Cambiar un préstamo de banco o entidad

Por portalcreditos.es 13/04/2021

    ¿Tienes intención de cambiar un préstamo de banco o entidad y no sabes si puedes hacerlo y cómo? No te preocupes, aquí te damos respuesta a estas preguntas habituales.

    ¿Puedo mover un préstamo de banco o entidad?

    La posibilidad de mover un préstamo de un banco o entidad a otra está reconocida por ley. Lo más importante es que esta opción funciona con los préstamos hipotecarios, no con los préstamos personales. Ahora bien, para ello, en el contrato no ha de constar vinculación. Además, es importante comprobar si hay o no productos vinculados que apliquen bonificaciones.

    Sí puedes mover un préstamo de una entidad a otra y ahorrar dinero

    En el caso de los préstamos personales, aunque no esté reconocido el cambio, sí existiría la fórmula de la refinanciación. Aquí la entidad financiera te permitiría contraer un nuevo préstamo para que liquidases previamente el que tienes con otra entidad.

    ¿Es posible cambiar un préstamo de banco o entidad y pagar menos intereses?

    El principal motivo para cambiar de banco en un préstamo es, precisamente, pagar menos intereses. La respuesta es que sí es posible y se nota, sobre todo, en los préstamos hipotecarios. Este es un gancho al que se están apuntando muchas entidades para conseguir cuota de mercado.

    ¿Es una buena alternativa para pagar menos dinero mover un préstamo del banco a una entidad financiera?

    La posibilidad de mover un préstamo para pagar menos dinero a la larga es una buena alternativa, siempre y cuando se cumplan dos condiciones:

    • Que el tipo de interés que se pague sea, efectivamente, menor. Y no estaría de más que eso lo comprobases tanto por la TIN (Tasa de Interés Nominal) como por la TAE (Tasa Anual Equivalente). Si es así valdrá la pena.
    • Que el anterior préstamo no lleve aparejadas consigo vinculaciones, lo que es muy común. En este caso, quizás pagarás menos de préstamo, pero igual pagarías más en seguros o planes de ahorro contratados con la otra entidad.

    Esto implica, por lo tanto, que tendrás que estudiar con detenimiento la letra pequeña.

    ¿En qué casos es bueno mover un crédito de un banco a otro?

    cambio deposito img 3

    El principal motivo que te puede llevar a cambiar un crédito de banco es el ahorro económico en intereses. No en vano, en determinadas hipotecas los intereses acaban siendo una losa, sobre todo cuando estamos ante un EURÍBOR negativo.

    Existe, también, una segunda razón de peso que sería el cambio en los plazos de devolución. Es posible que tengas intención de prolongar el plazo de devolución y que la entidad con la que trabajas no quiera hacerlo.

    En cualquiera de los motivos anteriores puedes plantearte informarte primero para así saber la cantidad de dinero que puedes ahorrarte al cambiar de banco o entidad tu préstamo.

    ¿Qué tengo que hacer para cambiar un préstamo de banco o entidad a una financiera online?

    El primer paso es que negocies con una entidad financiera que esté dispuesta a asumir tu hipoteca. Esto implicará enseñar el contrato y justificar que estás en condición de asumirla.

    Puedes subrogar la hipoteca para cambiar plazos de devolución o intereses

    Por otra parte, existen dos fórmulas. La primera, que es la más cómoda para el usuario, la subrogación, que permitirá cambiar plazos de devolución o intereses. Existe la posibilidad de contratar una nueva hipoteca, que obligaría a cancelar la anterior y partir de cero con nuevas condiciones.

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    FÁCIL APROBACIÓN

    Puntuación:

    4.96/5
    Rating icon icono info gris

    Cantidad: De 100 € a 1.000 €

    Interés TAE desde: 0%

    Plazo de devolución: Entre 61 y 90 días.

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    VER OFERTA
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Pezetita es un comparador cuya sede se encuentra en Estonia y que muestra al solicitante los microcréditos disponibles en el mercado en función de su perfil como cliente y de la cantidad y el período de tiempo seleccionado para la devolución.

    Entidad:Pezetita

    Dinero en: 5 minutos

    Nuevos clientes:Hasta 1.000 €

    Costes adicionales:Según la entidad.

