Préstamos inmediatos

Los préstamos inmediatos o los préstamos en el acto son aquellas operaciones financieras en las que el prestamista se compromete a proporcionar una respuesta en pocos minutos. El resultado es que se dispone del dinero antes que en cualquier proceso ordinario.

Lo cierto es que, aunque esta operación se puede realizar en múltiples formatos, el online es el más rápido. Para ello, lo normal es que te pidan el DNI o TIE y el justificante de que puedes pagar. Otro elemento que se hace imprescindible para que no tengas problemas es contar con un buen historial crediticio y carecer de deudas RAI o ASNEF. Como la concesión es rápida y se pide una documentación mínima, el dinero que te darán tampoco es mucho. En cualquier caso, sí es una buena opción para una necesidad puntual porque evitarás problemas mayores. Este es el motivo por el que, al calor de las crisis económicas, este tipo de financiación se ha multiplicado.

Los préstamos rápidos se han convertido, pues, en una de las posibilidades más demandadas. En consecuencia, no ha de extrañar que existan comparadores profesionales como Portalcreditos. Hoy hay multitud de empresas fintech que proporcionan este servicio con todas las garantías.

Los préstamos al instante son operaciones que están sujetas a unas determinadas condiciones básicas, aunque de fácil cumplimiento. Lo que sí resulta importante es que puedas diferenciar con criterio.

Lo primero de todo que has de tener en cuenta es carecer de deudas registradas en el fichero ASNEF. En segundo lugar, has de contar con una nómina, pensión o alguna otra fuente de ingresos recurrentes. Por otra parte, suele exigirse residencia legal y, en algunos casos, nacionalidad española. Finalmente, es posible que pidan alguna garantía adicional, aunque es raro en estos casos. Lo que sí hay que tener presente es que, en función de la empresa prestamista, puede haber matices en las condiciones.

Los préstamos inmediatos son, en definitiva, una forma de disponer de dinero rápido sin dar demasiadas explicaciones. Tener de mano un comparador es importante porque te hará más fácil y rápida la elección.

¿Me concederán un préstamo teniendo menos de 21 años?

En el caso de tener menos de 21 años, puedes encontrar muchas entidades que igualmente ofrecen préstamos. Los requisitos para obtener un préstamo dependen de cada entidad; sin embargo, en la mayoría de casos basta con ser mayor de edad. Solo unas pocas entidades y normalmente para préstamos de gran cuantía exigen tener más de 21 años. Sin embargo, en la mayoría de los casos bastará con tener más de 18 años.

En función de la situación económica del solicitante sí pueden pedirle que aporte un aval o una garantía en forma de propiedad para su préstamo. En este caso, siempre es recomendable asegurarnos de que efectivamente podremos devolver el préstamo.

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Los documentos que necesitas para conseguir un crédito urgente al instante son pocos y, en algunos casos, solo necesitarás tu identificación para que hagan el estudio y den una respuesta. De todas formas, sí es bueno que tengas a mano los siguientes elementos:

• DNI o la TIE, si el préstamo se admite a extranjeros.
• Nómina, pensión, prestación social o liquidaciones de impuestos.
• Número de teléfono móvil o fijo.
• Cuenta de correo electrónico.
• Número de cuenta bancaria o de tarjeta de crédito.
• Título de propiedad o justificante.
• Aval, cuando sea necesario.

En el caso de que para el préstamo se nos pida una propiedad como garantía o bien una tercera persona como avalista, habrá que aportar documentación complementaria relacionada con ellos. Este aporte de documentación también se hará a través de email.

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Los préstamos con inmediatez, por definición, están concebidos para proporcionar una respuesta rápida a los solicitantes. Hay numerosas empresas que ofrecen la posibilidad de que dispongas de tu préstamo en 10 minutos o incluso menos, una vez que aprueben la concesión. Es importante señalar, sin embargo, que hay diferencias de calado en función de cada circunstancia. Esta es una buena razón para que valores bien la elección del prestamista. En este link te dejamos nuestro comparador de préstamos en 5 minutos para que le eches un ojo.

Los motivos técnicos también pueden influir a la hora de retrasar, y mucho, la concesión del dinero. Es bueno que sepas que, en ocasiones, puedes tardar entre 24 horas y 72 horas en disponer del dinero. Esto sucede cuando la entidad financiera con la que trabajas es distinta a la que utiliza el prestamista para operar. Si te interesa, conoce los préstamos en 24 horas para una mayor rapidez.

Los préstamos al instante son una casuística concreta que está indicada para una problemática determinada. La mayoría de las veces, esta financiación da soluciones a necesidades de dinero puntuales, como puede ser la compra de un electrodoméstico, el pago de una multa, tasa o matrícula. En estos casos, sí te conviene la contratación de este tipo de productos.

