Préstamos bajo interés

Los préstamos a bajo interés son una solución financiera en la que los particulares obtienen dinero por Internet a cambio de un interés que es más bajo que el de los préstamos corrientes. Con ello, se benefician de una solución que les dan los préstamos personales a un mejor precio y sin tener que devolver una cantidad excesivamente grande.

Este tipo de préstamos operan en su mayoría a través de Internet. Eso quiere decir que pueden obtenerse de forma completamente online y a través de un trámite sencillo y que no dura muchos minutos.

Para optar a un préstamo de bajo interés online se deben cumplir una serie de requisitos genéricos. El primero de ellos es residir en España. Al mismo tiempo, se debe ser mayor de edad y en el caso de algunas entidades ser incluso mayor de 25 años.

Hay que tener ingresos fijos demostrables que pueden provenir de una nómina, facturas, rentas, pensiones, etc. Es necesario en el caso de algunos créditos disponer de un aval o de una propiedad que actúe como garantía. Por último, se debe disponer de una cuenta bancaria donde se hará el ingreso.

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¿Conceden préstamo a personas menores de 21 años?

Los criterios para dar préstamo a los particulares dependen de cada entidad. Sin embargo, como norma general estas fijan la edad mínima en 18 años. Ahora bien: en el caso de algunas entidades, dicha edad mínima se fija a los 21 años. Eso no quiere decir, ni mucho menos, que sea la edad mínima fijada por todas las entidades. Por lo tanto, es más que posible obtener un préstamo teniendo menos de 21 años.

En algunos casos, lo que se pide para quienes tienen esa edad es pedir un aval que pueda respaldar el préstamo. Sin embargo, la necesidad de esta condición dependerá en gran medida de la cantidad del préstamo. Si es una cantidad pequeña muy probablemente no sea necesario.

Para solicitar un préstamo urgente a bajo interés, esta es la documentación que te solicitarán:

• DNI o NIE
• Nómina, factura o justificante de ingresos estables en el caso de ser autónomo, pensionista o rentista.
• Número de cuenta donde se va a hacer el ingreso del préstamo.

Si para formalizar el préstamo hiciera falta poner una propiedad como garantía o bien una tercera persona como avalista, también se pedirá documentación de ellos. Esta documentación se adjuntará también en el momento  de la contratación, junto con la genérica que se pide para el préstamo.

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En la mayoría de los casos, el periodo que tarda la entidad en darnos el capital de nuestro préstamo con bajo interés no pasa de las 24 horas. Es así que en los casos donde existe más demora puede llegar a las 48 horas, aunque no es lo frecuente. En general pueden bastar incluso unos pocos minutos después de haber rellenado el formulario básico de solicitud, son préstamos en el acto. Es, por lo tanto, una fórmula de préstamos de capital a bajo interés y de carácter urgente.

Eso sí, conviene recordar que, para acelerar el proceso, la documentación tiene que ser la correcta; de lo contrario, te pedirán comprobaciones que retrasarán la concesión. Y, por supuesto, tienes que ser realista en las expectativas de lo que solicitas.

En gran parte, el plazo en el que podemos disponer del capital dependerá de las entidades con las que colabore la compañía. Por ello, si queremos ganar tiempo, es recomendable buscar una que opere con la misma que la de nuestra cuenta bancaria. Para conocer esta información, puedes emplear nuestro comparador de préstamos.

Los préstamos urgentes a bajo interés están indicados para personas que conocen de antemano la cantidad que necesitan, así como el plazo que requieren para devolverla. Teniendo dicha información podemos solicitar uno de estos préstamos, devolverlo a tiempo y al mismo tiempo pagar exactamente por el conjunto del dinero que era el que necesitábamos originalmente. Si no tenemos claro alguno de estos dos puntos, lo más recomendable es que optemos en su lugar por una línea de crédito.

¿Cuáles son las ventajas de pedir un préstamo a bajo interés por Internet?

En primer lugar, la ventaja que tiene pedir préstamos a bajo interés por Internet es lo rápido que resulta. En pocos minutos podremos disponer del dinero que necesitamos. Igualmente, hay que destacar como segunda ventaja lo sencillo que es el trámite: nos ahorraremos muchos pasos y papeleos.

También tenemos que mencionar como tercera ventaja que la gran competencia que hay entre las distintas entidades que operan por Internet hace que tengamos muchas posibilidades de obtener un préstamo en muy buenas condiciones. Las diferentes empresas pujan por conseguir nuevos clientes, lo que definitivamente nos puede beneficiar.

