10 factores para identificar un préstamo fiable ⭆ Entidades que ofrecen créditos seguros de confianza

Por portalcreditos.es 08/04/2021

    Un préstamo fiable es aquel que cumple las condiciones que se solicitan y que no hay ninguna letra pequeña o cláusula abusiva que afecte negativamente al cliente que recibe el dinero.

    ¿Quieres conocer mejor cómo hacer la distinción con confianza? Aquí encontrarás 10 pautas que te ayudarán a elegir el préstamo más fiable y la entidad que más confianza genere.

    Si vas a pedir un crédito online compara antes y sigue estos 10 consejos y pasos:

    1. Comprobar si la entidad financiera cuenta con todos los protocolos de seguridad

    El primer filtro que has de tomar es la distinción de si el portal cuenta con protocolos de seguridad óptimos. Por ejemplo, para que una página sea segura, has de comprobar que tenga la extensión «https”, que indica fiabilidad (protocolo https:). En segundo lugar, para ver si la URL es confiable, tienes que comprobar si esta cuenta con el candado o certificado de seguridad SSL.

    2. Desconfiar si la entidad pide dinero por adelantado

    “ Normalmente las entidades de prestan dinero no piden dinero por adelantado a sus clientes”

    Las empresas no tienen que dar dinero por adelantado para que consigas un préstamo. Es relevante recordar que esta circunstancia no es normal y puede ser abiertamente una estafa. De lo contrario, puedes encontrarte con problemas.

    Esto sirve indistintamente para préstamos personales y empresariales o préstamos para autónomos.

    Por otra parte, hay otras cuestiones más sutiles. Un servicio de préstamos rápidos no debería tener que pedirte que envíes un SMS de pago para confirmarte si cumples o no las condiciones del préstamo.

    3. Consulta las opiniones de los demás usuarios para saber si se trata de un préstamo fiable o legal

    “ Las opiniones y los comparadores de créditos y préstamos con sus análisis son una referencia a tener en cuenta”

    La posibilidad de distinguir un préstamo fiable de uno que no lo es también se obtiene con opiniones externas. Es cierto que las opiniones sobre el mercado crediticio son, per se, controvertidas.

    En cualquier caso, si en comparación con otras empresas, se hace referencia a prácticas poco claras, deberías abstenerte.

    El principio que hay que seguir en estos casos es simple: si la mayoría de las opiniones son positivas o van en un sentido similar, serán de fiar.

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    Tenemos el préstamo que buscas:

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    FÁCIL APROBACIÓN

    Puntuación:

    4.96/5
    Rating icon icono info gris

    Cantidad: De 100 € a 1.000 €

    Interés TAE desde: 0%

    Plazo de devolución: Entre 61 y 90 días.

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    VER OFERTA
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Pezetita es un comparador cuya sede se encuentra en Estonia y que muestra al solicitante los microcréditos disponibles en el mercado en función de su perfil como cliente y de la cantidad y el período de tiempo seleccionado para la devolución.

    Entidad:Pezetita

    Dinero en: 5 minutos

    Nuevos clientes:Hasta 1.000 €

    Costes adicionales:Según la entidad.

    Descripción:Intermediario que recopila los micropréstamos disponibles en el mercado de acuerdo con el perfil del cliente.

    Características:Entre 100€ y 10000€ a devolver entre 61 y 90 días. Se aceptan clientes con ASNEF.

    +SOLICITADO

    Puntuación:

    4.92/5
    Rating icon icono info gris

    Cantidad: De 0 € a 50.000 €

    Interés TAE desde: 0%

    Plazo de devolución: 12 a 96 meses

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    VER OFERTA
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Prestalo es un Marketplace de préstamos destinado a comparar entre los principales operadores del mercado y proporcionar la mejor oferta.

    Entidad:Prestalo

    Dinero en: 1 hora

    Nuevos clientes:Hasta 50.000 €

    Costes adicionales:No

    Descripción:Prestalo es una empresa especializada en comparar préstamos personales para ofrecer las mejores ofertas.

    Características:La empresa facilita ofertas de préstamos a devolver entre 12 y 96 meses, con una cuantía de 500 a 50.000 €.