Ventajas de pedir un préstamo inmediato por Internet

Existen varias ventajas de solicitar un préstamo inmediato por Internet. La primera de ellas es evidente y tiene que ver con su rapidez. En pocos minutos podremos disponer del capital que necesitamos sin muchos trámites ni papeleo. En segundo término, y relacionado con la primera ventaja está el punto de la comodidad. Todo el trámite puede hacerse desde casa y vía email.

En tercer lugar, no podemos pasar por alto que gracias a la gran competencia que existe entre las entidades de préstamos de capital privado podemos acceder a préstamos en muy buenas condiciones. Incluso es posible con cierta frecuencia encontrar préstamos de capital sin intereses ni comisiones. Encontrarlos es siempre mucho más fácil si empleas un comparador de préstamos.

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La contratación de un préstamo inmediato a la vez es poco común, pero hay algunas empresas que lo conceden. Eso sí, la mayoría de las veces que se proporciona más de un crédito con respuesta inmediata se dan los supuestos de que el cliente ya ha trabajado con esa compañía o que ya tiene abonada gran parte del primer préstamo.

Finalmente, hay que hacer referencia a la posibilidad de fusionar los dos préstamos en uno, que ofrecen algunas fintech.

¿Qué hacer si deniegan tu solicitud de préstamo?

En el caso de que denieguen tu solicitud de préstamo, siempre hay alternativa. Tal y como hemos mencionado antes, hay un gran número de entidades que ofrecen préstamos de capital con distintas características y requisitos. Eso quiere decir que es relativamente sencillo encontrar una alternativa en el caso de que rechacen nuestra solicitud.

Puedes pedir un préstamo inmediato sin ingresos fijos, pero condicionado a una serie de posibilidades. La primera de ellas, contar con una propiedad que pueda servir de aval. En segundo lugar, contar con un avalista externo que asuma la operación en caso de impago.

Recuerda, no obstante, que un autónomo no tiene ingresos fijos, pero puede tenerlos recurrentes. En este caso, te pedirán liquidaciones de impuestos o Declaraciones de Renta. Esto permitirá comprobar si tienes capacidad real de pago.

Este tipo de préstamos sin ingresos fijos normalmente están reservados para pequeñas cantidades. Por lo tanto, si estás buscando un préstamo puntual que pueda ayudarte a solventar un apuro económico pueden ser una buena alternativa.

La solicitud de un préstamo de manera inmediata es sencilla, porque solo necesitas la capacidad de pagarlo y un buen historial crediticio, sin estar en RAI o ASNEF. Eso sí, has de tener en cuenta que, casi siempre, los préstamos al instante son para particulares.

Normalmente se trata de un proceso que puede tardar pocos minutos en formalizarse. Igualmente, se trata de un trámite que puede hacerse completamente online. Eso sí, en el caso de que se tratara de un préstamo de grandes cantidades o que necesitara, por ejemplo, de una propiedad como garantía, dichos trámites pueden hacerse más extensos y complejos.

Eso sí, para que no tengas problemas, asegúrate de que tienes capacidad de pagar y que envías la documentación correcta. Esto te ahorrará tiempo.

Los préstamos inmediatos pueden conseguirse, aunque estés en ASNEF, pero evidentemente es más difícil. Si sucede esto, te recomendamos que consultes un comparador porque hay compañías que ofrecen préstamos con ASNEF. Además, recuerda que los intereses que te pedirán serán mayores, así como las garantías. Un crédito con respuesta inmediata es posible en estos casos, pero más difícil.

En el caso de las entidades que ofrecen préstamos estando en ASNEF es también muy frecuente que incluyan una cantidad máxima que estarían dispuestos a aceptar como deuda. De esa manera, no se trata de la misma forma cualquier solicitud de un cliente que esté en ASNEF, sino que superado cierto límite pueden incluso rechazarla automáticamente. Esta información sobre el máximo que acepta una entidad en ASNEF puedes encontrarla en Portal Créditos.

En cualquier caso, las tres opciones que tienes en este caso son evidentes. Por un lado, disponer de un avalista externo o proporcionar una propiedad como garantía. En segundo lugar, puedes ser autónomo y tener un buen nivel de ingresos. Finalmente, hay que señalar que los pensionistas también podrían acceder a la financiación.

La devolución de un préstamo inmediato suele estar pautada en el contrato. Los métodos más habituales de devolución son el ingreso bancario, la domiciliación en cuenta o la tarjeta de crédito. Los préstamos que se conceden rápidamente suelen ofrecer varias posibilidades para realizar la devolución en tiempo y forma.

Algunas entidades cuentan con tienda o ubicaciones físicas donde poder devolver el préstamo en mano. Se trata, eso sí, de entidades que generalmente no darán un préstamo a cambio de una propiedad de valor que actúe como garantía. Por lo mismo, en esos casos se trataría de ir a recuperar nuestra propiedad a cambio de abonar el importe del préstamo.