    Descripción:Intermediario que recopila los micropréstamos disponibles en el mercado de acuerdo con el perfil del cliente.

    Características:Entre 100€ y 10000€ a devolver entre 61 y 90 días. Se aceptan clientes con ASNEF.

    +SOLICITADO

    Puntuación:

    4.92/5
    Rating icon icono info gris

    Cantidad: De 0 € a 50.000 €

    Interés TAE desde: 0%

    Plazo de devolución: 12 a 96 meses

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    VER OFERTA
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Prestalo es un Marketplace de préstamos destinado a comparar entre los principales operadores del mercado y proporcionar la mejor oferta.

    Entidad:Prestalo

    Dinero en: 1 hora

    Nuevos clientes:Hasta 50.000 €

    Costes adicionales:No

    Descripción:Prestalo es una empresa especializada en comparar préstamos personales para ofrecer las mejores ofertas.

    Características:La empresa facilita ofertas de préstamos a devolver entre 12 y 96 meses, con una cuantía de 500 a 50.000 €.

    Puntuación:

    4.86/5
    Rating icon icono info gris

    Cantidad: De 100 € a 50.000 €

    Interés TAE desde: 0%

    Plazo de devolución: Entre 30 días y 7 años

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    VER OFERTA
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Kreditiweb es un comparador especializado en préstamos personales, hipotecarios, tarjetas de crédito y cuentas bancarias.

    Entidad:Kreditiweb

    Dinero en: 24 horas

    Nuevos clientes:Hasta 700 €

    Costes adicionales:Según prestamista (hay préstamos sin comisiones)

    Descripción:Kreditiweb es un comparador que destaca por su rapidez, puesto que en dos minutos ofrece todas las ofertas destinadas a la solicitud.

    Características:La compañía compara préstamos de un rango muy amplio, desde 100 euros a 700.000 euros, trabajando con 50 entidades financieras.

    Puntuación:

    4.86/5
    Rating icon icono info gris

    Cantidad: De 8.000 € a 500.000 €

    Interés TAE desde: 3%

    Plazo de devolución: El plazo para devolver el préstamo concedido está entre uno y siete años.

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: Casa

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    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Sofkredit es un comparador que se dedica a ofrecer comparativas de préstamos personales, créditos rápidos, tarjetas de créditos, reunificación de deudas y cuentas bancarias.

    Entidad:Sofkredit

    Dinero en: 10 minutos

    Nuevos clientes:Hasta 500.000 €

    Costes adicionales:0

    Descripción:Sofkredit ofrece, con una vivienda libre de cargas como garantía de pago (en caso de tener hipoteca esta debe tener ya amortizado un mínimo del 80% de la misma) y, por tanto, como aval, la posibilidad de conseguir un crédito de entre 8000 y 500000 euros, a devolver entre uno y siete años. No es una entidad que conceda los préstamos directamente, sino que es una asesoría que se encargará de recomendar el préstamo más adecuado.

    Características:Se puede solicitar un préstamo para reunificación de deudas o para otros motivos, poniendo como aval una vivienda o local comercial. Se puede solicitar incluso estando en paro o sin contar con una nómina, aunque se aconseja tener la solvencia económica suficiente para poder afrontar los plazos de devolución. De otra forma, se pierde el inmueble aportado como aval.

    Puntuación:

    4.80/5
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    Cantidad: De 100 € a 10.000 €

    Interés TAE desde: 0%

    Plazo de devolución: El período de devolución es de entre 30 días y 5 años, según la empresa.

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    VER OFERTA
    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Infocredy es una empresa especializada en comparar minicréditos y préstamos al consumo, ofrece cancelaciones de impago y retirada en fichero ASNEF.

    Entidad:Infocredy

    Dinero en: 24 horas

    Nuevos clientes:Hasta 10.000 €

    Costes adicionales:39,90€ por el servicio a partir del octavo día y 0,10€ de verificación.

    Descripción:Infocredy proporciona un servicio integral de búsqueda de préstamos y baja en registros de morosos.

    Características:Es posible solicitar minicréditos y préstamos al consumo de entre 100 y 10.000 euros, con un plazo máximo de devolución de entre 30 días y 60 meses.