    Puntuación:

    4.76/5
    Rating icon icono info gris

    Cantidad: De 100 € a 50.000 €

    Interés TAE desde: 0%

    Plazo de devolución: Entre 30 días y 7 años

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    VER OFERTA
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Kreditiweb es un comparador especializado en préstamos personales, hipotecarios, tarjetas de crédito y cuentas bancarias.

    Entidad:Kreditiweb

    Dinero en: 24 horas

    Nuevos clientes:Hasta 700 €

    Costes adicionales:Según prestamista (hay préstamos sin comisiones)

    Descripción:Kreditiweb es un comparador que destaca por su rapidez, puesto que en dos minutos ofrece todas las ofertas destinadas a la solicitud.

    Características:La compañía compara préstamos de un rango muy amplio, desde 100 euros a 700.000 euros, trabajando con 50 entidades financieras.

    DESTACADO

    Puntuación:

    4.80/5
    Rating icon icono info gris

    Cantidad: De 1.000 € a 50.000 €

    Interés TAE desde: 9,39%

    Plazo de devolución: Hasta 84 meses

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: No

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    VER OFERTA
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    YounitedCredit ofrece capital en grandes cantidades a aquellas personas que requieran más de 1.000 €. Estos préstamos los hacen a cambio de ingresos fijos demostrables, y excluyendo a las personas que se encuentren en ASNEF.

    Cuentan con condiciones flexibles y variables según el tipo de préstamo, así como de su importe y plazo.

    Entidad:Younited credit

    Dinero en: 24 horas

    Nuevos clientes:Hasta 50.000 €

    Costes adicionales:Sí, de gestión

    Descripción:YounitedCredit es una solución novedosa, pues ofrece préstamos que no vienen en sí de una entidad, sino de la aportación de colaboradores que son los que aportan el capital del préstamo. Es un tipo de préstamo de grandes cantidades para el que no se requiere aval, pero sí ingresos fijos demostrables.

    Características:Una fórmula de crédito completamente online con la que es posible obtener grandes sumas de capital a devolver entre 6 y 84 meses. Son créditos que pueden prorrogarse y que pueden también cancelarse anticipadamente.

    Puntuación:

    4.76/5
    Rating icon icono info gris

    Cantidad: De 100 € a 10.000 €

    Interés TAE desde: 0%

    Plazo de devolución: El período de devolución es de entre 30 días y 5 años, según la empresa.

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    VER OFERTA
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Infocredy es una empresa especializada en comparar minicréditos y préstamos al consumo, ofrece cancelaciones de impago y retirada en fichero ASNEF.

    Entidad:Infocredy

    Dinero en: 24 horas

    Nuevos clientes:Hasta 10.000 €

    Costes adicionales:39,90€ por el servicio a partir del octavo día y 0,10€ de verificación.

    Descripción:Infocredy proporciona un servicio integral de búsqueda de préstamos y baja en registros de morosos.

    Características:Es posible solicitar minicréditos y préstamos al consumo de entre 100 y 10.000 euros, con un plazo máximo de devolución de entre 30 días y 60 meses.

    4. Desconfía si te ofrecen un préstamo si no lo has pedido

    El mercado de los préstamos tiene una alta demanda. Lo normal es que las entidades no tengan necesidad de ir a buscar clientes fuera, más allá de la publicidad que se pague en Google o en Facebook.

    Ahora bien, si resulta que alguien te ofrece un préstamo a través de las redes sociales o te envían un correo electrónico que tú no has solicitado, deberías desconfiar. En primer lugar, porque eso denota una táctica de publicidad agresiva. El segundo motivo es que, probablemente, hay una política de protección de datos defectuosa.

    Las grandes gangas no suelen ofrecerse de esta forma. Por lo tanto, desecha estas opciones.

    5. Valora las posibilidades de identificarte

    “ Si incorporan la posibilidad de identificarse con Instator suele ser una garantía de fiabilidad ”

    La capacidad de poder validar tus datos e identificarte es relevante. El uso de Instantor, por ejemplo, es interesante porque podrás validar tu información personal y eso proporciona fiabilidad. Las empresas crediticias que incorporen esta posibilidad en su portal suelen ser confiables.

