Los préstamos rápidos a largo plazo son, por lo general, una opción para quien necesita dinero con urgencia y quiere pagar cada mes una cierta cantidad que le sea cómoda y asumible. Son préstamos que se tienen que devolver en cuotas a más de un año, incluso los hay a 48 meses y 36 meses.
A la hora de pedir este tipo de préstamo la mayoría de la gente no se cuestiona los intereses que le van a cobrar si no cuánto le va a salir a pagar de cuota cada mes.
Esta forma de verlo es correcta porqué ubica en cantidad monetaria a la persona que pedirá el préstamo o crédito pero hay que también tener en cuenta el montante total de dinero que llegaremos a pagar a largo plazo.
Por este motivo hemos preparado una explicación necesaria para escoger la mejor entidad que se adapte realmente a tus necesidades y a la que puedas devolver el préstamo en cómodas cuotas sin tener que sufrir.
También puedes calcular el coste de un préstamo personal aquí.
Aquí sabrás todo lo necesario para realizar la solicitud y conseguir el dinero.
¿Qué son los préstamos rápidos a largo plazo?
“ La devolución será igual o superior a 12 meses o un año. ”
El concepto de préstamo rápido a largo plazo es el de una operación que cumple dos condiciones. En primer lugar, debe ser una concesión de dinero en menos de 24 horas, más allá de lo que tarde el dinero en llegar a la cuenta. Por otra parte, el préstamo tiene un periodo de devolución igual o superior a 12 meses o un año.
Es importante que tengas en cuenta que las soluciones que existen son muchas. Los préstamos que se pagan a plazos pueden cambiar mucho, así como otras variables de interés.
¿Cuáles son los principales requisitos para obtener estos préstamos?
Los requisitos para que optes a esta financiación pueden variar mucho. En cualquier caso, vamos a indicar algunos elementos obligatorios:
- Mayoría de edad.
- Nacionalidad o residencia española.
- Teléfono móvil y correo electrónico.
- Número de cuenta bancaria.
- Ingresos fijos y/o recurrentes. Esto puede ser una nómina (lo más habitual), la Declaración de la Renta y las liquidaciones de impuestos (en autónomos) o una pensión.
Si eres autónomo quizás te interesa saber más sobre los préstamos especiales para personas autónomas.
Hay otro requisito básico, que es el de no tener deudas en ASNEF y poseer un buen historial crediticio. Sin embargo, es posible soslayar esta condición porque algunas empresas ofrecen créditos con ASNEF.
“ Muchos de ellos exigen garantías o avales pero si no dispones de ellos pueden informarte sobre los préstamos que se dan sin garantías”
Finalmente, tienes que saber que, en algunos casos, exigen garantías adicionales, como un aval externo o una propiedad. Cuando pides mucho dinero, es posible que se dé esta situación.
¿Qué cantidad suelen conceder los operadores?
La cantidad que puedes conseguir con estos préstamos es muy variada, pero, por lo general, excederá de los 1.000 euros. La cantidad más reducida que puedes conseguir es, por lo general, de 4.000-5.000 euros. Eso sí, las cantidades máximas que se pueden conseguir son de hasta 50.000 euros sin aval hipotecario y 500.000 euros si la hay.
¿Cuáles son los intereses medios de estos préstamos?
Los intereses de estos préstamos dependen, fundamentalmente, del plazo de devolución, la cantidad solicitada y tu capacidad de devolución. Estas operaciones no incluyen la opción de un crédito o préstamo rápido gratis sin intereses.
Los intereses medios de un préstamo de unos 5.000 euros pueden oscilar entre un 22,40 % y un 60 % TIN. En estos casos, estamos ante unas operaciones en las que no se aportan garantías externas.
Cuando se aporta una garantía externa como una propiedad, los intereses cambian. Un préstamo o crédito de 50.000 euros puede conseguirse por una tasa de entre el 4,65 % y el 5,75 % TIN.
