Préstamos para autónomos

Los préstamos para autónomosonline son una modalidad interesante para tu negocio. ¿No sabes por dónde empezar? Te proporcionamos toda la información relevante acerca de esta posibilidad.

Comparador de préstamos para autónomos

¿Eres autónomo y necesitas pedir un préstamo? Lee antes nuestros consejos e indicaciones

Las entidades y prestamistas que proporcionan préstamos para autónomos son varias. En cualquier caso, sí es relevante que tengas presente que existen comparadores para elegir mejor.

El objetivo de Portalcreditos es proporcionarte una información completa de todos los operadores que facilitan esta operación. La idea es que puedas pedir fácilmente el dinero, recibirlo en pocos minutos y, además, comparar las distintas posibilidades del mercado.

Esta es la forma de no equivocarte cuando elijas el préstamo que necesitas.

Lo cierto es que hay numerosas posibilidades de financiación. La eclosión de las empresas fintech ha revolucionado el mercado y hoy el número de players se ha multiplicado. Por este mismo motivo, utilizar herramientas como los comparadores es muy útil.

Comparador
Encuentra la entidad que ofrece el mejor préstamo para autónomos

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Cantidad: De 100 € a 30.000 €

Nuevos clientes: Hasta 300.000 €

Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

Dinero en: Menos de 24 horas

Intereses y coste
Flexibilidad y términos
Web y funcionabilidad
Soporte
Servicio

Top5Credits.com es un comparador que en la página web ofrece hasta cinco resultados de créditos que se ajusten a los requisitos del solicitante. Reúnen información de diferentes entidades e incluyen las ventajas y desventajas de cada uno de ellos.

Como empresa, se encuentra registrada en Finlandia, pero opera también en otros países como Noruega, Suecia, Dinamarca y España.

Entidad:Top5credits

Interés TAE desde:0%

Descripción:Préstamos y micropréstamos de intereses reducidos con diferentes entidades entre 3 y 72 meses.

Características:Entre 100€ y 10.000€ para diferentes propósitos. La TAE y los intereses varían en cada solicitud ya que son personalizados. Se aceptan clientes con ASNEF.

Costes adicionales:No.

Plazo de devolución:Entre 3 y 72 meses.

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Cantidad: De 50 € a 750 €

Nuevos clientes: Hasta 750 €

Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

Dinero en: 15 minutos

Intereses y coste
Flexibilidad y términos
Web y funcionabilidad
Soporte
Servicio

Wannacash es una entidad de capital privado que ofrece cantidades pequeñas de financiación.

Uno de los aspectos más destacados de ella es que da la posibilidad de obtener un préstamo estando en ASNEF. Todo el procedimiento es rápido y sencillo y en pocas horas podremos tener el capital.

Entidad:Wannacash

Interés TAE desde:0%

Descripción:La opción de Wannacash es ideal para personas que buscan financiación estando en ASNEF. Es una opción muy rápida y sencilla que en pocas horas puede darnos el capital que necesitamos para cualquier operación: independientemente de la finalidad. Ofrece también las mismas cantidades para primeros clientes y dan una respuesta rápida, para financiación urgente.

Características:Los préstamos rápidos por Internet de Wannacash sirven para personas que tienen una necesidad de financiación puntual ya que su cantidad es hasta 750€ que puedan devolver en un plazo máximo de 30 días. Por lo tanto, se trata de una solución financiera a pequeña escala que cuenta con la ventaja específica de ofrecer préstamos rápidos aún estando en ASNEF.

Costes adicionales:No.

Plazo de devolución:De 5 a 30 días

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Cantidad: De 800 € a 6.000 €

Nuevos clientes: Hasta 6.000 €

Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: Coche

Dinero en: En un máximo de 10 días

Intereses y coste
Flexibilidad y términos
Web y funcionabilidad
Soporte
Servicio

Ibancar es una empresa especializada en conceder préstamos con un aval, que es el vehículo particular.

Estas operaciones son de hasta el 60% del valor del coche.

Entidad:Ibancar

Interés TAE desde:18%

Descripción:Ibancar realiza préstamos con el coche como aval a particulares, incluso si están en ASNEF.

Características:Los préstamos que se conceden son de entre 1000 y 6000 euros, con un plazo mínimo de devolución de 12 meses y máximo de 36.

Costes adicionales:No

Plazo de devolución:De 12 a 36 meses.

