Financiación para autónomos. ¿Cuál es el mejor préstamo para un autónomo?

Por portalcreditos.es 16/05/2020

Qué préstamos para autónomos existen y cuál es el mejor

    Los préstamos para autónomos existen y pueden ser de hecho una de las alternativas más interesantes para que un aútonomo consiga financiación para su empresa.

    Habitualmente los autónomos que trabajan por cuenta propia requieren de más financiación que otras personas ya que necesitan pagar material por adelantado, financiar operaciones que cobran después de realizado el trabajo, adelantar los IVA e impuestos y otras dificultades propias del colectivo de autónomos de España. Una buena alternativa y opción para que un autónomo consiga financiación son los préstamos especiales para autónomos una alternativa a los tradicionales préstamos ICO y otras fuentes de financiación para los trabajadores que están en régimen de autónomos.

    Un elemento básico es conocer cuáles son las posibilidades para poder decidir con criterio. No en vano, esto tiene que servir para que sepas qué es lo que te puede interesar. Aunque hay multitud de posibilidades financieras, las más comunes que existen son los préstamos online, créditos personales y líneas de crédito.

    Es por ello que como servicio comparador de préstamos online, desde Portalcreditos queremos hablarte de cuáles son las opciones de préstamos para autónomos que existen y cuáles son los mejores. Aquí puedes encontrar más información sobre las condiciones de los autónomos en España.

    ¿Necesitas préstamos para empresas? Entra en este link para conocer nuestros consejos e indicaciones.

    ¿Cuál de los préstamos para autónomos es mejor?

    Para responder a esta pregunta antes debemos aclarar una serie de puntos. El primero de ellos es que depende de para qué necesitemos el capital. Si de lo que se trata es de hacer una compra o, en general, una operación de la que ya conozcamos su coste final lo mejor es pedir un préstamo sin nómina. Con ellos pagaremos menos intereses que con las líneas de crédito y recibiremos estrictamente la cantidad que necesitamos sin tener que pagar de más por un dinero que, en realidad, no vamos a utilizar. Aquí te damos algunos consejos para reducir el interés de los préstamos para autónomos.

    La opción de las líneas de crédito, por contra, resulta interesante cuando no sabemos el coste cerrado de una operación o proyecto. En ellas se establece un límite que sin embargo puede ampliarse en cantidad y en el tiempo. Con ello tenemos una mayor holgura frente a posibles imprevistos: sin embargo, en su caso, pagamos mayor interés.

    Por último, existen alternativas como las líneas de financiación ICO y Crowdlending, Capital Riesgo o los Business Angels, aunque lo cierto es que ponen demasiado en manos de quienes deben ofrecernos los recursos. En el primer caso demasiados requisitos y en el segundo en muchas ocasiones demasiadas condiciones. Por ello, te recomendamos que consideres las opciones de préstamos para autónomos y líneas de crédito.

    En nuestro comparador de préstamos online puedes encontrar diferentes opciones para elegir la que más se ajuste a tus circunstancias. Aquí tienes un ejemplo de cómo funciona.

    Líneas de crédito

    Las líneas de crédito son un tipo de préstamos para autónomos en los que se les ofrece determinada cantidad de capital dependiendo del proyecto que tienen o, en general, de los planes que tienen. Son un tipo de plan muy populares entre autónomos que buscan realizar reformas, inversiones en nuevas flotas de transporte, nuevo equipamiento…

    Lo relevante es que las líneas de crédito están sujetas a varias cuestiones y, por lo general, es más fácil que las den en empresas que ya están funcionando o cuando los autónomos aportan garantías personales. Es conveniente, además, recordar que las líneas de crédito tienen un límite temporal determinado. Finalmente, recuerda que los intereses que se pagan son altos, aunque puedes encontrar alternativas. Este es uno de los medios de financiación para autónomos clásico. Es por eso que se utiliza y consulta con frecuencia y han aparecido multitud de posibilidades.