¿Qué plazos de devolución puedes obtener?
Los plazos de devolución suelen estar relacionados con la cantidad que pidas. Por lo tanto, cuanto mayor sea la cuantía del préstamo, mayor será el tiempo que tendrás para devolverlo. Como norma general, para operaciones de 5.000 euros dispondrás de 2, 3 o hasta cuatro años de devolución. Las operaciones de 50.000 o más euros conceden plazos de 6 años y hasta 20.
Comparador
Listado de créditos disponibles
Tenemos el préstamo que buscas:
Puntuación:
4.93/5
Cantidad: De 0 € a 1.500 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: Entre 61 y 90 días
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
CashEddy es una empresa que facilita préstamos rápidos para particulares
de hasta 750 € (300 € para nuevos clientes) con una devolución rápida.
Entidad:Casheddy
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 300 €
Costes adicionales:0
Descripción:CashEddy es una compañía especializada en los préstamos rápidos de 50 a 1500 euros.
Características:La compañía ofrece préstamos rápidos a cambio de ingresos recurrentes.
Puntuación:
4.82/5
Cantidad: De 0 € a 50.000 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: 12 a 96 meses
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Prestalo es un Marketplace de préstamos destinado a comparar entre los principales operadores del mercado y proporcionar la mejor oferta.
Entidad:Prestalo
Dinero en: 1 hora
Nuevos clientes:Hasta 50.000 €
Costes adicionales:No
Descripción:Prestalo es una empresa especializada en comparar préstamos personales para ofrecer las mejores ofertas.
Características:La empresa facilita ofertas de préstamos a devolver entre 12 y 96 meses, con una cuantía de 500 a 50.000 €.
Puntuación:
4.80/5
Cantidad: De 50 € a 5.000 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: Hasta 84 meses
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Mi Crédito Ok (Mokney) es un comparador especializado en proporcionar ofertas de préstamos de 50 a 5000 euros, a devolver entre 30 días y 84 meses.
Entidad:Mi Crédito Ok (Mokney)
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 5.000 €
Costes adicionales:36.49
Descripción:Mi Crédito Ok (Mokney) permite comparar con seguridad entre varias ofertas para conseguir los mejores intereses del mercado, adaptados a tus necesidades.
Características:La gama de préstamos es de 50 a 5000 euros, también para personas que estén en ASNEF.
Puntuación:
4.75/5
Cantidad: De 100 € a 1.000 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: De 61 a 90 días
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Crezu es una empresa especializada en comparar las distintas ofertas de préstamos rápidos del mercado.
La compañía se encarga de elegir la oferta que mejor se adapta a tu perfil.
Entidad:Crezu
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 300 €
Costes adicionales:No
Descripción:La compañía Crezu está especializada en la concesión de préstamos rápidos online para particulares al 0 % de interés. Es posible solicitar hasta 1.000 euros en la operación.
Características:Estas operaciones son ideales para los particulares porque se compara entre varias entidades financieras. El plazo de devolución es de entre 61 y 90 días, mientras que la cantidad es de entre 100 y 1.000 euros.
Puntuación:
4.90/5
Cantidad: De 1.000 € a 50.000 €
Interés TAE desde: 3,99%
Plazo de devolución: Entre 6 y 96 meses.
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Fintonic es una aplicación de móvil que permite gestionar las finanzas personales, con diferentes opciones para organizar las entradas y salidas de dinero y poder ahorrar.
Con sede en Madrid, permite centralizar toda la información proveniente de diferentes bancos y tarjetas, así como seguros. Trabaja con multitud de entidades financieras y ofrece otros servicios como los préstamos.
Entidad:Fintonic
Dinero en: 24 horas
Nuevos clientes:Hasta 50.000 €
Costes adicionales:Según la entidad.
Descripción:Aplicación móvil que ofrece préstamos a través de diversas entidades financieras en base a los ingresos y el historial del usuario.