    Las entidades financieras online son una buena opción alternativa. Aunque lo cierto, y no hay que negarlo, es que hay una gran variedad de opciones, así que hay que comparar.

    La idea es que la deuda con la anterior empresa se tiene que extinguir de una forma u otra para cambiar. No en vano, ninguna entidad financiera va a asumir riesgos que pueda evitar.

    ¿Cómo ahorrar comisiones y gastos cambiando un préstamo de entidad bancaria a financiera online?

    El principal concepto a tener en cuenta es que es posible pagar menos. Ahora bien ¿cómo conseguir esta información? La clave está en que utilices un servicio comparador de préstamos, tomando como referencia el que ya tienes; hoy tienes a mano varias opciones para elegir aquella que mejor se adapte a tu perfil.

    El mercado ofrece alternativas menos costosas, lo que sucede es que hay que buscarlas. Y, como principio general, también es bueno que intentes algún tipo de negociación con tu entidad. Si no es posible, puedes realizar el cambio.

    ¿Es posible cambiar un préstamo o crédito de banco o entidad si todavía tengo un préstamo pendiente a pagar?

    Las personas que soliciten un cambio de entidad en el préstamo pueden hacerlo si tienen otro pendiente. La operación sería la de acogerse a una refinanciación que ofrezca la otra entidad para que el cliente pueda liquidar el préstamo anterior. Aunque esto técnicamente no es un cambio, sino la apertura de una nueva operación, el efecto sería el mismo.

    La clave, al final, es que seas solvente y que tu refinanciación no se deba a problemas económicos. Si lo que quieres es, simplemente, pagar menos intereses, es perfectamente posible que te concedan un crédito para pagar otro. Eso sí, deberías consultar qué entidades lo hacen.

    ¿Cuánto se tarda en cambiar un préstamo de banco o entidad?

    El cambio de un préstamo, ya sea de banco o de entidad, dependerá de cada circunstancia personal, aunque hay una serie de reglas genéricas legales. En cualquier caso, sí podemos indicar un plazo orientativo de 12 días si cierras la cuenta con tu antiguo banco y no tienes pagos pendientes.

    La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, popularmente denominada Ley Hipotecaria, acelera los plazos. Ahora bien, la tramitación anterior es algo más compleja y lo normal es que, desde que empiezas los trámites, no tardes menos de un mes.

    Cambio de deposito bancario
    cambio deposito img 2

    ¿Como rebajar el coste e intereses de un préstamo hasta un 3% menos?

    La rebaja de los intereses se realiza mediante una comparativa de posibilidades. Por lo general, conseguir un interés por debajo del 3 % solo se conseguiría en préstamos hipotecarios con interés variable, y teniendo en cuenta la evolución del EURÍBOR.

    Ahora mismo, el EURÍBOR está en una cotización negativa. En consecuencia, deberías poder conseguir una hipoteca por debajo del 3 % si tu perfil crediticio es bueno.  Hoy existen ofertas puntuales de préstamos hipotecarios a un interés inferior al 1 %. Eso sí, es importante que puedas comprar entre varias opciones antes de decidirte porque este suele ser un gancho para las entidades.

    Los préstamos personales tienen la dificultad añadida de tener que refinanciarse. Dicho esto, y aunque sería técnicamente posible conseguir un préstamo al 0 % de interés, esto solo sucede con cantidades inferiores a 300 euros.

    ¿Se puede traspasar un préstamo personal a otra persona para que lo pague ella?

    Los préstamos personales son, en principio, personales e intransferibles. No obstante, sí es posible una subrogación a otra persona, pero siempre que la entidad financiera vea viable la operación y la asuma. Como principio general, solo se aceptará si la entidad ve más posibilidades de cobrar que con el actual titular.

    Entidades recomendadas

    También se daría esta circunstancia en caso de aceptar una herencia o cuando hay avalistas e impagos, puesto que serán ellos los encargados de afrontar el pago.

    Los comparadores de préstamos te ayudarán a tomar una buena elección si quieres cambiar un préstamo de banco o entidad, ya que encontrarás varias opciones e información sobre sus pros y contras. En Portal Créditos te proporcionamos la posibilidad de consultar entre varias opciones de mercado.

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