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Cantidad: De 500 € a 5.000 €

Nuevos clientes: Hasta 5.000 €

Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

Dinero en: 24/48h

Intereses y coste
Flexibilidad y términos
Web y funcionabilidad
Soporte
Servicio

Fidinda es una entidad financiera respaldada por Novum Bank LTD.

Ofrece a sus clientes créditos online urgentes, gracias a la utilización de herramientas de validación automática como Instantor. No cobra gastos de cancelación.

Entidad:Fidinda

Interés TAE desde:80%

Descripción:Los préstamos rápidos de Fidinda se pueden solicitar fácilmente desde casa, sin necesidad de avales ni garantías. El cliente puede tener liquidez en unas pocas horas y elegir la forma de devolución según sus necesidades.

Características:Préstamos desde 500 hasta 5.000 euros con un tipo de interés muy competitivo. El dinero se ingresa en la cuenta del cliente de forma inmediata tras la validación de la solicitud, y se puede cancelar, total o parcialmente, sin tener que pagar ninguna comisión.

Costes adicionales:No

Plazo de devolución:Entre 3 y 24 meses

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Cantidad: De 200 € a 2.000 €

Nuevos clientes: Hasta 2.000 €

Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

¿Acepta sin nómina?:

¿Aval necesario?: No

Dinero en: 1 horas

Intereses y coste
Flexibilidad y términos
Web y funcionabilidad
Soporte
Servicio

CashperPlus es una es una plataforma que se dedica a ofrecer préstamos flexibles en pocas horas.

De hasta 2000 euros, sin necesidad de contar con una nómina, ya que también se lo conceden a autónomos y pensionistas.

Entidad:CashperPlus

Interés TAE desde:214,82%%

Descripción:CashperPlus concede préstamos flexibles, desde 200 a 2000 euros, a particulares y autónomos, sin necesidad de contar con aval. Una vez hecha la solicitud de crédito, la entidad la examina y responde en unas horas.

Características:Los préstamos que se pueden contratar son de entre 200 y 2000 euros, y se pueden devolver entre los 2 y los 6 meses.

Costes adicionales:No

Plazo de devolución:El plazo mínimo para la devolución de un préstamo con la entidad es de 2 meses, y se puede solicitar la devolución hasta en 6 meses.

COMPARAR MÁS CRÉDITOS

listado

¿Qué tipo de financiación para autónomos con deudas existe?

La financiación para autónomos que tienen deudas es de varios tipos, puesto que lo importante es que las esté pagando. En estos casos, se puede optar por un préstamo lineal, por el factoring, las líneas de crédito o por las ampliaciones de capital. Finalmente, y aunque no es una opción muy habitual, existen los préstamos P2P.

El principal elemento a evitar es el impago. Si un autónomo no está incluido en los ficheros RAI o ASNEF, no debería tener problemas.

plazo

¿Existen los préstamos para autónomos sin intereses?

Los préstamos para autónomos sin intereses existen, aunque no son una fórmula habitual. Hay empresas, sobre todo operadores online, que conceden préstamos al 0 % de interés en la primera operación. Ahora bien, conviene señalar que, la mayoría de las veces, son cantidades inferiores a los 300 o 400 euros.

En consecuencia, esta opción solo la vas a tener a tu alcance en situaciones puntuales y coyunturales. No la deberías considerar como una fórmula a medio y largo plazo.

casos

Microcréditos sin intereses para autónomos. ¿Qué son?

Los microcréditos sin intereses para autónomos son pequeños préstamos para que profesionales sin recursos puedan realizar su actividad. Es conveniente señalar que, como regla general, es el Gobierno quien los facilita. Ahora mismo, hay una serie de líneas ICO para conseguirlos que son muy interesantes.

Es relevante señalar, sin embargo, que esta operación solo se da en dos supuestos. En primer lugar, en colectivos con riesgo de exclusión social. Por otra parte, cuando un negocio en funcionamiento necesita financiación ante catástrofes.

sin nomina ni aval

¿Cómo pedir un préstamo siendo autónomo?

Las condiciones para pedir préstamos son sencillas, incluso siendo autónomo. Lo único que necesitas es tener a mano tu DNI o NIE, tus liquidaciones de IVA y de IRPF, así como la Declaración de la Renta. Solo si el préstamo es de una cierta cuantía, también deberías incluir unas Escrituras. La posibilidad de pedir un préstamoonline reduce el periodo de solicitud.

