¿Cómo saber si estoy en ASNEF? [Guía PASO a PASO] para saber si eres considerado MOROSO

Por portalcreditos.es 12/09/2020

¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

    ¿Quién entra en ASNEF? ¿Por qué motivos? ¿Es necesario que nos avisen antes de meternos en la lista? Son muchas las cuestiones que surgen cuando hablamos de registros de morosos. Y quizá la primera de ellas es cómo saber si estoy en ASNEF. A partir de ahí es cuando podemos empezar a actuar. En este artículo, te explicamos todo lo que debes saber al respecto.

     ¿Crees que no es tan importante cómo saber si estoy en ASNEF?

    Echa un vistazo a este caso real:Felipe había vivido siempre al día. Trabajaba en una oficina y Ana, su mujer, tenía un empleo a media jornada en una guardería. La familia ahorraba para ir de vacaciones una vez al año, pero de vez en cuando pasaban un fin de semana fuera. Nada extraordinario, ¿verdad? Cuando Ana le dijo a Felipe que un segundo bebé estaba en camino, decidieron que tendrían que cambiar de coche. Por el espacio, el que tenían era pequeño, pero sobre todo por seguridad. Pidieron un préstamo personal en su banco y se lo concedieron sin problemas.

    Pero cuando Ana dio a luz y tuvo que dejar la guardería, a Felipe le redujeron la jornada por cuestiones ajenas a la empresa. La mala racha duró poco, apenas unos meses. Y no hubo consecuencias. Dejaron de pagar una cuota del préstamo del coche, pero dos meses después se pusieron al día.

    ¿Te suena la historia de Felipe? Hay docenas de casos similares de personas a quienes todo les iba bien pero que pasan por un pequeño bache y no pueden cumplir con sus obligaciones económicas.

    ¿Crees que Felipe estará en alguna lista de morosos? El sentido común nos dice que no, pero ¿es así? Sigue leyendo para entender cómo entramos en listas de morosos como ASNEF y otras similares y así comprenderás cuántas posibilidades hay de que tú nombre esté incluido en ellas y cómo averiguarlo con certeza.

    ¿Qué son las listas de morosos como el ASNEF?

    “ … Para entrar en una lista de morosos basta que en una sola ocasión hayas dejado de pagar una deuda. ”

    Las listas de morosos son precisamente eso: listas. Registros donde se inscribe a personas como Felipe que, en un momento dado no han podido hacer frente a las deudas que habían contraído.Para entrar en una lista de morosos basta que en una sola ocasión hayas dejado de pagar una deuda.

    Estas listas son muy útiles para comprobar el historial de todas aquellas personas que solicitan un préstamo y a veces los datos contenidos en ellas se usan para presionar el pago de deudas.

    ¿Quién usa las listas de morosos?

    Todas aquellas empresas que trabajan prestando dinero:

    • Bancos, entidades financieras, entidades de crédito y también prestamistas del ámbito privado.
    • Algunos distribuidores de suministros, como empresas de telefonía, eléctricas, suministradoras de gas, etc.
    • Empresas que estudian a sus proveedores antes de comprometerse con ellos en un contrato. El motivo es que la ley hace responsable a quien contrata a un proveedor si este no paga a sus propios proveedores en un máximo de 30 días.

    “ … estar en esa lista le supone un grave problema. ”

    Los bancos, por ejemplo, usan estas listas para saber si pueden fiarse de que alguien que les solicita un préstamo les devolverá el dinero. En el caso de una persona como Felipe, estar en esa lista le supone un grave problema, ya que su presencia en ella no se corresponde con la realidad. Una vez pagó tarde una cuota de su préstamo, pero ¿acaso quiere eso decir que Felipe no sea fiable? ¿Y si tu situación personal ha cambiado? ¿No tienes derecho a que esos antecedentes se borren?

    Las empresas que consultan el ASNEF y otras listas de morosos lo hacen por su propia seguridad. Y en este sentido las listas funcionan muy bien, pero visto desde la perspectiva de alguien como Felipe, ese funcionamiento ya no parece tan bueno ya que le puede resultar complicado pedir un préstamo en ASNEF.

    Las listas de morosos más conocidas en España
    1. ASNEF o Asociación Nacional de Entidades Financieras. Esta es la principal lista de morosos del país y presenta la particularidad de que no se requiere que la deuda impagada tenga un importe mínimo. Por eso Felipe podría estar en ASNEF a pesar de haber dejado de pagar solo una cuota del coche.
    2. RAI o Registro de Aceptaciones Impagadas: en este caso, para que tu nombre aparezca en esta lista de morosos tu deuda tendría que ser igual o superior a 300€. Consulta este link para saber cómo pedir un préstamo con RAI.
    3. BADEXCUG. Para entrar en esta lista de morosos tu acreedor habrá tenido que denunciarte. No hace falta una cantidad mínima, pero sí que medie denuncia.
    4. FIJ o Fichero de Incidencias Judiciales. Entras en esta lista si tienes algún impago con alguna administración pública.

