Los préstamos preconcedidos se multiplicaron los últimos años ante una situación de tipos de interés extraordinariamente bajos. Hoy en día, son una realidad que está en nuestro día a día y hay que tener suficiente información para no tener problemas. Aquí te damos más detalles.
Qué son los préstamos preconcedidos
Un préstamo preconcedido es aquel que una entidad financiera o prestamista te ofrece sin que tú se lo hayas pedido. Por lo general, se trata de préstamos personales de cantidades reducidas o medias.
¿Qué es lo que media en este caso a diferencia de otras situaciones? El hecho de que la entidad tiene suficiente información sobre ti como para saber si estás o no en disposición de afrontar los pagos. Por lo tanto, y aunque sean ofertas masivas para un determinado target o finalidad, no se hacen a todo el mundo.
Un préstamo preconcedido se hace con una entidad financiera con la que ya trabajas y con la que tienes una cierta trayectoria. Esto presupone una cierta confianza, de ahí que puedas relajar los factores para distinguir un préstamo fiable.
Eso sí, y tenemos que remarcar esto, los préstamos preconcedidos no equivalen a los préstamos propiamente dichos. Sin consentimiento por tu parte, no habrá ninguna operación que se viabilice.
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Tenemos el préstamo que buscas:
Cantidad: De 0 € a 1.500 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: Entre 61 y 90 días
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
CashEddy es una empresa que facilita préstamos rápidos para particulares
de hasta 750 € (300 € para nuevos clientes) con una devolución rápida.
Entidad:Casheddy
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 300 €
Costes adicionales:0
Descripción:CashEddy es una compañía especializada en los préstamos rápidos de 50 a 1500 euros.
Características:La compañía ofrece préstamos rápidos a cambio de ingresos recurrentes.
Cantidad: De 50 € a 5.000 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: Hasta 84 meses
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Mi Crédito Ok (Mokney) es un comparador especializado en proporcionar ofertas de préstamos de 50 a 5000 euros, a devolver entre 30 días y 84 meses.
Entidad:Mi Crédito Ok (Mokney)
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 5.000 €
Costes adicionales:36.49
Descripción:Mi Crédito Ok (Mokney) permite comparar con seguridad entre varias ofertas para conseguir los mejores intereses del mercado, adaptados a tus necesidades.
Características:La gama de préstamos es de 50 a 5000 euros, también para personas que estén en ASNEF.
Cantidad: De 100 € a 1.000 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: Entre 91 y 120 días.
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Prestamon es un bróker que se encarga de conseguir microcréditos de particulares para cantidades de entre 100 y 1.000 euros.
Entidad:Prestamon
Dinero en: 24 horas
Nuevos clientes:Hasta 500 €
Costes adicionales:No
Descripción:Prestamon es una compañía especializada en proporcionar microcréditos a particulares con precios muy competitivos.
Características:Los microcréditos que se ofrecen son de entre 100 y 1.000 euros, a devolver entre 91 y 129 días.
Cantidad: De 50 € a 1.000 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: Entre 61 y 90 días.
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Pezetita es un comparador cuya sede se encuentra en Estonia y que muestra al solicitante los microcréditos disponibles en el mercado en función de su perfil como cliente y de la cantidad y el período de tiempo seleccionado para la devolución.
Entidad:Pezetita
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 1.000 €
Costes adicionales:Según la entidad.
Descripción:Intermediario que recopila los micropréstamos disponibles en el mercado de acuerdo con el perfil del cliente.
Características:Entre 100€ y 1000€ a devolver entre 61 y 90 días. Se aceptan clientes con ASNEF.
Cantidad: De 50 € a 1.000 €
Interés TAE desde: 3.752%
Plazo de devolución: De 1 a 30 días
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: No
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
CreditoSi.eses una entidad que ofrece préstamos de una forma prácticamente inmediata con una gran variedad en la cantidad que se necesita.
Sus préstamos van desde los 50 euros hasta los 1.000 euros y pueden ofrecer financiación a particulares en pocos minutos. Eso sí, es una entidad que no acepta personas que estén incluidas en el fichero de ASNEF.
Entidad:Creditosi
Dinero en: 15 minutos
Nuevos clientes:Hasta 300 €
Costes adicionales:Intereses por cancelación y prórroga
Descripción:CreditoSi.es ofrece una fórmula de financiación con una gran horquilla de préstamos. Ofrece diferentes cantidades y modalidades de devolución, y en pocos minutos ofrece el capital necesario.
