El simulador de préstamos es una herramienta básica si lo que quieres es tener una idea exacta de cuánto vas a pagar, con qué frecuencia y los intereses. Este artículo te explica todo lo que tienes que saber para aprovechar al máximo esta opción.
Simular préstamo: principales datos a tener en cuenta
La simulación de un préstamo se puede hacer indistintamente para préstamos personales (de cualquier duración) o para préstamos hipotecarios. No obstante, sí hay que decir que existen algunos matices, según la operación. Estos son los puntos que has de tener en cuenta al hacer la simulación:
Cantidad solicitada
La cantidad solicitada es el primer punto que hay que determinar. Y va a ser lo que marque lo demás. Por lo tanto, ten claro qué es lo que necesitas y, sobre todo, que vas a tener capacidad de devolución.
Plazo de amortización
El plazo de devolución es el segundo aspecto relevante cuando se hace la simulación de un crédito. Por ejemplo, hoy existen préstamos rápidos con devolución de 5 a 30 días, pero también préstamos de devolución a 10 años. Como norma general, cuanto mayor sea la cantidad que pidas, mayor será la posibilidad de retrasar o fraccionar la devolución. Calcula esto, también, en función de tu capacidad de pago.
Intereses que se aplicarán
Los intereses a aplicar es otro de los elementos imprescindibles. Aunque lo habitual es que esta cantidad sea constante, a veces puedes encontrarte con variaciones. Los préstamos personales suelen tener una cuota fija, mientras que los préstamos hipotecarios, dependiendo el caso, pueden tenerla variable.
Cuota mensual
La cuota mensual, evidentemente, también estará ligada a los intereses que tienes que pagar. No en vano, has de saber que esta será la cantidad que tendrás que satisfacer en cada pago. Es necesario, pues, que hayas hecho un cálculo exacto para que no haya problemas en el futuro.
Comisiones (si existen)
Existen algunos simuladores que incluyen, también, las comisiones que se van a cobrar. Las más conocidas son las de gestión y apertura, aunque dependerá de la política de cada prestamista. Lo normal es que se incluya esta información en la parte inferior del simulador.
Fórmulas para saber la simulación de un préstamo
La simulación de un préstamo se puede calcular, hoy en día, con una fórmula matemática. Si bien la mayoría de los simuladores ya hacen ese trabajo automáticamente, no está de más que la conozcas. Es esta:
Ci / 1 – (1+i) – n
C: Capital del préstamo pendiente de devolución. Al final, esta es la magnitud clave que tienes que calcular, tanto a priori como a posteriori.
i: tipo de interés, ya sea anual o, en su caso equivalente (TAE). Por lo general, lo que se hace es calcular la TAE, sobre todo porque existen préstamos con un periodo muy corto de devolución (30 días).
n: son el número de cuotas que tienes que pagar, independientemente de que sean mensuales o de otro tipo. Este es un tema clave, porque, al final, va a ser el tema a tener presente a la hora de liquidar el préstamo.
Y aquí tendrás el resultado final de lo que tendrás que pagar durante el préstamo. Eso sí, lo más habitual es que las comisiones se paguen antes. De todas formas, es conveniente que conozcas este tema con antelación para evitar malos entendidos.
Simulación préstamos: ¿qué es el cuadro de amortización de un préstamo?
Los cuadros de amortización se convierten en una herramienta clave para que puedas conocer tus obligaciones de pago durante las cuotas que hayas pactado. Básicamente, consisten en una representación gráfica de una tabla con 5 columnas que proporciona información práctica sobre lo que pagarás. Estas son las distintas partes, de izquierda a derecha:
Periodo: este es el momento de pagar el préstamo, se puede representar con un número o indicar la fecha completa, según el caso. Piensa que, a la hora de elegir, este va a ser un tema central, que dependerá de tus preferencias o capacidad de pago.
Intereses: aquí constará la suma de intereses que se tendrá que pagar en cada periodo. Hay que recordar que, en los préstamos hipotecarios, incluso en las hipotecas fijas, es relativamente común que se paguen más intereses al inicio del préstamo. En consecuencia, has de saber que, según la coyuntura, puede cambiar.
