Los préstamos para autónomos existen y pueden ser, de hecho, una de las alternativas más interesantes para que un autónomo consiga financiación para su empresa.
Habitualmente los autónomos que trabajan por cuenta propia requieren de más financiación que otras personas ya que necesitan pagar material por adelantado, financiar operaciones que cobran después de realizado el trabajo, adelantar los IVA e impuestos y otras dificultades propias del colectivo de autónomos de España. Una buena alternativa y opción para que un autónomo consiga financiación son los préstamos especiales para autónomos, una alternativa a los tradicionales préstamos ICO y otras fuentes de financiación para los trabajadores que están en régimen de autónomos.
Un elemento básico es conocer cuáles son las posibilidades para poder decidir con criterio. No en vano, esto tiene que servir para que sepas qué es lo que te puede interesar. Aunque hay multitud de posibilidades financieras, las más comunes que existen son los préstamos online, créditos o préstamos personales y líneas de crédito.
Es por ello que como servicio comparador de préstamos online, desde Portalcreditos queremos hablarte de cuáles son las opciones de préstamos para autónomos que existen y cuáles son los mejores. Aquí puedes encontrar más información sobre las condiciones de los autónomos en España.
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¿Cuál de los préstamos para autónomos es mejor?
Para responder a esta pregunta, antes debemos aclarar una serie de puntos. El primero, es que depende de para qué necesitemos el capital. Si de lo que se trata es de hacer una compra o, en general, una operación de la que ya conozcamos su coste final, lo mejor es pedir un préstamo sin nómina. Con ellos pagaremos menos intereses que con las líneas de crédito y recibiremos estrictamente la cantidad que necesitamos, sin tener que pagar de más por un dinero que, en realidad, no vamos a utilizar. Aquí te damos algunos consejos para reducir el interés de los préstamos para trabajadores autónomos.
La opción de las líneas de crédito, por contra, resulta interesante cuando no sabemos el coste cerrado de una operación o proyecto. En ellas se establece un límite que, sin embargo, puede ampliarse en cantidad y en el tiempo. Con ello tenemos una mayor holgura frente a posibles imprevistos, aunque en este caso, pagamos un interés más alto.
Por último, existen alternativas como las líneas de financiación ICO y Crowdlending, Capital Riesgo o los Business Angels, aunque lo cierto es que ponen demasiado en manos de quienes deben ofrecernos los recursos. En el primer caso demasiados requisitos y en el segundo, frecuentemente, demasiadas condiciones. Por ello, te recomendamos que consideres las opciones de préstamos para autónomos y líneas de crédito.
En nuestro comparador de préstamos online puedes encontrar diferentes opciones para elegir la que más se ajuste a tus circunstancias. Aquí tienes un ejemplo de cómo funciona.
Líneas de crédito
Las líneas de crédito son un tipo de préstamos para autónomos en los que se les ofrece determinada cantidad de capital dependiendo del proyecto que tienen o, en general, de los planes que tienen. Son un tipo de plan muy populares entre autónomos que buscan realizar reformas, inversiones en nuevas flotas de transporte, nuevo equipamiento…
Lo relevante es que las líneas de crédito están sujetas a varias cuestiones y, por lo general, es más fácil que las den a empresas que ya están funcionando o cuando los autónomos aportan garantías personales. Es conveniente, además, recordar que las líneas de crédito tienen un límite temporal determinado. Finalmente, recuerda que los intereses que se pagan son altos, aunque puedes encontrar alternativas. Este es uno de los medios de financiación para autónomos clásico. Es por eso que se utiliza y consulta con frecuencia, y han aparecido multitud de posibilidades.
Préstamos corrientes o lineales
Este tipo de préstamos para autónomos se emplean generalmente para realizar una expansión del negocio, alguna inversión o alguna compra. Ya que se tratan de préstamos y no de créditos, se dispone de una cantidad cerrada que se concierta previamente con la entidad financiera.
“ … muy frecuentes para realizar compras u operaciones…”
Es por ello que son muy frecuentes para realizar compras u operaciones, de las que se conoce el importe. Las sumas pueden variar entre las distintas entidades. Sin embargo, hay que decir que la fórmula más corriente para ellos es la de préstamos sin nómina. En efecto, los autónomos siempre cuentan con el hándicap de no contar con nómina y, en consecuencia, tienen que recurrir a este tipo de préstamos donde no se solicita dicha garantía. Aún así sí deberá justificar en todos los casos algún tipo de ingreso.
El préstamo es la financiación clásica y, por lo general, tiene que estar motivada. Una empresa no te va a proporcionar dinero si no posees alguna garantía de pago. Por ese motivo, es relevante que conozcas cuáles son las condiciones básicas y los beneficios de los préstamos a plazos.
