Financiación para autónomos. ¿Cuál es el mejor préstamo para un autónomo?

Por portalcreditos.es 16/05/2020

    Los préstamos para autónomos existen y pueden ser, de hecho, una de las alternativas más interesantes para que un autónomo consiga financiación para su empresa.

    Habitualmente los autónomos que trabajan por cuenta propia requieren de más financiación que otras personas ya que necesitan pagar material por adelantado, financiar operaciones que cobran después de realizado el trabajo, adelantar los IVA e impuestos y otras dificultades propias del colectivo de autónomos de España. Una buena alternativa y opción para que un autónomo consiga financiación son los préstamos especiales para autónomos, una alternativa a los tradicionales préstamos ICO y otras fuentes de financiación para los trabajadores que están en régimen de autónomos.

    Un elemento básico es conocer cuáles son las posibilidades para poder decidir con criterio. No en vano, esto tiene que servir para que sepas qué es lo que te puede interesar. Aunque hay multitud de posibilidades financieras, las más comunes que existen son los préstamos online, créditos personales y líneas de crédito.

    Es por ello que como servicio comparador de préstamos online, desde Portalcreditos queremos hablarte de cuáles son las opciones de préstamos para autónomos que existen y cuáles son los mejores. Aquí puedes encontrar más información sobre las condiciones de los autónomos en España.

    ¿Necesitas préstamos para empresas? Entra en este link para conocer nuestros consejos e indicaciones.

    Entidades recomendadas

    ¿Cuál de los préstamos para autónomos es mejor?

    Para responder a esta pregunta, antes debemos aclarar una serie de puntos. El primero, es que depende de para qué necesitemos el capital. Si de lo que se trata es de hacer una compra o, en general, una operación de la que ya conozcamos su coste final, lo mejor es pedir un préstamo sin nómina. Con ellos pagaremos menos intereses que con las líneas de crédito y recibiremos estrictamente la cantidad que necesitamos, sin tener que pagar de más por un dinero que, en realidad, no vamos a utilizar. Aquí te damos algunos consejos para reducir el interés de los préstamos para autónomos.

    La opción de las líneas de crédito, por contra, resulta interesante cuando no sabemos el coste cerrado de una operación o proyecto. En ellas se establece un límite que, sin embargo, puede ampliarse en cantidad y en el tiempo. Con ello tenemos una mayor holgura frente a posibles imprevistos, aunque en este caso, pagamos un interés más alto.

    Por último, existen alternativas como las líneas de financiación ICO y Crowdlending, Capital Riesgo o los Business Angels, aunque lo cierto es que ponen demasiado en manos de quienes deben ofrecernos los recursos. En el primer caso demasiados requisitos y en el segundo, frecuentemente, demasiadas condiciones. Por ello, te recomendamos que consideres las opciones de préstamos para autónomos y líneas de crédito.

    En nuestro comparador de préstamos online puedes encontrar diferentes opciones para elegir la que más se ajuste a tus circunstancias. Aquí tienes un ejemplo de cómo funciona.

    Líneas de crédito

    Las líneas de crédito son un tipo de préstamos para autónomos en los que se les ofrece determinada cantidad de capital dependiendo del proyecto que tienen o, en general, de los planes que tienen. Son un tipo de plan muy populares entre autónomos que buscan realizar reformas, inversiones en nuevas flotas de transporte, nuevo equipamiento…

    Lo relevante es que las líneas de crédito están sujetas a varias cuestiones y, por lo general, es más fácil que las den a empresas que ya están funcionando o cuando los autónomos aportan garantías personales. Es conveniente, además, recordar que las líneas de crédito tienen un límite temporal determinado. Finalmente, recuerda que los intereses que se pagan son altos, aunque puedes encontrar alternativas. Este es uno de los medios de financiación para autónomos clásico. Es por eso que se utiliza y consulta con frecuencia, y han aparecido multitud de posibilidades.

