PASOS para conseguir tus microcréditos con ASNEF. Guía / Manual

Por portalcreditos.es 21/05/2019

microcréditos con asnef

    ¿Estas en Asnef y quieres conseguir tus microcréditos sin problemas?

    “ … Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. ”

    Has llegado al lugar adecuado a continuación te explicamos los pasos que debes de seguir para conseguirlo. Asnef es el acrónimo de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Es una asociación creada en 1957 que gestiona una base de datos encargada de recoger los impagos en que ha podido incurrir un particular o una empresa.

    El Asnef es una ficha perteneciente a la compañía Equifax en la que todas las personas físicas o jurídicas que tienen impagos, están registradas. A la hora de solicitar financiación, las entidades y los bancos, consultan esta lista. Si quieres comparar todas las entidades de financiación que conceden microcréditos estando en la lista ASNEF cómo moroso consulta aquí.

    Todos necesitamos ayuda financiera para cumplir con los pagos mensuales. Para poder comprar lo que hemos necesitado durante mucho tiempo y otras situaciones en las que consideramos pedir un préstamo.

    Puedes ir a los bancos y otras entidades oficiales que ofrecen préstamos y créditos, pero si estás en una lista de morosidad te será mucho más difícil lograrlo.

    Si estás en alguna de las listas oficiales, como Asnef, pero necesitas dinero y no sabes cómo conseguirlo, tranquilo. Debes ser consciente de que es posible llegar a conseguirlos de diferentes formas, y siempre con responsabilidad.

    Hemos creado una página especial con toda la información sobre microcréditos y minicréditos que puede ayudarte.

    Consejos si quieres conseguir microcréditos estando en Asnef

    Las distintas posibilidades de obtener microcréditos estando en Asnef o en otras listas de morosidad son las siguientes:

    • Ir a una compañía de crédito privada
    • Ir a una casa de empeño
    • Ir a empresas que conceden microcréditos

    Hay que tener en cuenta que es importante que estés en estas listas. Pero en las empresas de crédito y microcrédito siempre se comprobará si estás en la lista y el motivo.

    “ … estas otras compañías sí tienen opciones más permisibles. …“

    El caso es que cuando los bancos y las instituciones financieras nunca nos dan préstamos o créditos, estas otras compañías sí tienen opciones más permisibles. Ofrecen diferentes alternativas para estos casos.

    Esto se debe a que estas empresas tienen en cuenta si el motivo del impago ha sido ocasional, por una pequeña cantidad o si el problema es más grave. Por ejemplo, estás en la lista por no pagar un recibo de factura para estas empresas no significa algo realmente grave.

    “ … no significa que no van a asegurarse de que puedes devolver el dinero…“

    Lo más común es que acepten concedernos el dinero siempre y cuando la deuda no supere los 2.000 euros. Y no sea una deuda directa con bancos e instituciones financieras. Sin embargo, esto no significa que no van a asegurarse de que puedes devolver el dinero de alguna manera.

    Ventajas de los minicréditos frente a un crédito
    microcréditos

    Guía para solicitar microcréditos con ASNEF

    “ … Los bancos nunca nos van a dar dinero mientras estemos en una lista de morosos.“

    Como hemos dicho, las empresas que sí conceden microcréditos y otras formas de obtener dinero son las compañías de crédito privadas y las instituciones financieras. Los bancos nunca nos van a dar dinero mientras estemos en una lista de morosos.

    Debe saber que estas empresas privadas suelen conceder hasta un máximo de 1.500 €. En cualquier caso, la mayoría suele conceder un máximo de 300 €. Así será la primera vez que concedan un microcrédito o préstamo a un nuevo cliente, esté o no en ASNEF.

    La razón es que antes de arriesgarse a darnos una cantidad mayor, quieren demostrar que somos clientes de confianza.  Tan pronto como comprueban que la persona está devolviendo el dinero de forma regular, aumentan el nivel de la cantidad que concede.

    Consigue tu crédito aunque no tengas garantías

    “ … pueden concederte microcréditos… ”

    Es normal que creas que no puedes conseguir préstamos si no tienes garantías como la nómina, pero en realidad puedes. Aunque parezca complicado, las compañías de crédito privadas pueden concederte microcréditos mientras estás en Asnef. Aun sin tener garantías, si estás desempleado y aunque no tengas un empleo fijo.

