¿Cuándo acudir a un PRESTAMISTA privado? ➤ Situaciones y precauciones que debes tomar

Por portalcreditos.es 23/03/2021

    Conseguir que te concedan un préstamo no es siempre una tarea sencilla. Toca acudir al banco, presentar determinada documentación y cumplir varios requisitos para poder solicitarlo. Y, aun así, no siempre se tiene la garantía de que lo concedan.

    Los obstáculos son todavía mayores si por algún motivo se han tenido problemas para devolver un préstamo y como consecuencia has acabado inscrito en un registro de morosos, como ASNEF. Entonces no queda más remedio que buscar otras opciones. Habitualmente en estas situaciones, o cuando el banco no quiere conceder el crédito, se suele acudir a un prestamista particular o a un prestamista privado.

    ¿Qué es un prestamista particular?

    “ Los prestamistas son personas que disponen de dinero y lo prestan a terceros cobrando intereses”

    Un prestamista particular es, sencillamente, una persona que dispone de dinero para prestar a terceros y que exige su devolución con unos intereses.

    Hasta aquí nada parece fuera de lo normal. La cosa cambia cuando se tienen en cuenta las condiciones de estos préstamos.

    Generalmente, un prestamista particular realiza este tipo de operaciones para ganar dinero. Por lo tanto, suele prestar cantidades con un interés muy elevado.

    Muchas veces si es mejor pedir un préstamo fácil online con unas condiciones mucho más favorables.

    Estos prestamistas aseguran que pactan los intereses de devolución del préstamo con las personas a las que prestan el dinero. Pero en la mayoría de los casos, la realidad es que suelen aprovecharse de la necesidad de muchas personas por conseguir una cierta cantidad de dinero e imponen sus condiciones. Además, en caso de que la persona a la que presta el dinero no pueda devolverlo, tendrá que afrontar una fuerte penalización. Aparte, claro está, de pagar la cantidad que debe, aunque sea con retraso.

    Hemos redactado una guía antifraude para préstamos online pero que también te puede ir bien para cumplimentar toda esta información.

    ¿Qué diferencias hay entre un prestamista privado y uno particular?

    Un prestamista privado, a pesar de que por su nombre parece ser equivalente a uno particular, se trata generalmente de una entidad dedicada a la concesión de préstamos que está a medio camino entre un prestamista particular y las entidades bancarias. Por tanto, ofrece más seguridad que el prestamista particular, aunque sus condiciones no suelen ser tan favorables como las que puede ofrecer un banco. Pero aun así, ofrece ciertas facilidades que un banco no te da.

    “Un prestamista privado ofrece mejores garantías de seguridad que un préstamista particular”

    Por ejemplo, muchas de estas entidades conceden préstamos, aunque quien lo solicite esté inscrito en un registro de morosos. Además, al tratar con ellos se está trabajando con una entidad financiera establecida. En muchos casos, con una estructura empresarial al uso y diversos empleados. También contarán con un servicio de atención al cliente y oficinas físicas. Es decir, con prácticamente los mismos servicios que una empresa convencional.

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    FÁCIL APROBACIÓN

    Puntuación:

    4.96/5
    Rating icon icono info gris

    Cantidad: De 100 € a 1.000 €

    Interés TAE desde: 0%

    Plazo de devolución: Entre 61 y 90 días.

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    VER OFERTA
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Pezetita es un comparador cuya sede se encuentra en Estonia y que muestra al solicitante los microcréditos disponibles en el mercado en función de su perfil como cliente y de la cantidad y el período de tiempo seleccionado para la devolución.

    Entidad:Pezetita

    Dinero en: 5 minutos

    Nuevos clientes:Hasta 1.000 €

    Costes adicionales:Según la entidad.

    Descripción:Intermediario que recopila los micropréstamos disponibles en el mercado de acuerdo con el perfil del cliente.

    Características:Entre 100€ y 10000€ a devolver entre 61 y 90 días. Se aceptan clientes con ASNEF.

