¿Es posible pedir un préstamo con ASNEF?

Por portalcreditos.es 14/05/2020

Estoy en ASNEF y necesito un préstamo - Cómo lo pido

    ¿Estas en ASNEF? ¿Necesitas dinero y eres moroso?

    La verdad, es que formar parte de una lista de morosidad tiene más inconvenientes que ventajas a la hora de conseguir algún tipo de financiación. Pero aun figurando en ellas, podemos encontrar algunas entidades dispuestas a prestar dinero si eres moroso.  A continuación te contamos lo que debes saber para solicitar un préstamo con Asnef.

    ¿Qué significa estar en la lista Asnef?

    Figurar en los listados de ASNEF de Equifax, significa ser parte de la mayor lista de personas morosas que existe. Sus siglas equivalen a Asociación Nacional de Entidades de Financiación. Concretamente, es una base de datos que incluye información sobre el estado de la solvencia patrimonial, así como de crédito de miles de usuarios en España.

    Si en alguna ocasión hemos dejado de pagar alguna factura durante al menos cuatro meses a alguna de las empresas que forman parte de ASNEF, es probable que nuestro nombre haya sido incluido en estas listas. Aunque de haber sucedido así, la asociación tiene de plazo 30 días para notificar al cliente en cuestión. En cualquier caso, existen diversas situaciones en las que se puede solicitar la exclusión de estos listados.

    ¿Porqué es difícil conseguir un préstamo si estás en el listado de morosos de ASNEF?

    La dificultad para obtener un préstamo con Asnef reside en el miedo de la entidad a perder su inversión. Al no contar con inmuebles que pueda solicitar en el caso de impago, se toman otras medidas previsoras para evitar que pueda darse dicha situación.

    Por este motivo, a la hora de solicitar un crédito se exigen garantías que asegurarán el pago de la deuda. El caso más común es el de la figura del avalista. Aún así, los bancos suelen rechazar de manera inmediata un préstamo con Asnef.

    ¿Es posible pedir un préstamo con Asnef?

    ¿Cómo solicitar un préstamo con Asnef?

    Si nos encontramos en la situación de necesitar un crédito pero los bancos nos han rechazado, no está todo perdido. Y es que hay entidades que aun realizando también la comprobación, no lo consideran un factor excluyente. Además del historial crediticio, se tienen en cuenta otros factores para obtener una visión global de las circunstancias de cada persona.

    Sin embargo, la concesión de un préstamo con Asnef no significa que no existan unas condiciones determinadas. Si los préstamos personales ya cuentan con unos intereses superiores a lo que tiene, por ejemplo, una hipoteca, este tipo de créditos tiene asociadas algunas limitaciones mayores.

    Características de los préstamos concedidos si estás en ASNEF

    En primer lugar, las cuantías concedidas de un préstamo con Asnef suelen ser bastante bajas en comparación con las de quienes no cuentan con antecedentes. Si se diera el caso de que conseguimos obtener un importe elevado, lo más probable es que requieran un aval inmobiliario o de un vehículo, entre otras garantías.

    En segundo lugar, la devolución de la cuantía será a corto plazo y en una o en muy pocas cuotas. La parte positiva es que el tipo de interés no tiene por qué ser más elevado que en otras circunstancias. No se trata de una penalización; simplemente existe una presión mayor para devolver la cantidad del préstamo con Asnef cuanto antes.

    ¿Qué hacer si estoy en ASNEF y necesito un préstamo?

    La frase «estoy en ASNEF y necesito préstamo» es una frase que desafortunadamente deben repetir muchos particulares en nuestro país. En efecto, esta lista de morosos cuenta cada vez con más integrantes y supone de hecho que las entidades tradicionales de crédito como bancos y cajas de ahorro nos negarán su préstamo. Es por ello que a continuación queremos explicarte qué hacer si estoy en ASNEF y necesito un préstamo. Te recomendamos que consultes otros artículos relacionados como este en el que te explicamos cuáles son los principales datos en los que fijarte para usar un comparador.

    Me han puesto en ASNEF y tengo que pedir préstamo: ¿cómo lo hago?

    Como hemos dicho, cuando somos incluidos en ASNEF las entidades tradicionales de crédito (bancos y cajas de ahorro) nos cierran la posibilidad de acceder a su financiación. Sin embargo, no es el fin y de hecho todavía existen alternativas sí estoy en ASNEF y necesito préstamo. Lo primero de lo que debemos hablar es de la posibilidad de salir de ASNEF.

