¿Qué es la financiación en tiendas?
La financiación en tiendas es un modelo por el que obtener capital para poder hacer compras de determinado bien o servicio. No se trata ni mucho menos de una fórmula nueva; sin embargo, en la actualidad sí que dispone de una serie de ventajas específicas que han sido posibles gracias, precisamente, a los nuevos tiempos que corren e internet.
Es por ello que como especialistas en la comparación de préstamos queremos hablarte más de este tipo de financiación y de sus principales características. También trataremos algunos aspectos como sus ventajas, requisitos y condiciones. Como siempre, queremos ofrecerte la información más completa y exhaustiva en complemento a nuestro comparador de préstamos y créditos online, ideado para ofrecerte las mejores alternativas para conseguir el dinero que necesitas.
Existen varias modalidades de financiación en tiendas y almacenes. Las más clásicas ofrecen un contrato mediante el cual el cliente se compromete a pagar una serie de cuotas a cambio de obtener el bien o servicio que en origen necesitaba. En otros, se hace mediante el uso o disposición de una tarjeta de crédito (también llamadas tarjetas revolving).
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Cantidad: De 0 € a 1.500 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: Entre 61 y 90 días
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
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de hasta 750 € (300 € para nuevos clientes) con una devolución rápida.
Entidad:Casheddy
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 300 €
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Descripción:CashEddy es una compañía especializada en los préstamos rápidos de 50 a 1500 euros.
Características:La compañía ofrece préstamos rápidos a cambio de ingresos recurrentes.
Puntuación:
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Cantidad: De 50 € a 5.000 €
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Mi Crédito Ok (Mokney) es un comparador especializado en proporcionar ofertas de préstamos de 50 a 5000 euros, a devolver entre 30 días y 84 meses.
Entidad:Mi Crédito Ok (Mokney)
Dinero en: 5 minutos
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Características:La gama de préstamos es de 50 a 5000 euros, también para personas que estén en ASNEF.
Puntuación:
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Cantidad: De 100 € a 1.000 €
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¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
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Entidad:Prestamon
Dinero en: 24 horas
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Descripción:Prestamon es una compañía especializada en proporcionar microcréditos a particulares con precios muy competitivos.
Características:Los microcréditos que se ofrecen son de entre 100 y 1.000 euros, a devolver entre 91 y 129 días.
Puntuación:
4.84/5
Cantidad: De 50 € a 1.000 €
Interés TAE desde: 3.752%
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CreditoSi.eses una entidad que ofrece préstamos de una forma prácticamente inmediata con una gran variedad en la cantidad que se necesita.
Sus préstamos van desde los 50 euros hasta los 1.000 euros y pueden ofrecer financiación a particulares en pocos minutos. Eso sí, es una entidad que no acepta personas que estén incluidas en el fichero de ASNEF.
Entidad:Creditosi
Dinero en: 15 minutos
Nuevos clientes:Hasta 300 €
Costes adicionales:Intereses por cancelación y prórroga
Descripción:CreditoSi.es ofrece una fórmula de financiación con una gran horquilla de préstamos. Ofrece diferentes cantidades y modalidades de devolución, y en pocos minutos ofrece el capital necesario.
Características:El tipo de préstamos que ofrece CreditoSi.es puede dar solución a diferentes casos, ya que valen tanto para pequeñas como para grandes cantidades. Su periodo de devolución es corto en comparación con otras entidades.
Puntuación:
4.85/5
Cantidad: De 50 € a 1.000 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: Entre 61 y 90 días.
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Pezetita es un comparador cuya sede se encuentra en Estonia y que muestra al solicitante los microcréditos disponibles en el mercado en función de su perfil como cliente y de la cantidad y el período de tiempo seleccionado para la devolución.
Entidad:Pezetita
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 1.000 €
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Descripción:Intermediario que recopila los micropréstamos disponibles en el mercado de acuerdo con el perfil del cliente.
Características:Entre 100€ y 1000€ a devolver entre 61 y 90 días. Se aceptan clientes con ASNEF.
¿Para qué sirve?
Como hemos dicho, la financiación en tiendas no es, ni mucho menos, una alternativa nueva. Surgió a principios del siglo XX como una forma de estimular e incentivar el consumo en una sociedad de masas que comenzaba a despuntar en Estados Unidos. De esa manera, las primeras fórmulas de financiación en tiendas consistían en firmar un contrato de compromiso para el pago de determinadas cuotas con el que el deudor adquiría un producto o bien duradero que, de otra manera, no podría comprar.
