Préstamos para empresas

Un comparador realizará un servicio útil porque hará que no pierdas el tiempo. Por otra parte, también es conveniente que tengas a mano las liquidaciones de IVA de la compañía, las Escrituras y, si es posible, las cuentas presentadas ante el Registro Mercantil.

La contratación online de este tipo de operaciones es más lenta que la convencional. Sin embargo, eso no significa que no puedas hacer operaciones a través de la red.

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La documentación que se necesita para solicitar un préstamo urgente para empresas es variada, porque depende de las características de la compañía y de las garantías exigidas. Conviene señalar, como principio general, los siguientes aspectos comunes:

• Escrituras de propiedad de la sociedad: este documento es fundamental para demostrar la existencia de la compañía.
• DNI, NIE o pasaporte de los propietarios de la sociedad: hay que recordar que la empresa ha de estar domiciliada en España.
• Liquidaciones de IVA y de Impuesto de Sociedades: esta información proporcionará datos de valía para conocer el estado real de la empresa.
• Cuentas ante el Registro Mercantil: este documento puede ser complementario para hacer otras comprobaciones.

¿Me concederán un préstamo con menos de 21 años?

Los requisitos respecto a la edad los fija cada entidad por su cuenta. Sin embargo, como norma general se ofrecen préstamos a cualquier persona que tenga más de 18 años. Es por ello que resulta relativamente sencillo encontrar préstamos para personas con menos de 21 años. Igualmente, se establecen también límites de edad máximos para los solicitantes. Sin embargo, es posible encontrar préstamos para personas de menos de 21 años que, en ocasiones, piden un aval como garantía complementaria para el préstamo.

Un préstamo empresarial tiene un plazo de concesión más lento que si se trata de un préstamo personal o para autónomos, incluso en el canal online.

Los préstamos de pequeña cantidad sí se podrían recibir en menos de 24 horas o, incluso, en minutos como los préstamos de concesión rápida. En cambio, si se trata de préstamos de gran cuantía, es habitual que tardes días e incluso semanas.

Esta operación, por lo general, tarda más porque se necesita más documentación. La empresa prestamista, además, tiene que ser más cuidadosa al comprobar tu solvencia.

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El proceso de solicitud de un préstamo para empresas inmediato es sencillo. Lo primero que has de hacer es dirigirte a tu entidad financiera o empresa especializada e indicarle tus necesidades. Si lo haces vía online, el proceso será más rápido.

Una vez que la compañía prestamista compruebe la solvencia de la empresa solicitante, pedirá la documentación. En caso de que el proceso no presente problemas, deberías tener la operación aprobada en pocas horas o, a lo sumo, en un día.

Eso sí, recuerda que la aprobación de la operación no equivale a la concesión del dinero. Cuando nos den una respuesta tras enviar el formulario es cuando se inicia el propio proceso de contratación. En ese punto se nos pedirá la documentación necesaria para formalizar el préstamo así como la firma del contrato.

Por último, se hará la transferencia del capital que hemos solicitado a la cuenta bancaria que facilitemos. Dependiendo de con qué entidades colabora la compañía de préstamos en cuestión la llegada del capital tardará más o menos. Este tiempo puede ir desde pocos minutos hasta, como máximo, las 48 horas.

¿Es seguro pedir un préstamo para empresas por Internet?

En general es muy seguro solicitar préstamos para empresas online; sin embargo, hay varios criterios que pueden ayudarnos a ganar seguridad. El primero de ellos es la opinión de otros clientes. Debemos comprobar qué opinan otros clientes de una entidad así como sus experiencias.

En segundo término, está la opinión de sitios especializados como Portal Créditos. Por último, no podemos pasar por alto el criterio de la opacidad: cuanto más difícil sea acceder a una empresa (por ejemplo, para contactar con ella o para conocer cualquier información) menos garantías da el préstamo.

Las empresas pueden pedir más de un préstamo y lo cierto es que es una situación habitual. Lo único importante en estos casos es proporcionar garantías de pago. Es normal que se tengan que pedir préstamos complementarios para nuevas inversiones mientras se está pagando uno anterior.

Lo que has de comprobar es que tienes capacidad de pago sin comprometer tu tesorería. Si la respuesta es afirmativa, puedes acceder a este tipo de financiación. Las entidades normalmente hacen su propio estudio de viabilidad para saber si finalmente nos conceden o no un préstamo. Una ventaja es que, si tus ratios de solvencia, de endeudamiento y de riesgo son aceptables, no tendrás difícil encontrar quien te preste dinero. Por lo tanto, utilizar un comparador es una gran ayuda en estos casos.