    Pero, además de estas cuatro listas principales, hay en España entre 100 y 200 empresas que se dedican al control de impagos.

    Entidades recomendadas

    ¿Cómo funciona ASNEF?¿Cómo se entra en la lista?

    Cuando Felipe dejó de pagar el coche, quizá recibió una carta de su banco en la que le informaban de que tenía una deuda y que, de no pagarla, habría determinadas consecuencias que le afectarían de manera directa. Esto es lo primero que debería suceder para entrar en ASNEF: el deudor debería reclamar la deuda.

    Algunas de las consecuencias que mencionan esas cartas de reclamación son las siguientes:

    • Amenazas de acciones judiciales
    • Aviso de que se cortará el suministro (luz, gas o internet, por ejemplo)
    • Aviso de que la deuda genera intereses mientras no se pague
    • Inscripción en ASNEF

    El acreedor suele otorgar un plazo más o menos razonable para proceder al pago. Este plazo no está fijado por la ley, así que depende por completo del acreedor.

    Lo que probablemente le sucedió a Felipe fue que no prestó atención a esta carta de su banco porque él sabía que iba a pagar en cuanto las cosas se solucionasen. Así que no pagó en el plazo que le dieron.Entonces su banco avisó al ASNEF.

    En teoría,el ASNEF o la lista de morosos correspondiente debería haber avisado a Felipe, pero esto no siempre es así. Cuando el Registro avisa al deudor de que el acreedor lo ha metido en la lista, puede pagar en ese momento y que su nombre se elimine de ella. Pero si no hace nada al respecto, queda inscrito.

    Pero si esto siempre funcionase correctamente no necesitaríamos que nos explicaran cómo saber si estoy en ASNEF.

    ¿Qué es ASNEF concretamente?

    “ … registro de morosos más consultado de España. … ”

    El ASNEF es el registro de morosos más consultado de España. Depende de la Asociación Nacional de Entidades Financieras, y para entrar en él no requiere que tu deuda sea de una cantidad mínima determinada. En teoría, tu nombre podría aparecer en ASNEF aunque solo debieras un euro. De ahí su éxito entre las diferentes entidades financieras.

    Por qué está mi nombre en ASNEF

    “ … tu nombre aparecerá en ASNEF si tienes una deuda pendiente de pago … ”

    Salvo improbable caso de error, tu nombre aparecerá en ASNEF si tienes una deuda pendiente de pago y tu acreedor ha avisado al registro, es decir al propio ASNEF, para que te inscriba.Si debes dinero y no has pagado pero tu acreedor no te denuncia, tu nombre no estará en el ASNEF.

    Así que se necesitan dos cosas: una deuda viva, impagada, y el aviso del acreedor, que antes tendrá que haberte avisado a ti de que el impago existe, y de que podrá incluirte en el listado de morosos si no pagas.

    ¿Cómo me afecta estar en ASNEF?

    Necesitamos conocer cómo saber si estoy en ASNEF porque pertenecer o no a esa lista tiene un efecto inmediato en nuestra posibilidad para acceder a más o menos créditos con más o menos empresas.

    Las entidades bancarias y financieras, los prestamistas, llevan a cabo su negocio porque saben qué cantidad de riesgo pueden asumir. Y en algunos casos, ese riesgo es tan bajo como cero. Sobre todo, si queremos hacer la solicitud de nuestro préstamo en un banco tradicional.

    La crisis que sucedió a la burbuja inmobiliaria fue tan importante, en parte, porque los bancos tradicionales prestaron dinero arriesgándose demasiado. Por eso, en la actualidad, los requisitos para la concesión de créditos con incluso más restrictivos que hace unos años.

    El problema es que muchas empresas, cuando deniegan un crédito, no siempre dicen a qué se debe la negativa. Y puede que, como en el caso de Felipe, tú no seas un riesgo, pero tu nombre siga en la lista porque, como ni siquiera sabías que habías entrado en ella, no te has molestado en eliminarlo.

    Y el problema no termina ahí. Una vez dentro del ASNEF, algunas entidades bancarias tradicionales no te permitirán abrir una cuenta bancaria y algunas empresas de suministros no querrán ofrecerte sus servicios. Esto es muy habitual en caso de proveedores de teléfono e internet, por ejemplo.

    Comparador
    Listado de créditos disponibles

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    4.98/5
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    Cantidad: De 800 € a 6.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 6.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: Coche

    Dinero en: En un máximo de 10 días

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Ibancar es una empresa especializada en conceder préstamos con un aval, que es el vehículo particular.