Hay que señalar que, cuanto mayor sea la cantidad que pidas, mayores serán los documentos que solicitarán. Es posible, también que pidan los libros de cuentas de tu empresa si es una sociedad mercantil.

intereses y comisiones

¿Existen préstamos especiales para autónomos sin intereses y comisiones?

Los préstamos rápidos para autónomos tienen, normalmente, un interés fijado y, en algunos casos, comisiones. Lo que sí puedes encontrar es algún caso de operadores que ofrecen un primer préstamo gratuito y sin comisiones. Eso sí, hay que decir que son situaciones excepcionales y para cantidades muy pequeñas.

En cualquier caso, esta es una opción a la que puedes recurrir si no hay otras alternativas. Es común tener una pequeña multa o gasto imprevisto a abonar y esto puede sacarte del atolladero.

coche

¿Tenemos que declarar para qué queremos el dinero del préstamo?

Los préstamos que solicitan los autónomos pueden estar, o no, sujetos a la obligación de alegar el motivo. Por regla general, para cantidades de menos de 1.000 euros no suele ser necesario. En cambio, para cantidades mayores sí tendrás que dar una razón y, lo que es más, aportar pruebas de solvencia.

Por lo general, la mayoría de los préstamos están sujetos a inversiones o a ampliaciones de instalaciones. No es habitual que una empresa prestamista dé una cantidad elevada de dinero para refinanciar deuda. Entender esto es fundamental para evitar pérdidas de tiempo.

recomendados

¿En qué casos o situaciones no están recomendados los préstamos para autónomos?

Los préstamos online para autónomos son recursos financieros útiles, siempre que se utilicen con sentido. No es recomendado que pidas financiación si no la necesitas. Por otra parte, tampoco deberías pedir un préstamo si tu previsión es que a largo plazo no lo vas a pagar. Las consecuencias son peores que los beneficios.

Uno de los problemas recurrentes es la falta de realismo. Los préstamos se tienen que abonar, más tarde o más temprano. Por lo tanto, cualquier instrumento financiero tiene que utilizarse con criterio.

requisitos

¿Puede pedir un autónomo un préstamo online sin aval?

La posibilidad de pedir un préstamo online sin aval existe, así como una probabilidad alta de que sea concedido. Ahora bien, en estos casos la cantidad exacta que se acaba concediendo es más pequeña.

Esta opción, por regla general, servirá si has tenido un imprevisto puntual que quieres solventar. Para cuestiones de financiación de mayor enjundia, lo normal es que se pida un aval o garantía hipotecaria.

a la vez

Tipos de financiación para autónomos

La financiación para autónomos puede ser a corto o a largo plazo, en función del tiempo de devolución. El año será el plazo que determinará la diferencia entre ambos valores.

A partir de ahí, existen varias opciones. Hay préstamos, líneas de descuento, créditos, capital riesgo, Business Angels, microcréditos,factoring, leasing e, incluso, préstamos particulares. Es importante señalar que son varias las posibilidades que puedes utilizar. En función del riesgo que quieras asumir, de tus necesidades y de tu modelo de negocio, podrás optar por una u otra fórmula.

Es bueno que sepas, no obstante, que no todas estas opciones son para todos los autónomos. Por ejemplo, un autónomo consolidado y con experiencia en su empresa no suele ir a un fondo de capital riesgo.

asnef

¿Conceden préstamos para autónomos sin nómina con ASNEF?

Lo habitual es que no concedan préstamos inmediatos para autónomos sin nómina con ASNEF. Ahora bien, sí existen algunos casos en los que es posible conseguir esta financiación, siempre que se proporcione una propiedad como garantía.

Es relevante señalar, sin embargo, que esta operación no es la más común ni la más deseable. Aunque conseguirás la financiación, los intereses que se cobrarán serán mayores.

casa

¿Puedo pedir un préstamo para mi negocio siendo autónomo utilizando un coche como aval?

Las posibilidades de pedir préstamos son varias, así como las garantías que puedes aportar. Algunas empresas aceptan el coche como aval si eres autónomo. Eso sí, tiene que estar libre de cargas, en buen estado y no ser muy antiguo. Piensa, además, que la garantía que aportará el vehículo es para una cantidad limitada.

Lo más importante es que tengas presente que un coche puede ser aval si cubre el préstamo. La mayoría de las empresas que aceptan esta prenda lo hacen por un máximo del 60 % de su valor.

consecuencias

¿A qué consecuencias me enfrento si no pago un préstamo?

El impago de un préstamo tiene varios efectos colaterales negativos que deberías evitar. No en vano, algunos de los problemas pueden no tener solución a corto y medio plazo.

