La elección entre cuentas bancarias juntas o separadas en un matrimonio es un lugar común. Ahora bien, ¿qué es lo que más te conviene? En este artículo explicamos en detalle cuáles son las mejores opciones a elegir en el mercado, teniendo en cuenta las distintas posibilidades.
Las opciones de cuentas juntas o separadas en un matrimonio
Los matrimonios pueden optar por tener cuentas bancarias juntas o separadas, según el caso. Lo cierto es que los usos y costumbres habituales, así como el régimen de bienes matrimonial influyen mucho en la opción elegida.
Las cuentas juntas son comunes en el régimen de bienes gananciales. En este caso, y como se entiende que el patrimonio y los bienes que se generan a partir de la boda son conjuntos, es habitual que se opte por este modelo de cuenta, que no suele distinguir entre gastos comunes e individuales. En este sentido, es relevante señalar que hay variaciones según el territorio, puesto que en algunas zonas del país el sistema matrimonial por defecto es el de separación de bienes (Cataluña y Baleares).
Las cuentas separadas son una opción más habitual en matrimonios en régimen de separación de bienes. Por lo general, lo que se hace en este supuesto es que cada miembro de la pareja tenga una cuenta personal. En este caso, al no haber una consecuencia patrimonial de unión más allá de lo que se decida, lo habitual es que el grueso del capital y de los ahorros estén separados. Es posible, sin embargo, que exista una cuenta conjunta para gastos comunes.
Hay que señalar que una tendencia creciente es la de optar por cuentas separadas con una más para gastos conjuntos. Y esto no sucede solo en los matrimonios, sino también en las parejas de hecho.
El tratamiento fiscal de las cuentas bancarias en un matrimonio
El tratamiento fiscal de las cuentas bancarias en un matrimonio es simple. Por ejemplo, en el caso de las cuentas conjuntas, la norma general es que tributen al 50 % cada persona, con independencia de la cantidad aportada por cada persona. Aquí se tendrán que declarar también los intereses devengados. Y esto servirá para las cuentas conjuntas y, también, para las individuales.
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Puntuación:
3.90/5
Nombre: Cuenta bancaria online sin Unicaja
Regalo / promoción: No hay ningún regalo. aunque sí gratuidad de comisiones el primer año. 0 euros.
Rentabilidad desde: 0%
Permanencia: 0 meses
Tarjeta de débito gratis: Sí
Tarjeta de crédito gratis: Sí
Transferencias gratis: Sí
Activación cuenta: 15 minutos
La Cuenta Bancaria Online sin de Unicaja sirve para hacer la operativa cotidiana sin pagar ningún tipo de comisión.
Esta cuenta no cobra comisiones el primer año y, además, te proporciona una tarjeta de débito gratis.
Entidad / banco:Cuenta bancaria online sin Unicaja
Regalo a nuevos clientes:Los nuevos clientes tienen derecho a un primer año sin comisiones.
Costes adicionales tarjetas:0
Descripción resumida:Este producto funciona online, de manera que es compatible con los principales sistemas operativos de móvil.
A destacar:Unicaja proporciona una red de 18.000 cajeros automáticos para retirar dinero sin cargo en España.
Puntuación:
3.95/5
Nombre: Cuenta Bancaria Playstation y tarjeta
Regalo / promoción: 5 % TAE durante los 2 primeros años (máximo de 2.000 euros) y un 0.5 % de los recibos domiciliados.
Rentabilidad desde: 0%
Permanencia: 0 meses
Tarjeta de débito gratis: Sí
Tarjeta de crédito gratis: Sí
Transferencias gratis: Sí
Activación cuenta: 15 minutos
La Cuenta Bancaria Playstation es un producto ideal para quien quiera abrir por primera vez una cuenta bancaria sin gastos.
Esta cuenta devuelve el 0,5 % de los recibos domiciliados y, si traes tu nómina, abonará el 5 % TAE los dos primeros años.
Entidad / banco:Cuenta Bancaria Playstation y tarjeta
Regalo a nuevos clientes:Esta cuenta sin comisiones solo la pueden abrir nuevos clientes.
Costes adicionales tarjetas:0
Descripción resumida:La Cuenta Bancaria Playstation y tarjeta no cobra comisiones, proporciona un 5 % TAE los dos primeros años y devuelve el 0,5 % de los recibos domiciliados.