Sí se puede pedir más de un préstamo a bajo interés siempre que lo solicitemos con empresas distintas. Es decir, no podremos pedir dos préstamos a la misma empresa, ya que no nos lo concederán si ya tenemos una deuda con ellos.

Sin embargo, sí podemos solicitarlo en otras entidades que previamente harán un estudio de viabilidad. Este punto es importante, ya que aunque se puedan solicitar varios préstamos, cada uno de ellos hará más difícil que nos concedan el siguiente. Igualmente, debemos siempre asegurarnos de que podemos pagarlos todos para no incurrir en penalizaciones e intereses de demora que encarecen notablemente su precio.

¿Qué ocurre si deniegan tu solicitud?

En el caso de que denieguen tu solicitud, no hay problema: siempre podrás encontrar otras entidades que te ofrezcan un préstamo en su lugar. Existen numerosas entidades que pueden darte préstamos, por lo que siempre habrá alguna que encaje con tu perfil y con lo que buscas. En este sentido, te animamos a que sigas perseverando y que cuentes con nuestro comparador de préstamos.

Como hemos dicho, tener ingresos fijos es una condición indispensable para la mayoría de entidades financieras. Son también el requisito indispensable para optar a préstamos a bajo interés fiables. Estos pueden ser una nómina, facturas en el caso de los autónomos, o rentas y pensiones en el caso de rentistas y pensionistas, respectivamente. Sin embargo, en el caso de algunas entidades, sí es posible solicitar este tipo de préstamos a pesar de no tener ingresos fijos, siempre que se aporte o bien una propiedad como garantía o bien un tercero como aval.

Además, tienes que considerar que, si bien la operación es viable, estás transfiriendo la responsabilidad a un tercero o arriesgando tu patrimonio. Por lo tanto, tienes que tener claro que no hay otra opción mejor ni menos arriesgada cuando optes por esta posibilidad.

Ahora bien, en el caso de dar una propiedad como garantía o poner a una tercera persona como aval siempre debemos asegurarnos de poder devolver el préstamo para no poner en riesgo nuestra propiedad o bien para no poner en riesgo el patrimonio de la tercera persona.

Es posible también pedir préstamos con un interés bajo sin tener nómina y sin tener aval. Tal y como hemos dicho antes, en el caso de no tener nómina puede aportarse un justificante de ingresos estables que pueden venir de facturas, rentas o pensiones. Esto supone una gran solución para quienes carecen de nómina. Ahora bien, en el caso de no disponer de un aval, la única opción que nos queda es ofrecer una propiedad como garantía.

Especialmente en los casos en los que ponemos como garantía una propiedad, previamente hay que asegurarse de poder devolver el préstamo para no poner en riesgo la propiedad. De lo contrario, corremos el riesgo de perderla si no abonamos el préstamo; algo especialmente relevante si ponemos nuestro vehículo como garantía y lo necesitamos para trabajar o desplazarnos. 

Para las personas que están incluidas en ficheros de impago como ASNEF o RAI también es posible acceder a préstamos fiables a bajo interés, en el caso de algunas entidades financieras (no todas). Así pues, antes de pedir un préstamo de este tipo, y para conocer las especificidades de cada compañía, te recomendamos emplear nuestro comparador de préstamos.

Los supuestos para un préstamo de bajo interés son, fundamentalmente, de tres tipos. En primer lugar, que seas un autónomo con ingresos recurrentes elevados y que puedas acreditar tu solvencia. Por otro lado, también es posible que cuentes con un aval externo que cubra la responsabilidad. Finalmente, está el caso en el que proporcionas una propiedad como garantía que puedes perder si no pagas en tiempo y forma.

En referencia a los préstamos que se dan a personas que están en ASNEF hay que hacer otro apunte. Existen compañías que dan préstamos a clientes en ASNEF: sin embargo, hay que tener en cuenta que generalmente incluyen una cantidad máxima que puede figurar en dicho registro. Por lo tanto, conceden préstamos estando en ASNEF, pero difícilmente serán de bajo interés y siempre estarán sujetos a esa restricción.

Antes hemos mencionado que es un requisito necesario el ser titular de una cuenta bancaria para poder solicitar online un préstamo a bajo interés. Generalmente, la ejecución del préstamo se hace a través de dicha cuenta de la que somos titulares. Sin embargo, también es posible devolver nuestro préstamo haciendo una transferencia a la cuenta que nos facilita la entidad de crédito que nos lo ha otorgado, y que puede consultarse en cualquier momento en su página web.

Algunas entidades cuentan con tiendas físicas donde es posible devolver el préstamo en mano. En estos casos, se devuelve el préstamo a cambio de que nos den la propiedad que habíamos puesto como garantía. Se trata de los clásicos negocios de empeño; sin embargo, no es ni mucho menos la opción más común.