    +SOLICITADO

    Puntuación:

    4.92/5
    Rating icon icono info gris

    Cantidad: De 0 € a 50.000 €

    Interés TAE desde: 0%

    Plazo de devolución: 12 a 96 meses

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    VER OFERTA
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Prestalo es un Marketplace de préstamos destinado a comparar entre los principales operadores del mercado y proporcionar la mejor oferta.

    Entidad:Prestalo

    Dinero en: 1 hora

    Nuevos clientes:Hasta 50.000 €

    Costes adicionales:No

    Descripción:Prestalo es una empresa especializada en comparar préstamos personales para ofrecer las mejores ofertas.

    Características:La empresa facilita ofertas de préstamos a devolver entre 12 y 96 meses, con una cuantía de 500 a 50.000 €.

    Puntuación:

    4.76/5
    Rating icon icono info gris

    Cantidad: De 100 € a 50.000 €

    Interés TAE desde: 0%

    Plazo de devolución: Entre 30 días y 7 años

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    VER OFERTA
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Kreditiweb es un comparador especializado en préstamos personales, hipotecarios, tarjetas de crédito y cuentas bancarias.

    Entidad:Kreditiweb

    Dinero en: 24 horas

    Nuevos clientes:Hasta 700 €

    Costes adicionales:Según prestamista (hay préstamos sin comisiones)

    Descripción:Kreditiweb es un comparador que destaca por su rapidez, puesto que en dos minutos ofrece todas las ofertas destinadas a la solicitud.

    Características:La compañía compara préstamos de un rango muy amplio, desde 100 euros a 700.000 euros, trabajando con 50 entidades financieras.

    DESTACADO

    Puntuación:

    4.80/5
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    Cantidad: De 1.000 € a 50.000 €

    Interés TAE desde: 9,39%

    Plazo de devolución: Hasta 84 meses

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: No

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

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    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    YounitedCredit ofrece capital en grandes cantidades a aquellas personas que requieran más de 1.000 €. Estos préstamos los hacen a cambio de ingresos fijos demostrables, y excluyendo a las personas que se encuentren en ASNEF.

    Cuentan con condiciones flexibles y variables según el tipo de préstamo, así como de su importe y plazo.

    Entidad:Younited credit

    Dinero en: 24 horas

    Nuevos clientes:Hasta 50.000 €

    Costes adicionales:Sí, de gestión

    Descripción:YounitedCredit es una solución novedosa, pues ofrece préstamos que no vienen en sí de una entidad, sino de la aportación de colaboradores que son los que aportan el capital del préstamo. Es un tipo de préstamo de grandes cantidades para el que no se requiere aval, pero sí ingresos fijos demostrables.

    Características:Una fórmula de crédito completamente online con la que es posible obtener grandes sumas de capital a devolver entre 6 y 84 meses. Son créditos que pueden prorrogarse y que pueden también cancelarse anticipadamente.

    Puntuación:

    4.76/5
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    Cantidad: De 100 € a 10.000 €

    Interés TAE desde: 0%

    Plazo de devolución: El período de devolución es de entre 30 días y 5 años, según la empresa.

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

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    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Infocredy es una empresa especializada en comparar minicréditos y préstamos al consumo, ofrece cancelaciones de impago y retirada en fichero ASNEF.

    Entidad:Infocredy

    Dinero en: 24 horas

    Nuevos clientes:Hasta 10.000 €

    Costes adicionales:39,90€ por el servicio a partir del octavo día y 0,10€ de verificación.

    Descripción:Infocredy proporciona un servicio integral de búsqueda de préstamos y baja en registros de morosos.

    Características:Es posible solicitar minicréditos y préstamos al consumo de entre 100 y 10.000 euros, con un plazo máximo de devolución de entre 30 días y 60 meses.

    Encontrar por tanto un prestamista privado que ofrezca ciertas garantías no resulta complicado. Además, aunque algo distintas que las de un banco, las condiciones de sus créditos siempre serán mejores y más ventajosas que las que pueda ofrecer un prestamista particular.