A destacar:Existen más de 18.000 cajeros para retirar el dinero, y los de la red Euro 6000 para hacerlo gratis.
Puntuación:
4.14/5
Nombre: Cuenta Próxima | Tomamos Impulso
Regalo / promoción: 0.05 % Rentabilidad
Rentabilidad desde: 0,05%
Permanencia: 0 meses
Tarjeta de débito gratis: Sí
Tarjeta de crédito gratis: No
Transferencias gratis: Nil
Activación cuenta: 15 minutos
La Cuenta Próxima de Tomamos Impulso (Targobank) es un producto financiero cómodo y funcional.
Esta cuenta sirve para ahorrar y para la operativa diaria, incluyendo, además, una tarjeta de débito sin coste.
Entidad / banco:Cuenta Próxima | Tomamos Impulso
Regalo a nuevos clientes:Remuneración del 0.05 % TAE si se cumplen las condiciones.
Costes adicionales tarjetas:0 €
Descripción resumida:La Cuenta Próxima ofrece un 0,05 % TAE de remuneración para los clientes que cumplan con las condiciones, además de no cobrar comisiones.
A destacar:Es posible realizar retiradas de efectivo gratuitas y transferencias nacionales y comunitarias.
Puntuación:
4.20/5
Nombre: Wise cuenta online internacional
Regalo / promoción: Si participas en el programa de invitaciones y recompensas y consigues diversos hitos: envío de invitaciones o transferencias que hagan quienes invites al servicio. 50
Rentabilidad desde: 0%
Permanencia: 0 meses
Tarjeta de débito gratis: No
Tarjeta de crédito gratis: No
Transferencias gratis: Sí
Activación cuenta: 30 minutos
Wise cuenta online internacional es un producto financiero pensado para facilitar y abaratar las transferencias y pagos internacionales, incluso entre divisas.
Esta cuenta contempla dos retiradas de efectivo gratis al mes e incentivos por invitar a otros usuarios a utilizar el servicio.
Entidad / banco:Wise cuenta online internacional
Regalo a nuevos clientes:Para abrir una cuenta de este tipo es necesario tener un mínimo de 18 años.
Costes adicionales tarjetas:7
Descripción resumida:La cuenta no cobra comisiones de emisión ni de depósito hasta 3.000 euros en cuentas de particulares y hasta 30.000 en las de empresa. Su tarjeta de débito virtual es gratis
A destacar:Es posible retirar dinero de los cajeros de las redes Mastercard y Visa
Puntuación:
4.86/5
Nombre: Cuenta tarjeta y app | Revolut
Regalo / promoción: 10 euros de regalo
Rentabilidad desde: 0%
Permanencia: 0 meses
Tarjeta de débito gratis: Sí
Tarjeta de crédito gratis: Sí
Transferencias gratis: Sí
Activación cuenta: 10 minutos
La Cuenta Tarjeta y APP Revolut es una opción interesante para viajes al extranjero.
Las transferencias de menos de 1.000 euros y retiradas de dinero de menos de 200 euros serán gratuitas.
Entidad / banco:Cuenta tarjeta y app | Revolut
Regalo a nuevos clientes:Regalo de 10 € para nuevos clientes y tarjeta de débito gratis.
Costes adicionales tarjetas:6
Descripción resumida:Esta cuenta ofrece una tarjeta de débito gratis y, además, permite realizar conversiones en 30 divisas sin comisiones.
A destacar:Las transferencias son gratuitas en el EEES y fuera, siempre que sean inferiores a 1.000 euros.
Eso sí, hay que señalar que, si se puede acreditar que la cantidad aportada es distinta, esto se podría justificar a nivel fiscal. Sin embargo, estas situaciones son poco comunes; en consecuencia, vale la pena tener en cuenta esta cuestión. Al final, demostrar que se ha aportado mucho más dinero es trabajoso, requiere de un procedimiento judicial y, la mayoría de las veces, no suele compensar.
Evidentemente, en el caso de que haya tributación conjunta a la hora de hacer la Declaración de la Renta, esto se simplifica. En estos casos, y más allá de que las cuentas sean individuales y conjuntas, se facilita el trabajo porque se aplican las correspondientes deducciones.