Características:El tipo de préstamos que ofrece CreditoSi.es puede dar solución a diferentes casos, ya que valen tanto para pequeñas como para grandes cantidades. Su periodo de devolución es corto en comparación con otras entidades.
Los peligros de los préstamos preconcedidos
La contratación de préstamos preconcedidos tiene determinados problemas que has de considerar antes de aceptar o firmar. Estos son los casos más importantes:
1. No tener información exacta de los intereses a pagar
Uno de los problemas de esta modalidad de financiación es que se ofrece bajo el formato de folleto promocional. Por lo tanto, y en un primer momento, no se proporciona información detallada de los intereses. Es muy importante que, en el caso de que carezcas de información, la pidas.
2. Calcular de forma incorrecta la capacidad de pago en el futuro
La entidad financiera tiene información sobre ti, cierto, pero desconoce determinadas circunstancias tuyas que pueden influir en tu capacidad de pago. ¿Esto qué significa? Que, quizás, realmente pedir este préstamo te comprometa más de lo que parece. Y tomar este riesgo puede no interesarte.
3. Condiciones peores que en otros casos
Las condiciones del préstamo que te ofrecen pueden ser peores que en otros casos, sí. Porque una cosa es facilitar la liquidez, y otra que los tipos de interés o los plazos de pago sean los mejores del mercado. En consecuencia, este es uno de los obstáculos que pueden hacer que te lo pienses dos veces.
4. Pocas posibilidades de negociar las condiciones
Una de las características de los préstamos preconcedidos es que funcionan con unas condiciones estándar de ofertas. Y esto, evidentemente, reduce las opciones de que negocies las distintas posibilidades. ¿Quieres saber más? Entonces, es bueno que preguntes y que te dediques a negociar si tienes la opción.
5. Dejarse llevar por la inmediatez
La inmediatez es uno de los enganches que vienen con un préstamo preconcedido. Muchas veces, estas ofertas están limitadas a un determinado timing. Si te ves ante esta situación, es posible que contrates el préstamo con el recurso de última hora pero que, en realidad, no te interese.
Las ventajas de los préstamos preconcedidos
En honor a la verdad, no todo lo de los préstamos preconcedidos es negativo. Y, de hecho, existen una serie de ventajas y beneficios que has de valorar también. Echa un vistazo:
1. Liquidez inmediata
La principal ventaja de la preconcesión de un préstamo es la liquidez, porque es muy rápida. Como la operación ya se ha estudiado, en pocos días puedes tener el dinero. Esta es una forma de acercarse a esa liquidez instantánea que ofrecen las empresas de microcréditos o de préstamos rápidos.
Existe otro motivo añadido, y es que estas ofertas ya están estandarizadas. Por lo tanto, la empresa tiene que trabajar muy poco para gestionar las distintas posibilidades porque existen unas pautas comunes.
2. Tramitación rápida
La rapidez en la tramitación es otra de las ventajas de trabajar con un préstamo preconcedido. No obstante, que la tramitación sea rápida no implica que no se tengan que firmar contratos ni aportar documentación. Además, y esto es muy importante, la entidad ha de asegurarse de tu capacidad de pago.
De todas maneras, la entidad financiera ya ha hecho un estudio previo para ver si tienes condiciones de pago. Por lo tanto, parte del trabajo que tenían que hacer ya lo han hecho con anterioridad gracias al Big Data.
3. Libertad de uso de lo que te prestan
La libertad de uso del dinero del préstamo es un beneficio que marca la diferencia. ¿El motivo? Que, por lo general, este formato funciona como préstamo personal y que las cantidades suelen ser moderadas (1.000, 2.000 o 3.000 euros, a lo sumo). Por lo tanto, si tienes una necesidad puntual o quieres comprar algo sin dar explicaciones, es una vía interesante.
Hay que recordar que otros préstamos personales están restringidos a determinadas finalidades. Los préstamos hipotecarios son el principal ejemplo, pero aquí, al ser préstamos al consumo, no tendrás ese problema.
4. Intereses competitivos
Los intereses de los préstamos preconcedidos suelen ser competitivos. ¿Por qué? Porque, en cualquier caso, suelen estar por debajo de los que te cobra un prestamista por un minicrédito. Es posible que, en algunos casos, la opción de tu entidad financiera no sea la mejor, pero ahí la comparativa se tiene que hacer con respecto a productos similares de otras entidades.