    Por supuesto, tendrás que demostrar que tienes una fuente de ingresos regular o regular. Estas fuentes pueden ser de muy distinto tipo. Como subvenciones, nóminas de empleos temporales y/o a tiempo parcial, comprobantes de subsidio de desempleo.

    También recibos que demuestren que recibes dinero cada mes de una fuente como alquileres o comprobantes de que pagas el IRPF en el caso de los trabajadores por cuenta propia. Estos son algunos de los más comunes.

    “ … historia de los minicréditos… ”

    Los minicréditos han supuesto una opción de financiación muy ventajosa en todo el mundo y una forma de prosperar para muchos particulares y negocios. Te recomendamos en este sentido conocer más sobre la curiosa historia de los minicréditos que valió a su creador el Premio Nobel. A continuación y como servicio de comparador de créditos online queremos hablarte de cuáles son las ventajas de los minicréditos frente a los créditos.

    Rapidez

    Una de las principales ventajas de los minicréditos es que son una fórmula de financiación muy rápida. En la mayoría de los casos, en menos de 24 horas podremos tener acceso a la financiación que necesitamos. En el caso de los créditos y como consecuencia de que suelen ofrecer cantidades más grandes nos piden mayor tiempo para decidir finalmente si se conceden o no: algo que puede ser crucial en el caso de que la urgencia apremie.

    Pequeñas cantidades: solo lo que necesitas

    Los minicréditos nacieron como respuesta a la necesidad de microfinanciación. De esa forma, y frente a los créditos tradicionales que en muchas ocasiones ofrecían mayores cantidades de las que los propios usuarios necesitaban desincentivaban la inversión. Es así que los minicréditos nos pueden ofrecer el concepto de un crédito pero para pequeñas cantidades. En la mayoría de los casos, los usuarios simplemente necesitan una pequeña cantidad de dinero y la mayoría de créditos son excesivos para ellos. En este sentido, los microcréditos ofrecen solución a una necesidad mayoritaria: la de pequeñas cantidades de dinero para financiarse.

    Menos papeleos

    Frente a los créditos, los microcréditos nos ofrecen mayores facilidades a la hora de solicitarlos. En el caso de la mayoría de entidades de crédito simplemente nos pedirán documentación de carácter básico para nuestro crédito. En la mayoría de ellos basta con el DNI y un justificante de que residimos en España. Esto, frente a lo que ocurre frente a los créditos supone otra de sus ventajas. En el caso de estos se nos suele pedir mayor documentación.

    Menos garantías

    De la mano de una menor cantidad de dinero va el hecho de que también se nos pidan menos garantías. En el caso de los minicréditos no es necesario tener aval o propiedades en la mayoría de los casos a consecuencia de que ofrecen cantidades pequeñas. Algo que es imprescindible en la mayoría de créditos.

    Mayor flexibilidad en los minicréditos para/con quien los solicita

    “ … qué es ASNEF y cómo saber si estoy en la lista … ”

    En el caso de los minicréditos es posible solicitar financiación incluso estando en ASNEF o RAI. Algo que en muchos casos es impensable en el caso de los créditos. De nuevo, se debe a que como nos conceden mayores cantidades también nos solicitan mayores garantías. Para saber qué es ASNEF y cómo saber si estoy en la lista consulta este artículo en el que te hablamos pormenorizadamente.

    En todos los casos, antes de solicitar cualquier tipo de préstamo o crédito es muy recomendable emplear servicios de comparador de crédito online. A continuación puedes encontrar un ejemplo de cómo funciona el servicio de Portal Créditos, donde comparamos la oferta de todas las entidades posibles para que encuentres la que más y mejor se adapta a tus propias necesidades.

    Entidades recomendadas

    Los minicréditos y los microcréditos son hoy en día ya dos realidades de las que estamos más que acostumbrados a oír hablar. Sin embargo, con demasiada frecuencia se confunden y mezclan ambos conceptos. Es por ello que en Portal Créditos queremos hablarte de algunas de las diferencias que existen entre ellos.

