PASOS para conseguir tus microcréditos con ASNEF. Guía / Manual

Por portalcreditos.es 21/05/2019

microcréditos con asnef

    ¿Estas en Asnef y quieres conseguir tus microcréditos sin problemas?

    “ … Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. ”

    Has llegado al lugar adecuado a continuación te explicamos los pasos que debes de seguir para conseguirlo. Asnef es el acrónimo de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Es una asociación creada en 1957 que gestiona una base de datos encargada de recoger los impagos en que ha podido incurrir un particular o una empresa.

    El Asnef es una ficha perteneciente a la compañía Equifax en la que todas las personas físicas o jurídicas que tienen impagos, están registradas. A la hora de solicitar financiación, las entidades y los bancos, consultan esta lista. Si quieres comparar todas las entidades de financiación que conceden préstamos en ASNEF consulta aquí.

    Todos necesitamos ayuda financiera para cumplir con los pagos mensuales. Para poder comprar lo que hemos necesitado durante mucho tiempo y otras situaciones en las que consideramos pedir un préstamo.

    Puedes ir a los bancos y otras entidades oficiales que ofrecen préstamos y créditos, pero si estás en una lista de morosidad te será mucho más difícil lograrlo.

    Si estás en alguna de las listas oficiales, como Asnef, pero necesitas dinero y no sabes cómo conseguirlo, tranquilo. Debes ser consciente de que es posible llegar a conseguirlos de diferentes formas, y siempre con responsabilidad.

    ¿No sabes si estas en ASNEF? Entra en este link para saber si estas en ASNEF para poder actuar lo antes posible.

    Hemos creado una página especial con toda la información sobre microcréditos y minicréditos que puede ayudarte.

    Consejos si quieres conseguir microcréditos estando en Asnef

    Las distintas posibilidades de obtener microcréditos estando en Asnef o en otras listas de morosidad son las siguientes:

    • Ir a una compañía de crédito privada
    • Ir a una casa de empeño
    • Ir a empresas que conceden microcréditos

    Hay que tener en cuenta que es importante que estés en estas listas. Pero en las empresas de crédito y microcrédito siempre se comprobará si estás en la lista y el motivo.

    “ … estas otras compañías sí tienen opciones más permisibles. …“

    El caso es que cuando los bancos y las instituciones financieras nunca nos dan préstamos o créditos, estas otras compañías sí tienen opciones más permisibles. Ofrecen diferentes alternativas para estos casos.

    Esto se debe a que estas empresas tienen en cuenta si el motivo del impago ha sido ocasional, por una pequeña cantidad o si el problema es más grave. Por ejemplo, estás en la lista por no pagar un recibo de factura para estas empresas no significa algo realmente grave.

    “ … no significa que no van a asegurarse de que puedes devolver el dinero…“

    Lo más común es que acepten concedernos el dinero siempre y cuando la deuda no supere los 2.000 euros. Y no sea una deuda directa con bancos e instituciones financieras. Sin embargo, esto no significa que no van a asegurarse de que puedes devolver el dinero de alguna manera.

    Conseguir un microcredito estando en ASNEF
    Microcreditos si estas en la lista ASNEF

    Guía para solicitar microcréditos con ASNEF

    “ … Los bancos nunca nos van a dar dinero mientras estemos en una lista de morosos.“

    Como hemos dicho, las empresas que sí conceden microcréditos y otras formas de obtener dinero son las compañías de crédito privadas y las instituciones financieras. Los bancos nunca nos van a dar dinero mientras estemos en una lista de morosos.

    Debe saber que estas empresas privadas suelen conceder hasta un máximo de 1.500 €. En cualquier caso, la mayoría suele conceder un máximo de 300 €. Así será la primera vez que concedan un microcrédito o préstamo a un nuevo cliente, esté o no en ASNEF.

    La razón es que antes de arriesgarse a darnos una cantidad mayor, quieren demostrar que somos clientes de confianza.  Tan pronto como comprueban que la persona está devolviendo el dinero de forma regular, aumentan el nivel de la cantidad que concede.

    ¿Estas en RAI? Los préstamos en RAI son una de las opciones que tienen las personas incluidas en dicho fichero de impagos. Una opción que las entidades tradicionales de crédito no ofrecen, pero sí las entidades de capital privado.

