Préstamos difíciles

Los préstamos difíciles son una forma de financiación proveniente de entidades privadas de capital por la que se obtiene dinero que, posteriormente y al plazo establecido, devolveremos con determinados intereses.

Su nombre lo reciben a causa de que son préstamos para actividades de riesgo financiero y sobre las que pasa mucho tiempo antes de recuperar la inversión por parte de la entidad que los presta. Por lo mismo, en ocasiones es igual de difícil encontrar una entidad que quiera ofrecerlos, aun cuando son una solución indispensable para algunas empresas (como por ejemplo las start-ups), aunque deben hacerse a través de particulares.

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Los requisitos que tienen los préstamos difíciles son los mismos que prácticamente cualquier otro préstamo, pero en condiciones más exigentes. Se requiere de DNI o NIE, ser residente en España y disponer de ingresos fijos. Son préstamos de alto riesgo, normalmente pensados para sacar adelante un proyecto. Por lo mismo, se exige alguna clase de aval o propiedad como garantía. Naturalmente, además se debe contar con una cuenta bancaria para hacer el ingreso.

En el caso de que no dispongas de medios propios, deberías pedir un avalista externo que dé respuesta. Eso sí, has de valorar si es lo que te interesa porque, en este caso, será este el que tenga que responder con su patrimonio.

¿Se conceden préstamos a personas menores de 21 años?

Los requisitos para dar capital dependerán de cada entidad. Sin embargo, como norma general podemos decir que se dan préstamos a personas mayores de 18 año. Ahora bien: en el caso de algunas entidades esta edad mínima puede ser de 21 años. De la misma manera, también se suele fijar una edad máxima para obtener un préstamo. Lo que suele hacerse en el caso de que haya solicitantes de menos de 21 años es pedirles alguna clase de aval o propiedad que actúe como garantía del préstamo.

Esta es la documentación que se requiere para pedir préstamos complicados de manera online:

• DNI o NIE.
• Justificante de ingresos, que pueden ser facturas, nóminas o rentas.
• Documentos de propiedad sobre las garantías que se ofrecen para el préstamo.
• Número de cuenta.

En el caso de que para obtener un préstamo se pidiera una propiedad como garantía también no pedirán la documentación relacionada con ella. Lo mismo vale en el caso de que lo que no soliciten sea una tercera persona en calidad de aval. El envío de esta documentación se debe hacer en la fase de contratación.

Generalmente, el tiempo que tardan las entidades de crédito en ofrecernos el capital que necesitamos no pasa de las 24 horas. En este tipo de préstamos, y por ser de mayor riesgo, sí puede demorarse dicho tiempo hasta las 48 horas.

Sin embargo, si hacemos nuestra solicitud en horario laboral, sus profesionales analizarán en el momento nuestro caso y nos darán financiación al poco tiempo.El tiempo total que tarda una entidad en hacer que dispongamos del capital puede variar, fundamentalmente, de las entidades con las que trabaja. Si la suya es la misma que la nuestra podremos disponer del capital en pocos minutos.

Te recomendamos en este sentido consultar con nuestro comparador de préstamos con qué entidades colabora cada compañía para así poder disfrutar del capital lo antes posible.

Tal y como hemos dicho, los préstamos difíciles reciben su nombre porque son préstamos de alto riesgo para las entidades que los conceden, y suponen sin embargo una parte fundamental para la prosperidad de los particulares y las empresas. Este tipo de préstamos están indicados para operaciones que suelen tener un tiempo muy largo de rentabilidad, y que dependen de cómo vaya una determinada situación.

En cierto modo, muchos préstamos para emprendedores son, de hecho, préstamos complicados de conceder y préstamos difíciles a los que optar. En términos generales, están indicados para empresas y particulares que sepan qué cantidad de financiación necesitan y qué tiempo requieren para devolverla. Si no lo saben, un crédito es una mejor opción para ellos en la medida en que puede ampliarse tiempo y capital y pagar solo por lo que hayan utilizado.

¿Cuáles son las ventajas de solicitar un préstamo por Internet?

Hablaremos ahora de algunas de las ventajas que tiene solicitar un préstamo online. La primera de de ellas es evidente y consiste precisamente en la rapidez. Es a causa de que se eliminan muchos trámites y papeleo que podemos obtener respuesta y capital en pocos minutos. Al mismo tiempo, hay que destacar la comodidad que da poder hacer la solicitud desde casa y sin moverse.

Por último, debemos señalar como ventaja para el consumidor la gran competencia que hay en Internet. Existen muchas entidades que ofrecen préstamos de capital privado y que quieren conseguir nuevos clientes; por ello podemos beneficiarnos de las ofertas que periódicamente dan para nuevos clientes.