Así pues, fue una fórmula muy positiva a la hora de estimular la compra de bienes: la razón es que de un lado beneficiaba a quienes querían hacer una compra (necesaria, en muchos casos) pero no tenían el capital suficiente, y, del otro lado, a los negocios que buscaban hacer una venta y estaban limitados por la falta de capital de sus clientes. Con la financiación en tiendas se descongestionó una situación perjudicial para ambos y el consumo y el bienestar se dispararon.
En la actualidad, la financiación de tiendas se emplea para poder adquirir un bien o servicio para el que no se tiene el capital. Con ello, puede comprarse un electrodoméstico, equipos informáticos o cualquier otro elemento que se requiera a pesar de no tener el monto total de su coste en ese momento. De esa manera, podemos fraccionar su pago mediante cuotas y, con ello, poder disfrutar del bien desde el presente y pagándolo poco a poco a lo largo de las cuotas establecidas.
Así pues, podemos decir que la financiación en tiendas sirve para obtener un «préstamo» o más bien «una compra fraccionada» con la que poder disfrutar de bienes o servicios que, de otra manera, no podríamos tener.
¿Qué tipos de financiación hay?
Existen varios tipos de financiación en tienda. A continuación hablaremos de los más comunes así como de sus características.
1.- Checkout o financiación en el propio punto de venta
La primera de las modalidades de financiación en tiendas y almacenes es el llamado checkout. Consiste en el pago aplazado de un producto o servicio mediante cuotas que nos permite diferir su pago y trocearlo. Dependiendo de la entidad, puede ser un tipo de financiación gratuita (normalmente cuando se trata de una financiación para periodos cortos de tiempo como tres meses) o bien con intereses aplicados. Esta opción con intereses normalmente existe para financiación a más largo plazo.
En la actualidad esta modalidad de financiación en tiendas se hace mediante pasarelas de pago a través de Internet.
2.- Financiación en la propia tienda o establecimiento
La segunda fórmula de financiación en tienda consiste en el servicio que se da físicamente en el propio establecimiento. Entre las entidades que lo ofrecen están, por ejemplo, Cofidis. Sin embargo, también hay que decir que en el caso de algunos grandes almacenes como El Corte Inglés, cuentan con su propio servicio de financiación con condiciones ciertamente ventajosas para clientes.
De lo que se trata es de una modalidad de financiación que se hace mediante tarjeta de crédito del establecimiento. Este tipo de tarjetas están pensadas para emplearse en el propio establecimiento a cambio de obtener alguna clase de descuento.
3.- Mediante tarjeta de crédito
Esta es una fórmula de financiación en tienda mediante la cual se emplea una tarjeta de crédito que nos permite diferir el pago de la compra. Puede ser de nuestra propia entidad o bien de la tienda donde compramos. También son conocidas como tarjetas revolving.
¿Cómo se solicita la financiación en tiendas?
Hoy en día es muy sencillo solicitar financiación en tiendas. En efecto, se trata básicamente de estar atentos a las ofertas de las que disponen para algunos de los productos o servicios que ofrecen. Para obtenerla, podemos hacerlo en la misma tienda o también a través de Internet. En el caso de Internet, todo el proceso se hace mediante formulario. Por lo mismo, podríamos decir que hay que llevar a cabo los siguientes pasos:
1.- Rellenar el formulario que ofrecen en la página web de la tienda o almacén en cuestión. En este formulario nos pedirán información de carácter general así como otra relacionada con nuestra actividad profesional, nuestros ingresos y nuestra situación financiera en general.
2.- Entregar la documentación necesaria tras haber rellenado el formulario. Después de haber terminado con la solicitud, se nos pide normalmente una serie de documentación que va desde el DNI hasta alguna nómina. Todo ello se envía por correo electrónico en el caso de que la solicitud se haga por Internet.
3.- Esperar hasta que se produzca la validación de la documentación y del proceso en general. Esto puede durar unos minutos o, en algunos casos, incluso algunos días.
4.- Una vez que se han validado nuestros datos y nuestra situación ya puede hacerse la solicitud de la tarjeta. Normalmente hay que dejar pasar un periodo de dos semanas hasta tenerla finalmente en nuestro domicilio.
Hay que añadir que algunas tiendas o grandes almacenes nos permiten obtener una tarjeta provisional. Esta funciona en los casos de solicitud de financiación en tiendas físicas. Puede usarse desde el mismo momento en que se adquiere.