    Consigue tu crédito aunque no tengas garantías

    “ … pueden concederte microcréditos… ”

    Es normal que creas que no puedes conseguir préstamos si no tienes garantías como la nómina, pero en realidad puedes. Aunque parezca complicado, las compañías de crédito privadas pueden concederte microcréditos mientras estás en Asnef. Aun sin tener garantías, si estás desempleado y aunque no tengas un empleo fijo.

    Por supuesto, tendrás que demostrar que tienes una fuente de ingresos regular o regular. Estas fuentes pueden ser de muy distinto tipo. Como subvenciones, nóminas de empleos temporales y/o a tiempo parcial, comprobantes de subsidio de desempleo.

    También recibos que demuestren que recibes dinero cada mes de una fuente como alquileres o comprobantes de que pagas el IRPF en el caso de los trabajadores por cuenta propia. Estos son algunos de los más comunes.

    “ … historia de los minicréditos… ”

    Los minicréditos han supuesto una opción de financiación muy ventajosa en todo el mundo y una forma de prosperar para muchos particulares y negocios. Te recomendamos en este sentido conocer más sobre la curiosa historia de los minicréditos que valió a su creador el Premio Nobel. A continuación y como servicio de comparador de créditos online queremos hablarte de cuáles son las ventajas de los minicréditos frente a los créditos.

    Rapidez

    Una de las principales ventajas de los minicréditos es que son una fórmula de financiación muy rápida. En la mayoría de los casos, en menos de 24 horas podremos tener acceso a la financiación que necesitamos. En el caso de los créditos y como consecuencia de que suelen ofrecer cantidades más grandes nos piden mayor tiempo para decidir finalmente si se conceden o no: algo que puede ser crucial en el caso de que la urgencia apremie.

    Pequeñas cantidades: solo lo que necesitas

    Los minicréditos nacieron como respuesta a la necesidad de microfinanciación. De esa forma, y frente a los créditos tradicionales que en muchas ocasiones ofrecían mayores cantidades de las que los propios usuarios necesitaban desincentivaban la inversión. Es así que los minicréditos nos pueden ofrecer el concepto de un crédito pero para pequeñas cantidades. En la mayoría de los casos, los usuarios simplemente necesitan una pequeña cantidad de dinero y la mayoría de créditos son excesivos para ellos. En este sentido, los microcréditos ofrecen solución a una necesidad mayoritaria: la de pequeñas cantidades de dinero para financiarse.

    Menos papeleos

    Frente a los créditos, los microcréditos nos ofrecen mayores facilidades a la hora de solicitarlos. En el caso de la mayoría de entidades de crédito simplemente nos pedirán documentación de carácter básico para nuestro crédito. En la mayoría de ellos basta con el DNI y un justificante de que residimos en España. Esto, frente a lo que ocurre frente a los créditos supone otra de sus ventajas. En el caso de estos se nos suele pedir mayor documentación.

    Menos garantías

    De la mano de una menor cantidad de dinero va el hecho de que también se nos pidan menos garantías. En el caso de los minicréditos no es necesario tener aval o propiedades en la mayoría de los casos a consecuencia de que ofrecen cantidades pequeñas. Algo que es imprescindible en la mayoría de créditos.

    Mayor flexibilidad en los minicréditos para/con quien los solicita

    “ … qué es ASNEF y cómo saber si estoy en la lista … ”

    En el caso de los minicréditos es posible solicitar financiación incluso estando en ASNEF o RAI. Algo que en muchos casos es impensable en el caso de los créditos. De nuevo, se debe a que como nos conceden mayores cantidades también nos solicitan mayores garantías. Para saber qué es ASNEF y cómo saber si estoy en la lista consulta este artículo en el que te hablamos pormenorizadamente.

    En todos los casos, antes de solicitar cualquier tipo de préstamo o crédito es muy recomendable emplear servicios de comparador de crédito online. A continuación puedes encontrar un ejemplo de cómo funciona el servicio de Portal Créditos, donde comparamos la oferta de todas las entidades posibles para que encuentres la que más y mejor se adapta a tus propias necesidades.

    Entidades recomendadas

    Los minicréditos y los microcréditos son hoy en día ya dos realidades de las que estamos más que acostumbrados a oír hablar. Sin embargo, con demasiada frecuencia se confunden y mezclan ambos conceptos. Es por ello que en Portal Créditos queremos hablarte de algunas de las diferencias que existen entre ellos.