    Prestamos especiales para autonomos
    Préstamos y dinero para autónomos

    Préstamos corrientes o lineales

    Este tipo de préstamos para autónomos se emplean generalmente para realizar una expansión del negocio, alguna inversión o alguna compra. Ya que se tratan de préstamos y no de créditos, se dispone de una cantidad cerrada que se concierta previamente con la entidad financiera.

    “ … muy frecuentes para realizar compras u operaciones…”

    Es por ello que son muy frecuentes para realizar compras u operaciones, de las que se conoce el importe. Las sumas pueden variar entre las distintas entidades. Sin embargo, hay que decir que la fórmula más corriente para ellos es la de préstamos sin nómina. En efecto, los autónomos siempre cuentan con el hándicap de no contar con nómina y, en consecuencia, tienen que recurrir a este tipo de préstamos donde no se solicita dicha garantía. Aún así sí deberá justificar en todos los casos algún tipo de ingreso.

    El préstamo es la financiación clásica y, por lo general, tiene que estar motivada. Una empresa no te va a proporcionar dinero si no posees alguna garantía de pago. Por ese motivo, es relevante que conozcas cuáles son las condiciones básicas y los beneficios de los préstamos a plazos.

    La realidad es que los intereses pueden variar mucho, y los factores que los determinan son varios. En primer lugar, la capacidad de pago del solicitante. Por otra parte, la coyuntura económica general. Finalmente, la propia política de la empresa prestamista.

    Hoy existen varias posibilidades para comparar la oferta que mejor se adapte a tus necesidades. Por ese motivo, no está de más que utilices los servicios de un comparador.

    Factoring

    A pesar de no ser estrictamente uno de los tipos de préstamos para autónomos, sí es una forma de obtener fondos. Es así que podemos solicitarlo a la entidad financiera y nos permite expandir nuestro negocio o consolidarlo.

    El factoring, en esencia, consiste en ceder los derechos de cobro de facturas a un tercero a cambio de recibir el importe, descontada una comisión. La idea es disponer de liquidez, de ahí que se pueda considerar un tipo de financiación prestataria. La diferencia es que no hay nada que pagar, puesto que ya se descuenta la comisión cuando se paga.

    El factoring puede ser con recurso o sin recurso. En el primer caso, la entidad financiera no se hará responsable de los casos de impago. El segundo supuesto libera a la empresa de tener que hacerse responsable en caso de impago. Esto significa que, en función de lo que contrates, puedes reducir el riesgo.

    Como principio general, el factoring es un servicio para empresas o autónomos solventes. No es una opción interesante para aquellas personas que no tengan una facturación respetable. En este caso, las condiciones se endurecerán y la comisión aumentará.

    Este tipo de financiación es de uso general, tanto para los autónomos como para las PYMES. En consecuencia, es bueno que sepas que existe. Uno de los problemas que hay es que conseguir este servicio no siempre es posible.

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    Puntuación:

    4.92/5
    Rating icon icono info gris

    Cantidad: De 0 € a 50.000 €

    Interés TAE desde: 0%

    Plazo de devolución: 12 a 96 meses

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

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    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Prestalo es un Marketplace de préstamos destinado a comparar entre los principales operadores del mercado y proporcionar la mejor oferta.

    Entidad:Prestalo

    Dinero en: 1 hora

    Nuevos clientes:Hasta 50.000 €

    Costes adicionales:No

    Descripción:Prestalo es una empresa especializada en comparar préstamos personales para ofrecer las mejores ofertas.

    Características:La empresa facilita ofertas de préstamos a devolver entre 12 y 96 meses, con una cuantía de 500 a 50.000 €.

    Puntuación:

    4.86/5
    Rating icon icono info gris

    Cantidad: De 100 € a 50.000 €

    Interés TAE desde: 0%

    Plazo de devolución: Entre 30 días y 7 años

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

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    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Kreditiweb es un comparador especializado en préstamos personales, hipotecarios, tarjetas de crédito y cuentas bancarias.