Ventajas de la financiación en tiendas y almacenes
La financiación en tiendas y almacenes posee numerosas ventajas que se reparten entre los propios comercios que la ofrecen y también entre los usuarios que se benefician de ellas. A continuación hablaremos de algunas de las más importantes:
1.- Consigue captar nuevos clientes, permite disfrutar de productos
Desde el punto de vista de los comercios, la financiación es una excelente fórmula para poder captar nuevos clientes. Si un cliente no dispone del capital suficiente, gracias a la financiación podrá tener el producto, probarlo y, con el tiempo, convertirse en un cliente recurrente. Desde el punto de vista del usuario, la mayor ventaja de la financiación es que le permite disfrutar de un bien o servicio que, de otra manera, no podría disfrutar.
2.- Permite planificar mejor el gasto
Una de las ventajas que tiene la financiación es que nos permite conocer, de antemano, cuántas cuotas y por qué importe vamos a pagar. De esa manera, podemos hacer un cálculo previo del impacto que tendrá en nuestra economía determinada compra y podremos mejorar nuestra propia gestión.
3.- Aumenta el poder adquisitivo
La financiación en compras y almacenes mejora el poder adquisitivo de los consumidores. Gracias a ello, puede incrementarse el valor de nuestra cesta de la compra y hacerlo de forma sostenible. Uno a uno, muchos bienes pueden ser comprados con financiación: sin embargo, todos ellos con todo su coste a la vez, sería imposible.
4.- Pocos gastos asociados
En la mayoría de las compras con financiación existen pocos intereses comparados con los préstamos corrientes que podríamos solicitar para comprar los mismos productos. Es decir, si queremos comprar un producto concreto normalmente será más barato financiarlo a través de la entidad que lo comercializa (tienda o almacén) que a través de una entidad bancaria.
La razón está en que muchas de las fórmulas de financiación de tiendas y almacenes no cuentan con intereses de apertura ni comisiones. Por ello, sucede que lo que hacen es trocear el precio total del producto y ofrecernos cuotas más cómodas para poder afrontar su pago. Eso quiere decir que es una forma de financiación que no encarece demasiado el producto frente a la solicitud de un préstamo corriente.
Requisitos
En referencia a los requisitos de la financiación en tiendas y almacenes, debemos decir en primer lugar que estos dependerán de cada entidad. En efecto, no son las condiciones las mismas para cada caso. Concretamente, dependerá de quién evalúa el proceso. Para algunos casos, es la propia tienda la que decide si nos concede o no la financiación.
En otros, son las entidades colaboradoras con las que trabaja, como por ejemplo CaixaBank. De cualquier manera, todo el proceso de la adquisición de financiación así como de la formalización del propio contrato tiene una serie de rasgos comunes para todas las entidades. Entre los requisitos están los siguientes:
1.- Ser mayor de edad.
2.- Residir en España.
3.- En el caso de algunas entidades, se nos exige también que no tengamos deudas pendientes o que no figuremos en un fichero de morosidad como ASNEF. Para hacerlo, pueden consultar nuestra información financiera en RAI.
4.- Disponer de cuenta bancaria en la que se hará el cargo de las cuotas. Para hacerlo, no es necesario en la mayoría de los casos abrir una nueva cuenta bancaria, sino que la tarjeta de crédito funcionará de forma separada para las compras.
En relación a los requisitos de documentación, se nos pedirá alguna documentación de carácter básico.
1.- NIE o DNI del solicitante.
2.- Justificante bancario de fondos.
3.- Justificante de ingresos en forma de nómina o pensión.
Condiciones
En relación a las condiciones de la financiación en tiendas y almacenes, debemos decir que se trata de condiciones generales. Aunque en último término dependerán de cada entidad, como norma general podemos decir que se trata de condiciones con gran flexibilidad pensadas precisamente para hacer la vida más fácil a las personas que buscan capital para sus compras. A continuación queremos hablar de algunas de las condiciones más recurrentes entre la financiación de tiendas y almacenes.
1.- Tarjeta de compra de El Corte Inglés
En el caso específico de la tarjeta de compra de El Corte Inglés podemos encontrar una de las condiciones más ventajosas a la hora de obtener financiación en tiendas y almacenes. Concretamente, se trata de un tipo de financiación a tres meses que tiene la gran ventaja de no contar con intereses. Igualmente, es un tipo de financiación gratuita que, por lo mismo, no cuenta con comisiones anuales.