Los motivos por los que los préstamos preconcedidos suelen ser más baratos que los microcréditos son dos. En primer lugar, porque ya se ha comprobado tu solvencia con anterioridad y eres compatible con su perfil de riesgo. El segundo motivo es que los periodos de devolución son algo más largos.
5. Cantidades variables que puedes conseguir
Hay que recordar que un préstamo preconcecido tiene unas cantidades que suelen estar por encima de un minicrédito. Casi nunca son de menos de 1.000 euros, y pueden llegar a los 2.000 o 3.000. En consecuencia, es un aspecto importante si tu gasto es puntual.
La mayoría de las veces, y junto con las cantidades variables, se ofrece un periodo de devolución largo. Y ambas cosas son ventajas para ti, si las consideras correctamente.
Cómo y cuándo contratar un préstamo preconcedido: tips prácticos para evitar problemas
Existen algunos tips para que elijas un préstamo preconcedido con buen criterio. Son estos:
1. Pregúntate si realmente lo necesitas
Lo primero que has de tener claro es si realmente necesitas o no ese préstamo; que te lo ofrezcan no quiere decir que te resulte de utilidad. Está claro que, en ese momento, el banco quiere que circule el dinero, pero tú igual estás pensando en ahorrar. Por lo tanto, nunca (pero nunca) te dejes llevar por el impulso.
No es un secreto que tu timing no tiene por qué ser el de la empresa. Y lo que a veces te podría interesar mucho en un determinado contexto, quizás ahora es una opción más costosa para ti.
2. Compara entidades y prestamistas
La comparativa entre distintas entidades y prestamistas es otro de los aspectos que has de mirar. Y la idea es muy fácil: a iguales cantidades y plazos, tienes que ver cuáles son las mejores condiciones de amortización y los intereses. Que una entidad «X» te ofrezca un préstamo no significa que sea la mejor oferta del mercado. Hacer un cálculo de los intereses y comparativa es importante.
Para ello, lo que te recomendamos es que utilices un comparador especializado en préstamos y cuentas bancarias. Esto es lo que puedes encontrar en Portal Créditos con todas las garantías e información actualizada.
3. Echa un vistazo a las condiciones
Echar un vistazo a las condiciones, una vez que compruebes los dos puntos anteriores, es crucial. Lo que has de ver, en este caso, es la letra pequeña y, sobre todo, que no haya comisiones abusivas o un TAE excesivo. En consecuencia, tomarte tu tiempo y no ceder ante presiones es altamente recomendable.
Nunca tomes una decisión donde te falte información, porque lo puedes lamentar en el futuro. Por ese motivo, comprobar cuáles son las condiciones es más que conveniente.
4. Pregunta siempre que lo necesites
La contratación de un préstamo preconcedido no tiene por qué ser diferente a los demás. ¿Qué significa esto? Que debes preguntar y consultar a tu entidad financiera siempre que lo necesites. No en vano, has de tener presente que hay condiciones o plazos que se deben cumplir. En definitiva, y ante determinadas situaciones de duda o confusión, tienes que contactar con la empresa.
Y, sobre todo, si no dan los datos que necesitas o no te quieren informar, descarta esta posibilidad. Recuerda que esta es una condición básica para que puedas contratar el producto que te interesa con seguridad.
5. Asegúrate de que tendrás un remanente para imprevisto
La financiación en forma de préstamo es un compromiso de pago que implica unas cuotas mensuales. Y, en este sentido, siempre te aconsejamos que tengas un remanente si hay imprevistos. De esta forma, no tendrás problemas puntuales y podrás pagar cuando lo consideres oportuno, incluso por adelantado. Este es uno de los aspectos principales que hay que plantearse antes de decir «sí».
Lo cierto es que, por mucho que preveas, la aleatoriedad existe. Por lo tanto, cuanto más dinero tengas para responder a los imprevistos que se generen, mejor que mejor.
Los préstamos preconcedidos son operaciones que tienen luces y sombras, de ahí que tengas que pensártelo antes de contratar uno. ¿Buscas información detallada de todo tipo de préstamos personales? En Portalcreditos tenemos un blog actualizado con información financiera y un comparador. ¡No dejes de consultar!
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