Amortización: esta parte del cuadro incluye la parte que tienes que pagar, excluyendo los intereses. De alguna manera, indica el porcentaje «limpio» que se tiene que amortizar de lo que debes. Como cálculo básico, es bueno que lo tengas en cuenta.
Cuota a liquidar: esta es la suma total que se tiene que pagar durante cada periodo. Como hemos dicho antes, es posible que esta cambie dependiendo del momento de pago del préstamo. Esto significa que podrá variar dependiendo de que haya cambios en los intereses u otras circunstancias.
Amortización pendiente: este capital será cada vez menor, porque lo que se hace es restar la amortización pendiente y la actual. En consecuencia, es una manera de ver cómo avanza el pago de la suma pactada. Dicho de otra manera, sabrás cuánto te queda aún por pagar hasta liberarte del préstamo.
Comparador
Listado de créditos disponibles
Tenemos el préstamo que buscas:
Puntuación:
4.93/5
Cantidad: De 0 € a 1.500 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: Entre 61 y 90 días
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
CashEddy es una empresa que facilita préstamos rápidos para particulares
de hasta 750 € (300 € para nuevos clientes) con una devolución rápida.
Entidad:Casheddy
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 300 €
Costes adicionales:0
Descripción:CashEddy es una compañía especializada en los préstamos rápidos de 50 a 1500 euros.
Características:La compañía ofrece préstamos rápidos a cambio de ingresos recurrentes.
Puntuación:
4.80/5
Cantidad: De 50 € a 5.000 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: Hasta 84 meses
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Mi Crédito Ok (Mokney) es un comparador especializado en proporcionar ofertas de préstamos de 50 a 5000 euros, a devolver entre 30 días y 84 meses.
Entidad:Mi Crédito Ok (Mokney)
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 5.000 €
Costes adicionales:36.49
Descripción:Mi Crédito Ok (Mokney) permite comparar con seguridad entre varias ofertas para conseguir los mejores intereses del mercado, adaptados a tus necesidades.
Características:La gama de préstamos es de 50 a 5000 euros, también para personas que estén en ASNEF.
Puntuación:
4.82/5
Cantidad: De 100 € a 1.000 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: Entre 91 y 120 días.
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Prestamon es un bróker que se encarga de conseguir microcréditos de particulares para cantidades de entre 100 y 1.000 euros.
Entidad:Prestamon
Dinero en: 24 horas
Nuevos clientes:Hasta 500 €
Costes adicionales:No
Descripción:Prestamon es una compañía especializada en proporcionar microcréditos a particulares con precios muy competitivos.
Características:Los microcréditos que se ofrecen son de entre 100 y 1.000 euros, a devolver entre 91 y 129 días.
Puntuación:
4.84/5
Cantidad: De 50 € a 1.000 €
Interés TAE desde: 3.752%
Plazo de devolución: De 1 a 30 días
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: No
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
CreditoSi.eses una entidad que ofrece préstamos de una forma prácticamente inmediata con una gran variedad en la cantidad que se necesita.
Sus préstamos van desde los 50 euros hasta los 1.000 euros y pueden ofrecer financiación a particulares en pocos minutos. Eso sí, es una entidad que no acepta personas que estén incluidas en el fichero de ASNEF.
Entidad:Creditosi
Dinero en: 15 minutos
Nuevos clientes:Hasta 300 €
Costes adicionales:Intereses por cancelación y prórroga
Descripción:CreditoSi.es ofrece una fórmula de financiación con una gran horquilla de préstamos. Ofrece diferentes cantidades y modalidades de devolución, y en pocos minutos ofrece el capital necesario.
Características:El tipo de préstamos que ofrece CreditoSi.es puede dar solución a diferentes casos, ya que valen tanto para pequeñas como para grandes cantidades. Su periodo de devolución es corto en comparación con otras entidades.
Puntuación:
4.85/5
Cantidad: De 50 € a 1.000 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: Entre 61 y 90 días.
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Pezetita es un comparador cuya sede se encuentra en Estonia y que muestra al solicitante los microcréditos disponibles en el mercado en función de su perfil como cliente y de la cantidad y el período de tiempo seleccionado para la devolución.
Entidad:Pezetita
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 1.000 €
Costes adicionales:Según la entidad.
Descripción:Intermediario que recopila los micropréstamos disponibles en el mercado de acuerdo con el perfil del cliente.
