Los créditos rápidos fiables son una opción interesante si quieres obtener una financiación. Aquí dispones de toda la información necesaria acerca de este modelo, sus ventajas e inconvenientes.
¿Qué son los créditos rápidos fiables?
Los créditos rápidos fiables son operaciones financieras rápidas que te permiten lograr dinero en poco tiempo. La principal característica sobre otro tipo de financiación es que se requieren pocos requisitos. No en vano, se busca disponer de dinero fácil.
¿Cuándo se requiere este tipo de financiación? Por regla general, cuando hay una necesidad puntual de liquidez que no se puede cubrir de otra forma. Algunos ejemplos son una multa, una letra que hay que pagar, el reemplazo de un electrodoméstico o unas matrículas.
“ Este tipo de crédito puede ser una solución a pagos esporádicos imprevistos cómo multas, sanciones u otro tipo de importe a pagar de repente”
Ahora bien, y como diferencia de otras operaciones, las empresas que proporcionan estas operaciones tienen una trayectoria contrastada. Por lo tanto, se aporta un plus de seguridad al solicitante.
¿Quién puede acceder a esta clase de financiación?
“Pueden acceder a este tipo de créditos tanto particulares cómo empresas ”
Las personas que pueden acceder a esta financiación son particulares y autónomos, así como empresas. Ahora bien, para que puedas diferenciar tendrás que comprobar cuál es la política de cada empresa. Hay compañías que solo conceden préstamos rápidos para funciones personales, mientras que otras los facilitan para cuestiones profesionales.
Los préstamos reducidos suelen ser de uso exclusivamente personal. En cambio, aquellas operaciones de cantidades elevadas suelen estar concebidas también para profesionales.
Si esta es tu situación y tienes que pagar poco dinero y necesitas un crédito de menos de 1000 euros quizás te interesan los microcréditos de concesión rápida también.
¿Cuáles son las condiciones de este tipo de operaciones?
Las condiciones de esta operación variarán en función del prestamista, pero sí que se pueden indicar algunos baremos objetivos. Son estos:
- Contar con unos ingresos fijos y recurrentes, o bien con una propiedad que sirva de garantía. Ahora bien, el segundo supuesto solo se da cuando la cantidad a solicitar es alta.
- Un historial crediticio fiable, carente de deudas impagadas, ya sean en RAI o en ASNEF. Algunos operadores aceptan operaciones con ASNEF, pero con garantías mayores.
- El aval externo puede ser una de las alternativas en caso de que no cumplas alguna de estas condiciones. En este caso, es una persona solvente la que aporta una nómina, pensión o propiedad.
- Una edad máxima. Hay que señalar que muchas empresas crediticias no proporcionan financiación a mayores de 65 o 70 años. En consecuencia, has de tener en cuenta este aspecto.
¿Cuál es la cantidad máxima que puedes solicitar?
La cantidad que puedes pedir para tu crédito es extremadamente variable. Eso sí, la mayoría de los comparadores proporcionan financiación de entre 100 euros y 500.000 euros. Como principio general, cuanto mayor sea la cantidad, mayores serán las garantías exigibles.
“ Es recomendable pedir sólo el dinero que realmente necesites y que por supuesto puedas seguro devolver ”
Cuando se da esta situación, conviene señalar que los plazos de concesión variarán. Un préstamo de menos de 1.000 euros se puede conseguir en menos de 24 horas, incluso en minutos. Las operaciones de más de 10.000 euros, en cambio, pueden llegar a demorarse una semana y hasta 10 días pero hay entidades no bancarias que los ofrecen muy rápidamente.
Si lo que tienes es una necesidad puntual, sin duda alguna tendrás que optar por cantidades reducidas. Recuerda, además, que en función de tu entidad bancaria el dinero tarda más o menos en llegar.
¿Cuáles son los plazos de pago?
Los préstamos rápidos de menos de 1.000 euros suelen tener plazos de devolución de 30, 60, 90 o 120 días, a lo sumo. En cambio, con operaciones de más de 10.000 euros y hasta 50.000, los plazos pueden ser de hasta 7 u 8 años. La idea es clara, como en préstamos de pequeña cantidad se piden menos garantías, también se exige que la devolución sea antes para minimizar riesgos.
Finalmente, hay que hacer referencia a los préstamos hipotecarios rápidos. En estos casos, la devolución puede ser de hasta 20 años desde la concesión.
“ Los plazos de devolución van de 30, 60, 90 a 120 días en importes pequeños y en más de 10.000 euros y hasta 50.000 hasta 7 u 8 años ”
¿Cuáles son los intereses de este tipo de operaciones?
“A más dinero menor es la TIN ”
Los intereses de estas operaciones siguen una lógica y es que, cuanto mayor sea el capital, menor es la TIN. Un préstamo rápido de menos de 1.000 euros puede llegar a ser un préstamo gratuito que no cobran intereses (si hay oferta de bienvenida) y, en caso contrario, contar con un TIN de un 20-25 %. Los préstamos a largo plazo pueden devolverse por una TIN del 5 o el 6 % si consigues una buena oferta. Recuerda que cualquier préstamo con un interés TIN superior al 30 % sería excesivo.
También te puede interesar saber ¿que es el TAE?.
¿Qué es lo que tienes que saber a la hora comparar?