    Entidad:Kreditiweb

    Dinero en: 24 horas

    Nuevos clientes:Hasta 700 €

    Costes adicionales:Según prestamista (hay préstamos sin comisiones)

    Descripción:Kreditiweb es un comparador que destaca por su rapidez, puesto que en dos minutos ofrece todas las ofertas destinadas a la solicitud.

    Características:La compañía compara préstamos de un rango muy amplio, desde 100 euros a 700.000 euros, trabajando con 50 entidades financieras.

    Puntuación:

    4.86/5
    Rating icon icono info gris

    Cantidad: De 8.000 € a 500.000 €

    Interés TAE desde: 3%

    Plazo de devolución: El plazo para devolver el préstamo concedido está entre uno y siete años.

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: Casa

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    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Sofkredit es un comparador que se dedica a ofrecer comparativas de préstamos personales, créditos rápidos, tarjetas de créditos, reunificación de deudas y cuentas bancarias.

    Entidad:Sofkredit

    Dinero en: 10 minutos

    Nuevos clientes:Hasta 500.000 €

    Costes adicionales:0

    Descripción:Sofkredit ofrece, con una vivienda libre de cargas como garantía de pago (en caso de tener hipoteca esta debe tener ya amortizado un mínimo del 80% de la misma) y, por tanto, como aval, la posibilidad de conseguir un crédito de entre 8000 y 500000 euros, a devolver entre uno y siete años. No es una entidad que conceda los préstamos directamente, sino que es una asesoría que se encargará de recomendar el préstamo más adecuado.

    Características:Se puede solicitar un préstamo para reunificación de deudas o para otros motivos, poniendo como aval una vivienda o local comercial. Se puede solicitar incluso estando en paro o sin contar con una nómina, aunque se aconseja tener la solvencia económica suficiente para poder afrontar los plazos de devolución. De otra forma, se pierde el inmueble aportado como aval.

    Puntuación:

    4.80/5
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    Cantidad: De 100 € a 10.000 €

    Interés TAE desde: 0%

    Plazo de devolución: El período de devolución es de entre 30 días y 5 años, según la empresa.

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

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    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Infocredy es una empresa especializada en comparar minicréditos y préstamos al consumo, ofrece cancelaciones de impago y retirada en fichero ASNEF.

    Entidad:Infocredy

    Dinero en: 24 horas

    Nuevos clientes:Hasta 10.000 €

    Costes adicionales:39,90€ por el servicio a partir del octavo día y 0,10€ de verificación.

    Descripción:Infocredy proporciona un servicio integral de búsqueda de préstamos y baja en registros de morosos.

    Características:Es posible solicitar minicréditos y préstamos al consumo de entre 100 y 10.000 euros, con un plazo máximo de devolución de entre 30 días y 60 meses.

    DESTACADO

    Puntuación:

    4.70/5
    Rating icon icono info gris

    Cantidad: De 1.000 € a 50.000 €

    Interés TAE desde: 9,39%

    Plazo de devolución: Hasta 84 meses

    ¿Acepta ASNEF / RAI / Equifax?: No

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

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    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    YounitedCredit ofrece capital en grandes cantidades a aquellas personas que requieran más de 1.000 €. Estos préstamos los hacen a cambio de ingresos fijos demostrables, y excluyendo a las personas que se encuentren en ASNEF.

    Cuentan con condiciones flexibles y variables según el tipo de préstamo, así como de su importe y plazo.

    Entidad:Younited credit

    Dinero en: 24 horas

    Nuevos clientes:Hasta 50.000 €

    Costes adicionales:Sí, de gestión

    Descripción:YounitedCredit es una solución novedosa, pues ofrece préstamos que no vienen en sí de una entidad, sino de la aportación de colaboradores que son los que aportan el capital del préstamo. Es un tipo de préstamo de grandes cantidades para el que no se requiere aval, pero sí ingresos fijos demostrables.

    Características:Una fórmula de crédito completamente online con la que es posible obtener grandes sumas de capital a devolver entre 6 y 84 meses. Son créditos que pueden prorrogarse y que pueden también cancelarse anticipadamente.