    4 diferencias entre los microcréditos y los minicréditos

    “ … a través de Mohammed Yunus… ”

    Tipo de finalidad

    La primera diferencia entre ellos estriba en el tipo de finalidad que tienen. Tal y como ya sabrás, los microcréditos fueron una iniciativa surgida en la India durante la década de los 70 a través de Mohammed Yunus que fue de hecho galardonado por ella con el Premio Nobel.

    Hay que decir que el propósito de los microcréditos era conceder financiación a una gran mayoría de la población india que no podía acceder a las fuentes de financiación corrientes. Así, se les otorgaban créditos de baja cuantía que fueron el inicio de la prosperidad de muchos.

    … los minicréditos suelen emplearse más bien para gastos personales. … ”

    Sin embargo, los minicréditos suelen emplearse más bien para gastos personales. Si bien es cierto que este tipo de financiación no suele pedir ningún requisito en cuanto a en qué se gasta el capital, es muy frecuente que esta opción sea la que recibe el nombre de «minicrédito».

    Plazos de devolución

    … responde precisamente al propósito original de Yunus … ”

    Como consecuencia de la finalidad que tienen, que en muchos casos es divergente, los microcréditos suelen tener plazos de devolución más amplios que los minicréditos. Esta idea responde precisamente al propósito original de Yunus que era hacer que dicha financiación resultara efectiva. Por ello, se otorgaban largos plazos de devolución para quienes los solicitaban con el fin de que por fin pudieran salir adelante.

    Por el contrario, los minicréditos como consecuencia de los proyectos a los que normalmente van asociados (gastos personales) así como a su baja cuantía, suelen tener plazos más reducidos para su devolución.

    Comparador
    Listado de créditos disponibles

    Sinnómina icon filter icon filter icon
    Asnef icon filter icon filter icon
    Portalcreditos cargando
    4.76/5
    Rating icon
    icono info gris

    Cantidad: De 500 € a 5.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 500 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax: No

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: 15 minutos

    CONTRATAR
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Creditea es una entidad que ofrece tanto préstamos como créditos en condiciones flexibles.

    Permite financiación rápida y en pocos minutos con préstamos y líneas de crédito con plazos entre los 2 y los 36 meses con un TAE del 24,9%, y por los que solo se pagan intereses por la cantidad que se haya empleado finalmente.

    Entidad:Creditea

    Interés TAE desde:24,9%

    Descripción:Creditea ofrece tanto préstamos personales rápidos como líneas de crédito. Ofrece una gran horquilla de cantidades así como una gran flexibilidad en los plazos. Se requieren de ingresos fijos para solicitar ambos.

    Características:Los préstamos y créditos de Creditea tienen buenas condiciones de financiación. Están pensados para solicitantes que cuentan con ingresos fijos y no están incluidos en ASNEF y cuentan con prórrogas posibles así como la opción de cancelarlos de forma anticipada.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:Hasta 36 meses

    4.42/5
    Rating icon
    icono info gris

    Cantidad: De 100 € a 1.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 1.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: 5 minutos

    CONTRATAR
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Pezetitaes un comparador cuya sede se encuentra en Estonia y que muestra al solicitante los microcréditos disponibles en el mercado en función de su perfil como cliente y de la cantidad y el período de tiempo seleccionado para la devolución.

    Entidad:Pezetita

    Interés TAE desde:0%

    Descripción:Intermediario que recopila los micropréstamos disponibles en el mercado de acuerdo con el perfil del cliente.

    Características:Entre 100€ y 10000€ a devolver entre 61 y 90 días. Se aceptan clientes con ASNEF.

    Costes adicionales:Según la entidad.

    Plazo de devolución:Entre 61 y 90 días.

    4.40/5
    Rating icon
    icono info gris

    Cantidad: De 50 € a 300 €

    Nuevos clientes: Hasta 1.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax: No

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: 15 minutos

    CONTRATAR
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Vivus es una compañía que proporciona financiación rápida para particulares con una necesidad puntual.

    La firma es la filial española 4Finance FinancialServices S.A.U, fundada en 2012 de un grupo empresarial estadounidense.

    Entidad:Vivus

    Interés TAE desde:2.830,8%

    Descripción:Los préstamos rápidos que proporciona Vivus se conceden vía online. Esta es la forma de gestionar las operaciones de la empresa.

    Características:Los préstamos rápidos están concebidos para necesidades puntuales. Las cantidades máximas son de 300 euros (1.000 si eres cliente) y tendrás el dinero en 15 minutos una vez realizada la solicitud.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:30 días.