    En los últimos años, se ha dado más importancia a la posibilidad de evitar el robo de datos. Por lo tanto, este es un factor que puedes valorar.

    6.  Presencia en portales comparadores especializados

    Los comparadores especializados como Portalcreditos, además de aportar información en pocos minutos, son también un filtro para indicar la fiabilidad de una empresa u otra. Las empresas crediticias que están en portales comparadores son compañías contrastadas. Aunque las condiciones van a variar, son compañías fiables y con las que no corres peligro.

    Entidades recomendadas

    En los últimos años, se han multiplicado los comparadores que realizan la función de comprobar distintas ofertas crediticias. Piensa que estas empresas tienen interés en contar con una reputación exterior favorable.

    7.  Lee con detenimiento y comprueba que la redacción es original

    Una de las trampas recurrentes es el uso de múltiples traducciones automáticas para inventar un portal. La buena noticia es que esta circunstancia es relativamente fácil de distinguir.

    El primer elemento importante es que compruebes si hay alguna falta de ortografía o varias. En segundo lugar, la utilización de términos no adaptados a los usos habituales del español también te debería alarmar. Finalmente, si hay una sintaxis inadecuada, probablemente estés ante una traducción.

    Es cierto que existen portales legales domiciliados en otros Estados de la Unión Europea que utilizan estas traducciones. Sea como fuere, nuestro consejo es que no solicites un préstamo si el portal es una mala traducción.

    8. No des más información de la estrictamente necesaria

    El protocolo para pedir un préstamo, sea rápido o no, suele ser similar en la mayoría de empresas. No es normal, pues, que pidan datos más allá de unos estándares comunes.

    “ Existen préstamos que se conceden sólo con el DNI ”

    Lo lógico y normal es que te pidan tu nombre y apellidos, el DNI y un correo electrónico o número de contacto. En caso de que el préstamo fuese de una cierta cuantía, podrían pedir también otra documentación aunque hay entidades que dan dinero sólo con el DNI sin papeleos. Si desde el principio te están pidiendo, por ejemplo, que aportes tu tarjeta de crédito o una nómina, deberías sospechar.

    La actual legislación de Protección de Datos es muy estricta. En consecuencia, solo deberías dar información cuando la empresa te parezca confiable y en la justa medida.

    9. Mira si la página web proporciona todos los detalles sobre la operación

    La página web tiene que facilitar cuantos más detalles mejor. El factor transparencia te dará una idea aproximada de si el préstamo es o no es seguro. Por regla general, las empresas que no son confiables suelen ser ambiguas o proporcionar muy poca información.

    “ Saber cuál es las TAE, el TIN, la cantidad a devolver y el plazo de tu préstamo es muy importante por lo que la entidad te lo debe de mostrar claramente ”

    Piensa que el mercado de los préstamos online es extremadamente competitivo. Esto significa, por ejemplo, que deberías saber cuál es la TAE, el TIN, la cantidad a devolver y el plazo de tu préstamo sin tener que registrarte.

    10. Desecha las ofertas que te ofrezcan salir de ASNEF no suelen ser un préstamo fiable o seguro

    Los milagros no existen, y tampoco en el mercado crediticio. Las compañías que te ofrezcan la salida de ASNEF no pueden hacerlo, así que te están mintiendo. Esta es una posibilidad que puedes ejercer tú pagando tu deuda, pero siempre a petición de parte. Si una empresa te ofrece eso, está engañándote.

    Los préstamos más seguros siguen la totalidad o práctica totalidad de estos pasos

    Es normal, por ejemplo, que existan empresas que ofrezcan préstamos con ASNEF. De hecho, hay un segmento del mercado especializado casi en exclusiva a este mercado. Lo que sucede es que, si quieres salir del registro, tendrás que ser tú quien cancele la deuda.

    Elegir un préstamo fiable está sujeto a una serie de condiciones y tienes que estar atento para trabajar con una empresa que dé garantías. ¿Te ha interesado el artículo? ¿Quieres dar tu opinión o te ha quedado alguna duda? Déjanos tu opinión abajo.

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