¿Qué es lo que te interesa más? ¿Cuentas juntas o separadas?
La adopción de cuentas bancarias juntas o separadas tiene sus pros y sus contras dependiendo del caso. Por ello, te recomendamos que consideres los distintos aspectos importantes:
La principal ventaja de una cuenta bancaria conjunta es que la operativa es más sencilla y transparente. No en vano, se pueden consultar todas las retiradas de efectivo, así como las aportaciones que se hagan. Si lo que quieres es no complicarte la vida y confías en tu pareja, esta es una opción interesante. Ahora bien, lo que se gana en transparencia, se pierde en privacidad, de manera que esta puede ser una fuente de conflictos.
Las principales ventajas de una cuenta separada radican en la capacidad de identificar qué corresponde a cada persona. De esta forma, hay menos discrepancias en relación a la distribución del capital. No ha de extrañar, pues, que en un modelo en el que cada persona de la pareja trabaja, pueda ser una buena opción. Eso sí, si solo se funciona con este modelo, será necesario indicar claramente quién se encarga de cada pago.
Las posibilidades dependerán del régimen económico que os hayáis decidido dar, aunque lo habitual, incluso en el modelo de separación de bienes, es que exista una cuenta conjunta para los gastos de la vivienda. Sea como fuere, esta es una opción interesante y no está de más recordar que, fundamentalmente, elegir una u otra posibilidad es una cuestión de voluntad.
Lo que sí que recomendamos, porque esta es una cuestión que puede repercutir en el futuro, es que las condiciones previas estén acordadas, aunque no haya un matrimonio. De esta manera, evitaréis problemas y conflictos sobre la titularidad del dinero en el futuro.
Las mejores cuentas conjuntas del mercado
Existen numerosas cuentas corrientes conjuntas en el mercado. Y, evidentemente, las condiciones también van a ser distintas dependiendo del caso. Es bueno conocer las principales opciones existentes para que les saques el máximo partido:
- Cuenta Online y sin Comisiones Abanca: Esta cuenta está concebida para 2 personas y no se cobran comisiones por transferencias, mantenimiento ni gestión. Además, se ofrecen 2 tarjetas de débito gratuitas, una para cada titular. Finalmente, hay que señalar que se da un regalo de 150 euros. En consecuencia, esta es una posibilidad muy interesante si quieres aunar funcionalidad con una cierta retribución económica.
- Cuenta Online sin Comisiones BBVA: La Cuenta Online sin Comisiones de esta entidad financiera está, igualmente, concebida para las parejas. Esta cuenta no cobra comisiones de mantenimiento y ofrece una tarjeta de débito gratuita para cada persona. Por otra parte, hay que pensar que facilita la retirada de efectivo de todos los cajeros de la red corporativa. Finalmente, hay que señalar que no obliga a domiciliar ningún recibo, lo que facilita el trabajo.
- Cuenta Única de Banco Mediolanum para parejas: Esta cuenta tiene algunas peculiaridades, aunque está indicada para parejas. Por otra parte, proporciona una rentabilidad del 1,75 % TIN durante los dos primeros meses. También has de pensar que no se cobran comisiones los 3 primeros meses. Además, hay que señalar que también incluye transferencias gratuitas. Si bien es un producto interesante, vale la pena consultarlo detenidamente porque sí tiene una condicionalidad exigente.
- Cuenta Inteligente de EVO Banco para parejas: La cuenta inteligente Evo Banco para parejas es una posibilidad interesante si buscas una rentabilidad sostenida en el tiempo. Asimismo, también ofrece tarjeta gratuita. Hay que señalar que la rentabilidad es del 0,05 % TAE. Finalmente, has de saber que es una cuenta sin comisiones.
- Cuenta Nómina Bankinter: La cuenta nómina de Bankinter es doblemente interesante, por ser para parejas y por sus condiciones. Lo primero que has de saber es que ofrece una retribución del 5 % TAE el primer año y el 2 % TAE el segundo. Asimismo, es una cuenta que no cobra ninguna comisión. Finalmente, hay que indicar que puedes retirar dinero de cualquier cajero de la red del banco (17.000 puntos).