    “Si necesitas un préstamo rápido un prestamista privado te lo puede ofrecer incluso en 10 minutos ”

    Un prestamista privado suele ofrecer además los préstamos en muy poco tiempo, y es rarísimo que soliciten un aval como garantía del préstamo pudiendo encontrar incluso ofertas de préstamos sin necesidad de avalar. Además, si surgen dudas, siempre se pueden gestionar con su servicio de atención al cliente. Incluso algunos permiten retrasarse en el pago de uno o dos plazos, por si surge algún imprevisto (con algún tipo de penalización económica, eso sí).

    ¿En qué situaciones se suele acudir a un prestamista particular?

    “ En situaciones cómo la pandemia del año 2020 muchos bancos dejaron de conceder préstamos”

    En situaciones como las de una pandemia, con una incertidumbre generalizada en las empresas, acudir a un banco para solicitar un préstamo puede resultar muy frustrante. Estas entidades cierran el grifo en momentos de inseguridad, por lo que encontrar una entidad bancaria que otorgue créditos es cada vez mas complicado.

    Solicitar un préstamo para que te digan que te lo han denegado es bastante frustrante.

    Entidades recomendadas

    Da lo mismo que no tengas un historial de imagos o que no estés inscrito en ASNEF o registros de impagos similares. Las condiciones actuales para la concesión de préstamos con RAI son bastante duras. Por lo tanto, aunque tengas una nómina y seas capaz de devolver el préstamo, puede que el banco no quiera arriesgarse.

    “ La necesidad de acudir a un prestamista privado se da muchas veces cuándo el banco no quiere prestarte dinero o te pide muchas garantías y condiciones abusivas”

    Es en estos casos en los que aparece la necesidad de acudir a un prestamista. Sobre todo, si se necesita contar con el dinero con cierta rapidez. Para encontrar uno se suele recurrir a conocidos o familiares. También a anuncios en medios o redes. Encontrar a alguien que se dedique a los préstamos con intereses de manera particular es bastante sencillo. Lo complicado es dar con uno que sea de fiar. Porque como su actividad no está regulada, realmente pueden poner las condiciones que deseen. Y así lo hacen. Las consecuencias: intereses abusivos y condiciones draconianas para los préstamos.

    ¿Cuándo acudir a un prestamista privado?

    Hay diversas situaciones en las que es aconsejable acudir a un prestamista privado. Entre ellas podemos encontrar las siguientes:

    • Cuando se necesite conseguir una cantidad de dinero no muy elevada. Es decir, menos de 1.000 o 1.500 euros.
    • Cuando el banco deniegue un créditopersonal, aunque los ingresos mensuales que tengas sean suficientes para poder devolverlo.
    • Los autónomos, que en muchos casos tienen todavía más complicaciones para acceder a créditos personales en el banco ante una necesidad de dinero puntual.
    • En caso de que el tiempo apremie para conseguir el dinero. Hay prestamistas privados que pueden conceder el dinero en mucho menos de 24 horas. Mientras, un banco tardará más en analizar la petición y dar una respuesta.

    ¿Qué precauciones que hay que tomar al acudir a un prestamista privado?

    Cuando vayas a solicitar un crédito personal en un prestamista privado es conveniente que tomes una serie de precauciones. Estas son las básicas:

    • Preseleccionar varios prestamistas privados, que puedes localizar a través de Internet, y examinar con detalle toda la información sobre la empresa que concede los créditos. De esta manera podrás elegir el o los que más convenientes te parezcan.
    • Si es posible infórmate sobre la fiabilidad de cada uno de ellos preguntando en foros de Internet o incluso a amigos y conocidos que hayan solicitado alguna vez este tipo de créditos.
    • Asegúrate de que cuentas con ingresos suficientes para poder devolver el préstamo en los plazos acordados.
    • Revisa bien las condiciones del préstamo, y comprueba si, por ejemplo, el préstamo cuenta con la posibilidad de solicitar el retraso de algún pago. También las penalizaciones en caso de impago o retraso.

    A la vista de la situación, por tanto, puede que sea necesario acudir a un prestamista, pero dadas las condiciones que ofrecen unos y otros, mejor acudir a uno privado que a un prestamista particular.

    ¿Quieres saber más sobre préstamos y prestamistas? Sigue leyendo aquí.

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