¿Qué pasa si me deniegan un préstamo?

En el caso de que te sea denegado un préstamo, debes tener en cuenta que siempre hay alternativas que te permitirán poder solicitar otro préstamo. En efecto, lo bueno que tiene el mundo de las entidades de préstamo por Internet es precisamente la gran oferta que hay. Eso quiere decir que, en el caso de que una entidad rechace nuestra solicitud, siempre podremos contar con otra que la acepte.

Para conocer previamente los requisitos de las diferentes entidades, te recomendamos que emplees nuestro comparador de préstamos para saber de antemano si pueden o no concedértelo.

Es poco probable que concedan un préstamo para empresas sin ingresos recurrentes si no se trata del de apertura de operaciones o de una línea de crédito. En ambos casos, se solicitará algún tipo de garantía personal que hay que cubrir.

La realidad es que la mayoría de las empresas no conceden financiación si no es condicionada. En consecuencia, convendrá que tengas en cuenta este tema. Por ello, suele ser muy recurrente la opción de tener un aval o una propiedad que pueda actuar como garantía en el caso de los préstamos para empresas que no disponen de ingresos recurrentes. Este es el caso de muchos autónomos que, durante algunos meses, no cuentan con ingresos o bien el de algunas empresas que se dedican a actividades estacionales.

La solicitud de préstamos para empresas sin ingresos recurrentes y aval es posible. De hecho, cuando una entidad financiera o empresa concede este tipo de financiación es que tiene algún tipo de garantía. Es muy extraño que se concedan préstamos de lo contrario porque la compañía quiere tener la certeza de que va a cobrar.

El avalista puede ser un propietario de la empresa y, generalmente, pondrá en juego su patrimonio personal. En estos casos, no suele haber grandes problemas para viabilizar la operación. Por ello, podemos decir que es de hecho la opción más recurrente para las personas que no cuentan con este tipo de ingresos o con una periodicidad estable para ellos.

Es casi imposible que se concedan préstamos para empresas a personas que carecen de ingresos recurrentes y que están en el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI). Cuando tu compañía se vea en esta situación, lo mejor es no perder el tiempo y busques otras alternativas.

Es verdad que, a veces, puede haber polémica acerca de la inclusión lícita o no en el RAI. Sin embargo, y a diferencia del fichero ASNEF, demostrar que la inclusión ha sido arbitraria es más difícil.

¿Conceden préstamos de solicitudes de clientes en ASNEF?

Es mucho más frecuente encontrar préstamos para empresas cuyos solicitantes se encuentren en el fichero de ASNEF. Sin embargo, hay que mencionar dos puntos en este sentido. El primero de ellos es que normalmente este tipo de préstamos para particulares o empresas en ASNEF tienen un tipo de interés más elevado. En segundo lugar, se incluye generalmente una cantidad máxima de capital por el que se puede figurar en el fichero, por lo que no se concede a cualquier persona en ASNEF, sino que más bien se analiza la situación de cada cliente. 

La devolución de un préstamo para empresas se realiza, normalmente, mediante transferencia bancaria. Es extraño que se permitan métodos alternativos como el pago con tarjeta o el ingreso en cuenta. No en vano, recuerda que el acreedor suele domiciliar el pago.

Los métodos de devolución del préstamo quedarán especificados en el contrato. En cualquier caso, y como principio general, lo normal es que se trabaje mediante banco y con plazos tasados. En este punto hay que asegurarse siempre de hacer la devolución del préstamo dentro de los plazos pactados para no tener que hacer frente a los costosos intereses de demora ni sus comisiones.

Hay empresas que ofrecen préstamos gratis sin intereses y comisiones; esta realidad puede llegar también a las empresas. Ahora bien, has de saber que esta situación solo se aplicará para microcréditos y nunca para cantidades superiores a los 1000 euros. Es bueno que recuerdes, pues, que esta situación es la excepción, y no la norma.

Es también muy interesante en este sentido tener en cuenta los paquetes que las entidades tradicionales de préstamo como bancos y cajas de ahorro ofrecen para sus clientes. En efecto, hay veces en las que se puede acceder a préstamos para empresas a través de bancos o cajas de ahorro que buscan inyectar capital en buenas condiciones a cambio, por ejemplo, de determinada rentabilidad o, en algunas ocasiones, sin intereses ni comisiones. Para conocerlos, te invitamos que consultes nuestro comparador de préstamos. 

El aplazamiento para devolver un préstamo corporativo depende de varios factores. Eso sí, hay que señalar que suele haber más posibilidades que con los particulares gracias a la Ley Concursal.