La realidad es que los intereses pueden variar mucho, y los factores que los determinan son varios. En primer lugar, la capacidad de pago del solicitante. Por otra parte, la coyuntura económica general. Finalmente, la propia política de la empresa prestamista.
Hoy existen varias posibilidades para comparar la oferta que mejor se adapte a tus necesidades. Por ese motivo, no está de más que utilices los servicios de un comparador.
Factoring
A pesar de no ser estrictamente uno de los tipos de préstamos para autónomos, sí es una forma de obtener fondos. Es así que podemos solicitarlo a la entidad financiera y nos permite expandir nuestro negocio o consolidarlo.
El factoring, en esencia, consiste en ceder los derechos de cobro de facturas a un tercero a cambio de recibir el importe, descontada una comisión. La idea es disponer de liquidez, de ahí que se pueda considerar un tipo de financiación prestataria. La diferencia es que no hay nada que pagar, puesto que ya se descuenta la comisión cuando se paga.
El factoring puede ser con recurso o sin recurso. En el primer caso, la entidad financiera no se hará responsable de los casos de impago. El segundo supuesto libera a la empresa de tener que hacerse responsable en caso de impago. Esto significa que, en función de lo que contrates, puedes reducir el riesgo.
Como principio general, el factoring es un servicio para empresas o autónomos solventes. No es una opción interesante para aquellas personas que no tengan una facturación respetable. En este caso, las condiciones se endurecerán y la comisión aumentará.
Este tipo de financiación es de uso general, tanto para los autónomos como para las PYMES. En consecuencia, es bueno que sepas que existe. Uno de los problemas que hay es que conseguir este servicio no siempre es posible.
Comparador
Listado de créditos disponibles
Tenemos el préstamo que buscas:
Puntuación:
4.93/5
Cantidad: De 0 € a 1.500 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: Entre 61 y 90 días
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
CashEddy es una empresa que facilita préstamos rápidos para particulares
de hasta 750 € (300 € para nuevos clientes) con una devolución rápida.
Entidad:Casheddy
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 300 €
Costes adicionales:0
Descripción:CashEddy es una compañía especializada en los préstamos rápidos de 50 a 1500 euros.
Características:La compañía ofrece préstamos rápidos a cambio de ingresos recurrentes.
Puntuación:
4.80/5
Cantidad: De 50 € a 5.000 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: Hasta 84 meses
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Mi Crédito Ok (Mokney) es un comparador especializado en proporcionar ofertas de préstamos de 50 a 5000 euros, a devolver entre 30 días y 84 meses.
Entidad:Mi Crédito Ok (Mokney)
Dinero en: 5 minutos
Nuevos clientes:Hasta 5.000 €
Costes adicionales:36.49
Descripción:Mi Crédito Ok (Mokney) permite comparar con seguridad entre varias ofertas para conseguir los mejores intereses del mercado, adaptados a tus necesidades.
Características:La gama de préstamos es de 50 a 5000 euros, también para personas que estén en ASNEF.
Puntuación:
4.90/5
Cantidad: De 1.000 € a 50.000 €
Interés TAE desde: 3,99%
Plazo de devolución: Entre 6 y 96 meses.
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Fintonic es una aplicación de móvil que permite gestionar las finanzas personales, con diferentes opciones para organizar las entradas y salidas de dinero y poder ahorrar.
Con sede en Madrid, permite centralizar toda la información proveniente de diferentes bancos y tarjetas, así como seguros. Trabaja con multitud de entidades financieras y ofrece otros servicios como los préstamos.
Entidad:Fintonic
Dinero en: 24 horas
Nuevos clientes:Hasta 50.000 €
Costes adicionales:Según la entidad.
Descripción:Aplicación móvil que ofrece préstamos a través de diversas entidades financieras en base a los ingresos y el historial del usuario.
Características:Entre 1000€ y 10000€ a devolver entre 6 y 96 meses. Se aceptan clientes con ASNEF.
Puntuación:
4.73/5
Cantidad: De 100 € a 5.000 €
Interés TAE desde: 0%
Plazo de devolución: De 6 a 60 meses.
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: No
¿Aval necesario?: No
Financiar24 es un operador español dedicado a comparar préstamos personales incluso con ASNEF y con devolución hasta 5 años.
Financiar24 es una plataforma comparadora de préstamos rápidos.
Entidad:Financiar24
Dinero en: 24 horas
Nuevos clientes:Hasta 5.000 €
Costes adicionales:0
Descripción:Financiar24 compara distintas opciones de crédito personal con o sin ASNEF.
Características:La empresa proporciona préstamos de entre 100 y 5.000 euros con devolución de 6 a 60 meses.