    Estas operaciones son de hasta el 60% del valor del coche.

    Entidad:Ibancar

    Interés TAE desde:18%

    Descripción:Ibancar realiza préstamos con el coche como aval a particulares, incluso si están en ASNEF.

    Características:Los préstamos que se conceden son de entre 1000 y 6000 euros, con un plazo mínimo de devolución de 12 meses y máximo de 36.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:De 12 a 36 meses.

    4.86/5
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    Cantidad: De 500 € a 5.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 5.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: 24/48h

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Fidinda es una entidad financiera respaldada por Novum Bank LTD.

    Ofrece a sus clientes créditos online urgentes, gracias a la utilización de herramientas de validación automática como Instantor. No cobra gastos de cancelación.

    Entidad:Fidinda

    Interés TAE desde:80%

    Descripción:Los préstamos rápidos de Fidinda se pueden solicitar fácilmente desde casa, sin necesidad de avales ni garantías. El cliente puede tener liquidez en unas pocas horas y elegir la forma de devolución según sus necesidades.

    Características:Préstamos desde 500 hasta 5.000 euros con un tipo de interés muy competitivo. El dinero se ingresa en la cuenta del cliente de forma inmediata tras la validación de la solicitud, y se puede cancelar, total o parcialmente, sin tener que pagar ninguna comisión.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:Entre 3 y 24 meses

    4.84/5
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    Cantidad: De 200 € a 2.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 2.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: 1 horas

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    CashperPlus es una es una plataforma que se dedica a ofrecer préstamos flexibles en pocas horas.

    De hasta 2000 euros, sin necesidad de contar con una nómina, ya que también se lo conceden a autónomos y pensionistas.

    Entidad:CashperPlus

    Interés TAE desde:214,82%%

    Descripción:CashperPlus concede préstamos flexibles, desde 200 a 2000 euros, a particulares y autónomos, sin necesidad de contar con aval. Una vez hecha la solicitud de crédito, la entidad la examina y responde en unas horas.

    Características:Los préstamos que se pueden contratar son de entre 200 y 2000 euros, y se pueden devolver entre los 2 y los 6 meses.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:El plazo mínimo para la devolución de un préstamo con la entidad es de 2 meses, y se puede solicitar la devolución hasta en 6 meses.

    4.76/5
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    Cantidad: De 500 € a 5.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 500 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax: No

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: Coche

    Dinero en: 15 minutos

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Creditea es una entidad que ofrece tanto préstamos como créditos en condiciones flexibles.

    Permite financiación rápida y en pocos minutos con préstamos y líneas de crédito con plazos entre los 2 y los 36 meses con un TAE del 24,9%, y por los que solo se pagan intereses por la cantidad que se haya empleado finalmente.

    Entidad:Creditea

    Interés TAE desde:24,9%

    Descripción:Creditea ofrece tanto préstamos personales rápidos como líneas de crédito. Ofrece una gran horquilla de cantidades así como una gran flexibilidad en los plazos. Se requieren de ingresos fijos para solicitar ambos.

    Características:Los préstamos y créditos de Creditea tienen buenas condiciones de financiación. Están pensados para solicitantes que cuentan con ingresos fijos y no están incluidos en ASNEF y cuentan con prórrogas posibles así como la opción de cancelarlos de forma anticipada.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:Hasta 36 meses

    4.68/5
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    Cantidad: De 1.000 € a 50.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 50 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax: No

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: A los pocos días, tras el estudio

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    YounitedCredit ofrececapital en grandes cantidades a aquellas personas que requieran más de 1.000 €. Estos préstamos los hacen a cambio de ingresos fijos demostrables, y excluyendo a las personas que se encuentren en ASNEF.

    Cuentan con condiciones flexibles y variables según el tipo de préstamo, así como de su importe y plazo.

    Entidad:Younited credit

    Interés TAE desde:9,39%

    Descripción:YounitedCredit es una solución novedosa, pues ofrece préstamos que no vienen en sí de una entidad, sino de la aportación de colaboradores que son los que aportan el capital del préstamo. Es un tipo de préstamo de grandes cantidades para el que no se requiere aval, pero sí ingresos fijos demostrables.

    Características:Una fórmula de crédito completamente online con la que es posible obtener grandes sumas de capital a devolver entre 6 y 84 meses. Son créditos que pueden prorrogarse y que pueden también cancelarse anticipadamente.