    4 diferencias entre los microcréditos y los minicréditos

    “ … a través de Mohammed Yunus… ”

    Tipo de finalidad

    La primera diferencia entre ellos estriba en el tipo de finalidad que tienen. Tal y como ya sabrás, los microcréditos fueron una iniciativa surgida en la India durante la década de los 70 a través de Mohammed Yunus que fue de hecho galardonado por ella con el Premio Nobel.

    Hay que decir que el propósito de los microcréditos era conceder financiación a una gran mayoría de la población india que no podía acceder a las fuentes de financiación corrientes. Así, se les otorgaban créditos de baja cuantía que fueron el inicio de la prosperidad de muchos.

    … los minicréditos suelen emplearse más bien para gastos personales. … ”

    Sin embargo, los minicréditos suelen emplearse más bien para gastos personales. Si bien es cierto que este tipo de financiación no suele pedir ningún requisito en cuanto a en qué se gasta el capital, es muy frecuente que esta opción sea la que recibe el nombre de «minicrédito».

    Plazos de devolución

    … responde precisamente al propósito original de Yunus … ”

    Como consecuencia de la finalidad que tienen, que en muchos casos es divergente, los microcréditos suelen tener plazos de devolución más amplios que los minicréditos. Esta idea responde precisamente al propósito original de Yunus que era hacer que dicha financiación resultara efectiva. Por ello, se otorgaban largos plazos de devolución para quienes los solicitaban con el fin de que por fin pudieran salir adelante.

    Por el contrario, los minicréditos como consecuencia de los proyectos a los que normalmente van asociados (gastos personales) así como a su baja cuantía, suelen tener plazos más reducidos para su devolución.

    Comparador
    Listado de créditos disponibles

    Sinnómina icon filter icon filter icon
    Asnef icon filter icon filter icon
    4.86/5
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    Cantidad: De 100 € a 30.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 300.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: Menos de 24 horas

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Top5Credits.com es un comparador que en la página web ofrece hasta cinco resultados de créditos que se ajusten a los requisitos del solicitante. Reúnen información de diferentes entidades e incluyen las ventajas y desventajas de cada uno de ellos.

    Como empresa, se encuentra registrada en Finlandia, pero opera también en otros países como Noruega, Suecia, Dinamarca y España.

    Entidad:Top5credits

    Interés TAE desde:0%

    Descripción:Préstamos y micropréstamos de intereses reducidos con diferentes entidades entre 3 y 72 meses.

    Características:Entre 100€ y 10.000€ para diferentes propósitos. La TAE y los intereses varían en cada solicitud ya que son personalizados. Se aceptan clientes con ASNEF.

    Costes adicionales:No.

    Plazo de devolución:Entre 3 y 72 meses.

    4.30/5
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    icono info gris

    Cantidad: De 50 € a 750 €

    Nuevos clientes: Hasta 750 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: 15 minutos

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Wannacash es una entidad de capital privado que ofrece cantidades pequeñas de financiación.

    Uno de los aspectos más destacados de ella es que da la posibilidad de obtener un préstamo estando en ASNEF. Todo el procedimiento es rápido y sencillo y en pocas horas podremos tener el capital.

    Entidad:Wannacash

    Interés TAE desde:0%

    Descripción:La opción de Wannacash es ideal para personas que buscan financiación estando en ASNEF. Es una opción muy rápida y sencilla que en pocas horas puede darnos el capital que necesitamos para cualquier operación: independientemente de la finalidad. Ofrece también las mismas cantidades para primeros clientes y dan una respuesta rápida, para financiación urgente.

    Características:Los préstamos rápidos por Internet de Wannacash sirven para personas que tienen una necesidad de financiación puntual ya que su cantidad es hasta 750€ que puedan devolver en un plazo máximo de 30 días. Por lo tanto, se trata de una solución financiera a pequeña escala que cuenta con la ventaja específica de ofrecer préstamos rápidos aún estando en ASNEF.

    Costes adicionales:No.

    Plazo de devolución:De 5 a 30 días

    4.80/5
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    Cantidad: De 800 € a 6.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 6.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: Coche

    Dinero en: En un máximo de 10 días

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Ibancar es una empresa especializada en conceder préstamos con un aval, que es el vehículo particular.

