación.

Si tus ingresos no son periódicos, la alternativa con la que cuentas es la de solicitar un minicrédito. En ellos, la cantidad que puede solicitarse es muy baja, y lo mismo sucede con el plazo para la devolución. La diferencia con los anteriores es que esta última no se realiza en cuotas, sino en una única vez. Este tipo de financiación cuenta con una elevada competencia, lo que supone una ventaja para ti. Si localizas a aquellas más flexibles, es posible que puedas conseguir tu crédito.

¿Qué podemos hacer si deniegan nuestra solicitud?

En el caso de que tu solicitud haya sido denegada, lo importante es que sepas el motivo por el que ha sucedido. Cada entidad tiene sus propias condiciones y requisitos, como por ejemplo, unos ingresos fijos mínimos y no figurar en los listados de morosidad. Si tu perfil no se ajusta a aquellos, la solicitud será inmediatamente denegada, ya que el riesgo será demasiado elevado. Pero eso no significa que se te cierren todas las puertas. Simplemente tendrás que buscar entidades que acepten tu perfil de cliente.

Para facilitarte la búsqueda, puedes utilizar un comparador de préstamos a plazos online como PortalCreditos.es.

Es posible obtener préstamos a plazos sin nómina siempre que se demuestren ingresos fijos. Este es el caso, por ejemplo, de personas como los autónomos o los pensionistas. Igualmente, en el caso de que se desee un préstamo sin aval, es posible obtener este tipo de préstamos siempre que se disponga de una propiedad en su lugar. Como hemos dicho, estas garantías pueden ser un local, un coche o cualquier propiedad que disponga de valor.

Es posible obtener préstamos personales a plazos a pesar de estar en ASNEF. Son varias las entidades que ofrecen este tipo de préstamos a clientes que se encuentran en ficheros de impago. La razón está en que quieren captar un tipo de clientes que no puede obtener financiación a través de las entidades tradicionales de préstamo. A cambio, se ofrecen condiciones más caras para disfrutar de ellos. Sin embargo, comparando a través de nuestra web, podrás obtener ventajosas condiciones para tu préstamo.

Es importante que recuerdes, no obstante, que las cantidades que se conceden suelen ser menores. No en vano, los prestamistas buscan reducir el riesgo, así que suelen ser más cuidadosos si estás en un registro de impagados.

¿Cómo puedo saber si estoy en ASNEF?

Si tienes dudas con respecto a la inclusión de tu nombre en estos ficheros o no sabes a cuánto asciende tu deuda, puedes contactar directamente con estos gestores y realizar una consulta de tus datos. Si ha habido un error y puedes demostrarlo o quieres reclamar, debes seguir el mismo procedimiento.

Para devolver un préstamo a plazos online, el proceso se hará a través de la cuenta bancaria que suministramos al principio, o bien a través de ingresos en la cuenta bancaria de la entidad de préstamo. En función de la duración que tenga nuestro préstamo, así como de sus condiciones específicas, la devolución se hará en unos días, de forma semanal, mensual, trimestral, etc.

¿Qué sucede si no devuelvo el préstamo a plazos?

Si por algún motivo no puedes hacer frente a alguna de las cuotas de tu préstamo personal, la entidad podrá hacerte un recargo por los intereses de demora. Ten en cuenta que estos suelen ser bastante más elevados que los habituales. Si tu situación financiera no pasa por un buen momento, es preferible que contactes con la entidad antes de que llegue la fecha del pago y que intentéis encontrar una solución.

Existen los préstamos a plazos sin comisiones ni intereses. Sin embargo, forman parte de alguna campaña concreta de las entidades financieras, fundamentalmente dirigidas a conseguir nuevos clientes. Para obtener este tipo de préstamos sin intereses es recomendable emplear servicios de comparadores de préstamo como el de Portalcreditos.

Igualmente, debemos decir que en algunos de estos préstamos existe la condición de “sin intereses” cuando en realidad, tienen un 0% TIN. En efecto, existen préstamos con 0% TIN y 0% TAE que no son lo mismo: los 0% TIN pueden esconder algunas condiciones específicas que contribuyen a encarecer el préstamo. Para evitarlo, te recomendamos usar nuestro comparador de préstamos personales.

No es posible aplazar la devolución de un préstamo, en general. Esta es una de las características que los diferencian de los créditos: en estos últimos siempre es posible extender el plazo del mismo renegociando las condiciones. Sin embargo, en el caso de los préstamos esto no puede hacerse, por lo que habrá que devolver el importe del préstamo dentro del plazo que se haya acordado.

En el caso de que no se haga, tendremos que hacer frente a las costosas comisiones de impago y demora, por lo que es recomendable estar seguro de cuánto tiempo necesitaremos para devolverlos, así como si podremos o no finalmente hacer frente a su devolución. En el caso de no estar seguros, siempre es mejor optar en su lugar por un crédito.

Dependiendo del importe de nuestro préstamo, es posible obtener uno con un coche como aval para el mismo. De esa manera, se nos facilitarán mucho las cosas al aportar una propiedad como garantía de que devolveremos nuestro préstamo. Esta es de hecho una buena opción para las personas que quieren un préstamo y no disponen de ingresos fijos. Hay, sin embargo, un límite en el tipo de préstamos que podremos solicitar con un coche como aval.

Exactamente igual que es posible obtener un préstamo personal a plazos empleando un coche como garantía, es posible obtenerlo con cualquier otra propiedad como garantía. En efecto, pueden obtenerse este tipo de préstamos con locales, joyas o propiedades inmuebles como garantía. Así, el préstamo se hará más accesible en función de lo valiosa que sea la propiedad en cuestión. Sin embargo, siempre hay que asegurarse de poder devolver el préstamo a tiempo para no poner en riesgo dichas propiedades.

Un préstamo a plazos urgente es una opción recomendable para las personas que saben exactamente qué cantidad de capital necesitan, así como el plazo que van a requerir para devolverlo. En el caso de que no se esté seguro de alguno de esos puntos es mejor solicitar en su lugar un crédito.

Existen dos razones para ello: la primera es que, en el caso de los créditos, sí es posible obtener una prórroga. La segunda es que también en el caso de los créditos, se paga por el capital que finalmente se haya usado, y no por el monto total del préstamo. Por ello, si no estamos seguros de si finalmente necesitaremos todo el dinero que vamos a solicitar, es mejor que optemos por pedir un crédito en lugar de un préstamo.

Si no devolvemos un préstamo personal a plazos, existen varias consecuencias. La primera de ellas es que tendremos que hacer frente a las costosas comisiones de impago y demora. Estas encarecen notablemente el precio de nuestro préstamo, por lo que debemos evitarlas a toda costa. Si persistimos en el impago, podemos ser incluidos en ficheros de impago como ASNEF. La última consecuencia es que se iniciará un proceso de reclamación de deuda que puede derivar en un juicio.

Si eres una pequeña o mediana empresa te interesa saber que el Gobierno de España puntualmente emite concesiones, te enlazamos a continuación la explicación sobre refinanciación de los préstamos concedidos por la Secretaría General de Industria y Pequeña y Mediana Empresa y aplazamiento extraordinario del calendario de reembolso.