- Cuenta Nómina ING: ING es una de las entidades financieras digitales de referencia. En primer lugar, la cuenta obliga a una domiciliación de nómina. También has de saber que la cuenta no cobra comisiones, lo que es un factor a tener presente. Además, no se pagan comisiones por descubiertos. Finalmente, tienes que considerar que las transferencias son gratuitas.
- Cuenta Online SIN Liberbank: La cuenta Online SIN Liberbank es una posibilidad para 2 titulares. Por un lado, porque es gratuita y no se cobran comisiones. En segundo lugar, hay que señalar que tiene la opción de una tarjeta gratis para cada titular. Y, por supuesto, accederás a toda la red de cajeros de Liberbank. Hay que señalar que esta es una entidad con una buena capilaridad, de manera que interesa si lo que quieres es tener varios puntos de referencia.
- Cuenta Corriente Open: La cuenta corriente de Open tiene la peculiaridad de que la pueden contratar un máximo de 5 titulares. No obstante, hay que señalar que se ofrece una tarjeta de débito gratis y, además, se ofrece retirada de dinero gratis en los cajeros de la red Santander.
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Tarjeta de débito gratis: Sí
Tarjeta de crédito gratis: Sí
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La Cuenta Bancaria Online sin de Unicaja sirve para hacer la operativa cotidiana sin pagar ningún tipo de comisión.
Esta cuenta no cobra comisiones el primer año y, además, te proporciona una tarjeta de débito gratis.
Entidad / banco:Cuenta bancaria online sin Unicaja
Regalo a nuevos clientes:Los nuevos clientes tienen derecho a un primer año sin comisiones.
Costes adicionales tarjetas:0
Descripción resumida:Este producto funciona online, de manera que es compatible con los principales sistemas operativos de móvil.
A destacar:Unicaja proporciona una red de 18.000 cajeros automáticos para retirar dinero sin cargo en España.
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Esta cuenta devuelve el 0,5 % de los recibos domiciliados y, si traes tu nómina, abonará el 5 % TAE los dos primeros años.
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Nombre: Cuenta Próxima | Tomamos Impulso
Regalo / promoción: 0.05 % Rentabilidad
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Tarjeta de débito gratis: Sí
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La Cuenta Próxima de Tomamos Impulso (Targobank) es un producto financiero cómodo y funcional.
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Entidad / banco:Cuenta Próxima | Tomamos Impulso
Regalo a nuevos clientes:Remuneración del 0.05 % TAE si se cumplen las condiciones.
Costes adicionales tarjetas:0 €
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A destacar:Es posible realizar retiradas de efectivo gratuitas y transferencias nacionales y comunitarias.
Puntuación:
4.20/5
Nombre: Wise cuenta online internacional
Regalo / promoción: Si participas en el programa de invitaciones y recompensas y consigues diversos hitos: envío de invitaciones o transferencias que hagan quienes invites al servicio. 50
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Tarjeta de débito gratis: No
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Entidad / banco:Cuenta tarjeta y app | Revolut
Regalo a nuevos clientes:Regalo de 10 € para nuevos clientes y tarjeta de débito gratis.
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¿Por qué tienes que contar con un comparador?
Los comparadores son una herramienta sumamente útil si quieres tener una idea de los productos disponibles en el mercado. Y, aunque tradicionalmente se ha pensado en préstamos, lo cierto es que también sirven para las cuentas corrientes y de ahorro.
Piensa que las condiciones que puedes encontrar son muy diversas. Y a eso hay que añadirle el hecho de que cambian, dado que hoy existe una fuerte competencia en el sector financiero. Ya sean entidades financieras tradicionales o digitales, son muchos los operadores en el mercado. Esto, en consecuencia, te va a obligar a echar un vistazo con detenimiento antes de tomar decisiones.
Si quieres saber más, es indudable que esta es una forma interesante de conseguir tus objetivos. En consecuencia, echar un vistazo al comparador de Portalcréditos será útil para que encuentres la cuenta para parejas que deseas.
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El comparador de Portal Créditos cuenta con un servicio que te ayudará a encontrar las mejores cuentas conjuntas del mercado. Y gracias a esta información ahorrarás tiempo, dinero, y podrás comprobar si te compensan más las cuentas bancarias juntas o separadas.
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