    Entidades recomendadas

    Préstamos corrientes o lineales

    Este tipo de préstamos para autónomos se emplean generalmente para realizar una expansión del negocio, alguna inversión o alguna compra. Ya que se tratan de préstamos y no de créditos se dispone de una cantidad cerrada que se concierta previamente con la entidad financiera.

    “ … muy frecuentes para realizar compras u operaciones…”

    Es por ello que son muy frecuentes para realizar compras u operaciones de las que sí se conoce cuál es el importe de la misma. Las sumas pueden variar entre las distintas entidades. Sin embargo, hay que decir que la fórmula más corriente para ellos es la de préstamos sin nómina. En efecto, los autónomos siempre cuentan con el hándicap de no contar con nómina y, en consecuencia, tener que recurrir a este tipo de préstamos donde no se solicita dicha garantía. Aún así sí deberán justificar en todos los casos algún tipo de ingreso.

    El préstamo es la financiación clásica y, por lo general, tiene que estar motivada. Una empresa no te va a proporcionar dinero si no posees alguna garantía de pago. Por ese motivo, es relevante que conozcas cuáles son las condiciones básicas y los beneficios de los préstamos a plazos.

    La realidad es que los intereses pueden variar mucho y los factores que los determinan son varios. En primer lugar, la capacidad de pago del solicitante. Por otra parte, la coyuntura económica general. Finalmente, la propia política de la empresa prestamista.

    Hoy existen varias posibilidades para comparar la oferta que mejor se adapte a tus necesidades. Por ese motivo, no está de más que utilices los servicios de un comparador.

    Factoring

    A pesar de no ser estrictamente uno de los tipos de préstamos para autónomos, sí es una forma de obtener fondos. Es así que podemos solicitarlo a la entidad financiera y nos permite expandir nuestro negocio o consolidarlo.

    El factoring, en esencia, consiste en ceder los derechos de cobro de facturas a un tercero a cambio de recibir el importe, descontada una comisión. La idea es disponer de liquidez, de ahí que se pueda considerar un tipo de financiación prestataria. La diferencia es que no hay nada que pagar, puesto que ya se descuenta la comisión cuando se paga.

    El factoring puede ser con recurso o sin recurso. En el primer caso, la entidad financiera no se hará responsable de los casos de impago. El segundo supuesto libera a la empresa de tener que hacerse responsable en caso de impago. Esto significa que, en función de lo que contrates, puedes reducir el riesgo.

    Como principio general, el factoring es un servicio para empresas o autónomos solventes. No es una opción interesante para aquellas personas que no tengan una facturación respetable. En este caso, las condiciones se endurecerán y la comisión aumentará.

    Este tipo de financiación es de uso general, tanto para los autónomos como para las PYMES. En consecuencia, es bueno que sepas que existe. Uno de los problemas que hay es que conseguir este servicio no siempre es posible.

    Comparador
    Listado de créditos disponibles

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    4.98/5
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    Cantidad: De 800 € a 6.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 6.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: Coche

    Dinero en: En un máximo de 10 días

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Ibancar es una empresa especializada en conceder préstamos con un aval, que es el vehículo particular.

    Estas operaciones son de hasta el 60% del valor del coche.

    Entidad:Ibancar

    Interés TAE desde:18%

    Descripción:Ibancar realiza préstamos con el coche como aval a particulares, incluso si están en ASNEF.

    Características:Los préstamos que se conceden son de entre 1000 y 6000 euros, con un plazo mínimo de devolución de 12 meses y máximo de 36.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:De 12 a 36 meses.

    4.86/5
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    Cantidad: De 500 € a 5.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 5.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: 24/48h

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Fidinda es una entidad financiera respaldada por Novum Bank LTD.

    Ofrece a sus clientes créditos online urgentes, gracias a la utilización de herramientas de validación automática como Instantor. No cobra gastos de cancelación.