Puntuación:
4.06/5
Cantidad: De 100 € a 10.000 €
Interés TAE desde: 10,95%
Plazo de devolución: Entre 12 y 42 meses.
¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: Sí
¿Acepta sin nómina?: Sí
¿Aval necesario?: No
Credito Fiable es un comparador de préstamos rápidos y préstamos personales, incluso con ASNEF.
Con este comparador puedes conseguir de 100 a 10.000 euros, con devolución entre 12 y 42 meses.
Entidad:Credito fiable
Dinero en: 15 minutos
Nuevos clientes:Hasta 10.000 €
Costes adicionales:0
Descripción:El comparador te permite obtener las mejores ofertas de préstamos rápidos del mercado en pocos minutos, incluso si estás en ASNEF.
Características:
Préstamos para autónomos de tipo crowdlending
“ … es posible en la actualidad obtener diferentes tipos de financiación ”
A través de las plataformas P2P es posible en la actualidad obtener diferentes tipos de financiación. Estas incluyen desde los préstamos lineales o corrientes de los que hemos hablado previamente hasta líneas de crédito o pagarés. A través de Internet podemos encontrar a personas dispuestas a invertir en nuestro negocio, generalmente a cambio de una participación en los beneficios del mismo o bien en una parte de su propiedad: algo especialmente interesante para las Start Up que requieren de capital estable.
El crecimiento de las empresas fintech ha contribuido a que esta fórmula se extienda. Por lo tanto, es una alternativa interesante si buscas una opción de financiación alternativa. Es bueno saber, además, que esta posibilidad puede servir para autónomos convencionales o para Start Ups. A partir de los años 2014 y 2015, ha habido una eclosión de este tipo de operaciones.
Hay que indicar que, a diferencia de los préstamos rápidos, este tipo de operaciones requieren de un mayor número de condiciones. La circunstancia no ha de extrañar, porque la cantidad que se proporciona también es mayor.
Ahora bien, es bueno señalar que hay plataformas que tienen su actividad registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) o en una asociación profesional. Lo ideal es que, si vas a buscar esta fuente de financiación, hagas comprobaciones previas.
Capital Riesgo
El capital riesgo es otro de los préstamos para autónomos que se puede encontrar, aunque con unas particularidades especiales.
Lo primero que has de saber es que el capital riesgo implica que los inversores entren en el accionariado de la empresa. No es exactamente un préstamo, pero cumple una función similar porque sirve como financiación alternativa. Este modelo es interesante para las Start Ups que carecen de flujos de caja. Dicho de otra manera, es una de las mejores opciones de financiación para emprendedores que pueden aportar talento, pero no dinero.
El problema del capital riesgo es que obliga a aceptar nuevos socios en la empresa. Esta cuestión puede ser problemática, sobre todo en lo referente a las cuestiones relacionadas con la gestión. No ha de extrañar, pues, que existan reticencias en muchos autónomos. Al final, la idea base es que hay que aceptar a otras personas que tomarán parte en las decisiones estratégicas.
Esta financiación es interesante, aunque su consecución es más complicada. Más que nada, porque una ronda de financiación tarda entre 6 meses y un año.
Business Angels
Los Business Angels son inversores que aportan capital y conocimientos a una Start Up, usualmente.
Este tipo de financiación puede funcionar de dos maneras. En primer lugar, el inversor entra en el capital de la empresa con un porcentaje, de acorde con el dinero que aporta. Otra alternativa es la de prestar dinero con un plazo de devolución prefijado. La fórmula elegida dependerá del interés y grado de implicación de los inversores. Este método para inversiones tiene un nicho, sobre todo cuando el proyecto está en su fase inicial.
Eso sí, este tipo de financiación, que está regulada por ley, se limita a particulares. Lo que se busca es que se pueda aportar dinero y un conocimiento complementario. Esta dificultad añadida es la que provoca que el número de personas que se dedican a esta financiación sea reducido.
Como principio general, este tipo de profesionales tienen un conocimiento previo del mercado. Los ángeles de la inversión son empresarios con experiencia que desean tener un contacto con el mundo empresarial aunque en segundo plano.
Este tipo de financiación, pues, se ha convertido en una de las opciones posibles para un autónomo del sector tecnológico o de empresas de economía emergente.
¿Has podido comprobar todas las opciones que hay a tu alcance? Los profesionales tienen varias opciones de financiación y, gracias a internet, se han multiplicado. Si eres autónomo y necesitas pedir dinero, entra en PortalCreditos y compara antes con nuestro comparador de préstamos y créditos online. Ahí encontrarás información sobre distintos microcréditos, préstamos sin necesidad de aval y mucho más. ¡Te esperamos!
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