En primer lugar, no podrás volver a solicitar dinero en la entidad con la que hayas trabajado. Por otra parte, si el préstamo es con garantía hipotecaria te expones a perder tu propiedad, sea un vehículo, local, terreno o garaje. Finalmente, es relevante señalar que pueden darte de alta en el fichero RAI o ASNEF, lo que te impedirá pedir préstamos en otras entidades.

Por lo tanto, y si quieres evitar problemas, has de tener claro que estás en disposición de pagar. De lo contrario, te encontrarás con situaciones embarazosas

documentacion

Principales ayudas para autónomos con deudas

Las ayudas para autónomos con deudas se canalizan de varias maneras. En primer lugar, mediante moratorias en el pago de los préstamos. Por otra parte, concediendo operaciones de préstamo puntual o puente. Finalmente, las líneas de crédito que, en algunos casos, se facilitan.

solicitud

¿Cómo solicitar un préstamo especial para autónomos?

La solicitud de unpréstamo urgente para autónomos es sencilla si operasonline. La primera condición es enviar tus datos personales y la cantidad solicitada. El operador te dará una respuesta preliminar y te pedirá una serie de documentos. Una vez que envíes la información y se valide, te podrán ingresar el dinero en cuenta.

El plazo para realizar el ingreso de forma efectiva va a variar dependiendo del operador. En cualquier caso, y si funcionasonline, no debería tardar más de 24 o 48 horas.

sin ingresos

Principales líneas de descuento para autónomos

Las líneas de descuento, que permiten facilitar el importe de las facturas por adelantado, son un producto típico de las entidades financieras tradicionales, aunque también hay operadoresfintech que proporcionan esta posibilidad. En este ámbito, hay que destacar bancos como Santander, BBVA, Sabadell, Caixabank o Bankia, entre otros.

Otra opción en lo referente a las líneas de descuento es la Administración. El ICO (Instituto Oficial de Crédito) ofrece varias posibilidades adaptadas a las necesidades de cada perfil de cliente.

devolucion

Soy autónomo y necesito financiación temporal ¿Qué tengo que hacer?

Lo primero que deberías hacer es calcular cuánto vas a necesitar. A partir de ahí, puedes tomar decisiones y utilizar un comparador. Esto será útil porque podrás ver cuál es la financiación que mejor se ajusta a tus necesidades. Es bueno que sepas, sin embargo, que hay numerosas opciones de menos de un año para quien necesite dinero rápido.

La buena noticia es que hoy puedes encontrar información ajustada a lo que necesitas en poco tiempo. Solo necesitas un ordenador y una conexión a internet para poder tomar decisiones.

aplazar

¿Podremos aplazar la devolución del préstamo?

La posibilidad de aplazar la devolución de un préstamo o no está condicionada a dos aspectos. En primer lugar, que el contrato por el cual se firmó la operación contemplase esa posibilidad. Por otra parte, que la empresa se avenga a negociar un aplazamiento, aunque dependerá de la buena voluntad.

La mayoría de las veces podrás aplazar un préstamo si este es de una gran cuantía. Ahora bien, es fundamental que negocies con el prestamista antes de incumplir un pago. Esta es la mejor manera de evitar problemas.

propiedad

¿Puedo solicitar un préstamo si soy autónomo utilizando una propiedad como aval?

La propiedad como aval es uno de los sistemas aceptados generalmente para un préstamo, sea personal o para autónomos. Es necesario, sin embargo, que la propiedad esté libre de cargas. La ventaja de este tipo de operación es que, la mayoría de las veces, la cantidad que se va a conceder es alta.

Las propiedades que puedes aportar para que concedan la operación son de varios tipos. Puede ser el local de la empresa, una propiedad inmobiliaria personal o, menos común, un terreno rústico.

sitios alternativos

¿Qué es el ‘factoring’ para autónomos?

El factoring para autónomos es una fórmula de financiación alternativa para conseguir liquidez. La idea es que dispongas del dinero de las facturas antes de que estas venzan, a cambio de una comisión. Este sistema es interesante si tienes tensiones de tesorería, aunque está sujeto a un coste. Hay varias entidades financieras y operadores que ofrecen esta opción.

Lo normal es que se recurra a esta posibilidad cuando tu empresa tiene un volumen de ventas elevado o una cierta rotación. En estos casos, la entidad o empresa suele dar facilidades. Cuanto menor sea el riesgo, menor será la comisión que cobrará.

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