    Entidad:Fidinda

    Interés TAE desde:80%

    Descripción:Los préstamos rápidos de Fidinda se pueden solicitar fácilmente desde casa, sin necesidad de avales ni garantías. El cliente puede tener liquidez en unas pocas horas y elegir la forma de devolución según sus necesidades.

    Características:Préstamos desde 500 hasta 5.000 euros con un tipo de interés muy competitivo. El dinero se ingresa en la cuenta del cliente de forma inmediata tras la validación de la solicitud, y se puede cancelar, total o parcialmente, sin tener que pagar ninguna comisión.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:Entre 3 y 24 meses

    4.84/5
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    Cantidad: De 200 € a 2.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 2.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: 1 horas

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    CashperPlus es una es una plataforma que se dedica a ofrecer préstamos flexibles en pocas horas.

    De hasta 2000 euros, sin necesidad de contar con una nómina, ya que también se lo conceden a autónomos y pensionistas.

    Entidad:CashperPlus

    Interés TAE desde:214,82%%

    Descripción:CashperPlus concede préstamos flexibles, desde 200 a 2000 euros, a particulares y autónomos, sin necesidad de contar con aval. Una vez hecha la solicitud de crédito, la entidad la examina y responde en unas horas.

    Características:Los préstamos que se pueden contratar son de entre 200 y 2000 euros, y se pueden devolver entre los 2 y los 6 meses.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:El plazo mínimo para la devolución de un préstamo con la entidad es de 2 meses, y se puede solicitar la devolución hasta en 6 meses.

    4.76/5
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    Cantidad: De 500 € a 5.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 500 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax: No

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: Coche

    Dinero en: 15 minutos

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Creditea es una entidad que ofrece tanto préstamos como créditos en condiciones flexibles.

    Permite financiación rápida y en pocos minutos con préstamos y líneas de crédito con plazos entre los 2 y los 36 meses con un TAE del 24,9%, y por los que solo se pagan intereses por la cantidad que se haya empleado finalmente.

    Entidad:Creditea

    Interés TAE desde:24,9%

    Descripción:Creditea ofrece tanto préstamos personales rápidos como líneas de crédito. Ofrece una gran horquilla de cantidades así como una gran flexibilidad en los plazos. Se requieren de ingresos fijos para solicitar ambos.

    Características:Los préstamos y créditos de Creditea tienen buenas condiciones de financiación. Están pensados para solicitantes que cuentan con ingresos fijos y no están incluidos en ASNEF y cuentan con prórrogas posibles así como la opción de cancelarlos de forma anticipada.

    Costes adicionales:No

    Plazo de devolución:Hasta 36 meses

    4.68/5
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    Cantidad: De 1.000 € a 50.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 50 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax: No

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario?: No

    Dinero en: A los pocos días, tras el estudio

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    YounitedCredit ofrececapital en grandes cantidades a aquellas personas que requieran más de 1.000 €. Estos préstamos los hacen a cambio de ingresos fijos demostrables, y excluyendo a las personas que se encuentren en ASNEF.

    Cuentan con condiciones flexibles y variables según el tipo de préstamo, así como de su importe y plazo.

    Entidad:Younited credit

    Interés TAE desde:9,39%

    Descripción:YounitedCredit es una solución novedosa, pues ofrece préstamos que no vienen en sí de una entidad, sino de la aportación de colaboradores que son los que aportan el capital del préstamo. Es un tipo de préstamo de grandes cantidades para el que no se requiere aval, pero sí ingresos fijos demostrables.

    Características:Una fórmula de crédito completamente online con la que es posible obtener grandes sumas de capital a devolver entre 6 y 84 meses. Son créditos que pueden prorrogarse y que pueden también cancelarse anticipadamente.

