Préstamos sin aval

Un préstamo sin aval es una opción de financiación en la que se nos ofrece capital sin necesidad de contar con un aval que respalde nuestra deuda. Y es que son muchos los préstamos que piden la figura de un aval para poder darnos el capital que necesitamos. En su lugar, pueden ser préstamos que nos pidan algún tipo de propiedad como garantía, o bien simplemente disponer de los ingresos necesarios para poder disfrutar de dichos préstamos. Sea cual sea el caso, son una muy buena opción para quienes no disponen de otra persona que pueda servirles para garantizarles su propio préstamo. A cambio de ello, nos pedirán determinadas condiciones como tener una propiedad, o bien intereses más altos que los préstamos con aval.

¿Cuánto dinero puedo pedir para un préstamo sin aval?

Lo cierto es que la mayoría de las operaciones de pequeña cuantía son si aval. No en vano, los riesgos son reducidos y las empresas están dispuestos a manejarlos. Los avales solo se piden en dos casuísticas concretas: insolvencia o una cuantía muy elevada, como puede ser una hipoteca para vivienda.

Incluso, en casos de operaciones de gran cuantía, podrías conseguir el préstamo sin aval externo, acreditando tu solvencia. Lo normal es que para cantidades inferiores a 10.000 euros no tengas problema. Sin embargo, en el mercado de los préstamos rápidos hay quien ofrece hasta 60.000 euros.

En algunos casos, pueden introducir limitaciones de edad, sobre todo para los mayores de 65 años. Aunque no es lo más habitual, hay compañías que también exigen tener la nacionalidad española.

A la hora de disfrutar de un préstamo online sin aval, los requisitos son muy similares a los de cualquier otro préstamo. En primer lugar, debemos ser mayores de edad y residir en España. Igualmente, es obligatorio disponer de una cuenta bancaria a nombre del solicitante. En este caso no es necesario tener aval, aunque sí pueden pedirnos en su lugar una propiedad, de la que debemos disponer de las escrituras. También es necesario disponer de una línea de teléfono. Por último, es necesario disponer de ingresos fijos y demostrables.

Existen operadores de préstamos que exigen condiciones especiales. Por un lado, hay empresas que exigen un mínimo de 21 años y un máximo de 65 para conseguir créditos sin aval. Otra condición que algunos prestamistas ponen es que tengas la nacionalidad española.

Para obtener un préstamo personal sin avalista es necesario disponer de la siguiente documentación:

• DNI o NIE.
• Justificante de ingresos estables, puede ser una nómina, una pensión o una declaración de impuestos.
• Número de cuenta bancaria.
• Teléfono móvil.

Un préstamo personal sin aval no tarda demasiado tiempo en llegar. En concreto, para la mayoría de los casos no se necesitan más que unos minutos: lo que tarden en atender nuestra petición y darnos una respuesta. Todo dependerá fundamentalmente del importe del préstamo, y de los aspectos que tengan que estudiar en nuestro caso. Sin embargo, en prácticamente todos los casos no tardarán más de 24 o 48 horas. Se trata, por lo tanto, de préstamos de rápida respuesta que nos permiten tener capital en poco tiempo y con una gran flexibilidad.

La mayoría de los operadores financieros publicitan el tiempo que tardan. Y en Portal Créditos te lo ponemos fácil para que puedas encontrar cuanto antes a tu operador de referencia. Esta es una variable que deberías tener en cuenta para no jugar con desventaja.

Ahora bien, es importante señalar que no siempre tendrás que actuar así. En algunos casos, hay comparadores que buscan la mejor oferta y te ahorran tiempo.

Los préstamos sin aval están recomendados para todas las personas que necesiten capital y no dispongan de un tercero que pueda actuar como avalista. Por ello, mientras se disponga de ingresos fijos o de una propiedad como garantía, puede disponerse del capital que se necesita independientemente de contar o no con aval. Por las mismas razones, también puede ser una opción interesante para personas que necesitan capital, pero no quieren comprometer a un familiar o amigo como aval para el mismo.

Lo habitual es que este tipo de préstamos se soliciten para situaciones o problemas puntuales. ¿Por qué? Porque, en algunos casos, el dinero que puede ofrecer el prestamista es reducido.

Por otra parte, cuando pidas un préstamo has de aplicar el sentido común. ¿Realmente necesitas embarcar a alguien si puedes pagar? Si la respuesta es no, lo normal es que busques un préstamo sin aval. Esta es la primera opción que tienes que considerar si está en tu mano. Una persona con una nómina fija y sin deudas no debería tener problema para una financiación de este tipo.

Es posible obtener más de un préstamoonline sin aval al mismo tiempo. Sin embargo, sí existe una condición que debe cumplirse: nunca puede disfrutarse de dos préstamos con la misma entidad de préstamos. La razón está en que no nos ofrecerán otro préstamo nuevo si ya tenemos una deuda con dicha entidad. Sí es posible, sin embargo, obtener dos préstamos distintos con dos entidades diferentes. Esta condición siempre puede darse bajo el criterio de la capacidad máxima de endeudamiento. Si superamos dicho límite, ninguna entidad nos ofrecerá un nuevo préstamo.