Por otro lado, tiene la gran ventaja de no necesitar cambiar de banco. Con ello, podemos obtener financiación de forma directa sin tener que abrir ninguna cuenta ni hacer traspasos.
2.- Financiación en MediaMarkt
La financiación de MediaMarkt es una fórmula por la que es posible obtener ventajas adicionales como, por ejemplo, los seguros de viaje gratuito. Al mismo tiempo, es posible disfrutar de su capital sin necesidad de tener que cambiar de banco. Cuenta con un bono regalo de cinco euros cuando se hacen compras de 50€. Se trata de una forma de financiación siempre gratuita.
3.- Financiación a través de Ikea
En el caso de la financiación en la tienda de muebles y decoración Ikea, podemos obtener capital al 0% interés TAE. Incluye entre sus condiciones el pago en 10 meses sin intereses y también sin necesidad de cambiar de banco. Tampoco tienen ninguna clase de comisión por mantenimiento ni por emisión.
4.- Financiación en tiendas Leroy Merlin
En el caso de Leroy Merlin también es posible obtener capital para financiar las compras. En concreto, nos ofrecen financiación a plazos gratuita y sin ninguna comisión anual. Al mismo tiempo, cuenta con un 3% de devolución en cada una de las compras que realicemos.
5.- Financiación de compras Carrefour
Para la superficie de grandes supermercados Carrefour también encontramos financiación a tres meses y al 0% TAE. Cuenta con una devolución de hasta el 8% en tiendas adheridas y, al mismo tiempo, cuenta con una línea de financiación que da la posibilidad de solicitar préstamos personales. No tiene cuotas anuales y tampoco es necesario cambiar de banco-
6.- Financiación Alcampo
La financiación Alcampo nos ofrece una tarjeta gratuita para siempre con la opción de préstamo de hasta 30.000 €. Igualmente, no necesario con esta financiación cambiar de banco y cuenta con distintas formas de pago para la financiación de compras en su superficie.
7.- Capital a través de Worten
En el caso de la entidad Worten, la financiación que podemos obtener nos ofrece capital al 0%TAE y una bonificación del 10% en compras durante el primer año. Al mismo tiempo, cuenta con una tarjeta cheque de 5 euros de regalo para compras. Tampoco es necesario cambiar de banco y tampoco tiene comisiones.
8.- Financiación FNAC
También es posible obtener financiación a través de la empresa para cultura y eventos Fnac. En concreto, se trata de una tarjeta con un 5% de descuento para compras en su superficie y una financiación de hasta tres meses sin intereses.
En términos generales, para esta primera modalidad de financiación a través de tiendas y grandes superficies, existen una serie de condiciones comunes. La primera de ellas es que es una financiación generalmente sin intereses ni comisiones. Por otro lado, no es necesario en ninguna de ellas hacer un cambio de entidad financiera ni traspasos de capital. Por todo ello es una excelente alternativa de financiación para particulares.
Financiarse a través de tarjetas de crédito
A continuación queremos hablar de la otra opción que existe para financiar compras en tiendas y almacenes. Se trata de la opción de hacerlo mediante una tarjeta de crédito para el consumo. Estas tarjetas normalmente están pensadas para financiar la compra en una tienda a través de una entidad bancaria externa. No suelen tener condiciones tan ventajosas, pero, a cambio, nos ofrecen financiación rápida.
En muchos casos, se trata de tarjetas que están vinculadas a una tarjeta de crédito. Por lo mismo, dependiendo de las condiciones de las cuentas a las que están asociados estos préstamos, pueden tener una u otras condiciones. En general, se trata de productos que pueden ofrecer ventajas en el caso de que se domicilie la nómina o algunos gastos. Algunas de ellas, como por ejemplo la de Openbank, pueden ofrecer cuantiosos descuentos en algunos establecimientos que pueden llegar hasta el 50%.
En otros, como en la tarjeta WiZink, se ofrecen cheques regalos en algunas plataformas como Amazon.
En Portal Créditos puedes encontrar el mejor comparador de préstamos para tus compras y tu financiación. Con ello, podrás encontrar las mejores características para tus préstamos y ahorrar mucho obteniendo las mejores condiciones. Recuerda que en el caso de este tipo de financiación siempre es recomendable consultar si las condiciones son mejores al obtener capital con la tienda o bien a través de una entidad financiera. No dudes en comparar para ahorrar y consulta también otras opciones como los pequeños créditos de dinero para saber si te convienen más.
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