Sí existen préstamos personales de interés 0%, así como con cero comisiones. Sin embargo, en el caso de las entidades tradicionales de crédito (bancos y cajas de ahorro), son paquetes reservados a sus clientes más fieles. En el caso de las entidades de capital privado que operan a través de Internet, también podemos encontrar este tipo de préstamos.

Son una de las consecuencias positivas que tiene el hecho de que exista tanta competencia entre los cientos de empresas de este tipo que hay en Internet, y que buscan ofrecer préstamos de este tipo para captar nuevos clientes. Sin embargo, debemos estar muy atentos antes de pedirlos, ya que no es lo mismo un préstamo con 0% TAE que uno con 0% TIN. En el caso de estos últimos, pueden esconderse comisiones que finalmente encarezcan el precio de nuestro préstamo.

Una alternativa muy interesante consiste en informarse en bancos y cajas de ahorro sobre si poseen ofertas para clientes. En muchos casos hay paquetes que buscan premiarles por tener su nómina domiciliada o algo similar. Este tipo de préstamos resultan los mejores al ser gratuitos y sin intereses.

En general, no es posible aplazar el pago de un préstamo urgente a bajo interés. En el caso de que haya prescrito el plazo para su devolución y no hayamos pagado, se nos aplicarán intereses de demora así como altas comisiones para la gestión del cobro de la deuda. Por lo mismo, un préstamo no es recomendable para una persona que sospeche que puede necesitar de más tiempo del pactado para devolverlo. En consecuencia, no existiría aplazamiento al menos con las mismas condiciones del préstamo original, sino siempre con penalizaciones.

En el caso de  que no estés seguro de que puedas devolver el préstamo, en su lugar te recomendamos solicitar un crédito. En ellos pueden renegociarse las condiciones normalmente y es posible alargar el plazo sin dichas penalizaciones tan altas.

Sí es posible emplear un coche como garantía de devolución para préstamos de bajo interés. Esta es de hecho la solución para muchas personas que no disponen de nómina ni ingresos fijos, y que al mismo tiempo tampoco cuentan con aval. Se debe estar muy atento con este punto, sin embargo, ya que en caso de no devolver el préstamo en las condiciones establecidas, se puede perder su propiedad.

En el caso de poner cualquier propiedad como aval pero muy especialmente un coche hay que tener en cuenta que estamos poniendo en riesgo su propiedad: por lo mismo, si no lo devolviéramos podríamos perder nuestro vehículo. Algo especialmente relevante para quienes lo necesitan para trabajar o para desplazarse en general.

Exactamente igual a lo que sucede con los coches, también es posible pedir un préstamo con un interés bajo usando una propiedad como garantía. Entre las propiedades más recurrentes para hacerlo están las propiedades inmuebles como viviendas, locales o garajes. Tal y como hemos mencionado, también pueden ponerse como garantía vehículos u otros objetos de valor como joyas.

Lo mismo vale para cualquier propiedad: si no pagamos el préstamo la estaremos poniendo en riesgo. Lo mismo vale también si dicha propiedad no es nuestra, sino de la persona que se ha puesto como aval para nuestro préstamo. Hay que estar siempre seguros de que efectivamente podremos devolver el préstamo.

Los préstamos a bajo interés, y los préstamos en general, no son un producto financiero recomendable para personas que no sepan exactamente la cantidad que necesitan o el plazo que requieren para devolverla. Por lo mismo, debemos tener estos dos puntos en cuenta antes de solicitarlos y, si no lo tenemos claro, es mejor que pidamos una línea de crédito.

Hay que decir, además, que este tipo de préstamos online están ideados para pequeñas cantidades gracias a las condiciones tan ventajosas que ofrecen. Por lo mismo, se establecen plazos muy cortos de devolución para ellos (entre 2 y 12 semanas) y pequeñas cantidades en su préstamo.

Existen varias consecuencias en el caso de que no devuelves tu préstamo a bajo interés. La primera de ellas es que después del primer día de impago nos aplicarán penalizaciones e intereses de demora de un tipo bastante alto. En segundo lugar, si el impago persiste, podremos ser incluidos en un fichero de impagos como ASNEF.

En ese punto, nuestro caso puede pasar a una empresa especialista en cobros. En último término, podrían tomarse medidas judiciales contra el solicitante.En el caso de que hubiera un avalista que respaldara el préstamo, las consecuencias serían también contra él y su patrimonio.

En este artículo aprenderás a calcular correctamente el tipo de interés de un préstamo.