    Préstamos para autónomos de tipo crowdlending

    “ … es posible en la actualidad obtener diferentes tipos de financiación ”

    A través de las plataformas P2P es posible en la actualidad obtener diferentes tipos de financiación. Estas incluyen desde los préstamos lineales o corrientes de los que hemos hablado previamente hasta líneas de crédito o pagarés. A través de Internet podemos encontrar a personas dispuestas a invertir en nuestro negocio, generalmente a cambio de una participación en los beneficios del mismo o bien en una parte de su propiedad: algo especialmente interesante para las Start Up que requieren de capital estable.

    El crecimiento de las empresas fintech ha contribuido a que esta fórmula se extienda. Por lo tanto, es una alternativa interesante si buscas una opción de financiación alternativa. Es bueno saber, además, que esta posibilidad puede servir para autónomos convencionales o para Start Ups. A partir de los años 2014 y 2015, ha habido una eclosión de este tipo de operaciones.

    Hay que indicar que, a diferencia de los préstamos rápidos, este tipo de operaciones requieren de un mayor número de condiciones. La circunstancia no ha de extrañar, porque la cantidad que se proporciona también es mayor.

    Ahora bien, es bueno señalar que hay plataformas que tienen su actividad registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) o en una asociación profesional. Lo ideal es que, si vas a buscar esta fuente de financiación, hagas comprobaciones previas.

    Capital Riesgo

    El capital riesgo es otro de los préstamos para autónomos que se puede encontrar, aunque con unas particularidades especiales.

    Lo primero que has de saber es que el capital riesgo implica que los inversores entren en el accionariado de la empresa. No es exactamente un préstamo, pero cumple una función similar porque sirve como financiación alternativa. Este modelo es interesante para las Start Ups que carecen de flujos de caja. Dicho de otra manera, es una de las mejores opciones de financiación para emprendedores que pueden aportar talento, pero no dinero.

    El problema del capital riesgo es que obliga a aceptar nuevos socios en la empresa. Esta cuestión puede ser problemática, sobre todo en lo referente a las cuestiones relacionadas con la gestión. No ha de extrañar, pues, que existan reticencias en muchos autónomos. Al final, la idea base es que hay que aceptar a otras personas que tomarán parte en las decisiones estratégicas.

    Esta financiación es interesante, aunque su consecución es más complicada. Más que nada, porque una ronda de financiación tarda entre 6 meses y un año.

    Business Angels

    Los Business Angels son inversores que aportan capital y conocimientos a una Start Up, usualmente.

    Este tipo de financiación puede funcionar de dos maneras. En primer lugar, el inversor entra en el capital de la empresa con un porcentaje, de acorde con el dinero que aporta. Otra alternativa es la de prestar dinero con un plazo de devolución prefijado. La fórmula elegida dependerá del interés y grado de implicación de los inversores. Este método para inversiones tiene un nicho, sobre todo cuando el proyecto está en su fase inicial.

    Eso sí, este tipo de financiación, que está regulada por ley, se limita a particulares. Lo que se busca es que se pueda aportar dinero y un conocimiento complementario. Esta dificultad añadida es la que provoca que el número de personas que se dedican a esta financiación sea reducido.

    Como principio general, este tipo de profesionales tienen un conocimiento previo del mercado. Los ángeles de la inversión son empresarios con experiencia que desean tener un contacto con el mundo empresarial aunque en segundo plano.

    Este tipo de financiación, pues, se ha convertido en una de las opciones posibles para un autónomo del sector tecnológico o de empresas de economía emergente. 

    ¿Has podido comprobar todas las opciones que hay a tu alcance? Los profesionales tienen varias opciones de financiación y, gracias a internet, se han multiplicado. Si eres autónomo y necesitas pedir dinero, entra en PortalCreditos y compara antes con nuestro comparador de préstamos y créditos online. Ahí encontrarás información sobre distintos microcréditos, préstamos sin aval y mucho más. ¡Te esperamos!

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