Características:Entre 1000€ y 10000€ a devolver entre 6 y 96 meses. Se aceptan clientes con ASNEF.
¿Cómo puedes conseguir las mejores ofertas en préstamos a largo plazo?
La posibilidad de conseguir las mejores ofertas existe si usas un comparador de confianza. En primer lugar, porque no tendrás que dar mil vueltas para consultar uno por uno todos los operadores. Por otra parte, porque el comparador filtrará los operadores poco fiables. Portalcreditos es una buena alternativa si buscas un comparador que te pueda ayudar.
¿Qué tienes que saber para cerrar una operación de préstamo a más de 12 meses?
“ Mucha atención con las ciberestafas evita hacer operaciones en webs online de dudosa calidad ”
Lo primero que tienes que saber cuando pidas un préstamo es que la mayoría de las veces se hace online. Es conveniente que compruebes que el portal cumple con todas las condiciones de seguridad para evitar el phishing. Esto es relevante porque puedes ser víctima de una ciberestafa y es una situación a evitar.
Hemos preparado una guía antifraude para saber que tienes que tener en cuenta a la hora de pedir un préstamo personal.
Por otra parte, has de tener presente que las condiciones que salen en el portal pueden no ser completas. Por lo tanto, cuando vayas a firmar el contrato tienes que revisar bien las posibilidades que existen.
¿Necesitas algún aval externo para conseguir el préstamo a más de un año?
La necesidad de tener un aval para el préstamo no se establece con carácter general. Lo que tienes que saber, con carácter general, es que será la cantidad y tu perfil los que determinen esa necesidad.
Los préstamos de una gran cantidad están sujetos a un aval externo que pueda asegurar el pago; es posible que tengas a tu disposición una nómina o pensión, pero que necesites una ayuda externa. Las personas con un mal historial crediticio pueden, también, tener la necesidad de un avalista.
En definitiva, cada caso es específico y te convendrá conocerlo para evitar problemas.
También tienes la opción de ver si te puede interesar un préstamo si no tienes avalista o los préstamos dejando un coche como aval.
¿Cuánto tiempo tardarás en recibir el dinero en tu cuenta?
“ Si lo que quieres es tener el dinero en 24 o 48 horas quizás te interesa pedir un préstamo inmediato”
La recepción del dinero en la cuenta va a variar dependiendo de dos cuestiones. En primer lugar, la cantidad que has pedido. Por otra parte, las características de cada empresa. Finalmente, el banco con el que trabajes.
Hay empresas que proporcionan créditos en 24 o 48 horas, contando la aceptación y el ingreso. Cuando se trata de préstamos de 50.000 o más euros, es posible que tardes una semana o más.
Luego hay que pensar que cada empresa tiene su propia operativa. Es posible que en los préstamos rápidos a largo plazo de una gran cuantía tengas que ir al notario. Estos trámites, evidentemente, van a retrasar la recepción del capital concedido.
Finalmente, el banco es otro factor que puede retrasar la recepción del dinero. En algunos casos, la recepción es inmediata si trabajas con la misma entidad financiera. En caso contrario, quizás puedes tardar en cobrar uno o dos días.
¿Es posible negociar una prórroga o extensión del plazo?
La posibilidad de negociar una prórroga o extensión del plazo de pago dependerá de cada caso. Lo cierto es que la mayoría de las empresas aceptan esta posibilidad, pero no todas. En consecuencia, lo mejor que puedes hacer es comprobar si en las condiciones generales hay esa posibilidad o utilizar un comparador para facilitarlo.
Aquí puedes obtener más información sobre cómo conseguir un préstamo en el acto si te corre mucha prisa tener el dinero.
“ Negociar una prórroga o extensión del plazo de pago dependerá de cada caso”
Los préstamos rápidos a largo plazo son una opción que te ayudará a conseguir financiación con proyección.
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