    Formas para salir de ASNEF

    Para salir de la lista de morosos ASNEF se puede hacer de una forma muy rápida y es saldando la deuda y saliendo así del registro de morosos. La otra es impugnar la deuda por ser ficticia, por haber prescrito (si han pasado seis años) o si no recibimos reclamación previa del pago.

    Si no consigues salir de ASNEF y necesitas dinero, debes saber que existen entidades de préstamo que pueden ofrecerte financiación. A continuación te explicamos qué hacer.

    Pasos para pedir dinero siendo moroso

    1.Comparar entre entidades que ofrecen dinero estando en la lista ASNEF

    A continuación puedes echar un vistazo a cómo funciona el comparador de préstamos online de Portal Créditos.

    Comparador
    Listado de créditos disponibles

    Sinnómina icon filter icon filter icon
    Asnef icon filter icon filter icon
    4.30/5
    Rating icon
    icono info gris

    Cantidad: De 500 € a 5.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 5.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario: Coche

    Dinero en: 24/48h

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Fidinda es una entidad financiera respaldada por Novum Bank LTD.

    Ofrece a sus clientes créditos online urgentes, gracias a la utilización de herramientas de validación automática como Instantor. No cobra gastos de cancelación.

    Entidad:Fidinda

    Interés TAE desde:80%

    Descripción:Los préstamos rápidos de Fidinda se pueden solicitar fácilmente desde casa, sin necesidad de avales ni garantías. El cliente puede tener liquidez en unas pocas horas y elegir la forma de devolución según sus necesidades.

    Características:Préstamos desde 500 hasta 5.000 euros con un tipo de interés muy competitivo. El dinero se ingresa en la cuenta del cliente de forma inmediata tras la validación de la solicitud, y se puede cancelar, total o parcialmente, sin tener que pagar ninguna comisión.

    Costes:No

    Plazo de devolución:Entre 3 y 24 meses

    3.98/5
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    icono info gris

    Cantidad: De 100 € a 1.500 €

    Nuevos clientes: Hasta 400 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario: No

    Dinero en: 24 horas

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    myKredit es una entidad dedicada a conceder pequeños préstamos, de hasta 1.000 euros (400 euros para los nuevos clientes) a devolver en un plazo comprendido entre los dos y los cuatro meses

    repartido en otras tantas mensualidades. Se puede solicitar únicamente online.

    Entidad:MyKredit

    Interés TAE desde:292,89%

    Descripción:myKredit permite conseguir, en 24 horas, hasta 1.000 euros. Destinado tanto a particulares como a autónomos, es un préstamo que se puede devolver hasta en cuatro meses mediante el abono de varias mensualidades, en función del tiempo elegido para la devolución.

    Características:Concebido para atender necesidades puntuales de dinero, los préstamos de myKredit tienen un máximo de cuatro meses para devolverse. Contestan con la confirmación o denegación del crédito hasta en 24 horas. Para solicitarlos es necesario contar con nómina o ingresos recurrentes suficientes.

    Costes:No

    Plazo de devolución:Hasta 4 meses.

    3.40/5
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    icono info gris

    Cantidad: De 100 € a 1.000 €

    Nuevos clientes: Hasta 1.000 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario: No

    Dinero en: Entre 2 y 24 horas

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Solcreditoes una entidad que destaca por ofrecer una financiación más amplia de lo normal a sus primeros clientes.

    También cuenta con un sistema por el que premia la confianza y con el que es muy sencillo obtener préstamos de mayor cantidad en condiciones muy asequibles.

    Entidad:Solcredito

    Interés TAE desde:0%

    Descripción:La fórmula de Solcreditoofrece una buena opción para disfrutar de capital a través de Internet, incluso estando en ASNEF y basado en un sistema de confianza.

    Características:Los préstamos rápidos por Internet que ofrece Solcreditopueden servir tanto para quienes tienen una necesidad puntual como para aquellos que quieren una cantidad mayor de hasta 1.000€ independientemente de si son nuevos clientes.

    Costes:No

    Plazo de devolución:De 91 a 120 días

    4.10/5
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    icono info gris

    Cantidad: De 50 € a 500 €

    Nuevos clientes: Hasta 300 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario: No

    Dinero en: Entre 8 minutos y 48 horas

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Dineo es una entidad que nos ofrece hasta 300 €, admitiendo al mismo tiempo deudas con ASNEF siempre que estas no sean muy elevadas.