    Costes adicionales:Sí, de gestión

    Plazo de devolución:Hasta 84 meses

    COMPARAR MÁS CRÉDITOS

    Préstamos para autónomos de tipo crowdlending

    “ … es posible en la actualidad obtener diferentes tipos de financiación ”

    A través de las plataformas P2P es posible en la actualidad obtener diferentes tipos de financiación. Estas incluyen desde los préstamos lineales o corrientes de los que hemos hablado previamente hasta líneas de crédito o pagarés. Es así que esta resulta una fórmula muy interesante por la que a través de Internet podemos encontrar a personas dispuestas a invertir en nuestro negocio generalmente a cambio de una participación en los beneficios del mismo o bien en una parte de su propiedad: algo especialmente interesante para las Start Up que requieren de capital estable.

    El crecimiento de las empresasfintech ha contribuido a que esta fórmula se extienda. Por lo tanto, es una alternativa interesante si buscas una opción de financiación alternativa. Es bueno saber, además, que esta posibilidad puede servir para autónomos convencionales o para Start Ups. A partir de los años 2014 y 2015, ha habido una eclosión de este tipo de operaciones.

    Hay que indicar que, a diferencia de los préstamos rápidos, este tipo de operaciones requieren de un mayor número de condiciones. La circunstancia no ha de extrañar porque la cantidad que se proporciona también es mayor.

    Ahora bien, es bueno señalar que hay plataformas que tienen su actividad registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) o en una asociación profesional. Lo ideal es que, si vas a buscar esta fuente de financiación, hagas comprobaciones previas.

    Capital Riesgo

    El capital riesgo es otro de los préstamos para autónomos que te puedes encontrar, aunque con unas particularidades especiales.

    Lo primero que has de saber es que el capital riesgo implica que los inversores entren en el accionariado de la empresa. No es exactamente un préstamo, pero cumple una función similar porque sirve como financiación alternativa. Este modelo es interesante para las Start Ups que carecen de flujos de caja. Dicho de otra manera, es una de las mejores opciones de financiación para emprendedores que pueden aportar talento, pero no dinero.

    El problema del capital riesgo es que obliga a aceptar nuevos socios en la empresa. Esta cuestión puede ser problemática, sobre todo en lo referente a las cuestiones relacionadas con la gestión. No ha de extrañar, pues, que existan reticencias en muchos autónomos. Al final, la idea base es que hay que aceptar a otras personas que tomarán parte en las decisiones estratégicas.

    Esta financiación es interesante, aunque su consecución es más complicada. Más que nada, porque una ronda de financiación tarda entre 6 meses y un año.

    Business Angels

    LosBusiness Angels son inversores que aportan capital y conocimientos a una Start Up, usualmente.

    Este tipo de financiación puede funcionar de dos maneras. En primer lugar, el inversor entra en el capital de la empresa con un porcentaje de acorde con el dinero que aporta. Otra alternativa es la de prestar dinero con un plazo de devolución prefijado. La fórmula elegida dependerá del interés y grado de implicación de los inversores. Este método para inversiones tiene un nicho, sobre todo cuando el proyecto está en su fase inicial.

    Eso sí, este tipo de financiación, que está regulada por ley, se limita a particulares. Lo que se busca es que se pueda aportar dinero y un conocimiento complementario. Esta dificultad añadida es la que provoca que el número de personas que se dedican a esta financiación sea reducido.

    Como principio general, este tipo de profesionales tienen un conocimiento previo del mercado. Los ángeles de la inversión son empresarios con experiencia que desean tener un contacto con el mundo empresarial aunque en segundo plano.

    Este tipo de financiación, pues, se ha convertido en una de las opciones posibles para un autónomo del sector tecnológico o de empresas de economía emergente. 

    ¿Has podido comprobar todas las opciones que hay a tu alcance? Los profesionales tienen varias opciones de financiación y, gracias a internet, se han multiplicado. Si eres autónomo y necesitas pedir dinero, entra en PortalCreditos y compara antes con nuestro comparador de préstamos y créditos online. Ahí encontrarás información sobre distintos microcréditos, préstamos sin aval y mucho más. ¡Te esperamos!

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