Características:Entre 100€ y 1000€ a devolver entre 61 y 90 días. Se aceptan clientes con ASNEF.
Simulacro de prestamo: ¿Cómo calcular los intereses y la cuota mensual del préstamo?
El simulacro del préstamo, hoy en día, suele realizarse de forma automatizada, con calculadoras automáticas. Ahora bien, hay dos elementos centrales en toda operación: los intereses y la cuota mensual. Y aquí te decimos las fórmulas para que puedas calcular ambos, si así lo deseas:
Cálculo de los intereses
El cálculo de los intereses se suele calcular mediante la fórmula de cálculo de los préstamos de la TAE. Es esta:
TAE = (1 + r/f)f-1
R: el tipo de interés nominal, denominado TIN. Has de tener en cuenta que esta magnitud, aunque no se suele utilizar como base, está presente.
F: esto se referirá a la frecuencia de los pagos. El número de veces que se tendrá que pagar y la periodicidad, concretamente.
Cálculo de la cuota mensual
El cálculo de una cuota mensual se puede hacer con otra fórmula de pago recurrente, una vez que conozcas los intereses. Y, además, has de saber que es sumamente fácil. Es la siguiente.
C= I + A
C: Cuota mensual. Este va a ser el resultado de la suma.
I: Intereses. Aquí tenemos que entender que, cuando hablamos de intereses, lo hacemos en términos absolutos, no en porcentajes.
A: Amortización del capital. La amortización, también, se va a tratar en términos absolutos.
Principales enlaces a calculadoras de préstamos
Existen numerosos enlaces para calculadoras de préstamos. ¿Quieres conocer los más importantes? Toma nota, que estos te interesarán:
Banco de España, tiene un apartado especializado en créditos y préstamos bancarios. En este caso, cuenta con simuladores para préstamos personales, préstamos hipotecarios, cálculo de intereses y de cuotas. Es, sin duda, el más completo que existe. Y, lo que es más importante, tiene el respaldo de una institución oficial.
ADICAE, por ejemplo, proporciona una calculadora independiente para que puedas hacer tú mismo el cálculo de los préstamos. Como entidad privada, es una de las entidades que ofrece un sistema más completo.
Ahora bien, tenemos que decir que varias de las entidades presentes en Portal Créditos también incluyen esta posibilidad, y lo hacen de forma completa. Estas son algunas:
Mi Crédito OK permite que puedas hacer un cálculo tomando como referencia la cantidad que quieres y el plazo de devolución. De esta forma, conocerás cuál es la cuota que tienes que satisfacer cada mes, incluyendo el día de devolución.
Lendo está centrando en la concesión de préstamos a largo plazo, pero también dispones de esa opción. En este caso, puedes hacer constar el periodo de devolución y la cantidad solicitada. El resultado que te darán será la cuota aproximada a pagar cada mes (los intereses están debajo).
La entidad Microcréditos 24 incluye, también, la opción de calcular cantidades y periodos de devolución. Eso sí, la cantidad a devolver se hace constar con unos intereses del 0 %, que son los de la primera operación (un máximo del 36 % TAE).
El prestamista Champ Loan, especializado en préstamos de hasta 30 días y de 300 euros. Aquí también se calculará cuál es la cuota, en intereses, que se tiene que devolver. Además, se incluye cuál es la tasa de interés TAE.
Préstamo coche simulador
El simulador de préstamos para coches con aval también existe, puesto que en Portalcréditos también trabajamos esta modalidad. Aunque no es tan frecuente, sí hay algunas empresas que hacen este tipo de operaciones. Estos son algunos ejemplos que puedes anotar, si son de tu interés:
Ibancar es una de las compañías paradigmáticas que ofrecen préstamos con el coche como aval. ¿Cómo funciona en este caso? Simplemente, hay que anotar la cantidad, los kilómetros, si hay alguna financiación pendiente y la matrícula. Eso sí, aquí será la empresa la que te proporcione la oferta que desees.
Utilizar un simulador de préstamos es fundamental para que tengas una idea previa de cuánto te vas a gastar. La información es poder, y no hay por qué renunciar a ella. En Portal Créditos dispones de todo lo necesario para encontrar el préstamo que mejor se adapte a lo que necesitas. ¡Visítanos!
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