    Es por tanto una empresa que puede ofrecer buenas salidas siempre en poco tiempo ya que incluso en sus entidades físicas puede ofrecer préstamos al instante.

    Entidad:Dineo

    Interés TAE desde:0%

    Descripción:Los préstamos de Dineo nos dan hasta 500 € siempre que hayamos solicitado previamente un préstamo con ellos. 300 € para primeros clientes. El plazo de devolución es entre 5 y 30 días según el tipo de préstamo que se haya pactado. Es posible prorrogarlo y cancelarlo anticipadamente.

    Características:Un préstamo de hasta 500 € para las personas que ya hayan disfrutado de uno antes y de 300 € para nuevos clientes. Existe una gran flexibilidad a la hora de establecer las cuotas y puede devolverse de forma anticipada, así como prorrogarse.

    Costes:No

    Plazo de devolución:0

    4.30/5
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    icono info gris

    Cantidad: De 50 € a 600 €

    Nuevos clientes: Hasta 100 €

    Acepta ASNEF / RAI / Equifax:

    ¿Acepta sin nómina?:

    ¿Aval necesario: No

    Dinero en: 15 minutos

    Intereses y coste
    Flexibilidad y términos
    Web y funcionabilidad
    Soporte
    Servicio

    Cashper es un proveedor que ofrece minicréditos rápidos online. Con sede en Malta, ofrece entre 50 y 600€ para gastos imprevistos.

    Solo es necesario acreditar ingresos periódicos. Se aceptan también clientes con ASNEF.

    Entidad:Cashper

    Interés TAE desde:2.531%

    Descripción:Préstamos rápidos online para gastos imprevistos a devolver en 15 y/o en 30 días según la cantidad solicitada.

    Características:Las cantidades disponibles van entre 50 y 600€, con plazo máximo de un mes y TAE variable en función del importe y el tiempo seleccionado. Se aceptan clientes con ASNEF.

    Costes:Sí, costes de procesamiento.

    Plazo de devolución:30 días

    COMPARAR MÁS CRÉDITOS

    Como habrás visto, entre las opciones que comparamos están las de entidades que ofrecen préstamos estando en ASNEF. En efecto, dichas entidades pueden darte un préstamo de ese tipo: sin embargo, siempre es recomendable consultar antes servicios como el de nuestro comparador. Una vez que hayas elegido la mejor opción para ti procederemos al siguiente paso.

    2.Rellenar un formulario o solicitar una llamada para que te concedan el préstamo

    En el caso de la mayoría de empresas que ofrecen préstamos estando en ASNEF el primer trámite que debemos cumplir es rellenar su formulario. En él se nos pide una información básica acerca del tipo de préstamo que necesitamos. Generalmente, tras rellenarlo y enviarlo sus especialistas se pondrán a pensar en la opción de préstamo qué más nos conviene y formalizarlo. En otros casos puede hacerse enviando un email o recibiendo una llamada telefónica.

    3.Aportar la documentación necesaria

    Lo siguiente será aportar la documentación que nos requiera la entidad financiera. Esta suele ser de tipo básico e incluye:

    1. Documento de identidad o NIE.
    2.  Documento para acreditar la residencia legal en España
    3. Nóminas o documentos que acrediten que tenemos algún tipo de ingreso regular. Pueden valer pensiones o facturas en el caso de los autónomos.
    4. Documentación acerca de la cantidad, la justificación para el préstamo y la identidad del acreedor.

    Después de todo ello podrás acceder a tu préstamo en un tiempo que suele ser de 24 horas. Hay que decir que al contrario de lo que la mayoría de gente piensa los préstamos con ASNEF no suelen tener un coste más alto. Sin embargo, las circunstancias de quienes los solicitan sí hacen en algunas ocasiones que sean más difíciles de conceder.

    En Portal Créditos tenemos nuestro comparador a tu disposición para que puedas solicitar un préstamo si estás en Asnef.

    Cada entidad tendrá sus propias condiciones, pero seguramente algunas de las entidades financieras te concederán el préstamo, eso si debes de revisar muy bien las condiciones y garantías y cómo siempre comprobar que podrás devolver el dinero.

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