La línea de crédito es una opción de financiación o de disponibilidad de financiación que se utiliza en diversos contextos. Seas particular o seas empresa, te puede interesar esta posibilidad. Aquí te damos más detalles acerca de su funcionamiento.
¿Cómo se pagan las líneas de crédito?
El pago de las líneas de crédito se hace de dos maneras. Hay que tener presente que es una cantidad de dinero que se pone a tu disposición, que puedes usar o no. Por lo tanto, esa circunstancia condicionará, y mucho, el pago. Aquí te indicamos tres vías distintas:
- El pago de los intereses de lo que gastes. Sobre la cantidad que retires de la línea, se cobrarán unos intereses, previamente pactados.
- El pago de los intereses por tener la línea de crédito. Esta cantidad es más reducida, y a veces casi simbólica, pero la tendrás que abonar retires o no el dinero.
- Y, cuando finalice el periodo de liquidación, te corresponderá devolver todo el dinero que corresponda. De esta manera, no tendrás problemas.
Los periodos de liquidación pueden variar, aunque es habitual que se apueste por la liquidación anual. Es bueno tener presente esta circunstancia central.
¿Qué es mejor las líneas de credito o los préstamos?
La elección entre una línea de crédito o un préstamo para particulares o empresa tiene ventajas e inconvenientes. Fundamentalmente, dependerá del perfil de cliente. Y la realidad es que el objeto de cada una de ellas es distinto, de ahí que convenga diferenciar.
Una línea de crédito está concebida como una posibilidad de financiación si la necesitas en un determinado momento. Es decir, la entidad financiera o prestamista dispone para ti una cantidad, que puedes o no utilizar. Por lo tanto, es una opción interesante si necesitas liquidez en un determinado momento. El dinero estará disponible durante el periodo del contrato, que puede renovarse si la entidad o prestamista lo desea.
El préstamo personal tiene la diferencia de que recibes el dinero y lo haces de una sola vez. Esto sirve para una compra, una inversión o una ampliación de negocio. Lo que sucede es que tendrás que pagar las cuotas y los intereses de cada vez (aunque suelen ser menores). Eso sí, el plazo máximo de devolución suele ser superior que en las líneas de crédito.
En un contexto de aumento de tipos de interés, como el actual, podemos resumirlo de esta manera: para empresas la línea de crédito puede ser preferible en algunos casos, mientras que, para particulares, lo mejor es el préstamo personal.
¿Cómo se pagan las líneas de crédito?
El sistema de pago de las líneas de crédito es muy sencillo. En primer lugar, se establecerá un periodo de duración de la misma (generalmente, un año). Posteriormente, unos periodos de liquidación, que pueden ser mensuales, bimestrales o trimestrales.
Comparador
Listado de créditos disponibles
Tenemos el préstamo que buscas:
Puntuación:
4.93/5
Cantidad: De 0 € a 1.500 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: Entre 61 y 90 días
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
CashEddy es una empresa que facilita préstamos rápidos para particulares
de hasta 750 € (300 € para nuevos clientes) con una devolución rápida.
Entidad:Casheddy
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 300 €
Costes adicionales:0
Descripción:CashEddy es una compañía especializada en los préstamos rápidos de 50 a 1500 euros.
Características:La compañía ofrece préstamos rápidos a cambio de ingresos recurrentes.
Puntuación:
4.78/5
Cantidad: De 100 € a 10.000 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: 90
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Anda Crédito es un comparador de créditos que actúa como intermediario de forma gratuita y ofrece préstamos desde 100 a 10.000 euros
Para que puedas solicitar el préstamo personal con mejores condiciones y en la mayor brevedad de tiempo.
Entidad:AndaCredito
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 1 €
Costes adicionales:0
Descripción:Comparador de préstamos y minicréditos sin ingresos y con Asnef.
Características:Características de la plantilla (recuadro rojo)
Puntuación:
4.87/5
Cantidad: De 50 € a 5.000 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: Hasta 84 meses
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Mi Crédito Ok (Mokney) es un comparador especializado en proporcionar ofertas de préstamos de 50 a 5000 euros, a devolver entre 30 días y 84 meses.