Ahora bien, si no tienes ninguna deuda, es relativamente fácil tener más de un préstamo siempre que el departamento de riesgos de nueva la entidad lo acepte. De hecho, es relativamente habitual y, si no es por un problema estructural, no tiene mayor problema.

En el caso de no disponer de ingresos fijos, es posible obtener préstamos sin aval. Sin embargo, estos serán siempre de pequeños importes y se nos exigirá generalmente una propiedad que actúe como garantía para el préstamo, ya que no existe un aval ni tampoco existen ingresos fijos por parte del solicitante. Naturalmente, cuanto mayor sea el valor de la propiedad que actúa como garantía, mayor será la cuantía posible a la que podremos optar con nuestro préstamo.

Más allá de las propiedades, cabe otra posibilidad. Un autónomo puede no tener ingresos fijos, pero sí los tiene recurrentes. En este caso, tendrás que aportar declaraciones de impuestos como IRPF e IVA. Los autónomos que acrediten esos ingresos podrán acceder a la financiación.

La realidad es que, aquí lo que importa, es demostrar que se puede pagar el préstamo. Y aunque la nómina ofrece una garantía cualitativa (siempre que sea indefinida) no es la única que existe. En consecuencia, si no eres trabajador por cuenta ajena, tienes otras posibilidades para conseguir el préstamo.

Al contrario de lo que muchas personas piensan, sí es posible obtener préstamos sin aval y sin nómina. Son, de hecho, la alternativa necesaria para profesionales que trabajan como autónomos, así como rentistas o pensionistas. Estos grupos de población cuentan con ingresos fijos a pesar de no tener nómina y, por lo mismo, pueden acceder también a financiación incluso si, al mismo tiempo, tampoco tienen aval. Lo único que necesitarán, en su caso, es demostrar los ingresos fijos mediante un justificante, tal y como indicamos previamente. En el caso de que se exija alguna clase de garantía, siempre pueden poner una propiedad en lugar de un aval para respaldar su préstamo.

Eso sí, hay que señalar que el dinero que te ofrecerán y las condiciones variará significativamente en función de tus capacidades de pago. Por lo tanto, vale la pena que lo tengas en cuenta.

Son muchas las personas que se ven obligadas a financiarse a través de entidades de préstamos de capital privado cuando están en ASNEF. Esta es, de hecho, la única alternativa para ellos en la medida que bancos y cajas de ahorro tradicionales no les ofrecen capital si están en dicho listado de impagos. Por dicha razón deben solicitar préstamos a entidades privadas que, en algunos casos, aceptan el doble condicionante de estar en ASNEF y de no disponer de nómina. Este tipo de préstamos, eso sí, cuentan generalmente con condiciones especiales y más costosas que los préstamos para personas que no están en ASNEF. Te recomendamos usar nuestro comparador de préstamos en ASNEF para conocer la mejor opción para ti.

¿Qué he de saber si pido un préstamo sin aval estando en ASNEF?

Ahora bien, aunque sí que se aceptan este tipo de préstamos estando en ASNEF, hay dos cuestiones que has de tener bien claras:

1. Los intereses de este tipo de préstamos son superiores. No en vano, la idea del prestamista es que se expone a un mayor riesgo. Esto implica estudiar bien si la operación te interesa.
2. La cantidad concedida tenderá a ser menor que si no estás en ASNEF. Esto supone, por ejemplo, que algunas empresas dan menos del máximo que darían si no estuvieras en el fichero.
3. Lo lógico es que pidan más garantías. Esto significa que quizás no les sea suficiente con tu nómina y que tengas que aportar una propiedad como garantía, sobre todo en los préstamos de cuantía. Esto puede ser un coche, terreno o vivienda.

En consecuencia, aunque un préstamo sin necesidad de aval en ASNEF es posible, es una operación más complicada.

El proceso de devolución de un préstamo sin aval online es sumamente sencillo. Normalmente se hace de forma automática a través de la cuenta bancaria que facilitamos en el momento de la solicitud. En otros casos, pude hacerse directamente a través de ingreso en la cuenta bancaria de la entidad de préstamo. De cualquier manera, los plazos en los que se hace la devolución vienen también estipulados desde el principio, y puede ser cuestión de días, semanas, meses o incluso años. Todo dependerá de la cantidad del préstamo, así como de sus condiciones específicas.

Eso sí, hay empresas prestamistas que ofrecen otros métodos. Por ejemplo, una tarjeta de débito, un ingreso directo en cuenta o, incluso, el ingreso presencial. Eso sí, tiene que venir estipulado previamente en las condiciones.