    Costes adicionales:Sí, de gestión

    Plazo de devolución:Hasta 84 meses

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    ¿Cómo saber si estoy en ASNEF? Opciones

    “ … dudas frecuentes que más se plantean … ”

    ¿Cuántas veces te has hecho esta pregunta? Desde nuestra experiencia te aseguramos que cómo saber si estoy en ASNEF es una de las dudas frecuentes que más se plantean quienes están interesados en pedir cualquier tipo de préstamo. Desde un microcrédito a una hipoteca. Y es que la inclusión en dicha lista tiene muchísimas ramificaciones.

    Aunque en principio tu acreedor debe avisarte de que incluirá tu nombre en el ASNEF y el propio ASNEF tendría que avisarte de que has sido incluido, a veces alguna de estas dos cosas, o ambas, no ocurren. La consecuencia es que puede que tu nombre esté en el ASNEF y tú no lo sepas.

    Por eso la pregunta con la que abríamos este artículo informativo es importante: hay tantas posibilidades de que Felipe esté en el ASNEF como de que no esté. Su banco podría haberlo metido en la lista sin avisar, con los perjuicios que ello conlleva ¡Y eso a pesar de haber pagado!

    “ … no hay cantidad mínima para entrar en ASNEF, … ”

    Recuerda además que no importa que aquel recibo que dejaste de pagar sea de muy poco valor: no hay cantidad mínima para entrar en ASNEF, así que nunca estarás seguro de si tu nombre está en la lista hasta que lo compruebes.

    1.- Cómo saber si estoy en ASNEF mediante una consulta directa

    Puedes solicitar un informe a EQUIFAX. Este es el nombre de la sociedad que gestiona los datos que contiene ASNEF.

    Los datos que ofrece ese informe son:

    • Si tu nombre está en la lista de ASNEF o no.
    • En caso de que sí: importe de la deuda por la que te han incluido, fecha de la inclusión, nombre de los acreedores que solicitaron añadirte a la lista y teléfono de contacto.

    Puedes pedir esta información mediante solicitud escrita. Gracias a la LOPD y el RGPD (Ley y Reglamento General para la Protección de Datos, respectivamente), cualquier persona incluida en un fichero informático tiene derecho a acceder a la información que sobre él se contenga en dicho fichero.

    Para hacer la solicitud por escrito basta con realizar un escrito en el que consten los siguientes datos:

    • Nombre y apellidos o nombre de la empresa si quieres comprobar que sea una empresa la que aparezca o no en el ASNEF.
    • DNI o CIF, dependiendo del caso.
    • Dirección postal para recibir la respuesta.
    • Fecha en que envías la solicitud
    • Firma del solicitante o del representante legal de la empresa en su caso.
    • Fotocopia del DNI

    La información no se puede pedir por teléfono, ya que la propia Ley de Protección de datos lo prohíbe.

    Una segunda vía de consulta directa se abre en caso de que nuestro acreedor nos haya informado de la inclusión. Para comprobar que la misma es real podemos usar la página web de ASNEF, introducir nuestros datos y el código que el deudor habrá incluido en la carta que nos envió.

    ASNEF tarda entre una semana y diez días en contestar, si hicimos la solicitud por escrito.

    2.- Cómo saber si estoy en ASNEF mediante consulta indirecta

    Las entidades financieras son las que más utilizan las listas de morosos y de hecho tienen acceso directo a las mismas. Por eso, una buena manera de saber si estás en ASNEF es acercarte a tu sucursal bancaria de confianza y preguntárselo a la persona que se encarga de tus cuentas.

    Eso sí, ten en cuenta que, por muy fácil que les resulte acceder a la información, no tienen obligación de hacerlo, así que no te extrañes si se niegan.

    3.- Opciones alternativas

    Como cada vez que se inventa un servicio para un tipo de usuarios (como las listas de morosos, que no dejan de ser un servicio del que se benefician las entidades financieras), surgen empresas especializadas en el sector para ayudar a la otra parte.

    Este es el caso de las empresas especializadas en realizar las gestiones necesarias para averiguar si tu nombre está en el ASNEF o no. Este tipo de compañías no solo hacen todas las averiguaciones pertinentes, sino que también realizan las gestiones posteriores necesarias para solucionar nuestra situación. Es decir, se ocuparán, de manera totalmente legal, de que nuestro nombre se elimine del ASNEF.

    Y cuando decimos que lo harán de manera legal nos referimos a que trabajarán para sacar nuestro nombre de ASNEF siempre y cuando se des las circunstancias que la ley establece para ello.

    Ahora que ya tienes claro cómo saber si estas en el ASNEF, recuerda que en Portalcreditos encontrarás además, el mejor comparador de créditos, como por ejemplo los préstamos en 10 minutos (una opción fiable cuando necesitas una concesión rápida de dinero sin dar demasiadas explicaciones) y los préstamos en 5 minutos (una solución de emergencia cuando tienes que dar una respuesta a una necesidad de liquidez al instante y no puedes esperar).

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