Entidad:Mi Crédito Ok (Mokney)
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 5.000 €
Costes adicionales:36.49
Descripción:Mi Crédito Ok (Mokney) permite comparar con seguridad entre varias ofertas para conseguir los mejores intereses del mercado, adaptados a tus necesidades.
Características:La gama de préstamos es de 50 a 5000 euros, también para personas que estén en ASNEF.
Puntuación:
4.85/5
Cantidad: De 100 € a 1.000 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: En el plazo acordado. Posibilidad de reembolso anticipado sin penalizaciones.
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: No
¿Aval necesario?: No
Préstamos rápidos y seguros
Primer préstamo sin intereses para nuevos clientes
Entidad:Cashmen
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 1.000 €
Costes adicionales:No se aplican costes adicionales en el primer préstamo para nuevos clientes.
Descripción:CashMen es una plataforma en línea que ofrece préstamos rápidos de hasta 1.000 € con un proceso de solicitud sencillo y aprobación en minutos.
Características:Proceso de solicitud en línea rápido. Primer préstamo con TAE del 0 % para nuevos clientes. Acepta solicitudes de clientes en ASNEF. Plazos de devolución entre 61 y 90 días.
Puntuación:
4.62/5
Cantidad: De 50 € a 30.000 €
Interés TAE desde: 7%
Plazo de devolución: Entre 3 y 96 meses
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
PrestamoPro es una empresa que facilita préstamos personales, créditos rápidos y tarjetas de crédito a particulares.
Entidad:PrestamoPro
Dinero en: 15 minutos
Nuevos clientes:Hasta 30.000 €
Costes adicionales:No
Descripción:PrestamoPro proporciona una amplia gama de opciones para quien tenga necesidad de liquidez y sea solvente.
Características:El préstamo es de 50 a 30000 euros, con un plazo de devolución de entre 3 y 96 meses.
Los periodos de liquidación servirán para que pagues los intereses por tener la línea y por el dinero que hayas utilizado de esta. Recuerda que, cuando finalice el periodo de duración, la entidad puede o no renovar la línea, así que lo que te recomendamos es que, llegados a ese momento, no debas nada.
Cuando quede a cero la línea de crédito, habrás pagado todo lo que se debía. Y podrás decir que se han cubierto tus obligaciones.
¿Puedo pedir una línea de crédito para una cuenta bancaria particular y evitar la devolución de recibos?
Técnicamente, es posible pedir una línea de crédito asociada a una cuenta bancaria particular para evitar la devolución de recibos. Ahora bien, para que te la concedan, tendrán que comprobar que tu problema de financiación no es estructural. En este caso, sí sería posible que te la concedieran, siempre que no tengas deudas anteriores.
En este caso, lo mejor es que eches un vistazo a los distintos comparadores del mercado. Portal Créditos es una opción ideal para que elijas la mejor alternativa según lo que estés buscando, porque proporciona la información necesaria.
Como pedir una línea de crédito
La solicitud de una línea de crédito se hace, por lo general, ante una entidad financiera. Esta tiene que estudiar si das el perfil y si encajas en los riesgos que está dispuesta asumir. Y, por lo general, se van a tener que aportar una serie de documentos:
- DNI o NIE. Evidentemente, hay que acreditar la mayoría de edad en España y los documentos tienen que estar en vigor.
- Escrituras de Constitución de una empresa y el Acta de Constitución. Esto servirá, básicamente, para las empresas.
- Liquidaciones de impuestos (particulares y empresas) o, en su caso, las cuentas de resultados (empresas). Por lo general, pedirán liquidaciones de IRPF, IVA o Impuesto de Sociedades (IS).
Finalmente, hay que señalar que existen otros factores que tendrán peso, como, por ejemplo, que haya productos cruzados.
Razones para solicitar o no una línea de crédito
Las líneas de créditos, al tener sus pros y sus contras, son un producto que hay que saber elegir. Estos son algunos motivos que te pueden decantar a tomar la decisión:
Disponibilidad urgente
La disponibilidad del dinero en las líneas de crédito es prácticamente instantánea. Una entidad financiera o prestamista no tarda más de un mes en poner ese dinero a tu alcance. Y, lo que es más, si tienes algún tipo de imprevisto, podrás utilizar este dinero para pagar.