Una misma entidad financiera nunca nos va a conceder al mismo tiempo dos préstamos complicados. Es así porque ya estaremos endeudados con ellos y no van a sumar una nueva deuda. Sin embargo, sí es posible recibir diferentes préstamos de diferentes empresas aunque cada uno que solicitemos hará más difícil que nos concedan el siguiente.

Hay que tener en cuenta que cada entidad financiera hace su propio estudio de viabilidad de cada caso ante de decidir si concede o no un préstamo.

¿Qué hacer si rechazan nuestra solicitud?

En el caso de que una entidad rechace nuestra solicitud siempre tendremos alternativa: podremos solicitar a otra un nuevo préstamo que, con toda seguridad, nos concederán. Es una de las ventajas del gran número de entidades de préstamo que operan por Internet. Siempre hay una entidad dispuesta a darnos financiación según nuestras circunstancias. Lo que te recomendamos es que emplees nuestro comparador de préstamos para conocer cuál es la mejor opción según tus circunstancias.

Tal y como mencionamos, este tipo de préstamos difíciles, y los préstamos en general, suelen tener como condición indispensable el contar con ingresos fijos. Es posible, sin embargo, que no los tengamos y que a pesar de ello nos lo concedan en el caso de que aportemos como garantía una propiedad o bien una tercera persona como aval.

El caso de los autónomos es distinto, pero no por eso hay que dejar de señalarlo. Aunque estos profesionales, por definición, carecen de ingresos fijos, sí que los pueden tener recurrentes y cuantiosos. En consecuencia, si esto sucede tendrás que aportar justificantes de tus ingresos.

Sin embargo, en estos casos se debe tener siempre en cuenta que estamos poniendo en riesgo la propiedad que ponemos como garantía así como el patrimonio de la persona que ponemos como avalista. Por lo mismo, hay que asegurase siempre de que disponemos de la suficiente seguridad antes de solicitar un préstamo.

Si bien tener ingresos fijos suele ser un requisito indispensable para poder disfrutar de un préstamo online rápido, en algunas ocasiones dicha condición puede darse sin nómina. Tal es el caso de los autónomos, rentistas y pensionistas. Ellos, a pesar de no tener nómina, pueden justificar ingresos estables. Por lo mismo, sí pueden optar a este tipo de financiación sin nómina. Lo que sí que se hace necesario, en estos casos, es que tu historial crediticio esté limpio; solo así viabilizar la operación será posible.

En el caso de querer realizar el préstamo sin aval, pueden aportar una propiedad como garantía. Las más comunes y eficaces para conseguir préstamos difíciles son las propiedades inmuebles como garajes, locales o viviendas. En el caso de algunas entidades, conceden préstamos a través de la propiedad de un coche como aval, e incluso joyas.

Los préstamos en situaciones difíciles y estando en ASNEF son posibles con algunas entidades, aunque siempre veremos cómo sus condiciones se encarecerán. Sin embargo, hay un punto a favor nuestro, y es precisamente la gran competencia que existe entre las entidades financieras de capital privado para captar nuevos clientes.

Las personas que están en ASNEF no pueden acceder a financiación de bancos y cajas de ahorro. Es por lo mismo que este tipo de financiación es prácticamente su única opción. Son muchas las entidades que, para captar esos nuevos clientes, les ofrecen préstamos independientemente de si están en ASNEF.

Lo mismo vale para las personas sin nómina: pueden disfrutar de ellos, aunque tendrán que justificar otra clase de ingresos, aportar una propiedad como garantía o bien un tercero como aval.

En referencia a los préstamos que se conceden estando el cliente en ASNEF hay que hablar de un punto más que tiene que ver con el máximo. Las entidades que ofrecen préstamos a pesar de estar en ASNEF normalmente ponen una cantidad máxima para aceptar solicitudes. Eso quiere decir que hay un tope de cantidad para beneficiarse de este tipo de préstamos: en definitiva, aceptan solicitudes de clientes en ASNEF, pero no con cualquier deuda.

¿Quieres olvidarte de requisitos y trámites? Los préstamos fáciles son soluciones financieras con las que es posible obtener capital de forma rápida y fiable. Pueden solicitarse de forma completamente online, en la mayoría de los casos, y en pocos minutos.

Para devolver préstamos difíciles debemos aportar nuestra cuenta bancaria, al principio del contrato, por la que se hará la ejecución del mismo cuando se cumpla el periodo pactado. En otros casos, el propio solicitante puede hacer su transferencia a la entidad a través de la cuenta bancaria que ellos le facilitan en su propia página web.