    4.68/5
    Rating icon
    icono info gris

    Cantidad: De 1.000 € a 50.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 50 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax: No

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: A los pocos días, tras el estudio

    CONTRATAR
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    YounitedCredit ofrece capital en grandes cantidades a aquellas personas que requieran más de 1.000 €. Estos préstamos los hacen a cambio de ingresos fijos demostrables, y excluyendo a las personas que se encuentren en ASNEF.

    Cuentan con condiciones flexibles y variables según el tipo de préstamo, así como de su importe y plazo.

    Entidad:Younited credit

    Interés TAE desde:9,39%

    Descripción:YounitedCredit es una solución novedosa, pues ofrece préstamos que no vienen en sí de una entidad, sino de la aportación de colaboradores que son los que aportan el capital del préstamo. Es un tipo de préstamo de grandes cantidades para el que no se requiere aval, pero sí ingresos fijos demostrables.

    Características:Una fórmula de crédito completamente online con la que es posible obtener grandes sumas de capital a devolver entre 6 y 84 meses. Son créditos que pueden prorrogarse y que pueden también cancelarse anticipadamente.

    Costes adicionales:Sí, de gestión

    Plazo de devolución:Hasta 84 meses

    4.56/5
    Rating icon
    icono info gris

    Cantidad: De 100 € a 1.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 1.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: Entre 2 y 24 horas

    CONTRATAR
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Solcredito es una entidad que destaca por ofrecer una financiación más amplia de lo normal a sus primeros clientes.

    También cuenta con un sistema por el que premia la confianza y con el que es muy sencillo obtener préstamos de mayor cantidad en condiciones muy asequibles.

    Entidad:Solcredito

    Interés TAE desde:0%

    Descripción:La fórmula de Solcredito ofrece una buena opción para disfrutar de capital a través de Internet, incluso estando en ASNEF y basado en un sistema de confianza.

    Características:Los préstamos rápidos por Internet que ofrece Solcredito pueden servir tanto para quienes tienen una necesidad puntual como para aquellos que quieren una cantidad mayor de hasta 1.000€ independientemente de si son nuevos clientes.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:De 91 a 120 días

    Intereses

    … los minicréditos tienen interés más alto … ”

    También hay diferencias respecto a los intereses. En el caso de los microcréditos los intereses suelen ser más bajos precisamente porque son créditos dedicados a emprender y prosperar. Sin embargo, los minicréditos tienen interés más alto ya que su naturaleza normalmente está vinculada al consumo. Este tipo de información es muy valiosa a la hora de elegir uno u otro tipo o negociar un préstamo con una entidad concreta.

    Su origen

    … las principales beneficiarias de este proyecto eran las mujeres … ”

    Tal y como ya habrás podido intuir a lo largo de estas líneas, las características de los minicréditos y los microcréditos son distintas en gran parte por su origen. En efecto, las cualidades que cada uno tiene tienen mucho que ver precisamente con aquél. Como hemos dicho, los microcréditos fueron una iniciativa surgida en la India en la década de los 70 por el economista Mohammed Yunus. Este tenía la intención de dar financiación para pequeños negocios a personas en la India. Hay que decir que las principales beneficiarias de este proyecto eran las mujeres y, en consecuencia, hizo una doble labor por su país y por ellas mismas.

    … cuyo objetivo era fomentar el consumo … ”

    Sin embargo, los minicréditos tienen su origen en Estados Unidos y son una fórmula más antigua cuyo objetivo era fomentar el consumo. Así, ya durante la famosa década de los 20 (los Felices Años 20 del siglo XX) se incentivó este tipo de créditos para implementar el consumo de las familias. Es por lo tanto de una naturaleza más enfocada al consumo y que fue de hecho una de las causas del enorme crecimiento que experimentó Estados Unidos durante esa época.

    Y por último… Si estás interesado en un microcrédito o en un préstamo en 5 minutos, en Portal Créditos encontrarás siempre las mejores condiciones, ya que a través de nuestro comparador de préstamos encontrarás las mejores condiciones posibles de las distintas entidades bancarias.

    Etiquetas

    Facebook Twitter LinkedIn

    0 COMENTARIOS

      ¿Quieres añadir o comentar algo más sobre este artículo?

      Añade algún dato más al artículo que encuentres interesante para el resto de la comunidad, si es de interés común lo publicaremos.

      Deja una respuesta

      Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

      ¿Has leído estas otras opiniones y consejos?

      14/09/2020
      12/09/2020
      14/05/2020
      move to top