Lo primero que has de tener en cuenta son tus recursos y tus necesidades. No tiene sentido que pidas un préstamo que no puedes pagar, pero tampoco que pidas más dinero que el que necesitas porque gastarás mucho en intereses.
Por otra parte, has de valorar cuál es la mejor oferta y para ello lo mejor es utilizar un comparador. En pocos minutos dispondrás de las mejores ofertas de empresas contrastadas y fiables.
Ventajas de los créditos rápidos fiables
Las ventajas de este tipo de financiación son diversas. En primer lugar, la posibilidad de disponer del dinero en pocas horas e, incluso, minutos. Por otra parte, la seguridad de que no vas a ser estafado porque son empresas con una trayectoria. Finalmente, y aunque no sea una ventaja directa, la posibilidad de acceder a cantidades variables.
Comparador
Listado de créditos disponibles
Tenemos el préstamo que buscas:
Puntuación:
4.93/5
Cantidad: De 0 € a 1.500 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: Entre 61 y 90 días
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
CashEddy es una empresa que facilita préstamos rápidos para particulares
de hasta 750 € (300 € para nuevos clientes) con una devolución rápida.
Entidad:Casheddy
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 300 €
Costes adicionales:0
Descripción:CashEddy es una compañía especializada en los préstamos rápidos de 50 a 1500 euros.
Características:La compañía ofrece préstamos rápidos a cambio de ingresos recurrentes.
Puntuación:
4.80/5
Cantidad: De 50 € a 5.000 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: Hasta 84 meses
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Mi Crédito Ok (Mokney) es un comparador especializado en proporcionar ofertas de préstamos de 50 a 5000 euros, a devolver entre 30 días y 84 meses.
Entidad:Mi Crédito Ok (Mokney)
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 5.000 €
Costes adicionales:36.49
Descripción:Mi Crédito Ok (Mokney) permite comparar con seguridad entre varias ofertas para conseguir los mejores intereses del mercado, adaptados a tus necesidades.
Características:La gama de préstamos es de 50 a 5000 euros, también para personas que estén en ASNEF.
Puntuación:
4.82/5
Cantidad: De 0 € a 50.000 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: 12 a 96 meses
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Prestalo es un Marketplace de préstamos destinado a comparar entre los principales operadores del mercado y proporcionar la mejor oferta.
Entidad:Prestalo
Dinero en: 1 hora
Nuevos clientes:Hasta 50.000 €
Costes adicionales:No
Descripción:Prestalo es una empresa especializada en comparar préstamos personales para ofrecer las mejores ofertas.
Características:La empresa facilita ofertas de préstamos a devolver entre 12 y 96 meses, con una cuantía de 500 a 50.000 €.
Puntuación:
4.90/5
Cantidad: De 1.000 € a 50.000 €
Interés TAE desde: 3,99%
Plazo de devolución: Entre 6 y 96 meses.
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Fintonic es una aplicación de móvil que permite gestionar las finanzas personales, con diferentes opciones para organizar las entradas y salidas de dinero y poder ahorrar.
Con sede en Madrid, permite centralizar toda la información proveniente de diferentes bancos y tarjetas, así como seguros. Trabaja con multitud de entidades financieras y ofrece otros servicios como los préstamos.
Entidad:Fintonic
Dinero en: 24 horas
Nuevos clientes:Hasta 50.000 €
Costes adicionales:Según la entidad.
Descripción:Aplicación móvil que ofrece préstamos a través de diversas entidades financieras en base a los ingresos y el historial del usuario.
Características:Entre 1000€ y 10000€ a devolver entre 6 y 96 meses. Se aceptan clientes con ASNEF.
Puntuación:
4.75/5
Cantidad: De 100 € a 1.000 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: De 61 a 90 días
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Crezu es una empresa especializada en comparar las distintas ofertas de préstamos rápidos del mercado.
La compañía se encarga de elegir la oferta que mejor se adapta a tu perfil.
Entidad:Crezu
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 300 €
Costes adicionales:No
Descripción:La compañía Crezu está especializada en la concesión de préstamos rápidos online para particulares al 0 % de interés. Es posible solicitar hasta 1.000 euros en la operación.
Características:Estas operaciones son ideales para los particulares porque se compara entre varias entidades financieras. El plazo de devolución es de entre 61 y 90 días, mientras que la cantidad es de entre 100 y 1.000 euros.
Desventajas de los créditos rápidos fiables
Las principales desventajas, aunque no hay que generalizar, están asociadas a dos factores. Un problema recurrente es el de los intereses que, en un préstamo rápido, suelen ser mayores que en otras operaciones. El segundo problema está en que, en ocasiones, las garantías exigidas están descompensadas con el dinero que se proporciona.
Si no tienes garantía seguramente te interesa información sobre los préstamos dados sin garantía o aval.
¿Cuáles son las principales alternativas de estas operaciones?
Este tipo de préstamos, por lo general, tienen que utilizarse para su funcionalidad básica. Es decir, no deberías usarlos si no tienes una urgencia perentoria. Por norma general, los préstamos a largo plazo suelen cobrar una TAE inferior. Además, deberías comprobar que lo que pagas está adaptado a lo que efectivamente has pedido.
Los créditos rápidos fiables, por muchas razones, son una opción que te puede interesar. ¿Tienes dudas o quieres aportar tu opinión? Hazlo abajo porque nos interesará saber qué piensas.
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