Los préstamos con respuesta inmediata suelen incluir intereses, pero, en algunos casos, es posible evitarlas. Este mercado ha crecido exponencialmente y, por este motivo, hay empresas que ofrecen la posibilidad de un primer préstamo sin intereses ni comisiones como gancho. El uso de un comparador te puede ayudar a encontrar la oferta que mejor se adapta a tu perfil.

Resulta especialmente interesante consultar las ofertas que las entidades de préstamo tradicionales tienen para sus clientes. En efecto, como recompensa por tener domiciliada su nómina o como parte de alguna campaña para beneficiarles, ofrecen a sus clientes préstamos de capital privado sin intereses ni comisiones. Eso sí, es necesario en muchas ocasiones preguntar en la propia entidad y cumplir con sus requisitos para acceder a esta financiación.

Los plazos de devolución de los préstamos al instante suelen estar pautados. Ahora bien, hay empresas que permiten una o dos prórrogas en el pago de la suma. Lo que es aconsejable es que compruebes si la compañía que te da el dinero contempla esta opción. Si buscas, probablemente encontrarás quien te pueda proporcionar esta facilidad. Eso sí, piensa que, cuanto menor sea la cantidad, menores las posibilidades de aplazamientos.

Si no tienes claro cuándo podrás devolver el préstamo, es mejor que optes por pedir un crédito en su lugar. En la financiación por crédito sí es posible optar a prórrogas y devolverlo más tarde así como renegociar sus condiciones. Ten en cuenta siempre este aspecto antes de devolver un préstamo, ya que si no tendrás que hacer frente a los costes de demora y, en el caso de que hubiera un avalista, las consecuencias serán también para él.

El vehículo particular es una de las prendas o avales que se suelen solicitar para pedir financiación. Hay que señalar que es técnicamente posible que ofrezcas esta posibilidad para un préstamo al instante. Lo que sucede es que, en muchos casos, las cantidades máximas que se conceden son tan pequeñas que la propia fintech no lo aceptará. Por regla general, deberías pedir, como mínimo, 1.000 euros para que el coche pueda ser un aval.

Es bueno que tengas en cuenta este aspecto para no perder el tiempo ni ofrecer una garantía desproporcionada a lo que te van a dar. De la misma manera, siempre debes tener en cuenta que puedes perder la propiedad del vehículo si no abonas el préstamo, por lo que es de crucial importancia que lo pienses, muy especialmente si lo necesitas para trabajar o para desplazarte en general.

El aval para pedir un préstamo con inmediatez puede ser propio o externo. En el primer caso, lo normal es que aportes una propiedad en prenda. Cuando se trata de un préstamo al instante, una joya, un coche o, como mucho, una propiedad rústica, pueden ser suficientes. Eso sí, conviene señalar que hay diferencias sustanciales en función del prestamista y de la operación. Es conveniente que tengas en cuenta que este elemento está condicionado al cumplimiento de unos determinados supuestos.

De la misma manera que sucede con un coche, también has de tener en cuenta que puedes perder su propiedad si no abonas el préstamo. También en el caso de que la propiedad sea de un tercero que la haya puesto como garantía del préstamo.

Los préstamos inmediatos no se recomiendan si no son estrictamente necesarios. Esto implica que, por ejemplo, si tu necesidad de financiación es a medio o largo plazo, te interesarán otro tipo de préstamos. El problema de los créditos al instante, en este sentido, es que suelen dar menos dinero y a mayores intereses.

El mercado crediticio es dual. Por un lado, están las entidades financieras tradicionales, que siguen especializadas en financiación a medio y largo plazo. Las fintech, que ofrecen préstamos rápidos, se han especializado en la financiación a más corto plazo. Es bueno que sepas esta cuestión para que puedas elegir con un buen criterio.

En consecuencia, si lo que deseas es pagar lo justo y necesario, es bueno que le des una vuelta a la solicitud. Hay muchos casos de personas que pagan de más por no elegir bien la opción que les interesa.

El impago de los préstamos implica problemas en varios sentidos. No en vano, has de tener en cuenta que tendrás un informe negativo en tu historial crediticio. Por otra parte, uno de los problemas de los préstamos rápidos radica en el hecho de que los intereses aumentarán y, en algunos casos, hasta el punto de dificultar la devolución a medio plazo.

En consecuencia, es muy recomendable que calcules bien desde el principio cuánto necesitas y cómo lo vas a devolver. Mucho más si en la operación del préstamo hay puestas propiedades como garantía o bien hay una tercera persona que figura como avalista. En esos casos, debes asegurarte de poder devolver el préstamo para no perjudicarles.

En este artículo elaborado por Bankinter encontrarás un resumen de las ventajas y desventajas de los préstamos.