Flexibilidad
La flexibilidad es otra de las razones para que puedas pedir una línea de crédito. ¿El motivo? Que puedes, o no, disponer del dinero, si así lo deseas. Este es un punto relevante, habida cuenta que un préstamo te obligará a cobrar toda la cantidad solicitada.
Gastos superiores
Una línea de crédito, a diferencia de un préstamo personal (sobre todo si es reducido) implica más gastos. Por un lado, en lo referente a los gastos de formalización y, por el otro, en comisiones bancarias. Es muy importante que compares este aspecto, porque al final hay que añadirlo en los costes totales.
Intereses superiores
Las líneas de crédito, a cambio de la disponibilidad y flexibilidad, suelen cobrar intereses más altos que los préstamos personales. Eso sí, en función de tu solvencia y de los productos que hayas contratado, estos pueden reducirse. Una vez más, te tocará comparar.
Requisitos para pedir una línea de crédito
Los requisitos para que puedas pedir una línea de crédito son diversos. Por un lado, genéricos y, por el otro, más concretos, tanto en particulares como empresas. Son los siguientes:
- Mayoría de edad en España y residencia legal en el país. Para justificarla, te pedirán el DNI o la TIE si eres extranjero.
- Cuenta bancaria. A ser posible, es bueno tenerla en la entidad en la que vas a pedir el dinero, aunque no es imprescindible.
- Ingresos fijos y/o recurrentes. Los particulares pueden aportar una nómina, pensiones, prestaciones por desempleo o, si son autónomos, liquidaciones de impuestos que justifiquen la situación. Una empresa, por lo general, tendrá que aportar cuentas anuales, saldos bancarios y liquidaciones de impuestos.
- Documentación (en empresas). Cuando se trate de empresas, te pedirán las Escrituras, el Acta de Constitución y la inscripción en el Registro Mercantil.
- Historial crediticio limpio. Esto implica no estar en el registro ASNEF en particulares o en el RAI para empresas. Aunque se pueden pedir créditos con ASNEF, es mucho más difícil que concedan una línea de crédito con un historial crediticio negativo.
- Carecer de deudas con la Administración. Para conseguir una línea de crédito, es imprescindible proporcionar sendos certificados de estar al corriente de las obligaciones con la Seguridad Social (SS) y la Agencia Tributaria (AEAT).
Consejos útiles para solicitar una línea de crédito y que te la concedan
Hay algunas pautas que debes seguir si quieres que el proceso de concesión de tu línea de crédito sea más sencillo. Son estas:
- Compara, antes de nada. De lo que se trata es de que veas qué posibilidades hay en el mercado y cuál es tu margen de negociación. Recuerda que la información es poder.
- Conoce la entidad a la que vas a pedir la línea. Las posibilidades aumentan, obviamente, cuando trabajas con la entidad de siempre, pero no te cases con nadie.
- Asegúrate de que no tienes deudas impagadas. Es posible que no lo sepas, pero que estés en ASNEF, o que te haya quedado una cuota por pagar en la Seguridad Social. Antes de nada, comprueba que estás limpio, porque eso lo van a mirar.
- Sé realista con lo que vas a pedir. Haz un cálculo de tu situación económica, de tus necesidades monetarias y del plazo de duración. Muchas veces, aunque hayas cumplido con todos tus pagos, no te van a conceder prórroga de tu línea.
- No digas que sí automáticamente a la primera oferta que te hagan. Tómate tu tiempo y comprueba si los intereses que te quieren cobrar son razonables o hay mejores opciones en el mercado.
Esto no te garantiza al 100 % que se haga realidad la operación, pero si tienes ingresos recurrentes, aumenta sustancialmente las probabilidades.
La contratación de una línea de crédito es una de las posibilidades que existen si quieres tener disponibilidad de dinero. En Portalcreditos encontrarás numerosas opciones de créditos para particulares y empresas. Si buscas financiación, el portal es una buena manera de conseguirla.
0 COMENTARIOS