En primer lugar, hay que comprobar si se ha pactado la posibilidad de moratoria en el contrato. Por otra parte, la coyuntura económica o social puede favorecer que el prestamista se avenga a negociar, como está sucediendo como consecuencia del Covid-19. Como principio general, los prestamistas estarán dispuestos a proporcionar moratorias a medio y largo plazo.

La mayoría de las veces es posible solicitar una moratoria, pero limitada y sujeta a determinadas cuestiones. Si no estás seguro de si podrás devolver a tiempo el préstamo, te recomendamos que optes por un crédito, donde es posible extender los plazos y solo pagarás por lo que emplee tu empresa.

El uso del comparador Portal Créditos ayuda en estos casos porque te permite conocer, a priori, esta información. Por lo tanto, te resultará mucho más fácil saber si puedes acceder a esta opción. Al final, esta es una manera de no perder el tiempo.

Cuando se pide un préstamo para empresas, lo normal es que haya que justificar el motivo. Es posible pedir un préstamo para poner a andar el negocio, pero también para invertir en nuevas tecnologías o instalaciones.

Es extraño que concedan un préstamo de cuantía si no se dice «para qué». No ha de extrañar, porque la entidad o empresa prestamista asume un riesgo. Por lo tanto, querrá saber si puede recuperar ese dinero fácilmente. Además, esta información influirá, también, en el tipo de interés que se aplicará.

Eso sí, lo que podemos señalar es que, cuanto menor sea la cantidad, menos requisitos pedirán. En cambio, si se trata de una cantidad elevada, además de la documentación que acredite tu solvencia, te pedirán una memoria del proyecto que tienes en mente o presupuestos.

Es relevante señalar que solo en microcréditos podrás acceder al dinero sin necesidad de alegar motivos. Ahora bien, las cantidades que se conceden son muy reducidas.

Las propiedades como aval suelen ser valoradas por los prestamistas, también cuando se trata de préstamos para una empresa. Lo más habitual es que se acepten bienes inmuebles o instalaciones de la compañía, aunque, en algunos casos, también valdrán propiedades particulares de los accionistas.

La ventaja de este método es que la cuantía que la empresa prestamista estará dispuesta a facilitar será mayor. No en vano, la propiedad sigue siendo el aval más valorado, sobre todo si es inmobiliaria. De nuevo, exactamente igual que sucede con los vehículos, hay que tener en cuenta que se compromete la propiedad del bien. Eso quiere decir que correremos el riesgo de perderla si no hacemos frente al pago del bien. Este caso es de especial importancia en el caso de los avalistas, que la perderán si nosotros no hacemos frente al pago.

Los préstamos urgentes para empresas no siempre son una buena idea. Hay algunos supuestos en los que no son recomendables.

En primer lugar, no deberías pedir un préstamo si dispones de otros medios de liquidez a corto plazo. Por otra parte, también es arriesgado pedir un préstamo empresarial si tu liquidez está ajustada. En ambos casos, deberías buscar otras alternativas para trabajar.

Has de recordar que el préstamo es una letra que vas a tener que satisfacer puntualmente. Esto significa que solo tiene sentido pedirlo si tienes alguna razón para ello y, sobre todo, si puedes pagar. Al final, hay que plantear esto como una posibilidad puntual.

En definitiva, pedir un préstamo ha de ser un pretexto para crecer, no para comprometer el funcionamiento de la empresa a medio plazo.

El principal problema de no pagar un préstamo empresarial es que se cerrará la posibilidad de obtener otros créditos en el futuro. Esto puede traer problemas en el futuro, de ahí que haya que dar una importancia fundamental a estas cuestiones. Seremos incluidos en un fichero de impagos y pueden iniciarse medidas legales para la reclamación de la deuda.

La verdad es que, para no tener problemas, lo mejor es que valores desde el principio cuánto pedir. Esto ahorrará situaciones que dificulten tu desempeño profesional futuro. Igualmente, en el caso de que hubiera un avalista, las consecuencias legales serán también para él y su patrimonio.

Existen una serie de referencias, tanto privadas como públicas, donde pedir préstamos corporativos online.

A las alternativas de financiación tradicionales se les une la financiación especial para empresas que muchas compañías privadas ofrecen a los empresarios, es importante utilizar los comparadores online como portalcreditos.es para escoger la mejor alternativa de financiación para tu empresa.

Un ejemplo de préstamos bancarios especiales para empresas que ofrecen las entidades bancarias podría ser el préstamo empresarial del BBVA.

También existen empresas que avalan préstamos y operaciones de financiación como Avalis en la comunidad autónoma de Catalunya.