    Estas operaciones son de hasta el 60% del valor del coche.

    Entidad:Ibancar

    Interés TAE desde:18%

    Descripción:Ibancar realiza préstamos con el coche como aval a particulares, incluso si están en ASNEF.

    Características:Los préstamos que se conceden son de entre 1000 y 6000 euros, con un plazo mínimo de devolución de 12 meses y máximo de 36.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:De 12 a 36 meses.

    4.90/5
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    Cantidad: De 500 € a 5.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 5.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: 24/48h

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Fidinda es una entidad financiera respaldada por Novum Bank LTD.

    Ofrece a sus clientes créditos online urgentes, gracias a la utilización de herramientas de validación automática como Instantor. No cobra gastos de cancelación.

    Entidad:Fidinda

    Interés TAE desde:80%

    Descripción:Los préstamos rápidos de Fidinda se pueden solicitar fácilmente desde casa, sin necesidad de avales ni garantías. El cliente puede tener liquidez en unas pocas horas y elegir la forma de devolución según sus necesidades.

    Características:Préstamos desde 500 hasta 5.000 euros con un tipo de interés muy competitivo. El dinero se ingresa en la cuenta del cliente de forma inmediata tras la validación de la solicitud, y se puede cancelar, total o parcialmente, sin tener que pagar ninguna comisión.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:Entre 3 y 24 meses

    4.14/5
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    Cantidad: De 200 € a 2.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 2.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: 1 horas

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    CashperPlus es una es una plataforma que se dedica a ofrecer préstamos flexibles en pocas horas.

    De hasta 2000 euros, sin necesidad de contar con una nómina, ya que también se lo conceden a autónomos y pensionistas.

    Entidad:CashperPlus

    Interés TAE desde:214,82%%

    Descripción:CashperPlus concede préstamos flexibles, desde 200 a 2000 euros, a particulares y autónomos, sin necesidad de contar con aval. Una vez hecha la solicitud de crédito, la entidad la examina y responde en unas horas.

    Características:Los préstamos que se pueden contratar son de entre 200 y 2000 euros, y se pueden devolver entre los 2 y los 6 meses.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:El plazo mínimo para la devolución de un préstamo con la entidad es de 2 meses, y se puede solicitar la devolución hasta en 6 meses.

    COMPARAR MÁS CRÉDITOS

    Intereses

    … los minicréditos tienen interés más alto … ”

    También hay diferencias respecto a los intereses. En el caso de los microcréditos los intereses suelen ser más bajos precisamente porque son créditos dedicados a emprender y prosperar. Sin embargo, los minicréditos tienen interés más alto ya que su naturaleza normalmente está vinculada al consumo. Este tipo de información es muy valiosa a la hora de elegir uno u otro tipo o negociar un préstamo con una entidad concreta.

    Su origen

    … las principales beneficiarias de este proyecto eran las mujeres … ”

    Tal y como ya habrás podido intuir a lo largo de estas líneas, las características de los minicréditos y los microcréditos son distintas en gran parte por su origen. En efecto, las cualidades que cada uno tiene tienen mucho que ver precisamente con aquél. Como hemos dicho, los microcréditos fueron una iniciativa surgida en la India en la década de los 70 por el economista Mohammed Yunus. Este tenía la intención de dar financiación para pequeños negocios a personas en la India. Hay que decir que las principales beneficiarias de este proyecto eran las mujeres y, en consecuencia, hizo una doble labor por su país y por ellas mismas.

    … cuyo objetivo era fomentar el consumo … ”

    Sin embargo, los minicréditos tienen su origen en Estados Unidos y son una fórmula más antigua cuyo objetivo era fomentar el consumo. Así, ya durante la famosa década de los 20 (los Felices Años 20 del siglo XX) se incentivó este tipo de créditos para implementar el consumo de las familias. Es por lo tanto de una naturaleza más enfocada al consumo y que fue de hecho una de las causas del enorme crecimiento que experimentó Estados Unidos durante esa época.

    Y por último… Si estás interesado en un minicrédito o microcrédito, en Portal Créditos encontrarás siempre las mejores condiciones, ya que a través de nuestro comparador de préstamos encontrarás las mejores condiciones posibles de las distintas entidades bancarias..

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