Sin embargo, es muy importante hacerlo dentro del periodo marcado para no incurrir en penalizaciones en forma de intereses de demora y comisiones.

En el caso de algunas entidades nos dan la posibilidad de devolver el préstamo en mano: generalmente se trata de entidades que conceden préstamos a cambio de una propiedad que se quedan como garantía. Cuentan con tiendas físicas a donde podemos ir a recuperar la propiedad a cambio de pagar nuestro préstamo.

Podemos decir que, salvo en caso de alguna promoción especial de alguna entidad, en términos generales no existen préstamos difíciles sin intereses y sin comisiones. Esto se debe a la propia naturaleza de este tipo de préstamos, que por sus características cuentan con un mayor riesgo. En otros casos, pueden estar reservados para clientes consolidados de una entidad financiera, siendo esto en realidad una excepción.

De cualquier manera, siempre es interesante consultar a bancos y cajas de ahorro tradicionales. Estos suelen ofertar paquetes de préstamos sin intereses ni comisiones para sus clientes. Con ellos buscan premiar que tengan domiciliada su nómina o simplemente que lleven años con dicha entidad. Naturalmente, estos son los mejores préstamos a los que podemos optar, ya que se trata de préstamos gratuitos.

Ahora bien, la cuantía de los intereses y comisiones que vas a pagar cambiará, y mucho, dependiendo del operador. Por eso un portal que haga las comparaciones como Portal Créditos te puede ayudar a encontrar la mejor oferta.

En general, no es posible aplazar la devolución de préstamos. Es por ello que decimos que, en el caso de que no tengas claro cuándo podrás devolver tu capital, optes mejor por una línea de crédito. Estas son mucho más flexibles con sus plazos, por lo que están recomendadas para dichas situaciones.

En el caso de que se produzca un impago, existen consecuencias de las que te hablamos más adelante. Podemos decir que la primera de ellas será que nos aplicarán desde el primer día intereses de demora, así como comisiones asociadas al retraso en el pago.

No olvides que la opción de financiarse con préstamos a plazos es interesante para un público variopinto, más allá de que tenga una necesidad puntual o estructural, proporcionando un margen de tranquilidad al cliente.

Es posible usar nuestro vehículo como aval para disfrutar de un préstamo con dificultad. Esta es, de hecho, la fórmula predilecta para quienes no tienen ingresos fijos o tampoco tienen aval. Hay que tener en cuenta, eso sí, que en caso de impago de nuestro préstamo nos podemos quedar sin la propiedad del vehículo.

Este punto es de especial importancia si necesitas tu vehículo para trabajar o simplemente para desplazarte. Se te puede reclamar en pago del préstamo que no has abonado y, por lo mismo, poner en riesgo su propiedad. Si este tuviera un aval, las consecuencias también serían para el aval.

Exactamente igual a lo que sucede cuando aportamos nuestro vehículo como aval para la garantía del préstamo difícil, es posible aportar otro tipo de propiedades para conseguir su concesión. En este tipo de préstamos, las propiedades inmuebles están especialmente indicadas para facilitar que nos lo concedan. Entre ellas están los inmuebles, garajes y locales.

Sin embargo, en el caso de algunas entidades, pueden aceptarse otro tipo de propiedades (vehículos, como hemos dicho) e incluso joyas. Es importante,  antes de solicitar este tipo de préstamos, tener en cuenta que en caso de impago podemos perder su propiedad.

Las personas que no sepan exactamente si podrán devolver este tipo de préstamos rápidos, si podrán hacerlo dentro del límite de tiempo impuesto, o para aquellos que no sepan exactamente cuánto dinero necesitan, no están indicados este tipo de préstamos.

Son préstamos que, por estar reservados para situaciones difíciles, de alto riesgo para la propia entidad, suelen contar con comisiones más elevadas, así como intereses más altos y penalizaciones más fuertes en el caso de que no se devuelvan. Es importante, por lo mismo, consultar nuestro comparador de préstamos para obtener siempre las mejores opciones.

En el caso de no pago de nuestro préstamo difícil, incurrimos en varias consecuencias. La primera de ellas es que se nos aplicarán intereses de demora y otras comisiones asociadas al impago. Si la situación persiste, podemos ser incluidos en ficheros como ASNEF o RAI y, en el caso de haber puesto propiedades como garantía, perderlas.

El siguiente paso consistiría en que nuestro expediente pasaría a una empresa especializada en cobros y, en último término, podrían tomarse medidas judiciales contra el solicitante.

La OCU dispone de una calculadora de préstamos online que te puede ayudar a decidir el dinero máximo a pedir prestado.