Gracias a la gran variedad que existe en la actualidad de empresas dedicadas a los préstamos de capital privado, y a la gran competencia que hay entre ellas, siempre es posible obtener préstamos personales sin aval, sin intereses ni comisiones. Sin embargo, este tipo de préstamos generalmente forman parte de alguna campaña puntual de una entidad encaminada a conseguir nuevos clientes. En otros casos, puede ser determinado paquete financiero dedicado a clientes que ya llevan mucho tiempo con ellos y a los que se busca premiar.

Sea como fuere, la buena noticia es que hoy es más fácil que encuentres estas ofertas que marcan la diferencia. Para eso, lo único que necesitas es disponer de un comparador que te permita conocer las mejores condiciones. Portalcreditos es una buena opción al respecto.

Otra cuestión importante es que las cantidades que suelen darse sin costes ni intereses son reducidas. Por lo general, es raro encontrar préstamos de más de 1.000 euros que ofrezcan esta opción. Lo que sí es importante saber es que no son situaciones aisladas y que, si comparas, encontrarás.

Una de las condiciones que diferencian a los préstamos personales sin aval de los créditos es que no puede demorarse su devolución. En efecto, siempre es posible contar con prórrogas en el caso de los créditos, pero no en el de los préstamos. En el caso de que nos demoremos en el pago, tendremos que hacer frente a costosas comisiones e intereses de demora que terminarán por encarecer mucho nuestro préstamo. Por ello, es siempre recomendable antes de solicitar un préstamo saber con seguridad si se podrá devolver dentro del plazo pactado.

Lo que sí es cierto es que esa circunstancia se indica de antemano en el contrato. Y, además, en Portal Créditos te lo hacemos más fácil porque te proporcionamos esta información. Este es uno de los factores que tienes que comprobar para no tener problemas en el futuro. Hay empresas que, incluso, permiten un aplazamiento sin coste adicional.

En algunos casos, una persona que no cuenta con otra que le avale, puede poner su coche u otra propiedad como aval o garantía para su préstamo. Esta es una opción muy recomendable. La posesión del coche queda provisionalmente en manos de la entidad de préstamos y, por esta razón, debemos asegurarnos de poder devolver según las condiciones pactadas el préstamo para no poner en riesgo nuestro vehículo.

En los últimos años, han aparecido algunas empresas que ofrecen esta clase de servicio. Lo que sí es importante que sepas es que el vehículo ha de estar en perfecto estado, libre de cargas y no ha de tener mucha antigüedad. Según el prestamista, puedes conseguir hasta el 80 % del valor de tasación.

Un préstamo inmediato sin aval también puede incluir como condición la de poner una propiedad como garantía. Exactamente igual que en el caso de un coche como aval, también podemos poner otra clase de propiedades a actuar como garantía para nuestro préstamo. En función del valor de dicha propiedad podremos optar o bien a una mayor cantidad de capital o bien unas mejores condiciones. Respecto a las propiedades que pueden emplearse como aval, estarían las propiedades inmuebles, las joyas o, en general, cualquier objeto de valor que pueda respaldar nuestro préstamo.

Lo que sí conviene es que recuerdes que nunca te van a dar el 100 % del valor de tu propiedad. Para un préstamo pequeño, y si las aceptan, con una joya debería ser suficiente. Las operaciones de mayor cuantía si necesitarán de una propiedad rústica o inmobiliaria.

Por otra parte, siempre es bueno que veas si tu necesidad financiera está ajustada a las garantías que te piden. Quizás un préstamo sin aval no te compense por los elevados intereses que te cobren. Aunque un comparador minimiza ese problema, nunca está de más comprobarlo.

Por ser préstamos, hay que decir que no están recomendados (como todos los demás préstamos) para personas que no sepan el importe exacto que necesitan, o el plazo que requieren para devolver el capital. Si se cumple cualquiera de los dos supuestos, es mejor en dicho caso optar por un crédito. En el caso de no estar seguros de poder devolverlo, si hemos puesto una propiedad como garantía hay que recordar que la estaremos poniendo en riesgo, por lo que un préstamo sin aval es, en general, una opción no recomendada para quienes no sepan si podrán devolverlo.

En el caso de no devolver el préstamo sin aval habrá varias consecuencias. La primera de ellas será económica, ya que se sumarán comisiones e intereses de demora, que son mucho más altos que los del préstamo corriente. En segundo término, si la situación persiste, podrás ser incluido en un fichero de impagos como ASNEF. En caso de persistir, la entidad puede tomar medidas jurídicas contra ti. Al no haber aval de por medio, se tomarán medidas contra las propiedades que hubieras puesto como garantía. Por ello, es importante tener en cuenta todos estos condicionantes antes de solicitar uno. Usa nuestro comparador de préstamos sin aval para conocer la mejor opción para ti.

Estos son los riesgos que el Banco de España te explica si eres avalista de algún préstamo.